Заявление на реструктуризацию ипотеки образец

Важные информационные данные на тему: "Заявление на реструктуризацию ипотеки образец" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Образец заполнения заявления на реструктуризацию ипотеки аижк

Заявление на реструктуризацию кредита

В некоторых случаях банки предоставляют регламентированную форму заявки, которую доступно скачать на сайте или в офисе при личном визите клиента. Но так делают не все кредитные учреждения. Поэтому чаще всего заявление составляют в свободной форме, учитывая общие требования.

Если присутствовали длительные просрочки, более 90 дней, то банк наверняка откажется реструктурировать долги по ипотеке. Следует иметь в виду, что у каждого финучреждения – своя политика взаимодействия с заемщиком, поэтому не бойтесь требовать изменить условия по займу и писать заявление, даже если возникла просрочка.

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита

  1. Параметры кредитного договора – номер, срок действия, сумма кредита, размер ежемесячного платежа, процентная ставка.
  2. Причина ухудшения материального положения.
  3. Желаемые условия, по которым будет комфортно платить, – снижение процентной ставки, уменьшение платежа, отсрочка.
  4. Контактная информация.
  5. Список документации, которую заемщик может приложить в качестве подтверждения сложившегося положения – например, копия трудовой книжки, врачебное заключение.

Банки предоставляют клиентам такую услугу, как реструктуризация. Это изменение первоначальных условий договора, при котором должник получает более мягкие условия для возврата кредита. Первым делом нужно обратиться в банковское отделение и подать соответствующее ходатайство. Образец заявления на реструктуризацию ипотеки поможет правильно составить этот документ.

Образец заполнения заявления на реструктуризацию ипотеки аижк

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

  • дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
  • сумму кредита;
  • с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
  • с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
  • подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
  • сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2019 году

  1. Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
  2. Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
  3. При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.
  1. Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
  2. Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
  3. Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
  4. Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Исковое заявление о реструктуризации ипотечного кредита аижк образец

Банк принимает заявления от своих клиентов посредством официального сайта, размещенного в сети интернет, непосредственно в офисе, по телефону горячей линии. Клиент в заявлении должен указать причину обращения, желаемый вариант разрешения вопроса о проведении реструктуризации, условия погашения. Банк не требует обязательного предоставления подтверждающих документов Альфа банк все условия осуществления реструктуризации оговариваются в индивидуальном порядке с клиентом, который должен подать заявление.

К нему для рассмотрения банком нужно приложить ряд документов, перечень которых устанавливается банком самостоятельно. В их число входит: Паспорт удостоверяющий личность заявителя Договор ипотечного кредитования Справка банка-кредитора с указанием графика погашения долга, его сроков, размера долга Выписка из ЕГРП на приобретенное по ипотеке жилье, являющееся предметом залога Выписка из ЕГРП о праве собственности каждого члена семьи, его доли она подтверждает отсутствие другой жилплощади Справку о доходах заемщика если был привлечен созаемщик Официальные бумаги свидетельствующие об уважительности причин, вследствие которых произошла задолженности Причины затруднительного финансового положения граждан могут быть разными в зависимости от обстоятельств.

Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита

Смена работы, рождение ребенка, развод, утрата трудоспособности и т. д. – причины, позволяющие лицу, оформившему ипотечный кредит, обратиться в банк по вопросу реструктуризации. Кредитными учреждениями разработаны схемы, которые способствуют оптимизации погашения кредита и помогают клиенту избежать утери имущества. Для того чтобы начать такую процедуру, заемщику необходимо подать в банк заявление. С особенностями его оформления ознакомит образец заявления на реструктуризацию ипотеки.

Читайте так же:  Транзистор устройство работа

Каковы бы ни были жизненные обстоятельства, необходимо помнить, что нельзя затягивать решение вопроса по обслуживанию кредита. Это, как правило, приводит к начислению штрафов и пени, что усугубляет положение. Изменение процедуры погашения кредита регламентируется Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам)…».

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

Перед подачей заявления необходимо узнать о размере задолженности. Узнать, есть ли задолженность по кредиту, можно с помощью специалистов банка, обратившись в отделение или позвонив на «горячую линию». Например, узнать задолженность по кредиту в Сбербанке можно в любом отделении банка по предъявлении паспорта. Следует помнить, что, если в одном банке имеется два и более кредитов, заявление о реструктуризации необходимо подавать на каждый из них в отдельности, но следует указать в нем, что имеются еще кредитные обязательства. Например, у заемщика льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе и два потребительских кредита на срок до трех лет. В результате увольнения с работы одного из супругов материальное положение семьи значительно ухудшилось и они не в состоянии выплачивать задолженность в полном объеме по всем кредитам. В таком случае в заявлении о реструктуризации можно указать, что заемщик выплачивает платежи по ипотеке и просит пересмотреть условия кредитования по потребительскому кредиту номер один с учетом того, что есть еще один потребительский кредит. Аналогичное заявление подается и в отношении второго кредита.

Заявление подается в отделение банка, где оформлен кредит, в двух экземплярах. На одном из них работник банка должен сделать отметку о приеме и вернуть заявителю, а второй остается банку. Также заявление может быть направлено в адрес банка заказным письмом с описью вложения. Опыт показывает, что всегда имеет смысл направлять заявление о реструктуризации долга в филиал банка по месту выдачи кредита, а также в головной офис. Дело в том, что нередко руководство на местах боится взять на себя ответственность по пересмотру условий кредитования и просто отказывает в реструктуризации, а головной офис, рассмотрев заявление, идет навстречу заемщику и предлагает ему приемлемые условия погашения задолженности.

Реструктуризация ипотеки и особенности процедуры в 2019 году

Квалифицированный специалист знает все правила, которые устанавливает законопроект № 373, поэтому сможет дать эффективные рекомендации и советы, а также составит индивидуальный алгоритм действий. Ориентируясь на подсказки профессионала, можно понять, как происходить реструктуризация долга по программе ипотечного кредитования, найти образец заявления в банк, написать свой вариант по аналогии. Дистанционные онлайн услуги в 2019 году доступны всем желающим, кто хочет выяснить, чем похожа и отличается реструктуризация валютной ипотеки от аналогичного займа в рублях, сэкономив при этом личные ресурсы соискателей.

Представленный законопроект существенно упрощает ситуацию на рынке кредитования в России. В 2019 году с людей будет снята основная финансовая нагрузка, а каждый банк получит гарантии и часть вложенный средств. Однако не каждый гражданин может прийти в банк, написать заявление, используя образец, и получить списание части долга. Стать участниками программы можно, если жилье соответствует ряду требований и условий.

Источник: http://firstjurist.ru/ispolnitelnoe-proizvodstvo/obrazets-zapolneniya-zayavleniya-na-restrukturizatsiyu-ipoteki-aizhk

Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

Нет и единых сроков, когда может быть подано заявление о реструктуризации задолженности. Здесь также одни банки рассматривают только обращения, которые поступили до момента возникновения просрочки по договору, в других допускается реструктуризация просроченного кредита (в среднем на срок, не превышающий шести месяцев).

Различные жизненные ситуации могут стать причиной невозможности исполнять свои обязательства по кредитному договору полностью или в какой-то его части. Законодательство предусматривает для таких случаев возможность изменения договорных условий путем проведения реструктуризации кредита.

Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

  • дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
  • сумму кредита;
  • с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
  • с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
  • подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
  • сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

Заявление на реструктуризацию кредита

  • номер кредитного договора;
  • дата предоставления займа;
  • сумма кредита;
  • дата начала внесения платежей;
  • величина уже внесенного долга, а также его остаток;
  • дата приостановки исполнения кредитных обязательств;
  • причины, по которым возникли трудности с финансами;
  • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
  • желаемый способ реструктуризации.
  1. Внимательно ознакомиться с информацией, посвященной данной процедуре.
  2. Заполнить анкету и отправить на электронный адрес отдела, работающего с проблемной задолженностью физлиц: [email protected]
  3. Дождаться обратной связи. Специалист уточнит необходимые сведения, определит дальнейшие шаги и расскажет о требуемом списке документов.
  4. Собрать документы и предоставить кредитору.
  5. Дождаться решения о реструктуризации.
  6. Подписать кредитную документацию.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Поэтому помимо просьбы об изменении графика платежей к заявлению необходимо приложить документы, которыми можно подтвердить изменение финансового положения. Если проблемы возникли из-за сокращения на работе, то надо сделать копию трудовой книжки. Желательно сразу же встать на учет в службе занятости и получить статус безработного. Соответствующую справку также надо будет приложить к заявлению. Это подтвердит, что клиент намерен искать работу и не собирается бездействовать.

Если проблемы с выплатами начались из-за ухудшения здоровья, то надо это также подтвердить. Помочь может выписка из медицинской карты, справки из медицинских учреждений, больничный лист. Можно работать и на опережение. Если клиент знает, что ему предстоит операция или длительное дорогостоящее лечение, то лучше обратиться в банк заранее. Это позволит немного уменьшить финансовое давление заблаговременно и не допустить появления просрочек.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Читайте так же:  Незаконное оформление кредита

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Как реструктурировать кредит в Сбербанке

  • наименование и реквизиты банка
  • ваше ФИО и текст обращения
  • номер кредитного договора
  • ваши предложения по реструктуризации
  • подробные личные данные (паспорт, прописка, регистрация, контакты)
  • подробные данные о занятости (место работы, наименование компании, период занятости, причины увольнения и так далее)
  • данные о дополнительных доходах
  • данные о супруге, поручителе и созаемщике
  • данные о детях и иждивенцах
  • ваши общие финансовые показатели (подробно)
  • информация о собственности
  • подробнее о причинах обращения за реструктуризацией
  • дата, подпись, расшифровка

Этот перечень довольно таки общий для всех банков и для всех жизненных ситуаций. Более конкретный список документов для реструктуризации кредита в Сбербанке можно получить у сотрудников банка. Но при этом нужно «скрестить пальцы», чтобы сотрудник действительно дал достоверную и правильную информацию. В противном случае, ваши документы будут месяцами «пинать» из отдела в отдел, и реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке будет каждый раз только откладываться.

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

  • Стандартную форму обращения заявителя к адресату: кому адресовано (руководителю/директору банка) и от кого (ФИО, паспортные данные).
  • Название документа.
  • Мотивированное изложение просьбы, в которой обязательно нужно указать:
    • номер и дату заключения ипотечного договора;
    • причины, по которым возникли проблемы с погашением долга (желательно представить документы, удостоверяющие эту информацию);
    • суть просьбы.

Он на месте пишет заявление, излагает причины, по которым обратился с данной просьбой. Некоторые финучреждения предоставляют возможность предварительно просмотреть образец заявления в банк на реструктуризацию ипотечного кредита в онлайн-режиме на их официальных сайтах, благодаря чему экономится время клиента и сотрудников банка.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Если у человека возникают проблемы по выплате долга по кредитному договору от банка, одним из способов является ходатайство о реструктуризации. Благодаря такому письму можно получить отсрочку платежей, пересмотр процентной ставки и сроков кредитования. Основанием для заявления должны служить серьезные причины, например, потеря работы, болезнь заемщика и пр. Оказавшись в такой ситуации, многие ищут, где найти образец заявления в банк о реструктуризации кредита. Детальнее об услуге читайте на этой странице.

Есть еще несколько сравнительно неплохих вариантов для тех, кто не успевает выплатить полученные кредиты. Среди них рефинансирование. Клиенты получают средства для погашения старых кредитов, переходя на условия иных банков. При этом можно не только оплатить ранее полученные кредиты, но также значительно уменьшить проценты и ежемесячные платежи.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

  • Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
  • Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
  • Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.

Источник: http://firstjurist.ru/darenie/zayavlenie-v-sberbank-na-restrukturizatsiyu-ipotechnogo-kredita-obrazets

Заявление на реструктуризацию кредита

Часто для перерасчета возникшей задолженности по кредиту клиенту требуется написать заявление. Это документ, который содержит просьбу об изменении графика платежей по займу. Как его оформить и куда подать читайте далее.

Как написать заявление на реструктуризацию

Оформить его разрешено в свободной форме. Общие требования, которые важно отразить в заявлении:

  • номер кредитного договора;
  • дата предоставления займа;
  • сумма кредита;
  • дата начала внесения платежей;
  • величина уже внесенного долга, а также его остаток;
  • дата приостановки исполнения кредитных обязательств;
  • причины, по которым возникли трудности с финансами;
  • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
  • желаемый способ реструктуризации.

Наиболее распространенные виды реструктуризации:

  • продление срока ссуды или пролонгация;
  • снижение начисленных штрафных санкций, но в данном случае кредитор вправе потребовать погашения всей суммы долга;
  • изменение порядка внесения платежей и др.

Важно заранее уточнить в банке, какой вид он применяет.

Образец заявления на реструктуризацию

В некоторых случаях банки предоставляют регламентированную форму заявки, которую доступно скачать на сайте или в офисе при личном визите клиента. Но так делают не все кредитные учреждения. Поэтому чаще всего заявление составляют в свободной форме, учитывая общие требования.

Например, в Уралсибе нет специального бланка, возможно воспользоваться образцом в свободной форме.

Заявление на реструктуризацию ипотеки: образец

  • аргументированные причины – снижение зарплаты, уход в декретный отпуск, тяжелая болезнь, изменение семейного положения и др.
  • безупречная кредитная история – отсутствие просрочек по выплатам.

По ипотеке возможны следующие виды реструктуризации:

  • изменение валюты займа;
  • отсрочка платежей по «телу» кредита (выплачиваются только проценты);
  • кредитные каникулы;
  • увеличение срока кредитования.

Конкретная форма реструктуризации ипотеки определяется в зависимости от финансовых возможностей клиента, а также с учетом его личных предпочтений. В заявлении важно зафиксировать предпочтительный способ и свой план погашения ипотечной задолженности.

Читайте так же:  Учет инвентаризации дебиторской и кредиторской задолженности

Образец заявления по реструктуризации ипотеки в Сбербанке доступен здесь. Разрешено просто оформить его в свободной форме.

Если присутствовали длительные просрочки, более 90 дней, то банк наверняка откажется реструктурировать долги по ипотеке. Следует иметь в виду, что у каждого финучреждения – своя политика взаимодействия с заемщиком, поэтому не бойтесь требовать изменить условия по займу и писать заявление, даже если возникла просрочка.

Как и куда подать заявление на реструктуризацию кредита

Большинство кредитных организаций рассматривает обращение заемщика только при его личном посещении отделения банка.

Альтернативные способы подачи заявки:

  • через сайт банка, но не все кредиторы предоставляют такую возможность;
  • заказным письмом с уведомлением, желательно с описью вложения.

Например, Сбербанк предоставляет клиентам возможность заранее скачать образец бланка.

Рассмотрение документа в среднем длится 10 рабочих дней.

Заявление на реструктуризацию в Сбербанк

Подавая заявку в Сбербанк, следует учесть, что банк готов пересмотреть условия кредитного договора, чтобы снизить сумму ежемесячных взносов следующими способами:

  • приостановление оплаты основного долга;
  • продление срока пользования займом;
  • частичный или полный отказ от взимания штрафов;
  • восстановление просроченного «тела» займа на счетах по учету срочной задолженности.

Алгоритм подачи заявления с просьбой о реструктуризации:

  1. Внимательно ознакомиться с информацией, посвященной данной процедуре.
  2. Заполнить анкету и отправить на электронный адрес отдела, работающего с проблемной задолженностью физлиц: [email protected]
  3. Дождаться обратной связи. Специалист уточнит необходимые сведения, определит дальнейшие шаги и расскажет о требуемом списке документов.
  4. Собрать документы и предоставить кредитору.
  5. Дождаться решения о реструктуризации.
  6. Подписать кредитную документацию.

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Его следует подавать в офисе банка либо отправить заказным письмом с уведомлением на имя кредитного учреждения. Заявление доступно оформить в свободной форме, учитывая основные требования.

В ВТБ24 действует корпоративная программа «Реструктуризация кредитов», а также работает реструктуризация по автокредитам. Все подробности по ним предоставляют в офисе банка.

Заявление на реструктуризацию в АИЖК

В случае возникновения трудностей с внесением ежемесячных платежей по займу АИЖК предоставляет льготный период продолжительностью в полугода. В течение данного времени клиенту доступно делать взносы, превосходящие сумму, установленную в ходе реструктуризации. Не запрещено и досрочное закрытие задолженности.

В каждом конкретном случае агентство индивидуально определяет размер ежемесячных взносов, который заемщик в состоянии оплачивать. Поэтому в письме важно отразить нынешнее состояние платежеспособности и причины, по которым возникли трудности с финансами.

Форма заявления доступна в PDF-файле. Также его возможно оформить через Личный кабинет заемщика.

Источник: http://cbkg.ru/articles/zajavlenie_na_restrukturizaciju_kredita.html

Выясняем, что такое реструктуризация ипотечного долга и как ее провести?

В силу тяжелой экономической ситуации, сокращения рабочих мест, подорожания услуг ЖКХ и продуктов питания, не всем гражданам удается вовремя производить платежи по ипотечному кредиту. Соответственно, как снежный ком, к долгу добавляются проценты за просрочку, пени и штрафы. Казалось бы, ситуация безвыходная: заемщик попадает в базу недобросовестных плательщиков, долг передается сторонним организациям, те, в свою очередь, пытаются «выбить» его, не стесняясь методов работы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако выход из данной ситуации есть – это реструктуризация ипотеки. Кто может рассчитывать на данную услугу? Куда писать заявление? Какие документы необходимо подготовить? Обо всем этом расскажем в данной статье.

Проблемы в области жилищного кредитования

Услуги банков в сфере ипотечного кредитования в РФ только начинают развиваться, и законодательство в этой области имеет множество недоработок. На сегодняшний день можно выделить следующие основные трудности в области кредитования по ипотеке:

Специфика процедуры

Понятие реструктуризации ипотечного долга подразумевает под собой пересмотрение условий договора на более выгодные для заемщика. Данная процедура может происходить:

  • По программе господдержки;
  • По договоренности банка с клиентом.

Оба варианта не освобождают заемщика от обязательств по платежам в полном объеме, а лишь позволяют платить меньшие суммы или погашать кредит с меньшей процентной ставкой. Программы господдержки (основная из которых стартовала в 2015 году и продлена ПП РФ от 25.07.17 г.) предполагают возможность частичного погашения задолженности, но не более 200 000 руб.

В любом случае, реструктуризация ипотечного кредита – это лишь временная мера, дающая клиенту возможность восстановить свое финансовое благосостояние. Если банк не увидит, что клиент способен решить свои финансовые проблемы, в реструктуризации долга будет отказано, а кредитор станет предлагать другие варианты решения проблемы (продажа залогового имущества, сдача жилья в аренду в счет погашения задолженности и т.д.).

Требования и условия

Основным требованием для реструктуризации долга является наличие оснований – временное тяжелое финансовое положение должника. Это может быть:

  • Рождение в семье ребенка;
  • Нетрудоспособность по болезни;
  • Потеря работы;
  • Уменьшение зарплаты;
  • Резкий рост платежа по кредиту (например, при изменении курса валюты).

Для того чтобы банк одобрил заявку на реструктуризацию, заемщик должен подкрепить обращение справками о зарплате, составе семьи, болезни и т.д. Без документального подтверждения заявление рассматриваться не будет. Кроме того, банк должен быть уверен, что у должника будет возможность через какое-то время вернуться к прежним условиям договора (об этом клиент должен написать в заявлении).

Куда обращаться?

Для того чтобы провести процедуру реструктуризации ипотечного долга, заемщику нужно обратиться к своему кредитору. После того, как сотрудники банка оценят положение должника, наличие оснований на пересмотр условий договора, ему будет предложено написать заявление в банк или обратиться за господдержкой в АИЖК.

Перед написанием заявления, заемщику следует подготовить документы, которые могут понадобиться при рассмотрении заявки. Вне зависимости от того, воспользуется ли должник мерами государственной поддержки, пакет документов на реструктуризацию будет примерно одинаков.

Подготовка документов

Заявление о реструктуризации кредита на жилье должно быть написано в свободной форме и содержать следующие пункты:

  1. Реквизиты учреждения, куда подается заявка.
  2. Реквизиты заявителя.
  3. Данные по ипотечному договору.
  4. Сведения о совершенных и оставшихся платежах.
  5. Основания на реструктуризацию.
  6. Возможные пути решения проблемы.
  7. Список приложений.
  8. Дата и подпись.

Нужно помнить, что заявление на реструктуризацию ипотечного долга – это официальный документ, и в нем недопустимо использование нецензурной лексики, оценочных суждений и эмоционально-окрашенных оборотов.

Помимо самого заявления, следует подготовить дополнительные бумаги:

  1. Копии паспортов заемщика и созаемщика/поручителя.
  2. Справку о составе семьи.
  3. Справку о том, что ипотечная квартира – это единственное жилье.
  4. Справку об уплаченной и оставшейся сумме долга.
  5. Документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
Читайте так же:  Взыскание суммы долга по расписке

Некоторые особенности

Несмотря на то, что практически каждый банк имеет свою программу по реструктуризации ипотеки, процент одобренных заявок весьма невелик. Банку невыгодно терять свою прибыль, хотя он и заинтересован в погашении долга. Если у заемщика действительно сложилась трудная финансовая ситуация, помимо своего банка, он может обратиться к другому кредитору и попытаться рефинансировать долг, или провести реструктуризацию через программу господдержки.

Помощь со стороны государства

Меры государственной поддержки в области ипотечного кредитования развиты еще довольно слабо, однако правительство уже предпринимает попытки помочь должникам в выплате их долга. Основные программы, направленные на помощь ипотечным заемщикам:

  • Помощь молодым семьям (погашение государством части процентов по кредиту);
  • Помощь должникам, которые оказались в трудной жизненной ситуации (ПП от 25.07.17г.);
  • С 2018 года введен закон, где семьи, в которых родился второй ребенок, могут подать документы на снижение процентной ставки до 6 % (ПП от 30.12.17г. № 1711).

Если первая программа оформляется в самом начале, в момент покупки жилья, то второй и третьей можно воспользоваться при появлении оснований для поддержки. Помимо федеральных программ, существуют и региональные меры помощи ипотечным заемщикам. Наличие таких мер поддержки зависит от работы правительства отдельной области.

Полезное видео

Заключение

В настоящее время банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, государство же — в обеспечении граждан жильем, поэтому существуют различные программы по ипотеке, направленные на облегчение финансового положения заемщика. Однако должнику следует помнить: такие меры поддержки рассчитаны лишь на частичную помощь, и ни одна программа не освобождает от обязанностей по уплате кредита.

Источник: http://info-kreditny.ru/restrukturizatsiya-ipotechnogo-dolga.html

Как написать заявление на реструктуризацию ипотеки (образец прилагается)?

В процессе погашения ипотеки у каждого, даже самого добросовестного заемщика могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы. Это может быть потеря работы, внезапная болезнь, рождение малыша, снижение зарплаты. В связи с этим у человека пропадает возможность выполнять финансовые обязательства перед кредитором, после чего многие должники просто уходят в подполье и начинают скрываться от сотрудников банка, а зря.

Проблему можно решить, обратившись в кредитную организацию за реструктуризацией. Как написать заявление на реструктуризацию долга, какие документы следует подготовить и куда подать – обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

Особенности процедуры

Реструктуризация – это, по сути, внесение изменений в кредитный договор, после которых заемщику становится легче выплачивать долг. Для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки нужны веские основания. К ним можно отнести:

  • Увольнение с работы;
  • Смерть заемщика или созаемщика;
  • Тяжелая болезнь с потерей трудоспособности;
  • Рождение ребенка;
  • Снижение зарплаты;
  • Выход в декретный отпуск.

Для того чтобы банк принял и рассмотрел ваше заявление, причину, по которой вы не сможете осуществлять выплаты в прежних объемах, нужно подтвердить документально. То есть необходимо заранее взять справку о болезни, документ, подтверждающий снижение дохода, справку о составе семьи и т.д.

Просрочка по ипотечному кредиту

Задержка в выплате кредита по ипотеке может случиться по разным причинам. Как правило, заемщик заранее знает, что не сможет вовремя погасить задолженность. Главное в этой ситуации – не дожидаться, пока работники банка позвонят с претензиями, или еще хуже – передадут долг коллекторам. Нужно заранее посетить офис кредитора, предупредить о невозможности своевременного погашения платежа и попытаться найти компромисс.

Кроме того, если квартира по ипотеке находится в залоге у банка – есть риск лишиться имущества. Банк в случае просрочки может выставить жилье на аукцион и выручку от продажи забрать в счет погашения долга.

Господдержка и ее плюсы

Должники, которые оказались в тяжелом финансовом положении могут обратиться за помощью к государству. АИЖК разработало ряд программ, поддерживающих заемщиков. Это и уменьшение процентов по кредиту для молодых семей, и даже выплата части ипотечного долга.

Данная программа реализуется во всех регионах и финансируется федеральным бюджетом. АИЖК — организация, ответственная за выполнение Постановления. Помощь оказывается не всем подряд, под нее попадают только определенные категории граждан:

  • Инвалиды или семьи с детьми-инвалидами;
  • Ветераны войны и боевых действий;
  • Семьи с детьми;
  • Сотрудники госорганов.

Кроме того, жилье, на которое взята ипотека у данных граждан, должно быть единственным, не элитным, а его стоимость за 1 квадрат не должна превышать среднерыночную. Еще одно ограничение – это возрастание ежемесячного платежа (например, при изменении курса валют) или существенное снижение доходов. Если все условия соблюдаются, заемщик может подать заявление на реструктуризацию ипотеки в АИЖК.

Плюсы государственной поддержки налицо. После реструктуризации заемщик может рассчитывать на уменьшение процентов по ипотеке, погашение части долга, возможность временно приостановить выплаты или снизить сумму платежа.

Составляем письмо

Для реструктуризации ипотечного долга заявителю следует обратиться в офис кредитора. Там ему будет предложено 2 варианта пересмотра условий договора:

  • С господдержкой при обращении в АИЖК;
  • Без господдержки по условиям банка.

Алгоритм дальнейших действий будет зависеть от выбранного варианта. Если заемщик попадает под все условия господдержки, то заявление следует подавать в АИЖК. В случае если вариант с господдержкой нереален, просьбу о реструктуризации нужно подавать в отделение банка.

Обращение составляется в 2 экземплярах, один из которых остается у заявителя (обязательно с подписью принимающего), а один отдается сотруднику АИЖК или банка. Для экономии времени и упрощения процесса составления заявления, рекомендуем воспользоваться готовым шаблоном.

Образец

Как и любой документ подобного рода, заявление на реструктуризацию состоит из 3 основных частей:

  1. Шапка письма.
  2. Основная часть.
  3. Подпись и дата.

В шапке письма следует указать организацию, куда подается обращение и реквизиты заявителя. Далее идет название документа – заявление на реструктуризацию, после чего пишется основная часть.

В основной части указываются данные по договору, причины, по которым заявитель просит о реструктуризации, варианты решения (снижение процентов, уменьшение платежа, кредитные каникулы и т.д.), список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата и подпись.

Если письмо составлено верно, банк или АИЖК обязаны принять его к рассмотрению. Причинами отказа могут послужить только наличие грубых ошибок, нецензурной лексики, просторечий, эмоционально-окрашенных оборотов.

Читайте так же:  Выход в отпуск с последующим увольнением

Пример из практики

Если говорить о реструктуризации долга по господдержке, то тут все понятно: заемщик либо попадает под условия программы, либо нет. С банками ситуация другая – после подачи заявления собирается комиссия и выносит решение по заявлению.

Рассмотрим практический пример. Семья Головиных взяла в ипотеку квартиру, размер ежемесячного платежа за которую был 15 000 руб.. В семье родился ребенок, расходы на проживание увеличились, а главе семейства одновременно с этим понизили зарплату. Денег на выплату кредита не хватало, и супруги решили обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

В заявлении они попросили уменьшить сумму ежемесячного платежа до 8 000 руб. по причине рождения ребенка и снижения доходов. В подтверждение своих слов они предоставили справку о составе семьи и о размере зарплаты (2-НДФЛ). После рассмотрения заявления банк увеличил срок кредитования с 15 до 30 лет, одновременно уменьшив ежемесячный платеж с 15 000 до 8 000 руб.

Полезное видео

Заключение

Если вы попали в сложную ситуацию и не можете выплачивать долг по ипотеке, не стоит скрываться от банка, нужно попробовать договориться и написать заявление с просьбой о реструктуризации кредита. Банки, также как и заемщики, заинтересованы в погашении задолженности, поэтому в большинстве случаев идут навстречу клиенту.

Источник: http://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-ipoteki-obrazets.html

Как грамотно составить заявление на реструктуризацию кредита

Высокая закредитованность населения приводит к неизбежному росту объема просроченных займов. Процедура рефинансирования кредитов помогает заемщикам и банкам найти компромисс в решении проблемы с задолженностью. О том, как грамотно составить заявление на рефинансирование кредита, читайте в статье.

Как написать заявление

Написание заявления на рефинансирование кредита имеет смысл только в том случае, когда заемщик рассчитывает погашать кредит, а не просто тянуть время. При возникновении неожиданных финансовых трудностей клиент сможет договориться с банком об отсрочке или рассрочке платежей по ссуде. Правильные и достоверные аргументы подтолкнут кредитора к решению пойти на уступки заемщику.

Написать заявление на рефинансирование возможно как в банке-кредиторе, так и в другом финансовом учреждении. Прежде чем составлять заявление и собирать документы, необходимо выяснить, использует ли конкретный банк процедуру рефинансирования. Для этого можно обратиться в офис кредитной организации или получить информацию в контактном центре.

Основанием для рефинансирования становятся не только долги по кредитам, но и желание объединить несколько займов в один. Способы рефинансирования отражаются в заявлении.

Единого образца для данного документа не существует. Заемщик вправе написать заявление в свободной форме. Некоторые кредитные учреждения используют специально разработанные бланки. Главное при составлении заявления – четкость и обоснованность причин реструктуризации.

Обязательные пункты следующие:

  1. ФИО заемщика.
  2. Паспортные данные.
  3. Номер и дата выдачи кредитного договора.
  4. Вид кредитного договора.
  5. Сумма займа по договору.
  6. Размер ежемесячного платежа по графику.
  7. Сумма, выплаченная по кредиту.
  8. Остаток по кредиту.
  9. Дата последнего ежемесячного платежа. Кем был совершен платеж.
  10. Желаемый ежемесячный платеж. Указание слишком большой разницы в сторону уменьшения платежа чаще всего приводит к отказу.
  11. ФИО и контактная информация созаемщиков и поручителей.
  12. Номер телефона или адрес электронной почты заемщика.
  13. Наименование и место нахождения работодателя заемщика. Контактная информация. Должность заемщика в организации.
  14. Желаемые варианты реструктуризации: кредитные каникулы, уменьшение размера процентной ставки, пролонгация договора, изменение валюты займа и прочие.
  15. Дата и подпись заемщика.

При указании причин неуплаты по кредиту необходимо подробно расписать периоды просрочки и приложить оправдательные документы. Ими являются:

  • справки из бухгалтерии работодателя о снижении уровня заработка;
  • больничные листы;
  • справка из военкомата о призыве на службу;
  • другие документы.

Пример заявления

Заявление на реструктуризацию ипотеки: заполнение и образец

С 2015 года реструктуризация ипотеки возможна по государственной программе помощи заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Получить необходимую консультацию и оформить реструктуризацию займов доступно в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Заявление размещено в Личном кабинете на сайте организации.

При помощи государственного субсидирования покрывается половина процентов, которые заемщик платит по ипотеке. Банки в этом случае не теряют ни рубля собственной прибыли. Получить льготную помощь доступно не каждому заемщику. Клиенту необходимо уточнять условия рефинансирования в индивидуальном порядке.

Тем категориям заемщиков, которые не попадают под действие программы помощи, для рефинансирования ипотеки необходимо обращаться в банк-кредитор. Форма заявления зависит от финансового учреждения, в котором оформлен жилищный кредит. Заемщик имеет право предоставить заявление и в свободном формате. Пункты заявления те же, что и в заявке на реструктуризацию потребительского кредита. При необходимости дополнительно указывается информация о залоге.

Как и куда подать заявление на реструктуризацию кредита

Большинство банков принимает к рассмотрению заявление на рефинансирование кредита только при личном визите заемщика. Бланк доступно скачать на сайте кредитной организации или получить от сотрудника банка.

Документ должен содержать всю необходимую информацию о кредите и пожелания заемщика о вариантах рефинансирования. Заявление оформляется в двух экземплярах. Один из них остается в банке для рассмотрения. Второй подписывается работником кредитной организации с проставлением даты приема. Этот экземпляр хранится у клиента.

К заявлению прилагается пакет документов, которые являются подтверждением временных трудностей заемщика по уплате кредита. Срок рассмотрения заявки зависит от регламента документооборота финансовой организации, которая будет производить рефинансирование.

Чаще всего процедура реструктуризации бесплатна для клиента. Исключение составляют обращения по ипотечным кредитам. В этом случае заемщику, скорее всего, придется заплатить некоторую сумму. Она пойдет на оплату услуг нотариуса, который заверит договор залога.

В случае положительного решения банка клиент получает уведомление по телефону. Ему назначают встречу на определенную дату. При необходимости заемщик собирает дополнительные документы. При визите клиента в банк обсуждается схема реструктуризации и подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору.

На руки заемщику выдается новый график платежей. В случае установления кредитных каникул в первые месяцы заемщик выплачивает только проценты или не платит ничего по ссуде. После того как финансовое положение клиента улучшится, он может войти в прежний график уплаты кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://cbkg.ru/articles/kak_gramotno_sostavit_zajavlenie_na_restrukturizaciju_kredita.html

Заявление на реструктуризацию ипотеки образец
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here