Закон о предельном размере долга по кредитам

Важные информационные данные на тему: "Закон о предельном размере долга по кредитам" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. – Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

Источник: http://cbr.ru/Press/event/?id=2349

Путин подписал закон о предельной сумме долга по микрокредитам

Президент России Владимир Путин 27 декабря подписал закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации в пятницу, 28 декабря.

Общий размер процентов и неустоек по займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

В частности, если кредит получен после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5% в день, с июля 2019-го — 1%.

Закон вступит в силу через 30 дней после подписания, ряд пунктов документа начнут действовать с 1 июля 2019 года и 1 января 2020 года.

В начале декабря «Известия» писали, что россияне стали чаще брать кредитные займы в микрoфинансoвых организациях. Это привело к росту нагрузки на семейный бюджет. Граждане на обслуживание кредитов тратят четверть своего дохода.

Источник: http://iz.ru/829158/2018-12-28/putin-podpisal-zakon-o-predelnoi-summe-dolga-po-mikrokreditam

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

Заключительный этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам вступил в силу в Российской Федерации с 1 января. Максимальный размер процентов по займам до одного года не должен превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Об этом сообщает «РИА Новости» в среду, 1 января.

Отмечается, что данное ограничение прежде всего направлено на микрофинансовый рынок. По мнению экспертов, подобные реформы, сделанные ранее, уже привели как к сокращению игроков в этой сфере, так и к ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков.

«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне 1% займы стали дешевле, и люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и их бОльшие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится», — считает директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева.

Ограничение, вступившее в силу с 1 января, распространяется также на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги.

2 декабря количество заемщиков с ипотекой и другими кредитами превысило в России 40%. По данным Центробанка, в России растет количество людей, которые берут ипотеку, имея задолженности по другим кредитам.

1 октября банки начали расчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков. Подобные меры были приняты в связи с желанием Центробанка не допустить «разрастания пузыря» на рынке необеспеченного потребительского кредитования.

Читайте так же:  Компенсация работающим пенсионерам после увольнения с работы

Источник: http://iz.ru/960610/2020-01-01/v-rossii-ogranichili-maksimalnyi-razmer-dolga-po-kreditam

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.


Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

В России ограничили предельную сумму долга по кредитам

В России вступили в силу поправки в законы о микрофинансовой деятельности и потребительских кредитах. Теперь процентная ставка по потребительскому кредиту не может быть больше 1,5% в день, а общая сумма штрафов и процентов не может превышать сумму кредита более чем в 2,5 раза.

Поправки устанавливают ограничения процентных ставок по потребительским кредитам и займам в микрофинансовых организациях. Теперь процентная ставка по таким кредитам и займам не может превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года должна быть сокращена до 1% в день.

Кроме того, по займам без обеспечения теперь нельзя начислять проценты, если размер займа не более 10 тыс. рублей, а его срок — не более 15 дней. Кредитные организации могут взимать только неустойку за просроченную задолженность, но не более 0,1% от суммы за каждый день нарушения и только тогда, когда фиксируемая сумма платежей составит 30% от суммы кредита.

Кроме того, поправки предполагают, что общая сумма процентов и штрафов не может превышать сумму самого кредита более чем в 2,5 раза. С июля 2019 года ограничение станет строже — не более 2 раз.

Поправки в закон о микрофинансовой деятельности и потребительских кредитах был опубликован сегодня. Они вступают в силу с момента опубликования.

Источник: http://www.ntv.ru/novosti/2144601/

Сегодня вступили в силу изменения в закон о потребительском кредите

ALotOfPeople / Depositphotos.com

В конце прошлого года в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) были внесены изменения, часть из которых вступила в силу сегодня – 28 января 2019 года (Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ).

Так, с указанной даты в Закон о потребительском кредите определен перечень лиц, которым кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). Уступка допускается только:

  • юрлицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов;
  • юрлицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности;
  • специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Юридическим и физическим лицам запрещено требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если:

  • на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов,
  • а на момент уступки прав (требований) по договору новый кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юрлицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика (информация Банка России от 4 января 2019 г. «Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки»).

Кроме того, с 28 января 2019 года предусмотрено ограничение начислений по договорам потребительского кредита (займа) со сроком возврата кредита (займа) до 1 года (ранее схожее правило было предусмотрено для случаев, когда такой краткосрочный договор займа заключен между микрофинансовой организацией (займодавцем) и физлицом).

В частности, в отношении таких договоров, заключенных в период с 28 января до 30 июня 2019 года включительно, предусмотрено, что если сумма начисленных по ним процентов, неустойки, иных мер ответственности заемщика, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, достигнет 2,5 размеров суммы предоставленного кредита, дальнейшее их начисление не допускается.

Читайте так же:  Дополнительный отпуск ветеранам труда работающим

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано на первой странице договора перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия.

В дальнейшем, с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно, допустимый размер начисленных процентов, неустоек, штрафов и прочих платежей по таким договорам будет составлять 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Процентная ставка по заключенным в период с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года по договорам потребительского кредита не должна превышать 1,5% в день.

Обратите внимание: для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, на сумму, не превышающую 10 тыс. руб., с 28 января 2019 года предусмотрено специальное регулирование.

Также отметим, что с указанной даты в новой редакции изложено приведенное в ст. 3 Закона о потребительском кредите (займе) определение понятия «профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов».


Источник: http://www.garant.ru/news/1247761/

Россиянам с 1 января ограничат максимальный размер долга по кредитам

С 1 января в России вступает в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам. По новым правилам, максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза, пишет 31 декабря «РИА Новости».

Ограничение распространит действие на неустойки, такие как пени и штрафы.

Ужесточение условий потребительских кредитов и займов началось в январе 2019 года. В течение года размер процентов снизился вдвое, ежедневная процентная ставка была ограничена уровнем в 1%, также был введен специальный финансовый продукт как альтернатива «займам до зарплаты».

Действие ограничений направлено на микрофинансовый рынок. По словам директора саморегулируемой организации «МиР» Елены Стратьевой, меры, в частности, сократили разрыв условий между «займами до зарплаты» и крупными ссудами, выдаваемыми на более долгий срок.

Ранее в декабре стало известно, что уровень закредитованности россиян за III квартал этого года вырос до 30%. Годом ранее он составлял 24%. В лидерах здесь оказались республики Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Бурятия и Адыгея.

В качестве меры снижения долговой нагрузки на россиян необходимо ввести ограничения на выдачу кредитов должникам.

Источник: http://iz.ru/960328/2019-12-31/rossiianam-s-1-ianvaria-ogranichat-maksimalnyi-razmer-dolga-po-kreditam

Предоставление гражданам займов и кредитов: что изменилось с 1 октября

JanPietruszka / Depositphotos.com

1 октября 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 271-ФЗ (за исключением положений, для которых установлены иные сроки), которым внесены изменения в ряд законодательных актов, в том числе в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее – Закон № 353-ФЗ (указание Банка России от 31 августа 2018 г. № 4892-У, информация Банка России от 1 октября 2019 г.).

В частности, с указанной даты предоставлять гражданам кредиты (займы), обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России:

  • банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы;
  • уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень публикуется на сайте АО «ДОМ.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека».

Это требование не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику (ч. 1.5 ст. 6 Закона № 353-ФЗ).

Кроме того, с 1 октября 2019 г. ограничен максимальный размер процентной ставки по ипотечным займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами своим членам – физлицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Ставка по таким займам не должна превышать 17% годовых (информация Банка России от 27 сентября 2019 г.). Данная мера, как отмечает ЦБ РФ, направлена на предотвращение выдачи ипотечных займов по завышенным ставкам, а также на обеспечение доступности этого вида потребительских займов для жителей небольших населенных пунктов.

Помимо этого, с 1 октября микрокредитные компании получили возможность поручать проведение идентификации клиентов банкам. Норма, запрещающая им делегировать идентификацию клиентов банкам, утратила силу. По мнению ЦБ РФ, это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц).

Другая часть нововведений обусловлена тем, что с 1 октября 2019 г. применяется приложение 1 к указанию Банка России от 31 августа 2018 г. № 4892-У, согласно которому кредитные организации теперь обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков-физлиц (ПДН) при принятии решения о выдаче кредита от 10 тыс. руб. (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте), а также о реструктуризации задолженности по нему и при принятии решений, изменяющих условия договора кредита (займа):

  • об увеличении лимита кредитования и о продлении срока действия договора кредита (займа) – для кредитов, предоставляемых с использованием банковской карты,
  • об увеличении размера ежемесячного платежа, об изменении валюты кредита (займа) – для иных кредитов (займов).

Долговая нагрузка рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика к его среднемесячному доходу.

Расчет производится исходя из информации из кредитного отчета, предоставляемого бюро кредитных историй по запросу кредитной организации (в части определения суммы среднемесячных платежей по кредитам и займам) и документов, подтверждающих доход заемщика (в части определения его среднемесячного дохода). Такими подтверждающими документами могут быть справка о доходах физлиц по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, справка о заработной плате с места работы, подтвержденная работодателем, справка о размере пенсии и т. д. Конкретный перечень и порядок представления подтверждающих доход документов определяют сами кредитные организации с учетом Примерного перечня Банка России.

В целях ограничения рисков, связанных с увеличением закредитованности населения, Банком России установлены надбавки к коэффициентам риска в зависимости от значений показателей долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным c 1 октября 2019 г. В частности, повышенные надбавки к коэффициентам риска применяются при ПДН выше 50%. Напомним, что эти надбавки учитываются при расчете нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации. Следовательно, при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%) банки должны будут формировать дополнительный запас капитала.

Аналогичные требования, касающиеся расчета показателя долговой нагрузки, предусмотрены с 1 октября и для микрофинансовых и микрокредитных организаций.

Читайте так же:  Как выбить на несовершеннолетних детей фиксированные алименты

К сведению: через месяц, с 1 ноября 2019 года, микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам потребительские займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным. Указанное ограничение не затронет МФО, учредителем (акционером, участником) которых является Российская Федерация, субъект РФ, муниципальное образование. Предполагается, что введение данного запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО.

Источник: http://www.garant.ru/news/1297273/

В Госдуме назвали важным закон о предельном размере долга по кредитам

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал о важности закона об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам.

    РИА Новости

«Я думаю, что это первый этап, серьёзная защита наших заёмщиков от произвола микрофинансовых организаций. В последующий период мы будем действовать ещё более жёстко, чтобы ограничить закредитованность наших граждан, чтобы защитить их от кредитной кабалы. Этот закон позволит снизить закредитованность наших граждан от спирали задолженности. Соответственно, и социальное самочувствие заёмщиков улучшится», — сказал Аксаков .

Ранее стало известно, что в России с 1 января 2020 года вступает в силу последний этап ограничения предельного долга.

В соответствии с новыми правилами максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://news.myseldon.com/ru/news/index/221318654

Максимальный размер долга по кредитам ограничат с 1 января

С 1 января в России вступает в силу последний этап ограничения предельного долга. Теперь максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

Отмечается, что ограничение также распространяется на неустойки, включая штрафы и пени.

Ужесточение условий потребительских кредитов и займов началось в январе 2019 года. Тогда размер предельной задолженности снизили до величины, превышающей сумму долга не более чем в 2,5 раза. А с 1 июля 2019 года этот размер был ограничен двойной суммой долга.

По словам директора саморегулируемой организации «МиР» Елены Стратьевой, такие меры направлены в первую очередь на микрофинансовый рынок. Уже принятые ранее ограничения позволили сократить количество игроков на рынке и привели к ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, рассказала эксперт.

Источник: http://www.ntv.ru/novosti/2273061/

Новый закон в России ограничил предельную сумму долга по кредитам

Владимир Путин подписал закон об ограничении предельной суммы долга по кредитам. Речь идет о потребительских кредитах. Об этом сообщает РИА Новости.

Как следует из закона, общий размер процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

В случае если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5 процента в день, с июля 2019-го — одного процента.

По закону впредь запрещается начислять проценты по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более десяти тысяч рублей, по которому фиксированная сумма платежей достигнет 30 тысяч рублей (за исключением неустойки в размере 0,1 процента задолженности за каждый день просрочки).

В договоре должно быть прописано, что увеличение срока и суммы кредита запрещены.

Кроме того, запрещается взыскание долгов по займам, которые выдали «черные кредиторы». Взысканием такого рода долгов могут заниматься только юрлица: профессиональные кредиторы и профессиональные коллекторские агентства, имеющие на это право; специализированные финансовые общества, а также физлица, указанные в письменном согласии заемщика, полученном кредитором.

Источник: http://runaruna.ru/articles/25444-novij-zakon-v-rossii-ogranichil-predelnuyu-summu-dolga-po-kreditam/

Вступили в силу ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребкредиту

Москва. 28 января. INTERFAX.RU — Вступили в силу новые ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребительскому займу.

Поправки внесены в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого момента действует новое ограничение предельной задолженности гражданина по займам на срок до одного года. Проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Так, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и платежи), отмечал ранее ЦБ РФ. Закон устанавливает, что с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года — 1,5-кратную.

При этом процентная ставка по договору займа с 28 января 2019 года ограничивается 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года она снижается до 1% в день.

Кроме того, вводится новый специализированный вид займа — в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней (так называемый «заем до зарплаты»). Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения предельного долга и максимальной ежедневной ставки, но его запрещается продлевать или увеличивать его сумму.

Изменения в законодательство также ограничивают круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита. Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности «черным» коллекторам (которых нет в государственном реестре).

Также, согласно поправкам, нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского займа или переданных прав по такому договору.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка. Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку», — отмечал ранее директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Читайте так же:  Реструктуризация ипотеки при рождении второго ребенка

Микрофинансовые организации не раз отмечали, что нововведения сильно изменят этот рынок.

Источник: http://www.interfax.ru/business/647979

Предельная сумма долга по потребительским кредитам и займам теперь ограничена

С 28 января 2019 года вступили в силу поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого дня полная стоимость и предельная сумма долга по потребительским кредитам будут ограничены.

Общий размер процентов и неустоек по потребительским займам, срок возврата по которым не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

Предельная сумма долга

Так, если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Пример: Вы взяли в долг 20 000 рублей.
При просрочке всего долга вместе с процентами и пенями до июля 2019 года с вас могут требовать не более 50 000 рублей.
До января 2020 года — не более 40 000 рублей. Потом — не более 30 000 рублей.

Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5 процента в день, с июля 2019-го — одного процента.

В свою очередь, полная стоимость кредита на момент заключения договора с июля 2019-го не может превышать более чем на треть наименьшую из величин: 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых.

То есть: Полная стоимость (все проценты и комиссии) по вновь выдаваемому микрокредиту не должна превышать 365+365/3=486,67% годовых.
Например: Если среднерыночное значение полной стоимости кредита по расчетам ЦБ России составляет 330% годовых, то вновь выдаваемый микрокредит не должен обойтись вам дороже чем 330+330/3=440% годовых.
Если же среднерыночное значение полной стоимости кредита по расчетам ЦБ России составляет 510% годовых, то вновь выдаваемый микрокредит не должен обойтись вам дороже чем 486,67% годовых (365+365/3).

Также теперь закон запрещает начислять проценты по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более десяти тысяч рублей, по которому фиксированная сумма платежей достигнет 30 тысяч рублей.

Однако это не касается неустойки в размере 0,1 процента задолженности за каждый день просрочки. Ежедневная фиксированная сумма платежей по таким кредитам не должна превышать 1/15 максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей.

В договоре должно быть прописано, что увеличение срока и суммы кредита запрещены.

Черные кредиторы и коллекторы

Кроме того, запрещается взыскание долгов по займам, которые выдали «черные кредиторы».

Теперь этим смогут заниматься только юрлица: профессиональные кредиторы и профессиональные коллекторские агентства, имеющие на это право; специализированные финансовые общества, а также «физлица, указанные в письменном согласии заемщика, полученном кредитором».

Источник: http://finqa.ru/predelnaya-summa-dolga-po-kreditam/

Подписан закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам

140140d.gmail.com/ Depositphotos.com

С 2020 года при сроке потребительского кредита меньше года все возможные платежи по нему не будут превышать полуторного размера предоставленной суммы. При этом до 30 июня следующего года размер всех платежей по кредиту не будет превышать 2,5 размера кредита, а максимальная процентная ставка не поднимется выше 1,5% в день. А с 1 июля до 31 декабря следующего года платежи не станут больше двойного размера предоставленной по кредиту суммы (Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Вместе с тем кредиторы смогут уступать права (требования) по кредиту только:

  • организациям, предоставляющим займы на профессиональной основе;
  • коллекторским агентствам;
  • специализированным финансовым обществам;
  • гражданам, указанным в письменном согласии заемщика.

Закон вступит в силу 28 января 2019 года, за исключением отдельных положений. Напомним, что минимальный размер долга кредитной организации для отзыва лицензии планируют перестать привязывать к величине МРОТ.

Источник: http://www.garant.ru/news/1236212/

Путин подписал закон о предельной сумме долга по потребительским кредитам

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который ограничивает размер начисляемых процентов и неустоек по потребительским кредитам 1,5-кратной суммой долга. Документ опубликован в пятницу на официальном портале правовой информации. Закон устанавливает также, что процентная ставка по договору потребительского кредита не может превышать 1% в день. Он вступит в силу с 1 июля 2019 года.

Помимо этого, вводится еще ряд ограничений. В их числе запрет на начисление процентов, неустойки, штрафа, пени, платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, и иных мер по договору потребительского кредитования. Эта норма действует, если срок возврата по займу на момент его заключения не превышает одного года после того, как сумма начисленных процентов и иных мер ответственности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребкредита или займа. Норма вступит в силу с 1 января 2020 года.

Для микрофинансовых организаций, которые дают займы до 10 тыс. рублей без обеспечения на срок до 15 дней, не применяются требования закона об ограничении максимального размера процентной ставки 1% в день и ограничении полной стоимости потребкредита в процентах годовых.


Также законом предусматривается ограничение возможности уступки прав по договору потребительского кредита только лицу, «осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или финансовому агенту либо физлицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности».

Кроме того, закон лишает судебной защиты требования кредитора, если потребительский кредит был предоставлен не профессиональным кредитором, а также ограничивает судебную защиту требований профессионального кредитора полуторным размером суммы предоставленного потребительского кредита. Документ вводит определение профессиональных кредиторов и критерии их квалификации.

Документ, разработанный группой депутатов и сенаторов, был принят Госдумой 19 декабря и одобрен Советом Федерации 21 декабря. Он призван защитить заемщиков.

Читайте так же:  Санитарная книжка торговли

Источник: http://www.znak.com/2018-12-28/putin_podpisal_zakon_o_predelnoy_summe_dolga_po_potrebitelskim_kreditam

Как с 1 января 2020 года ограничат максимальный размер долга по кредитам?

C 1 января 2020 года в России вступает в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам. Ужесточение их условий началось в январе 2019 года в соответствии с изменениями в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятыми Госдумой в декабре 2018 года и вступившими в силу 28 января 2019 г.

За это время максимальный размер процентов снизился вдвое, ежедневную процентную ставку ограничили уровнем в 1%, а также ввели специальный финансовый продукт как альтернативу так называемым «займам до зарплаты». Помимо этого, с 1 ноября 2019 года частным микрофинансовым организациям запретили кредитовать граждан под залог жилья.

Что изменится с 1 января 2020 года?

С 1 января 2020 года максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Когда это ограничение будет достигнуто, проценты и любые другие платежи начисляться перестанут. Ранее до июля 2019 года максимальная сумма долга не могла превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в 2 раза.

Как подчеркнул глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с RT, новая норма позволяет снизить закредитованность россиян. По его словам, вступающее в силу ограничение является только первым этапом для защиты заемщиков от произвола микрофинансовых организаций. «В последующий период мы будем действовать еще более жестко, чтобы ограничить закредитованность наших граждан, чтобы защитить их от кредитной кабалы», — заявил Аксаков.

Каких займов и кредитов коснутся ограничения?

Ограничение коснутся потребительских займов и кредитов, неустоек (включая штрафы и пени) и платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа).

Источник: http://aif.ru/money/mymoney/kak_s_1_yanvarya_2020_goda_ogranichat_maksimalnyy_razmer_dolga_po_kreditam

Эксперт прокомментировал закон о предельном размере долга по кредитам

«В последнее время закредитованность населения действительно росла», — заявил он.

По его словам, действия, которые проводились ранее и проводятся в настоящее время, приведут к наложению ответственности не только на физлиц, но и на банки.

«Очищение банковского сектора, происходящее в последние годы, очень важно», — считает эксперт.

Он также отметил, что финансовая грамотность населения повышается.

Ранее руководитель информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев в беседе с ФАН оценил перспективы ставок по потребительским кредитам в 2020 году.

Источник: http://russian.rt.com/business/news/704196-ekspert-kredit-rossiya

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне одного процента займы стали дешевле, люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и их бо́льшие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится», — сказала Стратьева.

Источник: http://ria.ru/20200101/1563058259.html

В Госдуме назвали важным закон о предельном размере долга по кредитам

«Я думаю, что это первый этап, серьёзная защита наших заёмщиков от произвола микрофинансовых организаций. В последующий период мы будем действовать ещё более жёстко, чтобы ограничить закредитованность наших граждан, чтобы защитить их от кредитной кабалы. Этот закон позволит снизить закредитованность наших граждан от спирали задолженности. Соответственно, и социальное самочувствие заёмщиков улучшится», — сказал Аксаков.

Ранее стало известно, что в России с 1 января 2020 года вступает в силу последний этап ограничения предельного долга.

В соответствии с новыми правилами максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

Источник: http://russian.rt.com/russia/news/703840-gosduma-zakon-dolg

Путин ограничил предельную сумму долга по потребительским кредитам

Президент России Владимир Путин подписал закон, ограничивающий предельную сумму долга по потребительским кредитам и запрещающий взыскание долгов по тем из них, которые выдавали так называемые черные кредиторы (то есть микрофинансовые организации,не включенные в реестр Центробанка).

Предусматривается поэтапное ограничение общего размера начисляемых процентов и неустоек по договору потребительского кредита, выданного на один год. Максимальная сумма всех платежей по такому кредиту, выданному после вступления закона в силу, не может превышать более чем в 2,5 раза сумму самого кредита. Эта норма действует до 1 июля 2019 года. До 1 января 2020 года общая сумма долга не сможет превышать сумму кредита в 2 раза, а с 1 января 2020 года — в 1,5 раза.

Кроме того, процентная ставка по потребкредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5% в день, с 1 июля 2019 года — 1%.

По потребительским кредитам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более 10 тысяч рублей, запрещается начисление процентов, иных мер ответственности и платежей, за исключением неустойки (пени, штрафа) в размере 0,1% задолженности за каждый день просрочки.

Помимо этого «черные кредиторы» не могут больше самостоятельно взыскивать долги по просроченным кредитам. Этим смогут заниматься только юрлица: профессиональные кредиторы и коллекторские агентства, имеющие на это право; специализированные финансовые общества, а также «физлица, указанные в письменном согласии заемщика, полученном кредитором».

Сегодня россияне, особенно жители небольших городов, имеющие невысокий заработок, часто берут так называемые займы до зарплаты, которые выдают микрофинансовые организации. Средняя сумма — семь тысяч рублей на неделю. Переплата в этом случае составляет около 800 рублей. Но если люди не могут вовремя вернуть долг, они начинают испытывать на себе серьезный прессинг со стороны кредиторов. Нередко дело заканчивается тем, что люди из-за небольшого займа лишаются своего имущества. «Люди с низкими доходами традиционно оказываются самыми закредитованными и ежемесячно отдают банкам треть своего скромного дохода. Поэтому уровень доверия к микрофинансовым организациям составляет всего 5%», — отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин».

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://rg.ru/2018/12/28/putin-ogranichil-dolg-po-potrebitelskim-kreditam.html

Закон о предельном размере долга по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here