Закон 284 фз о досрочном погашении кредита

Важные информационные данные на тему: "Закон 284 фз о досрочном погашении кредита" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Форум города Котельники

284-ФЗ — досрочное погашение кредита

Модераторы: smax99, ДВГ

284-ФЗ — досрочное погашение кредита

Сообщение Leska 19 дек 2011, 11:26

Re: 284-ФЗ — досрочное погашение кредита

Сообщение v-str 19 дек 2011, 12:24

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТАТЬИ 809 И 810 ЧАСТИ ВТОРОЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Принят Государственной Думой 7 октября 2011 года
Одобрен Советом Федерации 12 октября 2011 года

Внести в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410) следующие изменения:
1) статью 809 дополнить пунктом 4 следующего содержания:
«4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.»;
2) в пункте 2 статьи 810:
а) абзац второй изложить в следующей редакции:
«Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата . Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.»;
б) дополнить абзацем следующего содержания:
«Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.».

Действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Президент Российской Федерации Д.МЕДВЕДЕВ
Москва, Кремль
19 октября 2011 года N 284-ФЗ

Re: 284-ФЗ — досрочное погашение кредита

Сообщение v-str 19 дек 2011, 12:29

Из текста следует, что кредит можно вернуть польностью или частино, т.е. запрет на досрочный возврата кредита снят.

Но нигде нет указания, что договором не может быть установлена минимальная сумма для частичного возврата.

Соответственно повезло тем клиентам, чей банк не требует «минимальной суммы возврата».

Re: 284-ФЗ — досрочное погашение кредита

Сообщение Leska 19 дек 2011, 14:06

Re: 284-ФЗ — досрочное погашение кредита

Сообщение Dimacccp 19 дек 2011, 14:11

У меня 50000 мин. Вношу на счет сколько могу, как накапливается 50 тыс. — гашу.

Re: 284-ФЗ — досрочное погашение кредита

Сообщение Leska 19 дек 2011, 14:27

Re: 284-ФЗ — досрочное погашение кредита

Сообщение v-str 19 дек 2011, 14:36

Re: 284-ФЗ — досрочное погашение кредита

Сообщение DDD 19 дек 2011, 15:39

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 0 гостей

Источник: http://kotelniki.com/viewtopic.php?p=72292

Законодательство РФ прописывает порядок досрочного погашения кредита

Стремление как можно скорее расквитаться с долгами и погасить кредит понятно, наверное, каждому. Заемщики, которые ежемесячно вносят платежи, превышающие плановые, или закрывают кредит раньше установленного срока, преследуют одни и те же цели – уменьшить свою переплату по кредиту и избавиться от статуса должника. В каком порядке досрочно погасить кредит прописывает действующее законодательство РФ.

Досрочное погащение кредита

В России можно погасить кредит досрочно полностью или же частично. В первом случае вносится на счет сумма, равнаю остатку по телу кредита, и начисленные на момент погашения проценты. После этого долг перед банком закрывается.

Во втором случае вносится сумма, которая превышает ежемесячный платеж, указанный в графике. Кредит не закрывается, но сотрудники банка обязаны выдать вам измененный график погашения: в нем согласно договору уменьшится либо плановый платеж, либо срок кредитования (в обоих случаях сократится сумма начисленных процентов).

Банки всегда стремились максимально усложнить процедуру досрочного погашения займа и сделать ее невыгодной для клиента. Объяснялось это стремление просто: финансисты не хотели терять свою прибыль в виде процентов. Сейчас ситуация несколько изменилась, но проблемные моменты все же остались.

Законодательство РФ о досрочном погашении кредита

Порядок досрочного погашения кредита регламентируется Гражданским кодексом РФ. 19 октября 2011 года был принят Федеральный закон №284-ФЗ О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ. Этот нормативно-правовой акт официально запретил взимать с заемщиков штрафы и пени при досрочном погашении.

В частности, законом установлены:

В ближайшее время ожидаются и другие изменения в законодательной базе: нынешней осенью во Втором чтении Госдумой будет рассмотрен закон «О потребительском кредитовании», который предусматривает запрет или обложение комиссиями досрочного погашения ипотечных займов в течение первого года действия кредитного договора.

Правила оформления досрочного погашения кредта

В большинстве банков утверждена следующая схема досрочного возврата всей ссуды или ее части

— минимум за 30 дней до запланированной даты возврата средств заемщик посещает отделение банка, в котором оформлен кредит, и составляет уведомление о своем намерении, указывая в нем ожидаемый размер платежа;

— обычно для получения ответа необходимо позвонить менеджеру. В большинстве банков негласное согласие можно получить сразу же, но иногда требуется подождать до 5-ти дней;

— финансисты назовут срок, до которого необходимо внести платеж. Обычно это дата внесения обязательного планового платежа. Не обязательно являться в банк именно в этот день. Можно внести средства на счет заранее, однако график будет пересчитан в день, установленный для внесения планового платежа (если погашение частичное). При полном досрочном возврате средств ограничения по датам применяются редко, так как график пересчитывать не нужно;

— при частичном возврате средств, по прошествии дня, установленного для внесения планового платежа, клиент должен обратиться в отделение банка, чтобы получить измененный график платежей;

— при полном возврате средств клиент должен обратиться в отделение и получить письменное уведомление о том, что его кредитный договор закрыт (обычно банк выдает письмо, оформленное на фирменном бланке с подписью и печатью руководителя территориального подразделения). Получить уведомление необходимо как минимум для того, чтобы быть уверенным, что банк больше не имеет к вам претензий, у вас не осталось непогашенного долга, на который затем будут начислены проценты и пени. Также эти письма могут потребоваться при оформлении ссуды в другом банке и при возникновении спорных ситуаций с кредитной историей клиента.

Читайте так же:  Долги супругов по кредитам

Источник: http://www.1rre.ru/149050-zakonodatelstvo-rf-propisyvaet-poryadok-dosrochnogo-pogasheniya-kredita.html

Досрочное погашение кредита, процедура погашения

Взять, например, ипотечные кредиты. Суммарная стоимость всех процентов по ипотечному кредиту, оформленному в любом банке России лет на 30, настолько велика, что порой превышает стоимость приобретённой за счёт этого кредита квартиры в 1,5 – 3 раза. Высокие процентные ставки подталкивают заёмщика к досрочному погашению ипотечного кредита. И поэтому, оформив ипотечный кредит, заёмщики сразу же начинают концентрировать дополнительные ресурсы с целью досрочного погашения кредита или хотя бы его части, ну а банки, естественно, разрабатывают условия, которые позволят им нейтрализовать это желание заёмщика, или хотя бы получить «штрафные» доходы в счёт компенсации потерь «доходов будущих периодов».

Крупные банки, ещё до внесения поправок в ГК РФ стали отказываться от взимания комиссий и штрафов, сохраняя за собой право по ограничению досрочного возврата кредита по срокам и суммам погашения. Такая тактика помогала банкам, не раздражая заёмщика, регулировать доходность по кредитам, но теперь и от этого банкам пришлось отказаться.

Вступление в действие закона, касающегося поправок в Гражданском кодексе по досрочному погашению кредитов, скрытому противостоянию между заёмщиком — гражданином и банком должен быть положен конец. Время и сумма досрочного погашения кредита теперь определяются заёмщиком, но вопросы всё-таки остаются.

Закон и процедура досрочного погашения кредита

После принятия Федерального закона Российской Федерации от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» досрочное погашение кредита постепенно становится обычной процедурой, правда некоторым банкам предстоит это ещё принять и свыкнуться с новыми реальными условиями и дополнительной работой.
Будем считать, что снятие любых ограничений по досрочному погашению кредита в законе , это пусть и маленький, но шаг навстречу клиентам.

Закон ввёл простую процедуру, но досрочное погашение кредита по уведомлению обязательно надо контролировать, так как могут быть и сбои. И ещё, после погашения кредита обязательно получите новый расчёт аннуитетных платежей на оставшуюся задолженность.

О возврате комиссии или штрафа за досрочное погашение кредита

Согласно п. 4 статьи 809 ГК РФ при досрочном погашении кредита заёмщиком, банк имеет право получать с него только проценты по договору займа, и никаких комиссий, пени или штрафов.

Но что особенно важно для заёмщиков, так это норма, закреплённая в пункте 2 Федерального закона Российской Федерации от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Она говорит о том, что закон имеет обратную силу по действующим на момент выхода закона кредитным договорам:

«Действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключённых до дня вступления в силу настоящего Федерального закона (п.2 от 19.10.2011 г. N 284-ФЗ).»

Как банки реагируют на закон о Досрочном погашении кредита?

Вступивший в силу закон и дополнения в ГК РФ по замыслу законодателей должны облегчить процедуру досрочного погашения кредита для заёмщиков с целью снижения затрат, но будут ли эти нормы работать и действительно облегчать долговую нагрузку заёмщика, вот в чем вопрос.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Источник: http://bankirsha.com/dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Новости

МОСКВА, 22 июн — РАПСИ. Правительство РФ одобрило законопроекты о возврате заемщику части страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита, говорится в сообщении кабинета министров. Документ в установленном порядке будет внесен в Государственную Думу РФ.

Кроме того, правительство поручило Минюсту России при подготовке указанного законопроекта к рассмотрению нижней палатой парламента во втором чтении дополнительно проработать предложения Центрального банка РФ, касающиеся учета особенностей договора коллективного страхования.

В настоящее время, как отмечается в сообщении, широкое распространение получила практика заключения договоров страхования, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика – физического лица по договорам потребительского кредита, в том числе по договорам об ипотеке.

В российской правоприменительной практике в случае досрочного возврата заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) ему зачастую отказывается в возврате части страховой премии за неистекший период страхования, в том числе со ссылкой на пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса (ГК), согласно которому при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если другое не предусмотрено договором.

Законопроектом предлагается внести изменения в данное положение кодекса, предусмотрев возможность возврата заемщику – физическому лицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа). Для этого в законодательство должны быть внесены изменения, определяющие особенности возврата части страховой премии при досрочном отказе от договора страхования.

Также предлагается внести изменения в статью 11 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита, по которому заемщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При этом предусматривается, что право страхователя на возврат страховой премии может быть реализовано только в случае, если досрочный отказ от договора страхования заявлен в течение 14 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

В случаях, когда договоры страхования заключаются банками от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков в целях обеспечения соответствующего права заемщика, ему предлагается предоставить право в течение 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору требовать от банка возврата уплаченных им денежных средств в счет компенсации расходов банка на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом не будут подлежать возврату денежные средства, уплаченные заемщиком банку в качестве компенсации расходов банка на оформление договора страхования (комиссии за подключение заемщика к программе коллективного страхования).

«Принятие и реализация законопроектов будут способствовать достижению справедливого баланса интересов коммерческих организаций и потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в соответствующих гражданско-правовых отношениях, нуждающейся в предоставлении дополнительных преимуществ и защиты со стороны законодателя»,- отмечается в сообщении.

Источник: http://rapsinews.ru/legislation_news/20180622/283298437.html

Читайте так же:  Максимальная сумма алиментов от зарплаты

Как производится пересчёт процентов при досрочном погашении кредита?

«В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части» (п. 4 статьи 809 ГК РФ);

Такая формулировка подразумевает, что клиент обязан оплатить банку проценты с фактической задолженности по кредиту. И банк с вас должен был взять только те проценты, которые начислял ежедневно на остаток основного долга, т.к. банк не может получить процентов больше, чем будет начислено в автоматическом режиме.

Согласно требованиям бухгалтерского учёта, проценты по кредиту начисляются банками ежедневно в автоматическом режиме – т.е. начисляются на сумму ежедневной задолженности по ставке, указанной в кредитном договоре. Вы же оплачиваете банку расчётный (усреднённый) платёж по составленному банком графику ежемесячного погашения части кредита, и расчёта процентов по кредиту.

Составляемый банком график ежемесячных аннуитетных платежей — это как-бы «виртуальный» расчёт, который основывается на том, что клиент в течение всего срока кредита не будете использовать досрочное погашение кредита, и не будете допускать просрочек платежей, и к фактическому начислению процентов по кредиту банком он подойдёт в конце погашения всего кредита.
Если кредит погашен досрочно в размере всего остатка задолженности, то стоит произвести пересчёт размера взысканных процентов с помощью формулы аннуитетных платежей, подставив в неё фактические данные.

Для этого подойдёт формула расчёта размера ежемесячного аннуитетного платежа:

Аннуитетный платёж = ОСЗ х ПС / [ 1 — (1 + ПС)-ПП ]
Применяемые в формуле обозначения:
ОСЗ- величина кредита;
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательств по кредиту и оговорённой в кредитном договоре;
ПП – количество Процентных периодов (месяцев) до окончательного погашения ссудной задолженности.

А чтобы не сильно заморачивать себе голову расчётами, можно просто воспользоваться 2-мя любыми калькуляторами расчёта аннуитетных платежей (для подстраховки), которые есть на некоторых независимых сайтах в интернете, и убедиться в правильности общей суммы взысканных процентов.

Кроме того, чтобы понять, переплатили вы или нет проценты, необходимо обратить внимание на то, какую методику расчёта процентов применяет ваш банк при досрочном погашении кредита. Это обязательно прописывается в кредитном договоре и может быть разным. Так, в договоре может оговариваться, что банк:

  • сохраняет ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшая количество платежей;
  • сохраняет оставшееся количество платежей по договору, но производит пересчёт размера платежа,
  • представляет клиенту сделать выбор метода перерасчёта, что должно указываться в заявлении на досрочное погашение кредита.
  • Судя по вашим словам «всего лишь убрали те, что остались с момента полного погашения», банк установил первый вариант, но в этом надо убедиться, запросив и получив от банка расчёт взысканных банком процентов.
    Так, например, Сбербанк России (по Тульской области) уведомляет своих клиентов (через сайт) о следующем порядке досрочного погашения кредита или его части по отдельным видам кредитов (владельцам личных подсобных хозяйств; образовательным кредитам…):

    • при аннуитетных (равных) платежах — в сроки, установленные для плановых ежемесячных платежей без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита. При обращении Заёмщика в Банк для досрочного погашения кредита, Банк готовит новый график платежей, который должен быть подписан Заёмщиком не позднее дня очередного платежа, в который будет осуществляться досрочное погашение;
    • при дифференцированных платежах — без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения. При этом Заёмщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.

    После каждого досрочного погашения кредита банк должен производить пересчёт процентов и составлять новый графика погашения (при необходимости или по запросу клиента). После вступления в силу нового закона, этот порядок обязательно должен оговариваться в кредитном договоре, т.е. в нём должно указываться:

    • Как пересчитывается график — с сохранением размера платежа (тогда уменьшается количество платежей), или с пересчётом размера платежа (но с сохранением количества).
    • Предоставлено ли заёмщику право выбора метода пересчёта графика, в заявлении на досрочное погашение.

    Для того, чтобы банк произвёл вам пересчёт процентов при досрочном погашении кредита, стоит написать заявление на перерасчёт и на получение от банка такого расчёта в связи с досрочным погашением кредита.

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Источник: http://bankirsha.com/kak-proizvoditsya-pereschyot-procentov-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

    О правах потребителя на отказ от предоставления кредита или получения кредита. досрочное погашение кредита

    Если заемщиком является гражданин, получающий кредит для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, к отношениям заемщика и банка применяется Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) (далее — Закон о потребительском кредите), а также Закон РФ от 07.02.1992 N2300-I О защите прав потребителей (далее — Закон о защите прав потребителей).

    Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. При этом согласно п.13 ч. 5 ст.15, ч.1 ст.11 Закона о потребительском кредите информация со сроках, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения такого кредита (займа), должна размещаться банком в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, в том числе в сети Интернет), в составе общей информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Отказ от получения кредита в этом случае основывается также на ст.32 Закона о защите прав потребителей, согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Если кредитным договором с таким заемщиком предусмотрена уплата штрафа или комиссии банку в связи с отказом от кредита (займа), такие условия не соответствуют закону и ущемляют права потребителей (п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей).

    Отказ от получения кредита является правомерным действием заемщика (потребителя), совершение которого не означает нарушение обязательств по договору и, как следствие, исключает привлечение потребителя к гражданско-правовой ответственности в виде наложения штрафа. Штраф, как и комиссия, если она установлена не за осуществление банком конкретных операций, не связаны с реальными расходами банка, следовательно, их взимание нарушает права потребителя.

    Закон о потребительском кредите прямо предусматривает право заемщика досрочно вернуть сумму полученного кредита или ее часть. Возможность такого возврата связывается (или может быть связана) с выполнением следующих условий:

    — заемщик должен уведомить банк о возврате кредита или его части не менее чем за 30 календарных дней до дня такого возврата, если договором потребительского кредита не установлен более короткий срок. Договором потребительского кредита может быть предусмотрено, что часть суммы кредита заемщик вправе вернуть только в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей.

    Читайте так же:  С больничного берут алименты

    — без предварительного уведомления банка заемщик вправе вернуть всю сумму кредита в течение 14 календарных дней с даты ее получения, а в случае, если кредит был предоставлен на определенные цели — в течение 30 дней с указанной даты (в этом случае досрочно может быть возвращена и часть суммы кредита), уплатив при этом проценты за фактический срок кредитования.

    При досрочном возврате части кредита банк обязан произвести перерасчет полной стоимости кредита и предоставить ее заемщику, а также предоставить ему уточненный график платежей.

    За дополнительными разъяснениями по вопросам потребительского кредитования можно обращаться: в Общественную приёмную Управления Роспотребнадзора по РМ( г. Саранск, ул. Дальняя, 7, с 9.00 до 18 час., перерыв с 13 до 14 час, тел. 23-41-30)

    В Консультационный центр ФБУЗ ЦГиЭ в РМ(г. Саранск, ул. Дальняя, 1а, , с 9.00 до 16 час., перерыв с 12 до 13 час, тел. 24-62-68 )

    Источник: http://13.rospotrebnadzor.ru/news/143995

    284 ФЗ О досрочном погашении кредитов гражданами.

    С 1 октября 2011 года вступили в действие изменения Гражданского кодекса (Федеральный закон РФ от 19.10.2011 № 284-ФЗ внес поправки в статью 809 Гражданского кодекса РФ, которая на данный момент позволяет досрочно погашать кредит только с согласия кредитора), которые дают клиентам право погашать досрочно любые кредиты в банков в любой сумме с предварительным уведомлением банка-кредитора за 30 дней.
    Если ранее условиями договора банк оговаривал минимульную сумму к платежу (например, не менее 20000 сверх ежемесячного платежа для частичного досрочного погашения), то теперь даже заплатив на рубль больше, уже можно требовать частичного досрочного погашения.
    Данный закон имеет обратную силу — применяется к ранее заключенным кредитным договорам, даже условиями которых запрещается досрочное погашение.
    Также законом отменены любые возможные штрафы за досрочное погашение кредита. Закон также касается и ипотечных кредитов.

    Источник: http://bankinside.ru/regulatory/284_fz

    Кредитный советник
    KreditBox.ru

    Поиск по блогу KreditBox.ru — кредиты и кредитные карты федеральный закон о досрочном погашении кредита от 19.10.2011 № 284-фз

    1. Кредит наличными — особенности получения Степень соответствия запросу: 39,49%
      Фрагменты текста поста: . Кредит наличными — особенности получения Кредитование на сегодняшний день занимает одну из ключевых ролей в деятельности банка. . начиная от кредита по двум документам и заканчивая поручительством или же кредитование с предоставлением залога. . И все же, несмотря на это можно выбрать кредит, который будет отвечать всем вашим потребностям. . С чего начать получение кредита наличными. . Начните с самого простого, определитесь с величиной кредита, и какая сумма ежемесячного взноса будет для вас наиболее приемлема. . У вас имеется один кредит, по которому вы ежемесячно оплачиваете 500 рублей. . Предполагаемый платеж по желаемому кредиту 1500 рублей. . 500 + 1500 = 2000, величина ежемесячных взносов, с учетом предполагаемого кредита. . 2000 / 6050 = 0,33 То есть, при сумме ежемесячного платежа 1500 рублей, вы платежеспособны на получение кредита. . Где лучше брать кредит наличными В современном мире не стоит труда узнать список кредитующих организаций на территории вашего региона. . Из каждого банка стоит взять ориентировочный график по кредиту, а также узнать полную стоимость именно до подписания кредитного договора, а не во время процедуры. . «Полная стоимость кредита сформируется только при подписании договора». . Важно помнить, что полная стоимость кредита наличными – это еще и различные комиссии. . — за рассмотрение заявки — за выдачу кредита — за открытие, ведение счета заемщика (если это обусловлено заключением кредитного договора) — за расчетное и операционное обслуживание — за выпуск и годовое обслуживание пластиковой карты Узнайте самостоятельно, сколько будут составлять дополнительные комиссии и проценты. . Туда и стоит подавать документы для оформления кредита. . Страшна ли услуга страхования в кредите наличными. . «Страхование – одно из обязательных условий», «При подключении услуги страхования шансы на одобрение кредита увеличиваются». . Вообще главной задачей страхования является снижение рисков банками при выдаче кредита. . страхование непогашения кредита (страхователем становится банк) и страхование ответственности заемщика за непогашение кредита (страхователем выступает непосредственно заемщик). . Но, в обоих случаях дополнительные расходы понесет именно заемщик – либо в форме страховых взносов, либо в форме удорожания кредита.

    История внешних поисковых запросов

    Источник: http://kreditbox.ru/search_f4e5e4e5f0e0ebfcedfbe920e7e0eaeeed20ee20e4eef1f0eef7edeeec20efeee3e0f8e5ede8e820eaf0e5e4e8f2e020eef22031392e31302e3230313120b9203238342df4e7.html

    Закон о досрочном погашении кредита в РФ

    Закон о досрочном погашении кредита имеет свои слабые и сильные стороны, которые и будут освещены в этом материале. Оформление ссуды в реалиях немалых ставок – дорогостоящее удовольствие.

    В связи с этим львиная доля людей, обращающихся в организацию, стремится к уменьшению персональных расходов за счет досрочного процесса погашения финансового обязательства. А шанс сделать это в полной или частичной сумме на выбор упрощает положение клиента финансового учреждения.

    Но здесь важно принимать во внимание несколько нюансов, заметно усугубляющих положение клиентской стороны.

    Банки, принимая сумму заранее, несут убытки, ведь в этом случае их доходы снижаются. Более того, сотрудники вынуждены проделывать дополнительную работу, связанную с перерасчетом процентов.

    Ситуация осложняется и тем моментом, что возникает острая необходимость привлекать дополнительных пользователей деньгами.

    До определенных пор большая доля организаций включала в договор условия, связанные с тем, что при желании выплатить средства заблаговременно следовали штрафные санкции, а также имелись ограничения по срокам и суммам. Но сегодня ситуация иная, рассмотрим, в какую сторону она изменилась.

    Еще до того как были внесены правки в закон о досрочном погашении кредита, банковские учреждения постепенно стали отказываться от изъятий комиссий и штрафных санкций, но сохраняли за собой возможность ограничивать предварительные покрытия денег в плане сроков и сумм.

    Эта тактика пришлась на руку всем: банки получают проценты и соответственно – прибыль, пользователи денег чувствуют себя спокойно.

    Но теперь пришлось отказаться от этой затеи. Ведь в связи с новыми поправками законодательства, все обстоятельства могут быть определены строго заемщиком.

    Процедура заблаговременного возмещения ссуды

    После того как был принят ФЗ в 2011 г., заблаговременное финансирование долгового обязательства постепенно стало выступать в качестве обыденной процедуры.

    Правда, некоторым банковским учреждениям еще предстоит принять этот факт и понять новые условия. А пока принято считать, что освобождение клиентов от множества ограничений при досрочном погашении ссуды – это еще один шаг навстречу им.

    Читайте так же:  Чем отличаются военные билеты

    Во вторую часть Гражданского кодекса РФ также внесен ряд изменений и нюансов:

    1. Если происходит возвращение величины займа на преждевременном основании, за заимодавцем сохраняется право на получение процентов за пользование продуктом, согласно действующему договору займа. Но этот момент никак не предполагает оплату лишних комиссий и отчислений, не связанных с пользованием продуктом, предоставленным финансовым учреждением.
    2. Сумма ссуды, которая была выдана под проценты, гражданину может быть представлена для разных целей. Если речь идет о личном использовании денег, они могут быть возвращены заранее, при этом плательщик имеет обязательство предупредить банк об этом факте за 30 дней до дня финансирования долга.
    3. Если ссуда предоставлена под процентный возврат в других условиях, она также подлежит предварительному возмещению, если заимодавец на это дал свое согласие. Все позиции должны строго оговариваться между сторонами, а при необходимости они подлежат корректированию.

    В настоящее время, согласно новым положениям, человек, придя в банк, должен составить не заявление, а уведомление на такое возмещение ссуды. Но срок, в который это произойдет, должен указываться не менее чем в 1 мес. с момента, когда в банк подается уведомление.

    Когда эта дата на подходе, все, что требуется – осуществить перечисление денег и погасить кредит. Согласно правительственным постановкам, данная процедура проста и понятна, однако процесс именно такого обеспечения подлежит обязательному контролю, в противном случае могут происходить сбои.

    Важно знать!

    После того как договор обеспечен, необходимо обязательно получить новый расчет платежей на задолженность, которая у вас осталась.

    Возврат комиссии или штрафной санкции

    Согласно 4-му пункту 809 статьи в случае обеспечения кредитного обязательства банк вправе получать только проценты, пени, комиссии и штрафы не начисляются.

    Но особую важность для базы имеет тот факт, что данная норма свидетельствует о вероятности обратной силы закона, который гласит: «актуальность положений 4-го п. 809-й ст. распространена и на отношения, которые образовались из договоров займа, кредитных соглашений, заключенных до момента, когда этот ФЗ вступил в действие».

    О чем это говорит конкретно для заемщика, и зачем необходима именно такая норма? Однозначно, это свидетельствует о том, что заемщик вправе осуществить платеж средств, потраченных на комиссии, в ситуации, если он уже имел кредитный договор, начавший действовать до момента вступления в силу этой позиции правительства.

    Отсюда следует, что на базе 2-го п. 284-го ФЗ есть возможность возвраты суммы займа, к доле которой относятся следующие направления:

    • комиссионные выплаты за обеспечение кредитного обязательства ранее оговоренного срока;
    • пени;
    • штрафы;
    • неустойки.

    Практический пример

    Предположим, что заемщик заключил договор об оформлении ипотечного продукта 10 лет назад и за это время трижды заранее возвращал деньги, каждый раз уплачивая пеню. Все эти «лишние» выплаты обязательно подлежат возврату.

    Так, закон о досрочном погашении кредита 2020 играет важную роль для обеих сторон.

    Какова реакция кредиторов на новый закон?!

    Предполагается, что вступивший в действие норматив, согласно замыслу законодателей, призван сделать процедуру досрочного возврата суды более простой.

    Это, кроме того, приведет к снижению затрат. Но будут ли данные нормы работать и в действительности упрощать долговое бремя – это главный вопрос.

    На практике картина выглядит приблизительно так:

    1. Банки, которые стремятся улучшить собственную репутацию, в курсе того, что партнерами нужно дорожить. На этом соображении они постоянно идут на контакт с заемщиками, легко находят выгодные решения по любому вопросу и повышают доходность за счет сокращения издержек кредитования.
    2. Что касается других структур, они стремятся отыскать обходные пути решения задач, касающихся сохранения доходности. Поскольку новый, вступивший в силу механизм предварительного погашения долга свидетельствует о том, что финансовые учреждения утратят определенную часть прибыли, многие компании будут стремиться к их компенсации посредством увеличения ставок процентов.
    3. Вероятно использование и прочих возможностей. К примеру, в ходе реализации собственных прав без одобрения со стороны банковской структуры клиент будет автоматически отправляться в число «нежелательных» людей. В связи с этим будет происходить некоторое ухудшение его истории. Парадокс в том, что клиент, с одной стороны, ничего не нарушал, но все равно испортил свое положение.

    Досрочное погашение кредита, закон о котором был принят давно, сегодня может быть осуществлено без особых проблем.

    Поэтому важно следовать всем нюансам и тонкостям данной процедуры, и результат станет приятно удивительным для каждого клиента.

    Источник: http://pankredit.com/info/zakon-o-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

    Публикации

    Нина Еременко, адвокат

    В настоящее время все большее число россиян прибегают к услугам банковской системы по оформлению кредитов на различные потребительские нужды, в том числе и по ипотечному кредитованию.

    Практика показывает, что, к сожалению, большинство заемщиков плохо представляют свои права при обращении в банк за кредитом; думают, что если банк одобрил выдачу кредита то самое главное, поскорее получить деньги. При этом они даже не вникают в содержание предложенных им банком документов на подписание.

    Как думают многие заемщики, есть только одна задача — возвратить банку денежные средства в срок, который обозначен сторонами в кредитном договоре.

    Многие из граждан, в случае если у них появляются финансовая возможность, хотели бы досрочно погасить полученные ими кредитные средства. При этом они даже не подозревают, что могут это сделать на законных основаниях без каких либо финансовых потерь. Надо иметь в виду, что заемщик в этом случае может вернуть кредитные средства, взятые на любой срок, в том числе и долгосрочный кредит по ипотеке.

    До вступления в силу закона «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского Кодекса РФ» (ГК), который часто называют законом о досрочном погашении кредита, сделать это гражданину — заемщику без согласия кредитора, то есть банка было невозможно.

    В этом случае ГК РФ предусматривал возможность досрочного погашения займа только с согласия кредитора.

    Это объясняется тем, что кредитор — банк, выдавая кредит, уже заранее планирует и рассчитывает на получение доли прибыли, которая выражается в процентах по кредиту и сроке, на который он выдается.

    Досрочное погашение кредита гражданином — заемщиком существенно влияет на предполагаемый кредитором расчет прибыли по процентам за пользование кредитными средствами, поэтому банки, даже если и соглашались с возможностью досрочного погашения кредита, как правило, брали за это комиссионные или применяли штрафные санкции. Кроме того, в кредитный договор также включали пункт об особых условиях при досрочном погашении кредита, который позволял получить кредитору хотя бы часть запланированной им прибыли.

    В Федеральный закон от 19 октября 2011г. №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй ГК РФ», о досрочном погашении кредита были внесены существенные изменения.

    Читайте так же:  Алименты после исполнения 18 лет

    Теперь граждане заемщики могут досрочно погашать кредит полностью или частями, заплатив проценты, начисленные только включительно до дня возврата суммы займа.

    Однако заемщику в случае таких намерений необходимо будет уведомить об этом заемщика не менее чем за 30 дней до возврата суммы кредита или его части. При этом договором займа обе стороны могут установить и более короткий срок. Заемщику в этом случае целесообразно уведомить банк в письменной форме, иначе во время визита в банк могут возникнуть непредвиденные затруднения по возврату денежных средств.

    Надо отметить, что данные изменения в законодательстве касаются только кредитов, выданных гражданам для личного семейного, домашнего или иного использования не связанного с предпринимательской деятельностью. То есть речь идет только о потребительском кредитовании.

    Источник: http://rapsinews.ru/legislation_publication/20130725/268320749.html

    Досрочное погашение кредита — как правильно оформить и не ошибиться в расчетах

    Стремление как можно скорее расквитаться с долгами и погасить кредит понятно, наверное, каждому. Заемщики, которые ежемесячно вносят платежи, превышающие плановые, или закрывают кредит раньше установленного срока, преследуют одни и те же цели — уменьшить свою переплату по кредиту и избавиться от статуса «должника». Насколько простой оказывается процедура досрочного погашения долга и позволяет ли она существенно уменьшить расходы по кредиту? Об этом, а также о технической стороне процесса досрочного возврата займа, мы расскажем более подробно.

    Полное и частичное досрочное погашение кредита

    Вы можете погасить кредит досрочно полностью или же частично. В первом случае вы вносите на счет сумму, равную остатку по «телу» кредита, и начисленные на момент погашения проценты. После этого ваш долг перед банком закрывается. Во втором случае вы вносите сумму, которая превышает ваш ежемесячный платеж, указанный в графике. Кредит не закрывается, но сотрудники банка обязаны выдать вам измененный график погашения: в нем согласно договору уменьшится либо плановый платеж, либо срок кредитования (в обоих случаях сократится сумма начисленных процентов).

    Банки всегда стремились максимально усложнить процедуру досрочного погашения займа и сделать ее невыгодной для клиента. Объяснялось это стремление просто: финансисты не хотели терять свою прибыль в виде процентов. Сейчас ситуация несколько изменилась, но проблемные моменты все же остались. Далее мы рассмотрим юридическую основу досрочного возврата долга и выясним, какие изменения были внесены в действующие законы в течение последних 2-х лет.

    Досрочное погашение — юридическая сторона вопроса

    Порядок досрочного погашения кредита регламентируется Гражданским кодексом РФ. 19 октября 2011 года был принят Федеральный закон №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ». Этот нормативно-правовой акт официально запретил взимать с заемщиков штрафы и пени при досрочном погашении. В частности, законом установлены:

    В ближайшее время ожидаются и другие изменения в законодательной базе: нынешней осенью во Втором чтении Госдумой будет рассмотрен закон «О потребительском кредитовании», который предусматривает запрет или обложение комиссиями досрочного погашения ипотечных займов в течение первого года действия кредитного договора.

    Схема досрочного погашения займа может отличаться у каждого банка. Далее мы рассмотрим основные варианты и дадим рекомендации тем заемщикам, которые хотят погашать кредиты раньше срока и при этом не иметь проблем со своими кредиторами.

    Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков

    В большинстве банков утверждена следующая схема досрочного возврата всей ссуды или ее части:

    Описанная выше схема – наиболее распространенная. Существуют и вариации, например:

    • некоторые банки могут пересчитать график в любой день, поэтому погашать кредит досрочно можно в любой, удобный для вас момент времени;
    • измененный график может выдаваться до момента внесения платежа, но вступает в силу после осуществления частичной досрочной выплаты долга;
    • в некоторых кредитных организациях процесс досрочного погашения максимально упрощен. Вы можете, не уведомляя банк, самостоятельно, к примеру, с помощью интернет-банкинга, внести на счет сумму, превышающую ваш плановый платеж, после чего распечатать вновь сформированный график платежей. В данном случае при полном досрочном погашении все же рекомендуется обратиться в отделение и получить письмо о закрытии кредита.

    Рассмотрев процедуру досрочного погашения, следует вернуться к вопросу ее выгоды. Об этом – более детально.

    Расчет выгоды досрочного погашения: когда целесообразно «опережать» график?

    Известно, что при дифференцированном способе погашения досрочный возврат кредита выгоден всегда, так как проценты начисляются на остаток задолженности. С аннуитетом ситуация обстоит иначе. Многие заемщики ошибочно предполагают, что досрочное погашение может быть выгодным только в начале срока действия договора. Считается, что в конце выплачивается практически только «тело», а основная сумма процентов погашается в первые месяцы (иными словами, сэкономить не удастся). На самом деле это не так. Действительно, при аннуитетном способе погашения основная сумма процентов выплачивается в первой половине срока действия договора. Однако если говорить о потребительских ссудах, выданных на сумму до 500 000 руб. и на срок до 60 месяцев, есть смысл выплачивать долг даже на 2-6 месяцев ранее установленного срока. Проиллюстрируем это на примере, рассчитанном с помощью кредитного калькулятора.

    Предположим, вы оформили ссуду на 300 тыс. рублей под 30% годовых сроком на 48 месяцев. Ваш плановый аннуитетный платеж составит 10 802 руб. По прошествии 42 месяцев вы решили досрочно погасить весь долг. К этому времени остаток по «телу» кредита составит 59 498 руб., на процентах вам удастся сэкономить 5 312 руб.

    Если кредит на тех же условиях рассчитать по дифференцированной схеме, то остаток по «телу» кредита по прошествии 42 месяцев составит 37 500 руб., а ваша экономия при полном погашении долга в это время будет равна 3 282 руб.

    Для расчета процентов и графика платежей по вашим условиям кредитования можно воспользоваться кредитным калькулятором.

    Как видим, погасив долг на полгода раньше срока, вопреки расхожему мнению, больше вы сэкономите именно при аннуитетной схеме.

    Таким образом, мы убедились, что досрочное полное и частичное погашение долга выгодно всегда, несмотря на то, что банки пытаются всячески усложнить эту процедуру. Накапливая средства и не жалея времени, вы можете существенно сократить размер переплаты по кредиту. Кроме того, избавление от статуса «должника» всегда плодотворно влияет на человека: финансовая свобода – важный аспект, о котором нельзя забывать.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

    Закон 284 фз о досрочном погашении кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here