Задолженность по кредиту автомобиля

Важные информационные данные на тему: "Задолженность по кредиту автомобиля" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Как вернуть машину, взятую в кредит?

С развитием рынка кредитования многие автолюбители стали приобретать автомобиль в кредит. Но не все заёмщики могут оценить свои реальные финансовые возможности и нередко соглашаются на непосильное кредитное обязательство. Бывают также ситуации, когда заемщик, оформляя автокредит, имеет финансовую возможность платить, но в силу жизненных обстоятельств, становится неплатёжеспособным (потеря работы, уменьшения зарплаты, болезнь и др.). И тогда встаёт вопрос, а можно ли вернуть машину в банк и далее не платить по кредиту. Ответам на этот вопрос посвящена данная статья.

В первую очередь нужно отметить, что заёмщик должен думать о платёжеспособности по кредитному обязательству ещё до оформления кредита. Нужно просчитать ежемесячный платёж по кредиту, определить период кредитования, и умножив сумму платежа на количество месяцев кредитования, получается реальная стоимость автомобиля. В банке и в автосалоне заемщику, как правило, не разъясняют, сколько реально будет стоить автомобиль при покупке в кредит.

Важно! Кроме непосредственно кредита к финансовым затратам заёмщика, будет отнесена обязательная страховка автомобиля от его уничтожения.

Кроме этого, заёмщик должен сопоставить сумму ежемесячного платежа по автокредиту со своим ежемесячным доходом. При этом доход заёмщика должен превышать сумму платежа по кредиту, чтобы ему оставались средства на нормальную повседневную жизнь, к которой он привык.

Итак, если автокредит уже оформлен и заёмщик начинает понимать, что он не сможет в дальнейшем платить ту сумму, которая определена в договоре, то нужно идти на контакт с банком.

Если заёмщик желает оставить за собой автомобиль, то нужно договариваться с банком о реструктуризации кредита. Как правило, идёт речь о рассрочке платежей, когда ежемесячный платеж уменьшается и вместе с тем увеличивается период кредитования.

Важно! Просить банк о рассрочке платежей нужно ещё до начала просрочки по кредиту. В этом случае банк поймёт, что заёмщик добросовестный и может пойти на реструктуризацию.

Второй вариант, при котором заёмщик может оставить себе автомобиль, если банк-кредитор не идёт на реструктуризацию кредита – это рефинансирование кредита в другом банке, т.е. перекредитование.

В этом случае заёмщик подыскивает другой банк на более выгодных для себя условиях, оформляет кредит и погашает задолженность перед первым банком. При этом кредитные обязательства возникают со вторым банком.

Если варианты реструктуризации или рефинансирования кредита заёмщику не подходят, тогда можно отказаться от автомобиля. Но нужно понимать, что банк не занимается продажей заложенных автомобилей и вернуть предмет залога, не получится т.к. кредитному учреждению нужны денежные средства.

Но заёмщик может с согласия банка найти покупателя на автомобиль, продать машину и погасить остаток по кредиту.

Важно! Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому согласие кредитора на его реализацию является обязательным.

Возможен также вариант, если заёмщик нужен другой более бюджетный автомобиль, он может обратиться в автосалон, продать там кредитный автомобиль, погасить задолженность по автокредиту, а на разницу в цене или, оформив новый кредит, приобрести автомобиль более дешёвый. При данной схеме получения согласия банка является также обязательным.

При этом заёмщик должен чётко понимать, что его автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому, если он не будет идти на контакт с банком, а перестанет платить по кредиту, то последствия для заёмщика будут неблагоприятными. Автомобиль в этом случае будет изъят и реализован на торгах. И все расходы по хранению, реализации автомобиля банк возместит за счёт суммы полученной от его продажи. Поэтому может получиться ситуация, при которой вырученных средств от реализации автомобиля не хватит на погашение автокредита и заёмщик, помимо того, что лишается автомобиля, останется ещё должен банку.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно идти на контакт с банком и решать вопрос о реструктуризации кредита или получить согласие банка на продажу автомобиля по рыночной стоимости, найти покупателя и погасить остаток долга по кредиту.

Итак, данная статья отвечает на вопрос можно ли вернуть машину банку и даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может в дальнейшем платить по автокредиту.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/kak-vernut-mashinu-vzyatuyu-v-kredit/

Как происходит изъятие кредитного авто?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

При появлении просрочки по кредиту заемщики начинают переживать за свое имущество. И в данном случае – за транспортное средство. Финансовые эксперты советуют для начала не паниковать, а перечитать все пункты кредитного договора, где данный вопрос может быть полностью раскрыт.

Следует понимать, что конфискация транспортного средства за неуплату долга зависит также и от типа займа. Не бывает такого, что вы просрочили несколько платежей, и банк сразу же ставит вас в известность об изъятии залога, нет. У вас должна быть действительно крупная проблемная задолженность, чтобы кредитор перешел к таким мерам. Рассмотрим все варианты.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Права банка

Наличие в собственности у неплательщика машины – не повод для банка отбирать имущество в счет долга. При продаже авто можно выручить средства на покрытие кредита, но есть ряд займов, которые не имеют отношения к машине:

  • Кредитная карточка.
  • Потребительская ссуда.
  • Ипотека.
  • Займы на образование, лечение и так далее.

Отобрать машину смогут только приставы после решения суда. И не факт, что это имущество внесут в список вещей к аресту для последующей продажи.

Если же в залог передавался конкретно транспорт, то банки имеют право забрать имущество в двух случаях – когда заем стал проблемным (неоплата свыше 90дн.) + наличие пункта в договоре залога, разрешающего кредиторам выполнять такие действия.

Решение суда

Процедура изъятия машины проходит в несколько этапов:

    Банк неоднократно звонит клиенту, предлагая мирные переговоры. Когда такая методика доказала свою неэффективность, то ссуда передается коллекторам.
Читайте так же:  Переуступка денежного обязательства

Если у неплательщика есть официальные доходы, то взыскание суммы до 50% идет с его ежемесячных поступлений. И за изъятие авто, находящегося в кредите, можно не волноваться. При наличии счетов в банках, депозитов, они все автоматически после суда переходят к кредитору.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Когда человек вообще не работает, то отделению ничего не остается, как забрать авто в счет долга, и то, только в том случае, если эта сумма большая. Для начала приставу приходит соответствующее решение, а после государственный служащий приступает к поиску автомашины.

У исполнителя будут на руках все данные проштрафившегося человека – адрес проживания, месторасположение работы, контакты родственников. Иногда случаются совместные рейды сотрудников ДПС и ФССП.

При обнаружении авто, его на эвакуаторе увозят на охраняемую стоянку, а после – на продажу через аукцион.

Процедура без суда

Банки не всегда доводят дело до суда, ведь есть и более простая процедура:

  • Банковские служащие обращаются к нотариусу, который заверял договор залога.
  • Открывается исполнительное производство.
  • В течение 10 дн. неплательщику предлагают погасить долг.
  • При несвоевременном поступлении средств на счет, авто отбирают.
  • Когда машину не могут найти, то подключают сотрудников ДПС, и объявляют ТС в розыск.

Банки не часто отбирают машину у неплательщиков, так как весь процесс можно затевать после двух лет неоплаты задолженности. Гораздо проще уже подать в суд, выиграть его, и изъять машину для будущей продажи на аукционе.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Суд всегда примет сторону банка, так как на имущество было наложено обременение. Транспортное средство могут забрать приставы и в принудительном порядке, так что сопротивляться смысла нет.

Если человек все же хочет оставить авто у себя в будущем, то следует договориться с отделением о подписании реструктуризации задолженности. В итоге человеку выдадут приемлемый договор с графиком оплаты, чтобы он мог понемногу закрывать кредит.

Финансовое учреждение самостоятельно выполняет процедуру изъятия автомобиля из-за просрочек. Авто с низкой стоимостью сразу уходит с торгов, поэтому кредитор не спешит передавать имущество сотрудникам ФССП, которые проводят аукционы через возможности Росимущества.

Техника реализации собственности в счет долга у каждого банка отработана и продумана до мелочей, в особенности после кризиса 2008 года, когда многие неплательщики просто оставляли менеджерам ключи от машин. Люди не имели возможности погашать и дальше долг.

Банки, получая ТС в собственности, могут передавать его крупным перекупщикам, допустим, автосалонам популярных брендов, работающим по системе трейд-ин. В будущем машина может даже быть продана физлицу по программе б-у автомобилей.

Не всегда реализация с аукциона означает то, что деньги пойдут на оплату долга. Иногда денег больше, чем стоимость кредита, так что разница вернется клиенту на счет. Бывают и обратные ситуации, когда человек еще остается должен, и придется все равно закрывать остаток ссуды.

Источник: http://kreditorpro.ru/kak-proiskhodit-izjatie-kreditnogo-avto/

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита?

Если у вас забрали машину за неуплату кредита, то ситуация далеко не безвыходная. Есть несколько вариантов, чтобы вернуть утраченное авто или пресечь незаконные действия банка или коллекторов.

Законна ли ситуация, когда автомобиль забрали за неуплату кредита

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита? Да, такая ситуация возможна и закон в большинстве случаев полностью на стороне банка. Машина не относится к имуществу, которое не подлежит изъятию в рамках исполнительного производства. Как, например, единственное жилье или денежные средства в размере прожиточного минимума.

Но забрать машину банк-кредитор может исключительно по решению суда. Даже если она находится в залоге, сотрудники финансовой организации предварительно должны получить судебное решение, позволяющее им наложить арест на авто. Коллекторы, к которым за помощью часто обращаются банковские организации, также лишены подобных полномочий. Действовать без постановления суда банки могут только при ипотечных кредитах в отношении заложенной недвижимости (и то если жильцы согласны покинуть помещение).

Поэтому если у вас забрали машину, требуйте судебное решение. Если оно отсутствует, вы можете обжаловать действия кредитора в суде или прокуратуре.

Процедура конфискации машины предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Банк обращается в суд на заемщика с требованием погасить задолженность.
  2. Суд открывает исполнительное производство, и дело передается приставам.
  3. Приставы вначале арестовывают банковские счета и денежные средства должника, а только потом приступают к аресту автомобиля.
  4. Автомобиль оценивают и выставляют на продажу.
  5. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности.

Но нередко банки самостоятельно занимаются реализацией автомобиля.

В каких случаях банки могут забрать машину

Забрать ТС могут в следующих случаях:

Обычно банки прибегают к конфискации авто в самых крайних случаях. Для них сложившаяся ситуация также невыгодна. Это связано с тем что:

  • за время эксплуатации автомобиля он теряет в цене;
  • до продажи ТС может пройти немало времени, а вырученные деньги обесценятся под влиянием инфляционных процессов;
  • банки вынуждены компенсировать издержки, связанные с заключением сделки купли-продажи.

Поэтому за небольшие просрочки в 1-3 месяца машину обычно не забирают. В этот период банки обычно стремятся договориться с заемщиком или присылают требования о необходимости должного исполнения обязательств по договору. До конфискации дело доходит только, если заемщик уже длительный срок не укладывается в график платежей: от 6 месяцев до года.

Плюсы и минусы конфискации авто для заемщика

Нельзя сказать, что конфискация авто имеет только минусы для заемщика. Так благодаря этому он сможет распрощаться с проблемной задолженностью, если ее удастся погасить за счет реализации предмета залога. Иногда у него даже возникает возможность получить часть денег назад, если стоимость продажи оказалась больше накопившейся задолженности.

Благодаря продаже конфискованного авто также автоматически закрывается исполнительное производство и связанные с ним ограничения. В частности, запретительные меры по выезду за рубеж.

Самый неприятный момент для заемщика состоит в том, если вырученных от продажи средств окажется недостаточно для погашения основного долга. Тогда заемщик останется без авто и при этом еще окажется должен банку. Ему придется и дальше платить по кредиту за машину, которой он уже не пользуется.

Есть у данной процедуры еще один минус. Пока машина не будет продана, а основной долг не погашен, размер начисленных штрафов и пени будет продолжать расти.

Что делать, если автомобиль забрали?

У заемщика, который лишился своего авто за долги есть несколько вариантов действий.

Читайте так же:  Устройство и работа домкрата

Вариант 1. Договориться о предоставлении рассрочки платежей с банком.

Такой вариант возможен, если заемщик уже зарекомендовал себя с лучшей стороны перед банком и исправно платил по автокредиту долгое время. Банк может пойти ему на встречу, приняв во внимание причины сложившейся ситуации, и пересмотреть действующий график погашения автокредита. Например, увеличить сроки и снизить ежемесячные платежи, временно заморозить выплаты по основному долгу (стоит понимать, что все упомянутые способы в конечном итоге увеличивают переплату, хоть и оставляют ТС за заемщиком).

Для получения реструктуризации заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. В нем необходимо указать причину возникновения просрочки и финансовых сложностей. Это может быть потеря работы, тяжелая болезнь или рождение ребенка. К заявлению прилагаются подтверждающие документы.

Если заемщик начнет исправно вносить ежемесячные платежи по новому графику, ему вернут конфискованный автомобиль.

Конечно, с заявлением на реструктуризацию лучше не затягивать до того момента, пока заберут машину. Стоит писать его сразу при возникновении сложностей с деньгами. Тогда шанс получить одобрение банка на пересмотр графика возрастает.

Вариант 2. Рефинансировать кредит в другом банке.

Если банк категорически отказывается идти на компромисс, то возможно получится найти другой банк-кредитор для получения автокредита. Рефинансирование предполагает получение нового займа на погашение старого. Помимо шанса на сохранение авто, такой вариант имеет и другие весомые преимущества: благодаря рефинансированию нередко удается получить более выгодную процентную ставку и увеличить срок автокредита (уменьшить ежемесячный платеж).

Если рефинансирование удастся, сторонний банк перечислит на кредитный счет заемщика сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита. Заемщику останется погашать кредит по новому графику. С машины при этом будет снят арест.

Если приставы не сделали это самостоятельно, то нужно получить в банке справку о полном досрочном погашении автокредита и принести им данный документ.

Ситуация осложняется тем, что информация о просрочке по предыдущему автокредиту наверняка уже отобразилась в кредитной истории и далеко не каждый банк согласится рефинансировать кредит такому проблемному заемщику. Ведь при рефинансировании заемщик проходит полный кредитный скоринг и оценку платежеспособности как при первичной заявке на автокредитование.

Вариант 3. Попробовать договориться с банком о самостоятельной продаже.

Обычно банки стремятся как можно быстрее избавиться от автомобиля и часто продают его крупным автосалонам по заниженной стоимости. Нередко залоговые авто продают крупным автосалонам с дисконтом к рыночной цене до 60%. В результате такой сделки зачастую не удается даже погасить основной долг.

Таким образом, самостоятельная продажа обычно гораздо выгоднее заемщику. Для получения такого права необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением на получение копии ПТС. Заемщик также должен подписать обязательство о том, что вырученные средства от продажи пойдут исключительно на погашение задолженности.

Но если банк против самостоятельной продажи, стоимость продажи авто можно оспорить.

Для этого необходимо обратиться в независимую оценочную компанию и заказать там отчет о рыночной оценке ТС. С полученным документом можно идти в суд и оспаривать сделку купли-продажи заключенную банком. Упор надо делать на то, что сделка заключена на нерыночных условиях и привела к убыткам заемщика.

Вариант 4. Выкупить авто на аукционе

Иногда банки реализуют авто при помощи ФССП. Служба занимается продажей конфискованного имущества через аукционы. Должники могут участвовать в торгах наряду с другими участниками. Для этого они должны зарегистрироваться на торговой площадке.

Более того у должников есть право преимущественного выкупа имущества, которого они лишились. На аукционе они могут внести деньги за утраченный автомобиль, а вырученная сумма пойдет на погашение их долгов перед банком.

Источник: http://law03.ru/avto/article/zabrali-mashinu-za-neuplatu-kredita

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

Содержание статьи

Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем. У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период. Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

Последствия просрочки по автокредиту

Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Судебные разбирательства с банком за просрочку по автокреду

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Читайте так же:  Необоснованное взыскание неустойки

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.

Продал кредитную машину и не плачу кредит — последствия

Если вы продали автомобиль, то обязаны за эти средства погасить долг. Если этого не произойдет, то коллекторы имеют право забрать авто у человека, которому вы продали. В договоре о купле-продаже транспортного средства есть специальный пункт, который подтверждает гарантию того, что автомобиль не находится в залоге у банка. Вы либо выкупите обратно машину, либо подставите покупателя и будете отвечать перед судом.

Лучшее решение для погашения даже самого крупного и обременительного долга – это диалог с банком, реструктуризация и снижение процентной ставки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Какими могут быть последствия неуплаты автомобильного кредита?

Брал автокредит на 5 лет без поручителей. 3 года успешно платил, но попал под сокращение и сейчас нет денег оплачивать кредит в полной мере. Пришлось продать машину. Какие могут быть последствия неуплаты кредита?

Ответы юристов

Добрый день. Если вы брали автокредит, то автомобиль, скорее всего, был заложен. Если это так, то вы не имели права его продавать. Если вы его продали, то банк может подать в суд на вас, а так же на покупателя автомобиля, чтобы истребовать у него автомобиль. В таком случае покупатель обязан будет доказывать свою добросовестность, если авто у него все-таки отберут, то он подаст в суд на вас иск о взыскании убытков, если нет, то убытки с вас будет взыскивать банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Москаленко Владимир Иванович

Как правило, по условиям автокредитования автомобиль является обеспечением в целях своевременного его погашения. Учитывая, что Вами автомобиль был продан без согласия залогодержателя, то дальнейшее развитие ситуации зависит от желания или не желания кредитора. Кредитор может написать в отношении Вас заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества. Если сумма долга свыше 500 000 рублей, то кредитор может подать заявление о признании Вас банкротом, не говоря уже о том, что может потребовать досрочного погашения всего кредита.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

A >› Блог › Как проверить автомобиль на кредит или залог перед покупкой

Приобретение подержанного автомобиля всегда является риском для потенциального покупателя. При этом покупатель рискует не только приобретением транспортного средства в неисправном техническом состоянии. Самая главная неприятность, которая может случиться при этом — покупка залогового автомобиля.

Чтобы быть абсолютно уверенным, что приобретаемая машина в дальнейшем не будет обузой, следует хорошо разобраться с тем, как проверить — в залоге машина или нет. Изначально следует обратить внимание на прямые признаки. Одним из них является наличие информации о банке-кредитодателе, которая указывается в страховом полисе КАСКО. Такая отметка является прямым свидетельством того, что автомобиль был приобретен в кредит и задолженность по нему еще не была полностью погашена. Кроме этого, есть ряд признаков, которые могут подтверждать факт того, что машина в залоге.

Признак №1. Отсутствие оригинала паспорта ТС
Получение дубликата паспорта транспортного средства — это максимально простая процедура, которая потребует минимум времени. Для этого подается заявление в ГИБДД, где отмечается, что оригинал документа был утерян.

Признак №2. С момента приобретения прошел минимальный промежуток времени
При условии, если приобретаемый автомобиль был куплен прежним владельцем менее трех лет назад, то существует большая вероятность того, что машина выступает в качестве заложенного имущества. Это объясняется тем, что на погашение автокредита чаще всего отводится не более трех лет.

Признак №3. Машина была приобретена по договору комиссии
Еще одна причина, которая должна насторожить потенциального покупателя подержанного автомобиля. Соответствующая запись производится в паспорте ТС.

Признак №4. Слишком низкая стоимость ТС
Перед покупкой необходимо тщательно изучить ценовые тенденции вторичного автомобильного рынка. Слишком заниженная стоимость автомобиля должна насторожить потенциального покупателя. Низкая цена свидетельствует о желании владельца ТС продать авто в кратчайшие сроки.

Признак №5. Отсутствие документов на покупку авто
Если владелец ТС не может предъявить договор о купле-продаже автомобиля, то это должно насторожить. Не исключено, что в нем указан информация о том, что приобретаемая машина является предметом залога.

Важно! Отсутствие признаков, перечисленных выше, ещё не является гарантией полной юридической чистоты автомобиля. Бывают ситуации, при которых машина заложена в ломбарде или у частного лица. При таком раскладе проверить наличие обременение практически невозможно.
Как проверить автомобиль на кредит или залог в банке?
Вопрос о том, как проверить — кредитный автомобиль или нет, не лишен своей актуальности для всех, кто желает приобрести подержанное транспортное средство. Существует несколько различных способов определения юридической чистоты автомобиля. Одним из них является проверка по vin-номеру машины. Данная процедура осуществляется совершенно бесплатно.

Источник: http://www.drive2.ru/b/495035045392679109/

Проверка автомобиля на кредит

Проверка автомобиля на кредит

В 2016 году, по данным Национального бюро кредитных историй, количество автомобилей, купленных в кредит выросло на 40%. Сегодня этот показатель продолжает расти. Продавать авто в кредите владелец не имеет право, однако мошенникам «закон не писан». Чтобы не нарваться при покупке на кредитное авто, проверьте отобранные варианты на Автокод!

Признаки кредитного автомобиля

О том, что авто продают нечестным путём, расскажут документы. Например, если машина куплена в кредит, в полисе КАСКО вы увидите название организации-кредитора. Она указывается там до тех пор, пока заёмщик не рассчитался с долгом.

Что наводит на мысль о подвохе:

  • Тех.паспорт выдан второй раз, при этом пробег у авто минимальный;
  • Отсутствие оригинала ПТС;
  • Низкая стоимость машины без видимых на то причин;
  • Автомобилю менее трёх лет. Автокредит выплачивается максимум три года;
  • Машина укомплектована, как «только с завода».
Читайте так же:  Дисконтирование кредиторской задолженности

Если при покупке заметны перечисленные выше пункты, значит есть повод задуматься. Но личное наблюдение бывает обманчиво. Поэтому чтобы наверняка узнать, в кредите ли машина, воспользуйтесь сервисом проверки по vin и гос.номеру онлайн Автокод.

Почему нужна проверка машины на кредит

Не так страшны кредиты, как кредиторы.

Денис Лукин, автоэксперт, компания «Ремонтиста»

«При покупке кредитного автомобиля человек приобретает вещь банка. А если кредитной организации не платят, она найдёт способы вернуть своё. В этой случае «своё» — это как раз и есть автомобиль. Однажды придут коллекторы и просто заберут машину. И доказывать в суде то, что вы добросовестный покупатель придётся долго.

Если мошенника, продавшего авто, не найдут, шансы компенсировать ваши затраты на приобретение ТС сократятся вдвое. Залог у банка забрать сложно. Это ещё одна причина заранее воспользоваться сайтом avtocod.ru, где возможна быстрая проверка по vin и гос.номеру. Обидно же отдать деньги за автомобиль, а через время остаться и без денег, и без машины»

Что будет, если не проверить авто перед покупкой

В Прощёное воскресенье звонил в банк. Кредит не простили.

Евгений, купил авто в залоге у банка

«Лет пять назад внезапно пришло письмо от судебных приставов. Начал разбираться – оказывается, возбуждено уголовное дело в отношении моего имущества. А именно автомобиля. Машину приобретал за три года до этого у частного лица. На руки передали оригинал ПТС. Когда в ГИБДД делал проверку, инспектор на словах сказал, что история авто «чиста». Выяснилось, что прежняя владелица автомобиля оформляла займ наличными в Русфинанс банке, указав в залоге ТС. После сделки со мной она успешно скрылась. Подал на неё в суд. Мошенницу так и не нашли, авто взыскали».

Анна, купила авто в залоге у банка

«В 2014 году выбирала себе автомобиль, нашла привлекательный вариант на одном из сайтов. Продавец с молодой девушкой отлично играли молодую пару и производили очень приятное впечатление. Наличие дубликата ПТС объяснили тем, что оригинал потеряли при переезде. Но якобы несмотря на это, очередь на авто большая. В общем, машина была в хорошем состоянии, и я заключила сделку. После оказалось, что бывший владелец брал кредит в банке под залог авто. Хорошо, что в договоре прописали условие о продаже свободным от прав третьих лиц. Возбудили уголовное дело, машину пришлось долго отвоёвывать».

Почему необходима проверка через Автокод

В течение 5 минут сайт предоставляет всю информацию об автомобиле онлайн. Сюда входят данные ПТС, история регистрационных действий, пробег, участие в ДТП, ограничения, числится ли машина в кредите, залоге, угоне или розыске, наложен ли на неё арест и до какого числа действует страховка.

Какие плюсы проверки через Автокод:

  • Возможность проверить авто только по гос.номеру;
  • Возможность проверить машину на кредит по vin;
  • Данные для отчета берутся из официальных источников – реестра залогов в Федеральной нотариальной палате, базы ГИБДД, базы регистрации транспортных средств и т.д.;
  • Проверка занимает всего 5 минут;
  • Мобильное приложение позволяет узнать историю авто прямо на сделке.

Если заранее ничего не узнать о приобретаемом авто, то покупка может обернуться самым худшим – потерей автомобиля и денег. Вам придётся посещать судебные процессы и доказывать свою добросовестность. Автокод вовремя проверит нужное авто онлайн, предупредив нежелательную сделку и избавив вас от плохих последствий.

Источник: http://avtocod.ru/proverka-avtomobilya-na-kredit

Суд по автокредиту – советы адвоката

Если вы берете целевой кредит на покупку автомобиля, то купленная вами машина будет оформлена как залог. Грубо говоря, в случае невыплаты автокредита банк имеет право забрать у вас автомобиль для погашения оставшейся задолженности. Однако это не означает, что сотрудники банка могут просто так потребовать ключи и документы на машину. Отдать свой «кредитный» автомобиль вы можете либо добровольно, подписав соответствующее соглашение с банком, либо по решению суда.

Взаимоотношения с банком в случае неуплаты автокредита имеют свои особенности по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Например, по автокредитам банки практически не пользуются услугами коллекторов, а сразу подают в суд – как правило, через 4-6 месяцев после образования просрочки. Этот срок может быть увеличен, если вы ведете переговоры о реструктуризации. Перед началом переговоров желательно проконсультироваться с кредитным адвокатом, который имеет практику в вашем регионе и знает особенности каждого банка. Даже короткая консультация по телефону позволит понять, какой позиции лучше придерживаться в переговорах с вашим банком.

Что делать, если банк подал в суд по автокредиту

Предположим, переговоры о реструктуризации не привели к соглашению, и банк подал в суд по автокредиту – что делать в этой ситуации? В первую очередь нужно прояснить следующие вопросы:

  • в каком именно суде будет рассматриваться дело;
  • на какую дату и время назначено первое заседание;
  • что именно хочет получить банк через суд.

В большинстве случаев узнать название суда и время первого заседания не проблема – эта информация указана в судебной повестке, которая приходит по почте. Однако даже в этом случае лучше все перепроверить на интернет-сайте суда, подробнее см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту». Если же о предстоящем процессе вы узнали не из повестки, а из других источников, то проверить нужно будет несколько вариантов: во-первых, суд по месту вашего жительства, во-вторых, по месту нахождения банка и, в-третьих, конкретный суд может быть указан в вашем кредитном договоре.
Повестка в суд по автокредиту: по наименованию суда легко найти его интернет-сайт

Чтобы узнать, чего именно хочет от вас банк, необходимо сходить в суд и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Процедура ознакомления с материалами может быть различной, но в любом случае достаточно взять с собой паспорт, а все остальное можно уточнить уже на месте. В итоге вам выдадут папку с полученными от банка документами – исковым заявлением, копией кредитного договора, расчетом задолженности и т.д. Все эти документы необходимо будет сфотографировать, чтобы потом изучить в спокойной обстановке. Итоговые требования банка, на которые нужно обратить внимание, приведены в самом конце искового заявления и выглядят примерно так:

. бла-бла-бла. На основании изложенного выше

Взыскать в пользу АО «Жадный Банк» с Васильева В. В. задолженность: по основному долгу в размере 750 000 рублей, проценты в размере 450 000 рублей, пени в размере 500 000 рублей, расходы по возмещению государственной пошлины в размере 16 700 рублей, а всего – в размере 1 716 700 рублей.

Обратить взыскание на объект залога – автомобиль Nissan Qashqai, год выпуска – 2014, VIN – 123456789, государственный номер – Х001ХХ77RUS.

ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. Копия кредитного договора и приложений к нему.
2. Расчет задолженности.
3. Выписка о движении денежных средств по счету.
4. .

«01» декабря 201__ года
Подпись на иске в суде по автокредиту
Бродский И. А.

После того, как вы изучили исковое заявление банка и приложенные документы, мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату. В нашей практике не было ни одного случая, когда исковое заявление по автокредиту нельзя было оспорить в части расчета задолженности, начисления всевозможных комиссий и т.д. Итоговое решение суда зависит от множества факторов: юридической грамотности каждой стороны, грамотности предоставленных документов, личной позиции судьи и т.д. Короче говоря, предсказать на 100% решение суда нельзя, но выходить с возражениями нужно обязательно.

Читайте так же:  Как наследникам можно избежать долги по кредитам

Особенности судебного процесса по автокредиту

В целом, ситуация с автокредитом почти не отличается от «обычного» судебного процесса по кредиту: сначала несколько заседаний в суде первой инстанции, потом при необходимости можно подать апелляцию. Длительность этого процесса зависит от множества факторов и составляет обычно от 3 до 9 месяцев, подробнее см. статью «Сколько длится суд по кредиту». Однако несмотря на общее сходство, есть отдельные отличительные особенности, связанные с наличием автомобиля в залоге.

Во-первых, при подаче искового заявления банк приложит к нему ходатайство о наложении запрета на совершение сделок с залоговым имуществом. Как правило, суд удовлетворяет такое ходатайство. Этот документ означает, что начиная с этой даты, должник не сможет продать или перезаложить кредитный автомобиль. Каких-либо других ограничений на использование автомобиля не возникает. Изъятия машины в любом случае не произойдет до вынесения окончательного решения и вступления этого решения в силу.

Во-вторых, на протяжении судебного процесса по автокредиту банки значительно хуже идут на переговоры о заключении мирового соглашения. Это обусловлено тем, что если обычный потребительский кредит не обеспечен никаким имуществом и банку выгоднее получить с клиента хоть что-то, то в случае с автокредитом реализация автомобиля – верный способ для банка получить свои деньги обратно. Однако и это не означает, что договориться нельзя – важно качественно и своевременно проводить переговоры по разработанной адвокатом схеме.

В-третьих, при истребовании банком денежных средств по автокредиту возможны дополнительные статьи взыскания. Например, такой статьей может стать неустойка за отсутствие добровольного страхования автомобиля или непредоставление в банк паспорта транспортного средства (ПТС автомобиля). Это не означает, что такое взыскание произойдет автоматически, но если грамотно не оспорить эти штрафы, они могут быть присуждены заемщику в полном объеме.

В-четвертых, суд по автокредиту может затянуться на более длительное время в случае, если одна из сторон, обычно должник, спорит с оценкой автомобиля, назначенной для стартовых торгов. Обычно оценка рассчитывается по тарифам, определенным страховыми организациями. Однако достаточно распространена ситуация, в которой автомобиль попадает в ДТП, в результате которого резко теряет в стоимости. Если у заемщика произошла именно такая ситуация, и есть необходимость в рамках избранной стратегии защиты удлинять процесс, целесообразно ходатайствовать о назначении оценочной экспертизы автомобиля.

Можно ли сохранить машину после суда по автокредиту

По итогам рассмотрения вашего дела судья вынесет решение, в котором будут зафиксирована общая сумма задолженности с учетом всех процентов и штрафов. В этом же решении будет сразу сказано про взыскание объекта залога – автомобиля. Если вы хотите сохранить машину, то нужно будет выплатить указанную сумму до того, как банк обратится к судебным приставам (или в течение пяти дней после обращения к вам приставов с постановлением о возбуждении исполнительного производства). Если же за это время вы не выплатите деньги, то приставы заберут у вас машину для продажи с аукциона.

Согласно закону, приставы должны реализовать автомобиль по цене не ниже 75% от его оценочной стоимости. Оценка не всегда отражает реальную цену автомобиля, причем отличия могут быть как в большую, так и в меньшую сторону. Короче говоря, если вы не предпринимали активных действий в ходе судебного процесса, то в конечном итоге вашу машину могут продать гораздо дешевле ее реальной стоимости. В принципе, это может быть даже выгодно – если вы планируете сами выкупить кредитную машину через кого-нибудь из знакомых. Однако в ином случае заниженная оценка вероятнее всего приведет к тому, что вы просто потеряете часть «своих» денег. Таким образом, правильная оценка автомобиля – это одно из важных действий в ходе судебного процесса.

Если полученные от продажи деньги не покрывают общей задолженности, то остаток долга вы должны будете выплатить другим образом. Если вы не сделаете этого самостоятельно, приставы могут изъять деньги на ваших банковских счетах или просто ценное имущество – электронику, бытовую технику и пр. Кроме того, приставы могут обратиться к вашему работодателю, и тот будет удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты. Однако возможна и противоположная ситуация – когда стоимость продажи автомобиля превышает вашу задолженность; в этом случае приставы переведут излишек денег на ваш банковский счет. Напомним только, что в любом случае приставы удержат комиссию за свою работу в размере 7% от взыскиваемой суммы.

В зависимости от того, какие цели вы ставите перед собой, даже после завершения судебного процесса можно предпринять некоторые действия для снижения потерь. Если ваша основная задача – сохранить машину, можно вести с банком переговоры относительно альтернативных вариантов оплаты. Если машина вам не важна, можно искать выгодного покупателя и договариваться с банком о снятии ареста с авто для его продажи. Однако нужно понимать, что попытки повлиять на ситуацию после судебного решения редко заканчиваются каким-либо результатом, поскольку время уже упущено.

Чтобы защитить интересы заемщика, требуется предпринимать активные действия гораздо раньше, буквально с самого начала судебного процесса. В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно противостоять юристам банка, которые имеют многолетний опыт по кредитным делам и могут иметь знакомство со многими судьями. Мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату или хотя бы получить консультацию по телефону, как только у вас возникли проблемы с выплатой автокредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditniyadvokat.ru/kreditnyj-advokat/vsya-informatsiya/96-sud-po-avtokreditu-sovety-advokata

Задолженность по кредиту автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here