Статья о банкротстве физических лиц

Важные информационные данные на тему: "Статья о банкротстве физических лиц" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

В Российской Федерации возможность банкротства предоставляется физическим лицам с 2015 года. Законодательная база содержит полные сведения о самой процедуре, ее особенностях и последствиях. Однако язык законов зачастую бывает слишком сложен для неподготовленного читателя.

Давайте определим, на что следует обращать внимание в первую очередь. Это поможет предварительно сориентироваться в проблеме и принять решение о том, нужна ли такая процедура в конкретной ситуации. После этого будет проще разобраться в деталях законодательства, если такая необходимость возникнет.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: от общих положений до нюансов

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] (далее — Закон) изначально разрабатывался как нормативная база для регулирования процесса банкротства организаций. В 2015 году в него были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим претерпели ряд изменений и общие положения Закона.

Гражданину, который задумывается о банкротстве, необходимо знать:

  • Кто и на каких основаниях может быть признан банкротом.
  • Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.
  • Чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно.
  • Какую огласку получает дело о банкротстве.
  • Каковы возможные последствия проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы есть в действующем законодательстве. Прежде всего следует помнить, что после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей, подать заявление о банкротстве — обязанность гражданина. Это делается в арбитражном суде, ближайшем к месту постоянной регистрации. Добровольное банкротство (тоже по заявлению) возможно и раньше: достаточно, чтобы размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат был больше 10% от общей суммы долга. Оценочная стоимость имущества гражданина должна быть при этом меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность требуется подтвердить документами, приложенными к заявлению.

Необходимо также на платной основе привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Поиском финансового управляющего гражданин занимается самостоятельно или через своего официального представителя, в роли которого может выступать частный юрист или юридическое консалтинговое агентство. Если по каким-то причинам специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения судом его кандидатуры именно финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника, публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Это важно

При банкротстве физлица обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: в печатном издании это стоит 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей (количество зависит от числа кредиторов). Впоследствии эти данные смогут проверить новые кредиторы, работодатели, любые другие лица.

Банкротство физлиц — длительная процедура, внутри которой могут быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества. В крайне редких случаях применяются обе меры. Возможно также подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается.

  • Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Он должен быть утвержден судом.
  • Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.
  • Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре.

Судебная практика по банкротству физических лиц: «живые» примеры

Практическое применение положений Закона может быть затруднительным даже для арбитражного суда, что порой ведет к принятию ошибочных решений. В этом случае гражданин может обратиться в Верховный Суд РФ. После рассмотрения всех обстоятельств дела в ответ на жалобу выносится определение. Давайте рассмотрим всего несколько типичных ситуаций, которые возможны в подобных разбирательствах.

Непризнание гражданина банкротом может произойти по недоразумению, поэтому очень важно заручиться юридической поддержкой. Например, в трехмесячный срок не был назначен финансовый управляющий. Ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы, поскольку все финансовые управляющие отказывались. Такие случаи бывают, когда гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов. Однако это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство, поскольку он не может и не должен влиять на решения других субъектов (определение Верховного Суда РФ от 28 января 2019 года №301-ЭС18-13818).

Кроме того, со стороны государства должны быть обеспечены все реальные условия для прохождения процедуры банкротства . Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд — до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но такой срок имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет. Так считают в Верховном Суде РФ. Со свежим прецедентом можно ознакомиться в определении от 29 апреля 2019 года №305-ЭС18-22504.

Для должника важно снять с себя всякие подозрения в фиктивном банкротстве . Например, банком выдан кредит, но со временем по нему стало невозможно производить выплаты: каждый месяц гражданин должен платить больше, чем получает от своих источников дохода. В результате образуются просрочки, и долги растут. Банк может сделать вывод, что долги накапливались должником преднамеренно — с целью осуществления фиктивного банкротства. Однако в этом случае суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита. Если гражданин предоставлял банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на тот момент, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента по оформлению кредита. Верховный Суд РФ считает, что у банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина (определение от 3 июня 2019 года №305-ЭС18-26429)

Читайте так же:  Стимулирование работодателей к улучшению условий труда

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Говоря юридическим языком, на них накладывается мораторий. Но при реструктуризации долга кредиторы имеют право на так называемые мораторные проценты . Это право за ними сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты, как правило, меньше тех, которые кредитор получал по договору кредитования, но должнику о них следует помнить. Разъяснения по этому вопросу содержатся в определении Верховного Суда РФ от 14 февраля 2019 года по делу №304-ЭС17-2162.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Такой прецедент имел место в 2019 году, когда Верховный Суд РФ вынес определение по делу №304-ЭС18-26241. Спор возник из-за автомобиля, который входил в залоговое имущество при получении кредита и был продан без ведома залогодателей. Однако банк спохватился слишком поздно — уже после признания банкротства.

Каковы последствия и ограничения для банкротов

Банкротство позволяет покончить с давлением со стороны кредиторов и решить проблемы с долгами. Однако в Законе четко прописано, какие последствия влечет за собой данная процедура.

На время процедуры банкротства судом может быть ограничен выезд гражданина из страны. Но при наличии уважительных причин для выезда ограничение снимается.

После того как гражданин объявлен банкротом, он не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. Если ему потребуется в этот период взять кредит или заём, он обязан указать в анкете-заявлении, что проходил процедуру банкротства.

Кроме того, после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любого профиля деятельности. Если речь идет о страховых, пенсионных, микрофинансовых, инвестиционных компаниях, то этот срок составляет пять лет, для запрета занимать руководящие должности в кредитных организациях — десять [2] .

Человеку без юридического образования разобраться в тонкостях законодательства бывает непросто, особенно в запутанной жизненной ситуации. Но есть юристы, которые специализируются на ведении дел о банкротстве, — обратиться к ним можно как минимум за консультацией.

Консалтинговое юридическое агентство

На что можно рассчитывать, обратившись к специалистам, рассказывает Дмитрий Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Уже на этапе подачи заявления о банкротстве могут возникнуть сложности, ведь требуется собрать целый пакет документов. Часть из них имеет срок действия. Сразу обрадую тех, кто не готов бегать по инстанциям и часами сидеть в очередях. Юридические компании, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут сами собрать все документы и сразу провести профессиональную экспертизу. Анализ позволит предупредить ситуацию, при которой непризнание гражданина банкротом возможно.

У таких компаний налажена работа с саморегулируемыми организациями, поэтому поиск финансового управляющего не составит проблемы. Интересы клиента в суде может представлять юрист, который будет действовать по доверенности.

Все эти услуги оказывает федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот». Наши юристы уже списали долги более чем 6000 граждан на общую сумму свыше 5,6 миллиардов рублей. Компания предлагает юридическое сопровождение под ключ с рассрочкой платежей и страховкой — на случай изменений в ФЗ о банкротстве для физических лиц. На сайте «ОК Банкрот» можно получить бесплатную консультацию. Для этого нужно просто заказать обратный звонок или написать на указанный адрес электронной почты — вам сразу ответит дежурный специалист. У клиентов, оказавшихся в сложной ситуации, нет необходимости ехать за помощью в столицу — по всей России работает 51 филиал нашей компании».

P. S. Получить консультацию на сайте федеральной сети «ОК Банкрот» можно в любое время суток и в любой день недели.


Источник: http://www.kp.ru/guide/zakon-o-bankrotstve.html

Закон о банкротстве физических лиц в 2020 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Если вы сейчас читаете эту статью – значит, в вашей жизни наступили сложные времена, и банкротство физических лиц не кажется больше абсурдной идеей или далеким космосом. Что ж, мы вас поддержим – в России на сегодняшний день 800 000 граждан живет «на грани» банкротства – это заемщики, которые по различным причинам не в силах платить по кредитам, их терроризируют банки и коллекторы.

Что это такое – банкротство или финансовая несостоятельность? Это абсолютно законная возможность раз и навсегда избавиться от непосильных долгов, регламентированная № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). Фактически это право каждого гражданина на реабилитацию при больших долгах. Должники получают возможность реабилитироваться перед кредиторами, обществом, и начать свою финансовую историю с нуля.

Интересно, что до 2015 года это право было предоставлено только компаниям и индивидуальным предпринимателям. Однако от 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и каждый должник получил возможность избавиться от непосильного долгового бремени законным путем.

Как работает Федеральный закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Как вы уже поняли, право на списание долгов имеет под собой законную основу – это Федеральный закон о банкротстве физлиц. Законопроект находится в открытом доступе, в частности – на сайте Консультанта, его может изучить каждый желающий. Вы можете его читать, скачать бесплатно, он представлен со всеми изменениями на 2017-2018 годы.

Текст закона подробно регулирует такие пункты:

Какие изменения и поправки в законе о банкротстве физических лиц принимались за период с 2015 по 2018 годы?

Давайте подробно рассмотрим изменения, которые коснулись законодательства о банкротстве. За последние 3 года мало что изменилось, никаких кардинальных мер не предпринималось. Но все же, некоторые правки вносились.

Когда закон о банкротстве физических лиц с 2015 года вступил в силу, размер вознаграждения для ФУ составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение – сумма выросла до 25 000 рублей за процедуру. При реализации управляющий начал уже получать не 2%, а 7%.С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены новые правки – госпошлина для физ. лиц начала составлять не 6 000 рублей, а 300 рублей.

Судебная практика четко показала, что большинство потенциальных банкротов испытывают трудности с тем, чтобы составить заявление и отнести его с остальными документами в суд. Интересно, что эксперты до принятия законопроекта прогнозировали буквально шквал заявлений в суды, пресса публиковала сумасшедшие цифры в 100 000-300 000 заявлений в месяц, однако реальность оказалась иной.В действительности в первый месяц действия закона в суд обратились около 200 граждан. Со временем ситуация немного улучшилась, но о прогнозируемых 100 000 заявлений в месяц оставалось только мечтать. Законодатели начали активно разбираться – в чем была допущена ошибка?

Читайте так же:  Незаконное увольнение работника судебная практика

Почему должники, получив привлекательную возможность списать долги, по-прежнему предпочитали сидеть и страдать от звонков и визитов коллекторов?

Позже выяснилось, что причина банальна – деньги. В среднем стоимость банкротства составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и непосильных долгах, попросту нет денег на суд. В связи с этим и было принято уменьшение пошлины при подаче документов в АС в 20 раз – с 6 000 рублей до 300 рублей. Тем временем сообщества арбитражных управляющих также начали высказывать неудовлетворенность оплатой в размере 10 000 рублей. По мнению экспертов, на управляющих возложена слишком большая ответственность, и 10 000 рублей за процедуру – это невероятно мало. В результате и были приняты поправки, повысившие размер вознаграждения до 25 000 рублей.

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать должникам в 2020 году?

За прошедшие годы также всплывали некоторые идеи от политиков, прошедшие стадию бурных общественных осуждений. Основная цель таких идей – уменьшение расходов на услуги при банкротстве – речь идет о юристах/финуправляющих и различных процедурах, требующих определенных затрат.

1. Упрощенное банкротство

Законопроект об упрощенном банкротстве давно лежит в столах сотрудников департаментов и ведомств РФ. Есть мнение, что он будет принят примерно в конце 2018 – начале 2019 года. Суть законопроекта заключается в следующем:

  • банкротство при задолженностях до 700 000 рублей (в новой редакции, в старой – до 900 000 рублей) будет осуществляться в упрощенном порядке;
  • сроки на процедуру будут составлять до 120-ти дней;
  • к процедуре не нужно привлекать управляющего;
  • банкротство инициируется только самим должником;
  • количество кредиторов – до 10-ти лиц.

2. Юридические консультации в МФЦ

Не секрет, что большинство граждан не умеют составлять юридические документы, и формирование заявления в суд вынуждает их обращаться к специалистам (и платить деньги за их услуги). Комментарии на форумах показывают, что такая услуга обходится как минимум в 3 000 рублей. Законодатели решили изменить ситуацию – предложили возложить функции юристов на сотрудников МФЦ.

Фактически работники таких заведений станут бесплатными юристами – будут консультировать, составлять заявления, помогать собирать документы, и осуществлять другие действия, связанные с банкротством. Пока это только предложение, на государственном уровне идея не рассматривалась.

3. Продажа единственного жилья.

Не секрет, что на данный момент единственная квартира/дом должника считаются неприкосновенными, в отношении продажи такого жилья в судебном порядке действует запрет. Даже если долг будет составлять 5 миллиардов рублей, а у должника будет во владении только элитный особняк на 4 этажа размером с аэропорт, его не имеют права изъять для реализации. Некоторые законодатели посчитали такое положение неуместным, и предложили проводить изъятие такого жилья для последующей продажи, и покупки для должника жилья поменьше и за меньшую стоимость.

Опять же, идея так и не была оформлена в достойный ФЗ, и она не рассматривалась на заседании Госдумы. Возможно, в 2019 году будет принят упрощенный порядок, однако пока точно об этом утверждать нельзя.

Фактически закон о банкротстве физических лиц за 2018 год остался тем же, существенных изменений не вносилось, как уже было упомянуто выше. Если у вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых вы хотите избавиться через признание несостоятельности в суде – обращайтесь, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

Источник: http://fcbg.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-litz

О банкротстве физических лиц: Статья 213

Падая на дно долговой ямы, люди задаются вопросом: как избавиться от задолженности? Согласно федеральному закону, признать финансовую несостоятельность могут не только крупные компании, но и физические лица.

В силу юридической безграмотности большая часть населения не догадывается о своих правах и обязанностях. Этот факт играет на руку банкам и кредиторам, которые не торопятся признавать должника банкротом. Чаще всего они предлагают кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности.

Чтобы разобраться с правами и полномочиями граждан, внимательно прочитайте положения статьи 213, относящейся к главе X указанного закона.

Особо важные пункты ст. 213

В статье содержится 32 пункта, 8 из которых нельзя оставить без внимания.

№ пункта О чем идет речь
1 Регулирование отношений сторон, принимающих участие в судебном производстве по банкротству
4 Заявление о банкротстве. Правила составления и подачи
7 Сроки и правила публикации сведений о финансовой несостоятельности
8 Регулирование полномочий и порядок назначения конкурного кредитора
9 Регулирование полномочий арбитражного управляющего и порядок его назначения
11 Реструктуризация задолженности и возможные риски, возникающие после ее введения
25 Перечень имущества и материальных ценностей, подлежащих продаже
28 Способы, с помощью которых человек может освободиться от долговых обязательств

Комментарии юристов

К пункту №1

Банкротами могут быть признаны все граждане и ИП, за исключением лиц, ведущих крестьянско-фермерское хозяйство. В случае, когда предприниматель признан неплатежеспособным, его материальные ценности подлежат продаже в установленном порядке. Все имущество, которое задействовано в частной деятельности, реализуется как имущество юридических лиц.

К пункту №4

Здесь буква закона диктует следующие требования:

  • Гражданин имеет право лично обратиться в суд, при условии, что общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а ежемесячные платежи по кредитам не вносились в течение 3-х месяцев. Физлицо составляет заявление и направляет его согласно правилам, указанным в пункте №6.
  • В случае, когда погашение одной задолженности влечет за собой появление новых долговых обязательств, гражданин должен обращаться в суд.
  • В судебном производстве арбитражным управляющим может стать член саморегулируемой организации, которую должник указал в заявлении о неплатежеспособности.
  • Работа арбитражного управляющего оплачивается заранее из средств должника, если потенциальный банкрот лично обратился в суд. Граждане могут отложить выплату платежа, но обязаны ее внести к первому заседанию суда.

К пункту №7

В ЕФРСБ публикуют информацию о неплатежеспособности, а в периодическом издании «Коммерсантъ» – о начале этапа наблюдения за потенциальным банкротом. Оплата за публикации возлагается на должника.

К пункту №8

Судебный процесс по банкротству граждан требует назначить даты первого и последующих собраний кредиторов. Здесь оговаривается, что собрание признают несостоявшимся при отсутствии одного кредитора. Также заседание кредиторов можно проводить заочно, если для принятия решения достаточно голосов. На собрании разрешено присутствовать должнику или его доверенному лицу без права на голосование.

К пункту №9

В судебном процессе принимает участие финансовый управляющий, работу которого оплачивает должник. До судебного заседания гражданин обязан внести оплату, а финуправляющий получит деньги за труды, когда дело о банкротстве будет закрыто.

Читайте так же:  Образец заявления на алименты украина

К пункту №11

Когда вступает в силу реструктуризация задолженности, должник обязан удовлетворить требования согласно установленному порядку. Кредиторам запрещено облагать предыдущие задолженности штрафами и нельзя начислять пеню, когда введена реструктуризация. Должник имеет право совершать сделки стоимостью выше 50 тысяч рублей, если арбитражный управляющий дал свое согласие.

К пункту №25

Собственность должника распродается «с молотка». Для продажи используют электронно-торговые площадки аукциона.

К пункту №28

После того, как продано имущество, кредиторы получают деньги, вырученные с его реализации. Затем арбитражный управляющий направляет заявление в суд, судья закрывает дело, а с должника списывают остаточный долг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев сказал: «Для физических лиц процедура банкротства не по карману. Затраты непомерно велики. Сначала необходимо упростить процедуру банкротства, а потом решать вопрос с изъятием избыточного жилья у должника».

Как заявил председатель КонфОП Дмитрий Янин: «Когда внесут поправки в закон, сократится и срок, и стоимость банкротства».

Банкротство физического лица – затратная по времени и деньгам процедура, но игра стоит свеч, когда на кону стоит весомая сумма задолженности.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: http://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/o-bankrotstve-fizicheskih-lits-statya-213

Закон о банкротстве физических лиц: разбираем все по полочкам

В связи с принятием Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ в нашей стране появился правовой механизм признания обычных граждан финансово несостоятельными. В соответствии с частью 2 статьи 14 указанного закона, возможность банкротства физические лица получили с 1 октября 2015 года. С тех пор количество судебных решений о признании граждан банкротами непрерывно растет и к настоящему времени составляет порядка 60 000 в год [1] . В России, по состоянию на середину 2019 года, на 100 000 человек приходилось 84 банкрота [2] , или 0,08% всего населения.

Реальная цифра неплатежеспособных граждан намного больше. Например, количество физических лиц, неспособных расплатиться с долгами в период с 2015 по 2017 год включительно, составляло свыше 660 000 человек. Однако решением суда признано банкротами было всего 8% от их числа (см. рис. 1) [3] . Почему так мало? Многие люди не представляют, как организовать процедуру в судебном порядке, и просто не знают, где получить информацию в доступной форме. Попробуем разобраться вместе, что такое банкротство физических лиц и о каких особенностях проведения этой процедуры следует знать.

Рис. 1. Количество граждан (включая ИП), признанных судом банкротами в разные годы [4]

Общие положения №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: доступными словами о сложном

Кто может быть признан банкротом? У многих само слово ассоциируется с неким финансовым крахом, но на самом деле для некоторых людей эта процедура — возможность наконец выбраться из долговой ямы. Закон различает два типа случаев: когда должник может реализовать свое право на банкротство и когда он обязан это сделать. Различия прописаны в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кто может стать банкротом добровольно?

  • Физическое лицо, которое просрочило выплаты кредиторам не менее чем на один месяц и больше не может осуществлять данные выплаты в полном объеме.
  • Просрочено свыше 10% от всей долговой суммы.
  • Размер долгов превышает оценочную стоимость имущества.
  • Взыскание долгов с физического лица невозможно, так как у него отсутствует имущество, доступное для взыскания (при наличии постановления об окончании исполнительного производства, подтверждающего этот факт).
  • Нет оснований считать, что гражданин станет кредитоспособным в обозримом будущем.

Конкретный размер долга в этом случае законодательно не определен и может быть абсолютно любым.

Когда человек обязан подать на банкротство?

  • Во-первых, если общая сумма долгов — 500 000 рублей и более. При этом считаются все задолженности независимо от количества кредитов и займов, полученных в том числе от банков, частных кредиторов, МФО и так далее.
  • Во-вторых, человек не осуществлял выплат по долгам на протяжении трех месяцев.

Если два этих условия соблюдены, то должник обязан написать заявление о банкротстве в течение 30 календарных дней. Что будет, если этого не сделать? При просрочке на должника наложат штраф от 1000 до 3000 рублей. Иск о банкротстве может подать не только должник, но и кредитор, а также государственные службы: ФНС, ФСС и ПФР.

Сколько времени может занять процедура банкротства?

Каждый случай индивидуален и может содержать факторы, которые, в свою очередь, усложнят или облегчат процесс. Влияние на сроки также оказывают размер долга, стоимость/наличие имущества, общая финансовая состоятельность заявителя и так далее. В лучшем случае первичное заседание назначат в течение месяца после подачи заявления. Если все прошло гладко и была назначена процедура реструктуризации долгов, то она продлится еще в среднем три–пять месяцев. Последующая процедура реализации имущества займет еще шесть месяцев. Итого, при самом оптимистичном раскладе (то есть без единой сложности в деле) срок проведения процедуры банкротства физического лица составляет семь месяцев [5] .

Рис. 2. Инициаторы процедуры банкротства физических лиц, включая ИП [6]

Какие этапы существуют при признании человека банкротом?

  1. Подача заявления и пакета документов, которые должник обязан предоставить согласно пункту 3 статьи 213.4 №127-ФЗ. Пакет документов включает:
    • гражданский паспорт, СНИЛС и ИНН (при наличии);
    • свидетельство о браке/разводе/постановление суда о разделе имущества;
    • подтверждение предбанкротного состояния: соглашения/договоры с кредиторами, расписки, выписки по счетам и прочее;
    • перечень кредиторов и должников с подробными сведениями о них (Приложение №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530);
    • подробная опись движимого и недвижимого имущества гражданина, включающая все сведения о его счетах в финансовых и кредитных организациях, об акциях или других долях в коммерческих предприятиях, о прочих ценных бумагах, о наличности, ценностях и специальном профессиональном имуществе (Приложение №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530);
    • подтверждение/опровержение принадлежности к ИП: необходимо предоставить выписку из реестра предпринимателей;
    • подтверждение права на собственность: выписка из ЕГРН, банковские справки о счетах, выписка из реестра акционеров, документы на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и прочее;
    • документы о любых сделках на сумму от 300 000 рублей за последние три года;
    • справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ, другие документы о доходах за последние три года, включая текущий;
    • справка о том, что должник официально имеет статус безработного, полученная в службе занятости;
    • медицинское заключение о том, что должник является нетрудоспособным: если задолженность возникла из-за серьезной болезни или травмы;
    • квитанция об оплате госпошлины, размер которой на текущий момент составляет 300 рублей в соответствии с подпунктом 5 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ;
    • документ о внесении на депозит арбитражного суда денежных средств на выплату фиксированного вознаграждения финансовому управляющему, также гражданин должен приложить к заявлению доказательства наличия у него средств, достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве (смотрите пункт 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года №45).
Читайте так же:  Банк звонит родственникам должника

Рис. 3. Динамика вынесения основных судебных определений в рамках дел о банкротстве [7]

После решения суда наступает признание банкротства. Это означает, что государство в лице представителей суда, а также кредитора официально признают заявителя неплатежеспособным. На основании данного решения кредиторы прекращают преследование должника, поскольку максимально возможные меры для удовлетворения их требований были выполнены.

Рис. 4. Итоги процедуры банкротства гражданина

(Примечание: статистика залоговых кредитов ведется с октября 2018 года [8] )

Какие ограничения накладываются на банкрота?

На этот вопрос отвечает статья 213.30 Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

После окончания процедуры банкротства и в течение последующих пяти лет человек не может вновь взять кредит (а точнее, обязан в анкете банка указать, что был банкротом), подать новое заявление о реструктуризации долга, а также являться инициатором очередного процесса о несостоятельности.

Должник, который был признан банкротом, в течение последующих трех лет после того, как решение было вынесено судом, лишается права занимать любые управленческие должности: Применительно к рынку страхования, инвестиций и микрофинансирования этот запрет продлевается до пяти лет, а касательно банковского сектора действует десять лет.

Все это время работодатели могут воспользоваться данными из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, чтобы выяснить, проводилась ли в отношении соискателя процедура банкротства и было ли прекращено производство по делу о банкротстве. В реестр заносятся сведения о самом должнике, а также об обстоятельствах, связанных с делом о банкротстве, и решение суда.

Судебная практика дел о банкротстве физлиц

Как работает банкротство физических лиц? Для лучшего понимания, приведем примеры из судебной практики.

  • По завершении судебного процесса жительница Санкт-Петербурга гражданка У. была признана банкротом. В соответствии с кредитным реестром, долг гражданки У. составлял 275 558 рублей. Из имущества у женщины оказался только автомобиль, который, согласно решению суда, был продан за 118 000 рублей. Из указанных средств был частично выплачен долг кредиторам, а остальная задолженность — списана.
  • Житель Республики Башкортостан был признан банкротом. Суд принял решение о реализации имущества. Долг гражданина С. составлял 830 195 рублей. Из собственности у гражданина С. был автомобиль и земельный участок. Автомобиль был продан за 168 800 рублей: из этой суммы осуществлялись перечисления кредиторам. Земельный участок реализовать не удалось, и он впоследствии был передан обратно гражданину С. Нескольким кредиторам было официально отказано в выплате долгов.

Некоторые люди, желая списать свои долги, подают на банкротство, по факту банкротами не являясь. Это называется фиктивным банкротством. Что подразумевает такая схема? Для лучшего понимания приведем еще один пример.

  • У гражданина А. были кредитные обязательства. По разным причинам он исполнял их недобросовестно: задерживал платежи, пропускал их. В результате гражданину А. были начислены пени и штрафы, вследствие чего объем долга существенно вырос. У А. в собственности был загородный участок с домом, автомобиль и квартира: продав часть этого имущества, он имел возможность полностью расплатиться по кредитам. Но вместо того чтобы подать заявление на банкротство, А. передает все свое имущество по дарственной родственникам. И только потом подает на банкротство. По делу производится проверка, в результате которой финансовый управляющий раскрывает факт передачи гражданином А. имущества незадолго до подачи им заявления на банкротство. После того как проверка завершилась на основании акта о преднамеренном банкротстве, было возбуждено уголовное дело.

Итак, банкротство физических лиц для многих людей является единственным способом избавиться от долгов и на законных основаниях прекратить отношения с кредиторами. Однако не стоит забывать: надеяться на положительный исход дела должник может лишь при условии его предельной честности перед государством, а также грамотного выбора финансового управляющего.

Консалтинг и помощь при банкротстве

Немногие готовы или могут самостоятельно разбираться в юридических тонкостях Закона №127-ФЗ. Далеко не каждый человек способен правильно подготовиться даже к подаче заявления, собрать пакет необходимых документов и трезво оценить все особенности своего экономического положения. Процесс действительно непростой и довольно долгий, поэтому требует профессионального подхода. О том, как выбрать компанию, которая поможет в решении столь непростой ситуации, мы спросили руководителя компании «Юридический супермаркет» Леонида Владимировича Ковалева:

«Процедура банкротства физических лиц требует тщательной подготовки и квалифицированного анализа ситуации. Только так можно понять, на какое решение суда можно рассчитывать и с какой вероятностью оно будет вынесено.

Мы осуществляем сопровождение дела о банкротстве физического лица на протяжении всей процедуры: от помощи в подготовке документа до подбора кандидатуры финансового управляющего. На первом этапе проводим экономико-правовой анализ ситуации клиента по отлаженному алгоритму. В это время специалисты оценивают правовые риски, готовят список документов, которые необходимы для того, чтобы суд возбудил дело. После того как все бумаги и справки, в том числе и из госорганов, готовы, мы анализируем ситуацию и оцениваем, станет ли именно банкротство оптимальным решением в конкретном случае. В течение пяти дней после того как все документы подготовлены, мы подаем иск, и на первом же заседании клиент признается банкротом.

Специалисты «Юридического супермаркета» делают все, чтобы максимально сократить сроки рассмотрения дела о банкротстве. И только тщательное изучение ситуации, а также индивидуальный подход к проблеме каждого клиента позволяют нам быть уверенными в том, что этот сложный процесс пройдет максимально гладко и без задержек».

P. S. Компания «Юридический супермаркет» оказывает услуги с 2012 года и сегодня имеет представительства более чем в 20 городах. С момента появления правового механизма признания граждан банкротами, то есть с октября 2015 года, юристы организации помогли списать долги более 1850 клиентов на общую сумму почти 2 млрд рублей.

  • 1 https://clck.ru/JGttw
  • 2 https://clck.ru/JGtu4
  • 3 https://vawilon.ru/statistika-bankrotstva/
  • 4,6,7,8 https://clck.ru/JGtuM
  • 5 https://bankrot.ru.com/protsedura/srok

Бан­к­рот­ст­во, осо­бен­но та­кое, за ко­то­рым сто­ят круп­ные дол­ги, — про­цесс слож­ный, ведь ни­кто из кре­ди­то­ров «без боя» про­щать фи­нан­со­вые обя­за­тельст­ва не на­ме­рен, а зна­чит, ис­поль­зу­ет все свои ре­сур­сы, что­бы «вы­жать» из долж­ни­ка все до ко­пей­ки. Имен­но по этой при­чи­не за по­мощью луч­ше об­ра­щать­ся к про­фес­си­о­на­лам, име­ю­щим бо­га­тый опыт вза­и­мо­дейст­вия как с ар­бит­раж­ным су­дом, так и с кре­ди­то­ра­ми имен­но в юри­ди­чес­кой плос­кос­ти.

Читайте так же:  Образец заявления на смену зарплатной карты

Источник: http://www.eg.ru/digest/zakon-o-bankrotstve.html

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты, решившие заявить о своей несостоятельности, нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень правильно. Иногда последствия банкротства физлиц приводят к тому, что целесообразность проведения самой процедуры теряется. Разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц существуют в нашей стране.

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

Имея на руках несколько кредитов, можно столкнуться с неспособностью выплачивать их, даже если в начале такая возможность была. Если ситуацию можно исправить своими силами, банкротства лучше избежать.

Если доход упал по состоянию здоровья (например, была сломана рука, из-за чего нет возможности продолжать работу водителем), но через пару месяцев ситуация стабилизируется и Вы сможете вернуться к работе, то необходимо договориться с кредиторами об отсрочке платежей или попросить их снизить размер выплат.

Если же сложившиеся обстоятельства и в будущем не позволяют выплачивать кредит по старому графику, а долг растет, то актуально будет решить вопрос в судебном порядке. Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для Вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести процедура признания некредитоспособности.

Разделим последствия банкротства на две группы:

ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗЛИЦА

Самым главным результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов – он наступает сразу после исполнения всех предписаний суда по их оплате. Если должник соблюдал назначенный график выплат, распродал имущество на торгах при помощи финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств на их погашение будут списаны при официальном признании гражданина банкротом.

Адвокат по банкротству граждан

С момента признания должника некредитоспособным все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее перестанет быть Вашей проблемой.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если добросовестно исполнять назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут предъявлять претензии. Важно понимать, что изменение платежного графика может привести к увеличению общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность растянуть выплату долга и сократить размер ежемесячного взноса.

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц? Если гражданина интересует приостановка начисления штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно. Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга. Это усугубляет положение заемщика. А процедура банкротства гарантирует полную остановку таких начислений. При этом не имеет значения, сколько будет длиться рассмотрение дела о банкротстве в суде.

В итоге позитивные последствия некредитоспособности это:

  1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов;
  3. Осуществление выплат по новому графику;
  4. Приостановка начисления штрафов по кредитам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура признания несостоятельности должника не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Помимо позитивных аспектов данная процедура имеет и негативные. Чем чревато банкротство физического лица? Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, в процессе которой осуществляется продажа всего имущества банкрота, кроме самого необходимого, в счет уплаты долга.

Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, это касается только жилья в собственности. Квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (вкладов или на счетах в банках). Все эти деньги пойдут на погашение долга. Кроме того, в течение всей процедуры распоряжаться этими средствами будет назначенный финансовый управляющий.

Признание собственной несостоятельности не бесплатно. В число обязательных платежей при процедуре банкротства входит госпошлина за подачу документов. Кроме этого необходимо оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (этому специалисту также полагается 7% от реализации имущества банкрота). Если гражданин испытывает трудности с финансами, можно подать прошение об отсрочке выплат.

В обязанности финуправляющего входит не только контроль всех средств банкрота, но и за совершением каких-либо сделок. Кроме наложения запретов финансовый управляющий вправе признать сделку недействительной, если найдет для этого основания. Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за последние три года.

Таким образом перечень минусов банкротства следующий:

  1. Продажа имущества должника на торгах;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;
  4. Ограничение на выезд за пределы РФ (выезд за границу может быть ограничен во время дела на срок до полугода);
  5. Оплата госпошлин;
  6. Контроль за расходами банкрота (без ведома арбитражного управляющего должник не вправе совершать крупные покупки);
  7. Контроль за совершением сделок;
  8. Трехлетний запрет на руководство компаниями;
  9. Запрет на повторную процедуру банкротства в течение следующих пяти лет;
  10. Обязанность информировать кредиторов о статусе банкрота в течение пяти лет (решили взять кредит – придется сообщить банку о том, что в прошлом Вас признали некредитоспособным).

МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности. Процедура признания некредитоспособности предполагает полную прозрачность всех Ваших действий. Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят попытки со стороны должника обойти закон и «нажиться» на банкротстве, он не останется безнаказанным.

Существует фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды. Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями. Наказание за него аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Уголовная ответственность и тюремный срок грозят банкроту, если он нанес ущерб на сумму более 1,5 миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

Если Вы испытываете трудности в расчетах с кредиторами и подумываете заявить о своей несостоятельности, обратитесь к специалистам! Наши кредитные юристы проконсультируют Вас и помогут добиться признания банкротства в короткие сроки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://fcbg.ru/posledstvya-bankrotstva-fizicheskih-lits

Статья о банкротстве физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here