Россельхозбанк ипотека реструктуризация

Важные информационные данные на тему: "Россельхозбанк ипотека реструктуризация" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке

Ипотечное кредитование – популярное направление в России, позволяющие многим российским семьям приобрести недвижимость и улучшить свои жилищные условия. Но ипотека – это достаточно дорогой и долгосрочный заем, который оформляется на 30 лет. За это время у человека может измениться социальный статус, изменится работа, состояние и здоровье. Причин, которые повлекут за собой невозможность субъектом выполнять свои обязательства в полном объеме, много.

Главное – как заемщику выходить из сложившейся ситуации, какие финансовые инструменты применять, чтобы банк, в частности, Россельхозбанк, не насчитывал пеню и штрафные санкции. Одним из таких эффективных методов является реструктуризация, о которой пойдет речь далее.

Особенности реструктуризации ипотечного кредита в Россельхозбанке

Главное, что нужно знать: реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке – это вынужденная мера, применяемая к клиенту, а не популярная услуга, входящая в перечень финансовых услуг. Для того, чтобы финансовая организация разрешила гражданину реструктуризировать задолженность, необходимо иметь для этого веские основания. Главным основанием для процедуры является невозможность клиента выполнить свои обязательства в том объеме, который предусмотрен кредитным договором. Обоснованием такой неплатежеспособности должна быть важная причина, подтвержденная документально.

Причины, которые могут быть приняты во внимание для рассмотрения вопроса о реструктуризации долга заемщика:

  1. Потеря работы. Человек должен стать на учет в центр занятости и представить компании справку из центра о том, что он официально является безработным.
  2. Собственная болезнь или болезнь любого члена семьи. Необходимо будет представить медицинские справки, а также доказательства того, что субъект является кормильцем семьи. Не лишним будут все чеки, потраченные на медицинское обслуживание.

Пожалуй, это две главных и часто встречающихся причины, по которым банк готов провести процедуру.

На практике Россельхозбанк проводит реструктуризацию не самостоятельно, а с помощью привлечения Агентства ипотечного жилищного кредитования – АИЖК. Услуга может быть проведена и по инициированию судебного разбирательства, когда решением суда кредитор обязан изменить условия кредитного договора.

В любом случае, в случае ухудшения материального состояния и невозможности в текущем месяце заплатить по обязательствам, нужно обращаться к кредитному специалисту учреждения и объяснять сложившуюся ситуацию. Никогда не стоит ждать, когда появятся деньги или что-то поменяется. Банк в первом же месяце просрочки насчитает пеню и штраф, а также ухудшить уровень кредитной истории. Такие санкции повлекут за собой еще большое ухудшение ситуации, а также невозможность в дальнейшем решить проблему по-хорошему.

По поводу процедуры, то она проводиться в РСХБ за счет выполнения таких этапов:

  1. В банке созывается специальная комиссия, изучающая дело. Представители комиссии внимательно рассматривают ситуацию, делают прогноз по поводу возможного материального состояния клиента в будущем и принимают решение о возможности применения реструктуризации.
  2. Выслушиваются пожелания заемщика, который также рассчитывает свои возможности выполнения обязательств.

По итогу изучения дела может быть вынесено несколько вариантов решения проблемы:

  • Предоставление реструктуризации клиенту на основе переподписания договора и изменения условий кредитования.
  • Предоставление льготных каникул без переподписания соглашения. Если комиссия понимает, что финансовые проблемы имеют временный характер и уже через пару месяцев человек сможет восстановить прежнюю платежеспособность. Например, человек находится в больнице по поводу перелома, гриппа и т. д., и его выплат по больничному листу недостаточно для погашения займа. Но, как только субъект выздоровеет и выйдет на работу, его уровень финансового благосостояния улучшиться.
  • Отказ в изменении условия договора. Вариант самый сложный. Клиент имеет право обратиться в таком случае в АИЖК или в суд, где ему могут компетентно помочь.

Третий вариант по итогу работы комиссии возможен не так часто. Кредитор заинтересован в том, чтобы его клиент выполнял обязательства, и деньги поступали на счет. В случае отказа субъект может перестать погашать долг и того ипотека станет проблемной.

Но если учреждение предоставило отказ, то лучше сразу обращаться с заявлением в АИЖК. Оно уполномочено предоставлять помощь тем физическим лицам, которые оформили ипотечные займы, и попали в сложную ситуацию.

Виды реструктуризации

По поводу видов реструктуризации, то их не так много. В большинстве случаев реструктуризация предполагает собой пролонгирование срока кредита. За счет увеличения срока кредитования размер ежемесячного платежа уменьшается, следовательно, уменьшается финансовое бремя плательщика.

В вопросе обычного кредитования проблем нет, чего нельзя сказать об ипотеке. Жилищная ссуда предполагает кредитование на срок от 20 до 30 лет. И большинство заемщиков заключают договора на максимальный срок. В такой ситуации продлить срок займа невозможно и тогда необходимо искать другие пути решения проблемы или просить применить другой вид реструктуризации.

  • Уменьшение процентной ставки. Способ крайне редко используется в связи с нежеланием организации терять прибыль. Уменьшение ставки предполагает уменьшение дохода.
  • Списание штрафов и пени. Способ также не часто используется на практике, В основном при банкротстве физического лица по решению суда. Самостоятельно банк редко списывает долги такого плана и только при наличии уважительных причин.
  • Кредитные каникулы. Популярный метод, позволяющий заемщикам решить материальные трудности, не переживая о необходимости платить по долгам. Продолжительность кредитных каникул не может быть более 1 года, но, как правило, составляет до 6 месяцев. Сущность каникул может заключаться и в том, что субъект полностью не освобождается от уплаты взноса, а просто платит обязательную их часть – или проценты, или тело кредита.
  • Изменение валюты. Ранее все ссуды на жилье оформлялись в долларах или евро, но из-за нестабильности национального курса валюты, владельцы таких займов просто не могут выполнять свои обязательства перед кредиторами. Поэтому допустимо перевести величину ссуды в рублевый заем по курсу ЦБ, который был на момент заключения соглашения. Метод используется только в тандеме с АИЖК и с помощью государственной поддержки.

Не все знают, но вариантом процедуры может стать и сдача недвижимости в аренду. Напоминаем, что квартира или дом на весь срок действия договора является залогом кредитора, поэтому без его действий осуществлять манипуляции с недвижимостью нельзя. Но в отдельных случаях допустимо с разрешения банка сдать квартиру в аренду и за счет арендных платежей ежемесячно платить по обязательствам.

Пошаговая инструкция

Для проведения изменения условий кредитования нужно:

  1. При появлении первых трудностей в погашении долга обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию.
  2. В оперативном порядке собрать необходимый пакет документов. Лучше сразу с документами обратиться за помощью на первой же консультации.
  3. Написать заявление о просьбе помочь в решении проблемы с четким и ясным объяснением причины.
  4. Копию заявления, которое должно быть зарегистрировано, оставить в себе. Пригодиться при судебных разбирательствах и доказательстве того, что клиент желал уладить конфликт.
  5. Переподписать договор и получить новый график платежей.
  6. Выполнять обязательства в том размере, который предусмотрен новым соглашением.
Читайте так же:  Полиция увольнение по состоянию здоровья

Необходимые документы

Для проведения процедуры необходимы:

  • Кредитный договор.
  • Паспорт.
  • График платежей.
  • Документы на залоговое имущество.
  • Документы, подтверждающие трудное финансовое положение: медицинские справки, больничные листы, чеки, квитанции, справки с центра занятости, справки с работы и т. д.

В каждом отдельном случае документы могут отличаться друг от друга. Кредитный специалист после проведения консультации сообщит о том, что нужно. Когда документы будут собраны, то необходимо будет написать заявления на имя руководства. Форму заявления выдадут в учреждении.

Нужно понять, что никто не застрахован от трудностей. Но если они появляются, то важно искать пути их решения. Договориться всегда можно. Главное действовать оперативно, не дожидаясь звонков коллекторов и вызова в суд. Если ничего не предпринимать, результат будет плачевным.

Источник: http://ipotekar.guru/restrukturizatsiya/rosselhozbank

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

На рынке кредитных учреждений представлено огромное количество банков, которые имеют различные условия кредитования и обслуживания граждан. Процентные ставки по займам отличаются в каждом коммерческом банке, но соответствуют установленным нормам Банка России.

Делать выбор относительно того, каким клиентом банка гражданину становиться, он может не только на этапе планирования займа, но и после заключения договора с конкретным банком.

Заемщики имеют право воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, перезаключив кредитное соглашение на более привлекательных в финансовом отношении условиях.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке дает возможность заемщику освободиться от долгового бремени и подобрать удобную для него схему сотрудничества с банком.

Что такое рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

Под рефинансированием ипотеки в общем смысле понимается получение нового кредита с более низкой ставкой, с помощью которого погашается старый ипотечный кредит. Причем заемщик может перекредитоваться как в одном банке, так и различных кредитных учреждениях.

Как правило, чаще встречается именно вторая ситуация, когда клиенты мигрируют между несколькими банками, которые пытаются их привлечь более выгодными условиями.

Осуществляется рефинансирование для достижения одной или нескольких целей из ниже представленных:

  • Снижение процентной ставки;
  • Сокращение размера ежемесячных выплат;
  • Повышение качества обслуживания банка;
  • Вывод квартиры из-под залога для последующей реализации.

Но какая бы ни была причина этого действия, осуществляться оно может только в определенных экономических условиях.

Сейчас в стране сложились именно такие рыночные обстоятельства, при которых сначала произошел скачок процентных ставок по кредитам, в потом их резкое снижение. Именно в результате этого число перекредитований существенно возросло.

Россельхозбанк перекредитует ипотеки, полученные в других банках, и в нем самом. К кандидатам на рефинансирование предъявляются серьезные требования, подтверждающие их финансовую платежеспособность.

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Условия рефинансирования касаются прежде всего максимальных и минимальных размеров ссуд, процентных ставок и сроков, на которые может быть рефинансирована ипотека.

Россельхозбанк оформляет рефинансирование ипотеки максимум на 30 лет.

Допустимые цели рефинансирования

Воспользоваться услугой рефинансирования клиенты могут в отношении первичного и вторичного жилья. Деньги, полученные по программе рефинансирования, идут на погашение имеющегося ипотечного кредита.

Приобрести на ипотечную ссуду заемщик может следующие виды недвижимости:

  • Дом или его часть;
  • Квартиру в многоэтажке или ее часть;
  • Комнату;
  • Таун-хаус с земельным участком.

Сущность ипотеки, отличающая ее от других видов кредитов, заключается в целевой направленности этой ссуды и в долгосрочном характере отношений с банком.

Размеры новой ипотеки

Нормы размера ипотечного кредита различаются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости и от ее местонахождения. Это обусловлено тем, что цены на жилье во всех регионах различны, и в некоторых случаях могут отличаться в несколько раз.

Так, трехкомнатная квартира в Челябинской области может стоить менее 2 миллионов рублей, а в Москве — не менее 10-12 миллионов рублей.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке осуществляется исключительно в российской валюте.

Минимум, который установлен банком в 2020 году, составляет 100 тысяч рублей. Как правило, такие кредиты требуются при приобретении комнат в квартирах или аварийного и ветхого жилья.

Максимумы ипотечных сумм установлены в следующих границах:

  • Для Москвы – 20 миллионов рублей;
  • Для Санкт-Петербурга – 15 миллионов рублей;
  • Для Московской области – 10 миллионов рублей.

Кроме того, банк устанавливает жесткие ограничения на размер кредитной суммы в общей рыночной стоимости жилья.

То есть, проще говоря, первоначальный взнос для оформления рефинансирования обязательно требуется. Получить все деньги в кредит будет нельзя.

Кто может стать заемщиком Россельхозбанка?

Каждая заявка, поступающая от потенциального клиента, рассматривается банком в индивидуальном порядке. Если речь идет о нескольких ипотечных договорах, каждая новая сделка будет оформляться отдельным договором на перекредитование.

Требования к прошлой ипотеке

Первое требование, которое существует для рефинансирования, это наличие действующего ипотечного кредита. Но Ваша действующая ипотека также должна отвечать определенному набору условий, в частности:

  • Безупречная кредитная история. Россельхозбанк допускает просрочку по ипотечному договору только в 1 месяц за последние 180 календарных дней.
  • Срок ипотечного договора не должен быть более 7 лет.
  • Действующий договор не должен иметь эпизодов пролонгации или реструктуризации.
  • С момента заключения первого кредитного договора при отсутствии долгов по нему должно пройти минимум полгода.

То есть, сразу получив ипотеку, рефинансировать ее нельзя. Должно пройти время для появления кредитной истории.

Требования к клиенту банка

Россельхозбанк рефинансирует ипотеку для всех физических лиц, которые отвечают определенным требованиям. Чтобы стать заемщиком данного банка, необходимо:

  • Быть гражданином страны и иметь прописку на территории РФ;
  • Чтобы заемщику на момент погашения ипотеки было не более 65 лет;
  • За последний год на одном рабочем месте отработать более 6 месяцев.

Всю информацию о потенциальном клиенте банк будет тщательно проверять на основании представленных им документов и через специальные запросы в различные учреждения и организации.

Требования к документам на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков возможно в Россельхозбанке только при правильной подготовке необходимого пакета документации.

В целом, все документы, которые должны быть представлены на обозрение банку, делятся на три группы:

  • Документы, относящиеся к личности заемщика: паспорт, заявление-анкета, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, документы о составе семьи, военный билет;
  • Документы, относящиеся к объекту ипотечной недвижимости: кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги, оценка имущества;
  • Документы, относящиеся к действующему ипотечном договору: его копия, график платежей, сведения о просрочках и иных долговых обязательствах.
Читайте так же:  Раздел долгов по кредиту

Ставки процента по рефинансированной ипотеке на сайте Россельхозбанка постоянно изменятся. Рассчитать индивидуальное предложение по перекредитованию в данном банке можно воспользовавшись калькулятором на официальном сайте Россельхозбанка.

Банком установлены правила, согласно которым в течение 30 дней заемщик обязан представить в банк документы, подтверждающие факт закрытия прошлого ипотечного кредита и отсутствия долгов по нему.

А в течение 45 дней банк будет ожидать оригинал договора об ипотеке недвижимости с указанной в нем отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Процедура оформления рефинансирования

Стать клиентом банка можно двумя способами: через личное посещение его отделения с пакетом необходимой документации и через заполнение электронной формы на предоставление рефинансирования.

Во втором случае после одобрения сделки Вам все равно придется посетить офис банка для предоставления менеджеру оригиналов всех документов и для заключения нового ипотечного договора.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке установлен в 5 календарных дней.

Когда сделка по рефинансированию будет оформлена, заемщику потребуется составить заявление о единоразовом переводе денежной суммы новым банком на счет старого банка в счет погашения имеющейся ипотеки.

Погашение новой ипотеки

Россельхозбанк является одним из тех немногих кредитных учреждений, которые не занимаются начислением комиссий на погашение кредитов.

Через банкоматы и кассы банка заемщики могут уплачивать ежемесячные платежи по ипотеки без сбора дополнительных комиссий. При переводе средств со счета клиента, открытого в том же банке, комиссия также не начисляется.

Досрочно погасить рефинансированную ипотеку возможно только в дату очередного платежа без начисления дополнительных комиссий.

Заемщик может самостоятельно выбрать, какой вариант выплат будет для него более удобным: дифференцированные платежи или аннуитетные.

Реструктуризация ипотеки внутри Россельхозбанка

Россельхозбанк рефинансирует не только ипотеки, взятые в других кредитных учреждениях, но и выданные им самим ранее на других условиях. Чтобы перезаключить новый ипотечный договор в том же банке, клиенту придется привлечь созаемщиков и поручителей.

Требований особых к созаемщиком банком не установлено. В качестве них могут привлекаться как родственники, так и абсолютно чужие люди.

Но если заемщик состоит на момент подачи заявки в законных брачных отношениях, его супруг или супруга обязательно привлекаются банком в качестве дополнительных заемщиков.

Если пары заранее заключили брачный договор с указанием отсутствия прав у супруга на объект недвижимости, то его банк не будет привлекать в качестве дополнительного заемщика по договору кредитования.

Льготная программа перекредитования ипотеки

Россельхозбанк разработал новую программу рефинансирования ипотеки, которая распространяется на молодые семьи, в которых с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года будет рожден второй или третий ребенок.

По данной программе действуют следующие условия рефинансирования ипотеки:

  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Максимальный размер ипотеки 8 миллионов рублей для двух столиц и столичных регионов, 3 миллиона рублей – для остальных субъектов;
  • В течение 3 лет действует ставка 6% при рождении второго ребенка, в течение 5 лет – при появлении в семье третьего ребенка.

Пакет документов, который необходимо будет предоставить в банк для участия в льготной государственной программе, отличается от стандартного пакета только необходимостью представления документов, подтверждающих факт рождения нового малыша.

Рефинансирование является удобным инструментом контроля за действующими долговыми обязательствами. Быстрая реакция на смену рыночной обстановки позволяет заемщикам значительно экономить на имеющихся кредитах.

Россельхозбанк предоставляет своим клиентам и заемщикам из других банков выгодные процентные ставки и удобную систему сотрудничества. Оплата ежемесячных платежей осуществляется удобным для клиента способом без начисления дополнительных сборов и комиссий.

При выборе Россельхозбанка в качестве кредитного учреждения, осуществляющего рефинансирование Вашей ипотеки, необходимо будет ознакомиться заранее с процентными ставками, динамика которых переменчива.

Для этого можно будет позвонить по телефону ближайшего отделения банка или узнать эту информацию через официальный сайт Россельхозбанка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselxozbanke/

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке в 2020 году: условия, ставка, как подать онлайн заявку

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке – вид услуг, которые предлагаются клиентам компании для приобретения собственного жилья на первичном или вторичном рынках. Для максимального удобства пользователей разработана специальная программа отсрочки первого платежа на 12 месяцев.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы Россельхозбанк – одна из форм реструктуризации, которая предполагает освобождение от платежа по договору, оформленным между Банком и клиентом, с инициативы второго участника переговоров.

Кредитные каникулы используют те, кто временно не может выполнять свои финансовые обязательства.

Россельхозбанк ипотечные каникулы: условия в 2020 году

Целевое использование ипотечного кредита заключается в оформлении кредитования на квартиры на вторичном и первичном рынках у партнера Россельхозбанка (подробный список которых размещен на официальном сайте).

На весь период кредитования оформляется страховка. Клиенту также рекомендуется оформить страховку на жизнь и здоровье. Это условие не является обязательным и если этого не сделать, то на итоговое решение по выдаче кредита этот показатель не влияет.

Но нужно учитывать, что при отказе оформления страховки жизни одного или группы созаемщиков процентная ставка увеличивается на 1%. Также как и при невыполнении правил страхования, указанных в подписанном договоре между клиентами и Банком.

В качестве созаемщика могут выступать не более 3-х человек. И они вовсе не обязаны быть родственниками человека, который оформляет кредит. Но супруга или муж обязательно выступают созаемщиком (но только в случае совместного владения).

Процентная ставка

До 30 лет под 10,40 %, основное преимущество услуги — нет комиссии. Кредит выдается только в национальной валюте — русских рублях от 100 000 рублей до 60 млн рублей. Выплачивать стоимость квартиры клиент может до 30 лет. Для активизации услуги клиент вносит первый взнос, который равен 15% от итоговой суммы. Но если стоимость квартиры от 7 млн рублей, то первый взнос — 20%. Комиссия за получение кредита не учитывается. Для получения кредита пользователь должен также предоставить залог.

Документы

Для оформления кредита клиент должен предоставить пакет документов:

  • подать заявление-анкету, со всеми заполненными графами. Оформить которую можно или в онлайн на официальном сайте. Или обратившись в Центр обслуживания Банка с паспортом, где менеджера подробно расскажут обо всем;
  • гражданский паспорт или документ вместо него ( к примеру, удостоверение личности тех, кто проходит на данный момент военную службу);
  • до 27 лет мужчины предоставляют приписное свидетельство, которое подтверждает постановку на воинский учет;
  • подтверждение семейного положения (браке, рождение ребенка);
  • документы, которые подтверждают финансовую обеспеченность и наличие работы (трудовая книжка и справка о том, что отсутствуют долговые обязательства у других банков);
  • документы по недвижимости, которая предоставляется в залог.
Читайте так же:  Справка о неоплачиваемом отпуске

Относительно документов нужно быть внимательным, поскольку Банк может изменить их перечень. Обновляйте информацию на официальном сайте. Или звоните на номер горячей линии для уточнения всех деталей.

Требования

Чтобы оформить кредит на жилье, банк предусматривает такие требования:

  • старше 21 года на момент оформления заявки;
  • на момент полной оплаты клиенту должно быть не более 65 лет. Возраст может быть увеличен до 75, если клиент единовременно соответствует объявленным условиям: присутствие созаемщика, которому на момент оплаты кредита будет не более 65 лет и основному заемщику на момент оплаты большей половины кредита должно быть не более 65 лет);
  • гражданство РФ;
  • регистрация в РФ;
  • трудовой стаж — более года.

Обслуживание

Для рассмотрения составленной заявки специалистам необходимо не более 5-ти рабочих дней. По истечению данного срока, менеджер звонит потенциальному клиенту по указанному им номеру телефона (или отправляет письмо на электронный адрес) и сообщает итоговое решение.

После утверждения кредита клиент обязуется его погашать одинаковыми платежами, с 13-го процентного периода.

У клиента есть возможность преждевременной оплаты после предварительной подачи заявления о досрочном погашении.

Как подать онлайн заявку на ипотечные каникулы в РСХБ

Для составления заявки клиент заполняет анкету со следующими данными:

  1. ФИО;
  2. контактные данные (номер телефона и электронный адрес);
  3. номинал необходимой суммы;
  4. срок, на который нужно оформить кредит;
  5. филиал Банка, к которому удобнее всего добираться.

Автоматический калькулятор сразу отобразить приблизительный ежемесячный платеж по условиям, которые устраивают клиента. Ипотечные каникулы РСХБ — старт на пути по получению собственного жилья.

Источник: http://rosselkhozbank24.ru/ipoteka-holiday.html

Как сделать реструктуризацию ипотеки и кредитов в Россельхозбанке?

Для того, чтобы помочь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, может быть применена процедура реструктуризации кредита (ипотеки, автокредита и т.п.). По сути, она означает пересмотр условий внесения выплат, что позволяет клиенту банка оправиться от финансового потрясения (потери работы, болезни, пожара и т.п.) и начать вновь платить по своим счетам без задержек.

Предлагаемая банком Россельхозбанк реструктуризация ипотеки проводится на индивидуальных условиях и только при наличии веских оснований, подтвержденных документально.

Чаще всего реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке проходит с привлечением помощи АИЖК. Хотя банк также может по собственной воле или по принуждению суда пересмотреть условия кредитного договора отдельно взятого заемщика.

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке

Если заемщик попал в ситуацию, в которой внесение ежемесячных платежей в прежнем объеме становится для него непосильной ношей, то ему необходимо обратиться в свой банк с заявлением и подробно описать там сложившуюся ситуацию, приложив копии подтверждающих документов.

Рассмотрев заявку, банк примет решение о том, может ли быть пересмотрен ипотечный кредит в вашем случае.

Конечно, заемщик также может взять кредит другого банка и направить его на рефинансирование ипотеки, взятой в Россельхозе. Но, обычно, за реструктуризацией обращаются в крайнем случае, а не тогда, когда хотят просто сэкономить. Например, в случае потери работы – безработному никто не даст новый кредит, но никто также и не освободит его от необходимости выплачивать старый.

Как происходит в банке Россельхозбанк реструктуризация кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк создает комиссию, которая рассматривает заявление и серьезность оснований, которые привели к нынешней ситуации.

Во внимание принимаются перспективы улучшения финансовой ситуации заемщика в ближайшее время (их также необходимо подробно описать в заявлении). К примеру, если клиент банка попал в ДТП и временно прикован к постели с переломом ноги, то через 2-3 месяца он вернется к работе. Сейчас же выплат по больничному листу просто недостаточно ему и для оплаты лечения, и для погашения кредита в полном объеме. В такой ситуации банк может ввести кредитные каникулы.

Банк учитывает пожелания клиента по варианту реструктуризации.

Если банк решит, что изменение условий договора, временное или постоянное, не поможет заемщику вернуться к нормальному графику платежей, или что основания не очень весомые (к примеру, зарплата клиента сократилась всего на 10 %), он может отказать в реструктуризации.

Также важным моментом является то, что просрочек лучше не допускать. Банки не любят списывать клиентам накопившиеся долги.

Виды реструктуризации

По решению банка, который может также учесть пожелания клиента, может быть предложен один из следующих вариантов реструктуризации:

На определенный период (от 1 до 6 месяцев) клиент освобождается от обязанности платить ежемесячные взносы по ипотеке. Также может быть принято решение о выплате в указанный период только процентов по долгу или только тела долга.

Списание накопившихся пени и штрафов.

Если заемщик не платит более 4 месяцев, то банк может обратиться в суд. Но, скажем, если вы обратились в банк с просьбой пересмотреть условия кредита через 3 месяца с момента первой отсрочки, он может пойти вам навстречу и предложить списать долги, оставив возможность платить в прежнем режиме.

Пролонгация кредитного договора.

Одна из самых распространенных мер при реструктуризации кредита физическому лицу. К основному договору ипотеки заключается дополнительный, в котором указывается, что срок кредитования изменился – был продлен. В итоге, при сохранении прежней ставки, клиент получает возможность платить меньше каждый месяц. Но соглашается с тем условием, что будет платить дольше по времени.

Снижение процентной ставки.

Наиболее редко встречающийся вариант. Банку категорически не выгодно снижать процентную ставку по уже оформленному кредиту. Пойти на это он может по решению суда или после вмешательства АИЖК.

Изменение валюты кредитования.

Ипотечный займ может быть оформлен как в рублях, так и в долларах или евро. В итоге, когда наблюдается рост курса валют, заемщик оказывается в невыгодной ситуации – в пересчете на рубли его ежемесячный платеж увеличивается, иногда – вдвое. Выходом становится реструктуризация валютного кредита, то есть пересчет его в рубли по действующему курсу ЦБ.

К негласному варианту реструктуризации ипотеки также относится продажа недвижимости, оформленной в залог банку, с его согласия – за счет полученных средств заемщик досрочно выплачивает ипотеку.

Еще один вариант – сдача залоговой недвижимости в аренду (что официально также возможно только с согласия банка) и выплата долга за счет средств, которые поступают от арендаторов.

Как оформить

Оформить можно либо лично, либо через своего законного представителя, на которого оформлена нотариально заверенная доверенность.

К примеру, если реструктуризация кредита в Россельхозбанке требуется лицу, которое в настоящее время находится на лечении в больнице, то оно может прислать в банк своего представителя.

Читайте так же:  Закон о предельном размере долга по кредитам

Требуемые документы

Помимо заявления, которое пишется на имя руководителя банка в произвольной форме, вам необходимо предоставить в отделение при личном визите следующие документы:

Документы на залоговую недвижимость,

Справка, подтверждающая наступление сложного финансового положения. В ней может говориться о:

— нахождении на стационарном лечении,

— потере работы и состоянии на учете в Центре занятости,

— сокращении заработной платы на 30 % и более,

— смерти созаемщика или супруга,

Приложите к заявлению копии документов, не забыв указать их в описи прилагающихся бумаг.

Смерть заемщика также является веской причиной для того, чтобы была проведена реструктуризация долга. В этом случае за услугой должны обратиться его наследники, представив в банк свидетельство о смерти. Банк пересмотрит условия договора и график выплат так, чтобы наследникам было проще расплачиваться по долгу.

Условия и требования к заемщику

Главное условие того, чтобы была проведена реструктуризация кредита в Россельхозбанке физическому лицу, заключается в том, что заемщик должен быть благонадежным клиентом с хорошей репутацией, впервые попавшим в сложную ситуацию, наступление которой он может подтвердить официально.

Выше мы описали, что должно произойти, чтобы вашу заявку рассмотрел банк. Но существуют еще три варианта реструктуризации:

Через процедуру признания физического лица банкротом.

Реструктуризация по решению суда

Если банк отказался реструктуризовать ипотеку, а вы все равно не можете никакими средствами изыскать требуемую сумму, идите в суд. Судья рассмотрит ваши обстоятельства, подкрепленные документально, и может встать на вашу сторону, обязав банк совершить процедуру реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки через АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает за счет государственных средств заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, если они соответствуют следующим требованиям:

Есть несовершеннолетние дети,

Есть удостоверение ветерана боевых действий,

Есть инвалидность или ребенок-инвалид.

Есть иждивенец, который учится в школе или в ВУЗЕ на очной форме (возраст – до 24 лет).

Требования также предъявляются к размеру среднемесячного дохода (должен быть не выше двойного прожиточного минимума), размеру выплат по кредиту (выросли на 30 % и более с момента заключения кредитного договора).

Срок действия кредитного договора на текущий момент должен быть не менее 1 года, а залоговая квартира, приобретенная в ипотеку – единственным жильем.

К квартире также предъявляется ряд требований:

«Однушка» – не более 45 кв. метров,

«Двушка» – до 65 кв. метров,

«Трешка» — до 85 кв. метров.

Можно также обратиться и с четырехкомнатной квартирой, если ее площадь также не превышает 85 квадратных метров.

Если вы подходите под все требования, то вам необходимо обратиться в свой банк. Совместно с ним подается заявка в АИЖК. Сами банки обычно не против, поскольку они ничего не теряют. Главное – чтобы банк сотрудничал в данной организацией. Россельхозбанк как раз выступает ее партнером.

В случае принятия положительного решения ваш долг по ипотеке может быть списан на сумму до 1,5 миллионов рублей (но не более 30 % от остатка задолженности). Также за счет средств АИЖК процентная ставка по ипотеке может быть сокращена до 12 % (каждый год этот показатель меняется), за счет чего размеры ежемесячных платежей сократятся. Валютная ипотека меняется на рублевую. Накопившаяся неустойка списывается.

Копии паспортов всех заемщиков и созаемщиков, членов их семей.

Справки о доходах заемщика и созаемщиков за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), копии их заверенных трудовых книжек или трудовых договоров, налоговых деклараций о доходах, справок о размерах дополнительного дохода – пенсии, вознаграждения по договору аренды и т.п.).

Документы, которые дают право заемщику участвовать в программе (удостоверение ветерана боевых действий, свидетельства о рождении детей, справка с места учебы ребенка, справка об инвалидности).

Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость.

Могут быть запрошены дополнительные документы.

Не стоит ждать, что вас совсем освободят от уплаты ежемесячных платежей. Но их размер может существенно сократиться.

Реструктуризация ипотеки в связи с признанием заемщика банкротом

В 2015 году в РФ был принят закон, согласно которому банкротом, или несостоятельным плательщиком, могут объявлять себя не только юридические лица, но и простые граждане.

Процедура признания человека банкротом имеет определенную последовательность. Минус программы в том, что для погашения долгов банкрота будут проданы все имеющиеся у него активы, в том числе залоговое имущество, автомобиль, и т.п. Все деньги поступят на специальный счет, откуда будут списаны в пользу кредиторов.

Личный опыт

Вы не найдете на сайте банка информации о реструктуризации. Однако, многие клиенты, загнанные в угол непростой финансовой ситуацией, обращаются за этой услугой. Ниже приведем о реструктуризации в банке Россельхозбанк отзывы.

Петр Романович, 51 год, г. Брянск. «Мою заявку на тему реструктуризация Россельхозбанк даже не стал толком рассматривать. Я обратился в офис 15 января, мне сказали, что прием заявок приостановлен до 1 февраля. Как такое может быть? Я же не просто так пришел, мне 20-го числа платить кредит, а нечем. К 1 февраля набежит пени и штраф, получится, что я просрочил платеж. Основания у меня были веские – с работы уволили, точнее, организация, в которой я работал, развалилась, осталась только куча долгов, в том числе и по заработной плате, которую нам не выплатили за 2 последних месяца. С чего платить 14 700 за ипотеку? Я быстро собрал справки и обратился в суд. Банк обязали рассмотреть мою заявку, а пени, которые к тому моменту набежала, списать. В итоге дали мне кредитные каникулы на три месяца. За это время нашел новую работу и снова вошел в колею. Почему сразу было так не сделать?».

Шамиль К., 29 лет, г. Краснодар. «Когда родился ребенок, пошел в банк с просьбой пересмотреть условия ипотеки. Мне предложили сделать реструктуризацию через АИЖК. Почитал о программе – вроде подходим. Есть маленький ребенок, жена не работает, доход небольшой. В итоге нам списали 1,4 миллиона из суммы долга (всего долг был 2,5 миллиона). Сроки погашения ипотеки остались прежними, но плачу теперь меньше более чем в половину. Освободилась хорошая сумма, которую каждый месяц можно пускать на обустройство квартиры. Спасибо за эту программу и банку за подсказку».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Читайте так же:  Сколько длится лекция по санминимуму

Источник: http://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/48-rosselhozbank-restrukturizaciya-ipoteki.html

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке

С 2015 года в Российской Федерации была запущена программа по реструктуризации ипотечных долгов.

Основной исполнитель – АО «АИЖК» (с 1.03.2018 года АО «Дом»). Оно выступает в роли государства и представляет его интересы.

АО «Россельхозбанк» также пожелал принять участие в данной программе и выступить площадкой для ее реализации. Данная программа по реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке доступна не всем, а лишь незащищенным слоям населения.

Но и этим слоям населения придется доказывать свое право на получение данной льготы.

Реструктуризация – это…

Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке? Данным термином называют кредит, с изменением условий ипотечного договора в пользу заемщика. Это позволяет уменьшить финансовую нагрузку и «смягчить» условия кредита.

Подобная реструктуризация с господдержкой в Россельхозбанке доступна не каждому. А лишь отдельным социально незащищенным категориям граждан, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Как правило, реструктуризация проводится за счет увеличения срока ипотеки или снижения процентной ставки. В результате ежемесячный платеж становится меньше.

Цель реструктуризации более чем гуманная: помочь заемщику справиться с имеющимся кредитом без потери жилья и получить новые, более комфортные условия по платежу.

В результате некоторых послаблений у плательщика появляется возможность вносить меньший платеж по кредиту без образования просрочек и штрафов. В результате в выигрыше и банк, и заемщик.

Первый гарантированно получает своевременные платежи, второй остается с приобретенной недвижимостью без риска конфискации за просрочки.

Что может стать основанием для обращения на реструктуризацию

Далеко не каждый обладатель жилищного кредита может стать участником льготной программы, курируемой государством. Для этого необходимо соответствовать ряду требований:

  • Заемщик длительное время находился на лечении, в результате доходы семьи резко уменьшились, и плательщик стал неплатежеспособным лицом на неопределенное время;
  • Рождение одного или нескольких детей – также веский повод для обращения за гос. помощью;
  • В результате произошедшего несчастного случая плательщик получил инвалидность, при этом группа инвалидности не имеет значения;
  • Произошла потеря работы по независящим от заемщика причинам;
  • Уровень заработной платы уменьшился не меньше, чем на треть от первоначального объема;
  • Смерть одного из созаемщиков: супруга или супруги;
  • В результате стихийного бедствия недвижимость была сильно повреждена, что привело к дополнительным тратам на ремонт;
  • Смерть самого заемщика.

Как происходит реструктуризация

Данная программа работает по определенной схеме. Чтобы убедиться, что заемщик действительно нуждается в реструктуризации по госпрограмме, в банке работает специальная комиссия. Она принимает заявки от желающих и внимательно изучает все документы по каждому случаю.

В обязанности комиссии входит изучение перспективы роста финансовой независимости заемщика, принимается в расчет пожелание клиента о виде реструктуризации. Доказывать свою неплатежеспособность придется заемщику.

По итогу комиссия принимает решения. Она может вынести положительный ответ или дать отказ по реструктуризации.

Стоит принять в расчет, что Россельхозбанк внимательно выслушивает аргументацию клиента на включение в госпрограмму. Если у кредитора возникнет подозрение, что заемщик вполне платежеспособен, но пытается через реструктуризацию достичь каких-то личных целей, заявка будет отклонена.

Виды реструктуризации

Россельхозбанк предлагает несколько видов реструктуризации:

Условия реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк готов провести реструктуризацию ипотечного кредита, но для этого необходимо, чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия.

К таковым относятся следующие:

Только при соблюдении этих критериев можно рассчитывать на помощь от государства и стать участником государственной программы по реструктуризации ипотечного займа.

Что нужно, чтобы получить реструктуризацию в Россельхозбанке

Для подачи документов на участие в программе необходимо прийти в отделение банка, где специалисты помогут составить соответствующее заявление и расскажут, какие документы нужны для заявки.

Обратиться вместо заемщика в банк с заявлением о реструктуризации долга может любой другой человек, но при наличии заверенной доверенности, которая позволяет действовать таким образом.

Доверенность не понадобится созаемщику, поручителю и залогодателю, они, как участники предыдущей сделки, вправе действовать напрямую.

Заемщик не должен ждать до тех пор, пока долги за невыплаченные суммы вырастут до необъятных размеров, обращаться в банк нужно сразу, как только возникли первые сложности с выплатами. Это станет положительным моментом, который примет в расчет комиссия.

Невыплаты ведут к просрочкам и штрафам, а рост неустоек приведет к судебным искам и принудительным взысканиям, что лишь усугубит ситуацию кредитуемого.

Слишком большие просрочки могут привести к конфискации квартиры в пользу банка, и программа господдержки уже будет не в силах помочь.

Какие документы прилагаются

  • Анкета-заявление – она имеет общую форму, ее заполняют сотрудники банка;
  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ;
  • Если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, обязательно потребуется приложить военный билет, если такового нет, то документ, его заменяющий;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справку 2-НДФЛ, если заемщик занимается предпринимательской деятельностью, то выписку с лицевого счета;
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы на залоговую недвижимость также потребуется предоставить.
  • В заявлении в обязательном порядке необходимо указать реквизиты ранее составленного ипотечного договора. Также заемщику придется доказывать, что его финансовое положение приняло действительно критический характер.

    Но и этого недостаточно, в заявке придется указать, каким образом заемщик собирается заполнять образовавшейся финансовый вакуум (устройство на более перспективную работу, появление дополнительного заработка и т.п.). Обязательно нужно указать, на какой вид реструктуризации рассчитывает кредитуемый.

    Если хотя бы по одному из пунктов заемщик не сможет дать вразумительный ответ, скорее всего банк примет решение не в его пользу.

    Что делать, если в Россельхозбанке отказали в реструктуризации?

    Несмотря на то, что Россельхозбанк самостоятельно изъявил желание участвовать в госпрограмме по реструктуризации ипотечного кредитования, он не всегда стремится помочь обратившимся к нему заемщикам. Поэтому часть заявлений получают отрицательный ответ. Причины разные.

    Что делать в случае отказа:

    Заключение

    На официальном сайте вы не найдете подробной информации о проведении программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, но при личном обращении в отделении сотрудники банка вас подробно проинформируют про данный вид поддержки.

    Есть еще ряд банков, работающих по этой госпрограмме, но и у них на официальных сайтах вы не увидите никакой информации о реструктуризации ипотечного долга.

    Для чего было становиться участником программы? Чтобы получить поддержку от государства и иметь возможность оформлять более выгодные для себя предложения с минимальной процентной ставкой.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ipoteka-expert.com/restrukturizaciya-ipoteki-v-rosselxozbanke/

    Россельхозбанк ипотека реструктуризация
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here