Рефинансирование кредита тинькофф

Важные информационные данные на тему: "Рефинансирование кредита тинькофф" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Особенности рефинансирования кредитов в Тинькофф

Рефинансирование – популярная услуга, позволяющая погашать кредиты одного банка с помощью займа в другом. Тинькофф предлагает такую услугу уже несколько лет. Сначала это была опция «Перевод баланса», теперь – полноценное рефинансирование.

Из статьи вы узнаете, каковы условия договора, в чем плюсы и минусы рефинансирования и как безболезненно отказаться от страховки.

Как устроено рефинансирование в Тинькофф

В банке предусмотрено два пути для заключения такого договора:

  1. Обращение держателя кредитной карты Тинькофф Платинум (или любой другой их кредитки) в контактный центр.
  2. Заполнение заявки на рефинансирование на сайте www.tinkoff.ru.

И в том и в другом случае будет проведена проверка предоставленных данных и принято решение об удовлетворении заявления или об отказе в рефинансировании.

При положительном исходе Тинькофф банк переводит необходимую для погашения задолженности сумму на карту клиента. После чего держатель самостоятельно закрывает кредит в стороннем банке. На это у заемщика есть время до наступления срока второго платежа по займу. Такое требование обязательно к исполнению – Тинькофф банк проверяет целевое использование средств через Бюро кредитных историй (БКИ).

Какие кредиты можно рефинансировать

Любые, информация о которых есть в БКИ: потребительские, ипотечные, кредитные карты и займы микрофинансовых организаций.

Главное условие – сумма рефинансируемого кредита не должна быть выше той, которую одобрил Тинькофф банк.

Преимущества рефинансирования в Тинькофф

Главные преимущества процедуры:

  • снижается долговая нагрузка заемщика;
  • для заключения договора банк не требует залога, поручителей и справок о доходах;
  • условия договора предельно прозрачны и понятны;
  • документы оформляются на дому, в офисе или в другом месте, удобном для клиента в выбранное им самим время.

Требования для рефинансирования

Базовое условие — заемщик не должен быть злостным неплательщиком. Это значит, что при изменении финансовой ситуации и невозможности оплачивать заем в соответствии с графиком, не стоит дожидаться санкций со стороны кредитного учреждения, а сразу обращаться за перекредитованием в свой банк или рефинансированием в любой другой.

Требования к рефинансируемым кредитам

Это могут быть любые займы физического лица, выданные кредитными и микрофинансовыми организациями, кредитная карта или ипотека.

Требования к заемщику

Любой гражданин РФ, имеющий временную или постоянную регистрацию на ее территории в возрасте от 18 до 70 лет на момент заключения договора имеет шанс на положительное решение банка.

Какие документы понадобятся

Для оформления кредита на рефинансирование требуется:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заполненное и подписанное Заявление-Анкета.

Особые условия для пенсионеров

Лица, получающие пособие по нетрудоспособности в силу возраста или инвалидности, имеют право на оформление кредита на рефинансирование на общих условиях. Гражданам старше 70 лет заем не предоставляется.

Кому не одобрят рефинансирование

Заемщики, нарушавшие условия кредитного договора (неоднократные просрочки, длительно не погашающаяся задолженность, плохая кредитная история), не могут рассчитывать на получение займа в Тинькофф банке.

Кредитное учреждение оценивает финансовые возможности заявителя и в случае высокого риска неплатежей отказывает в рефинансировании. Если у заемщика в прошлом были проблемные кредиты, но на момент обращения в Тинькофф банк он имеет статус добросовестного клиента, кредит могут одобрить.

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Параметры договора кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Это зависит от суммы имеющихся кредитов, возраста и дохода клиента. Условия предоставления займа:

  1. Максимальная сумма кредита – 2 млн руб.
  2. Срок возврата рассчитывается индивидуально, в основном – от 12 до 36 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  4. Валюта – рубли.
  5. Погашение кредита – ежемесячными платежами.
  6. Грейс-период – 120 дней.
  7. Дополнительные платежи (комиссия за выдачу кредита, обслуживание счета, информирование о задолженности) не взимаются.

Никаких других условий договором рефинансирования не предусмотрено. Заемщик может погасить кредит в любой момент в полном объеме без штрафных санкций со стороны Тинькофф банка.

Как оплачиваются проценты и тело кредита:

  • переводом с любой другой карты без комиссии;
  • наличными в отделении «Почты России», через терминалы, в пунктах денежных переводов;
  • переводом из любого банка.

СМС-напоминание о сроке очередного платежа и его сумме придет из Тинькофф банка за несколько дней до наступления даты уплаты.

Важно! При заключении договора снимаем ставим галочку в поле «Не подключать СМС-оповещение». За эту услугу банк списывает 59 руб. ежемесячно. Любое движение денежных средств по карте легко отследить в мобильном приложении или в Личном кабинете на сайте

Ставки по рефинансированию в Тинькофф банке

Проценты по кредиту устанавливаются индивидуально после оценки кредитоспособности заемщика.

Согласно тарифам банка, минимальная ставка — 9,9% годовых, максимальная – 24,9%. В любой момент клиент вправе отказаться от подписания договора рефинансирования, если ставка кредита будет выше ожидаемой.

Особенности оформления заявки

На первом этапе заполнения онлайн-анкеты заемщик выбирает сумму и срок кредита. Размер ежемесячного платежа будет рассчитан в автоматическом режиме.

На втором этапе потребуются личные данные – ФИО, номер телефона и электронная почта.

Далее вносят данные паспорта (серия, номер, где и когда выдан, код подразделения) и адрес регистрации.

Последний этап – сведения о работе и источниках дохода с указанием сумм до уплаты налогов и других обязательных платежей.

Важно! Подтверждать уровень ежемесячного дохода документально не требуется.

Сроки рассмотрения

Решение о предоставлении кредита на рефинансирование выносится в течение 1-2 дней с момента оформления заявки.

Обязательна ли страховка?

Программа страховой защиты заемщиков даст возможность погасить кредит за счет полиса в случае утраты трудоспособности или смерти. Однако по условиям договора рефинансирования страхование не обязательно. Во время заполнения заявления на рефинансирование кредита достаточно поставить галочку на последней странице в специальном поле отказа от страховки.

Условия страховки

Риск неуплаты кредита страхуется в соответствии со следующими правилами:

  • страховая сумма соответствует размеру долга по кредиту;
  • взнос за программу страхования – 0,89%.
Читайте так же:  Перевод с совместительства на основную работу

Риски – смерть заемщика в результате несчастного случая (НС) или болезни, получение I или II группы инвалидности. В этих случаях страховка покрывает 100% задолженности по кредиту. В случае потери работы (кроме увольнения по собственному желанию) страховая компания Тинькофф выплачивает заемщику сумму в размере от 1/30 до 115% заработка.

Чем грозит отказ от страховки

Страхование риска неуплаты кредита в соответствии с законодательством РФ – дело добровольное. Поэтому банк прямо указывает в договоре рефинансирования (п. 16) на то, что клиент не обязан заключать каких-либо других договоров в связи с кредитованием.

Подводные камни рефинансирования в Тинькофф

Несмотря на предельно простые условия договора, есть важные моменты, которые не бросаются в глаза.

В течение беспроцентного периода (4 месяца) определенные суммы вносить все-таки придется: не менее 8% от размера ежемесячного платежа. Проценты не взимаются в грейс-период только за пользование кредитом.

Оператор контактного центра может назвать процент по кредиту один, а в договоре будет указан другой. Это связано с тем, что в последнем случае рассчитана эффективная ставка, а задача сотрудника – мотивировать клиента заключить договор и озвучить более привлекательный общий процент по займу.

Переведя весь полученный кредит в счет погашения рефинансируемого, клиент окажется перед фактом начисления процентов за использование суммы без остатка. Поэтому брать заем на погашение предыдущего кредита нужно «с запасом» в 10 000 руб.

Еще один подводный камень – плата за годовое обслуживание. На сайте банка сказано, что она не взимается, но не сказано при каких условиях. Поэтому до погашения рефинансируемого кредита лучше всего совершить по карте покупку в любом магазине на 100 рублей, тогда спишется сумма за годовое обслуживание и клиент будет понимать, каким балансом он располагает в реальности.

Важно! При погашении предыдущего кредита желательно позвонить в банк и попросить провести этот платеж как покупку, а не как перевод. Только в таком случае за клиентом сохранится право на льготный период 120 дней

Заключение

Рефинансирование – полезная услуга для большинства заемщиков, оформивших кредитные договоры пять и более лет назад. Поскольку с тех пор условия у банков стали мягче и новые займы оформляются по меньшим процентным ставкам. Благодаря рефинансированию снижается ежемесячный платеж и увеличивается срок кредита.

В Тинькофф банк выгодные условия для погашения неудобных для заемщика кредитов. Однако не всегда клиенты внимательно относятся к изучению договоров, что приводит к негативному опыту от сотрудничества с банком. При добросовестном выполнении всех условий рефинансировать кредит с Тинькофф предельно просто.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/osobennosti-refinansirovaniya-kreditov-v-tinkoff.html

Рефинансирование кредита в Тинькофф банке

Любой кредит, так или иначе, связан с рисками, а именно, возможной просрочкой, последующим начислением штрафов. Не каждый человек может полностью учесть все форс-мажорные обстоятельства,которые в будущем могут привести к начислению штрафных санкций. Выходом из сложившейся ситуации станет Тинькофф рефинансирование, предложенное на максимально выгодных и практичных условиях. Банковская организация без проблем может предоставить кредит на рефинансирование для погашения средств, полученных ранее другим банком. Ниже предоставлена информация относительно возможности рефинансирования кредитных задолженностей с помощью сервиса банка Тинькофф.

Особенности рефинансирования в Тинькофф банке

Для рефинансирования кредитов клиентов предусмотрена специальная услуга «Перевод баланса» («Баланс Трансфер»), что заключается в совершении перевода задолженности на карту уровня Платинум, предоставленную организацией обратившемуся пользователю. Можно выделить следующие особенности работы с банком в рамках данной услуги:

Условия использование карты

Когда карта была активирована, необходимо обязательно обратиться на горячую линию сервиса, выразить желание воспользоваться предоставленной услугой. Нужно заранее уточнить имеющуюся сумму долга (чтобы обладать полными сведениями об ее формировании), также узнать текущий БИК банка, а также реквизиты кредитной карты. Важно отметить тот факт, что существуют и установленные ограничения на сумму конечного перевода задолженности. К примеру, для перечисления на счет иного банка установлено ограничение в 100 тысяч рублей, на карту может быть переведено не более 75 тысяч. Установлено и минимальное значение, начиная от 5000 рублей, ниже его оплата не проходит.

При необходимости уточнения информации относительно программы рефинансирования, стоит обязательно обратиться к специалистам сервиса, воспользоваться их квалифицированной помощью.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/tinkoff-refinansirovanie

Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке

Необходимые документы

Конкретный перечень документов обычно зависит от сложившейся ситуации, банка, где изначально оформлялся ипотечный кредит и так далее. Примерный список выглядит так:

  • Кредитный договор.
  • Договор залога.
  • Документы на недвижимость (техпаспорт, правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН).
  • Паспорт клиента.
  • Справка о заработной плате (2-НДФЛ или аналоги).

Могут потребоваться и дополнительные документы. Так как рассмотрение редко когда происходит мгновенно, обычно с клиентом активно работает один из менеджеров. Он и расскажет более подробно, какие именно нужны будут бумаги.

Требования к клиенту

Жестких требований к клиенту нет. Формально, если человеку одобрили ипотечный кредит в одном банке, то без особых проблем его можно и рефинансировать. В целом, достаточно будет, если клиент будет совершеннолетним гражданином РФ. Все остальное может обсуждаться в индивидуальном порядке.

Сроки рассмотрения заявки на рефинансирование

Многое зависит от сложившейся ситуации и наличии всех необходимых документов. В среднем, на всю процедуру, с момента подачи заявки и вплоть до ее одобрения с подписанием всех договоров уходит до 60 дней. Нужно помнить, что банк будет рефинансировать всю сумму долга на момент подачи заявки. Проще говоря, все проценты и платежи, которые накопятся с момента подачи и до даты окончательного рефинансирования нужно будет погашать самостоятельно.

Источник: http://www.sravni.ru/bank/tinkoff-bank/kredity/refinansirovanie/

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф в другом банке

Клиенты Тинькофф Банка знают, что оформить кредитку здесь проще простого. Рассмотрение в течение дня, минимум документов и доставка курьером уже через несколько дней. Однако за такие лояльные условия им потом приходится расплачиваться – процентная ставка иногда достигает 49,9%, а за просроченный платеж взимаются внушительные штрафы. Возможно ли рефинансирование кредитной карты Тинькофф на более выгодных условиях и в каких банках, расскажем в нашей статье.

Читайте так же:  Какие банки оформляют автокредит

На что претендуют владельцы кредиток?

Первое, о чем нужно задуматься при рефинансировании кредитной карты – параметры будущего займа в другом банке. При выборе нового кредитора обратите внимание на процентную ставку, которую он предлагает, сроки выплаты, сумму и возможность получить деньги сверх задолженности по кредитке. Если вам тяжело выплачивать долг по кредитной карточке Тинькофф, не ждите, пока ситуация усугубиться. Оцените предложения других банков и подайте заявки на рефинансирование.

Как правило, финансовые организации стремятся переманить к себе клиентов. Поэтому условия перекредитования зачастую выгоднее старого займа:

  • пониженная процентная ставка по сравнению со среднерыночной;
  • более долгий период выплаты;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Рефинансирование – это новый заем на погашение действующих обязательств перед банками. Целью перекредитования является облегчение выплаты долга по кредитной карте, ипотеке, автокредиту, потребительской ссуде. Если говорить о Тинькофф Банке, проценты по кредитке очень высоки, поэтому большинство предложений будут выгодны для заемщика.

Важно! В первую очередь обратите внимание на банк, в котором открыта зарплатная карта – оформить заем будет проще, а процентная ставка здесь ниже.

Получить информацию о правилах рефинансирования можно на сайтах кредитных организаций и предварительно сравнить их условия. Чтобы подать заявку, не обязательно лично посещать отделение банка. Многие финансовые организации рассматривают анкеты, поступившие в электронном виде.

Заявление на получение кредита обычно рассматривается в течение 1-6 дней. Если решение банка положительное, следует подойти в выбранный офис, подписать документы и получить денежные средства. Кредит является целевым, поэтому сразу же после выдачи займа следует сделать перечисление на погашение кредитки Тинькофф. Выплата кредита на рефинансирование производится согласно графику платежей.

Какие документы нужны, чтобы рефинансировать в другом банке кредитную карту Тинькофф? Стандартно банки просят предоставить паспорт, анкету-заявление, справку о доходе и копию трудовой книжки. Обязательно закажите справку о кредитке, в которой указывается остаток долга и начисленные проценты, текущая ставка, наличие просроченной задолженности и качество погашения. После закрытия кредитной карточки следует предоставить в банк платежное поручение или справку из Тинькофф, что долг погашен.

В какие банки обращаться?

Практически все банки предлагают программу рефинансирования займов и кредитных карт. Предпочтение следует отдать крупным кредитным организациям. Рефинансировать кредитку Тинькофф можно в Сбербанке, ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит, Альфа Банке, Россельхозбанке и других. Основное преимущество рефинансирования – понижение ставки и переплаты по процентам.

Для получения займа необходимо соответствовать требованиям банка. Они различаются в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим программу рефинансирования кредитки Тинькофф на примере Сбербанка.

  1. Срок выплаты – от 3 месяцев до 5 лет.
  2. Процентная ставка – от 12,9%. Рефинансирование ипотеки – от 10,9%.
  3. Сумма – до 3 млн. рублей.
  4. Валюта займа – только рубли.
  5. Не требуется залог и поручительство, но при наличии поручителя возможная сумма кредита составляет 5 млн. рублей.
  6. Возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения долга согласно графику.
  7. Наличие хорошей кредитной истории.
  8. Стаж на текущем месте работы – от полугода.
  9. Стаж за последние 5 лет – не менее года.
  10. Место подачи кредитной заявки должно совпадать с регионом регистрации.

Обратите внимание! Владельцы зарплатных карт Сбербанка вправе обращаться за кредитом в любом регионе.

Льготами при рефинансировании могут воспользоваться клиенты, получающие в Сбербанке зарплату или пенсию. Кредитная заявка рассматривается достаточно быстро, от нескольких минут до 2 дней. Решение принимается индивидуально по каждому клиенту.

Видео (кликните для воспроизведения).

В других банках процедура получения займа на погашение имеющихся кредитов аналогична. Процентная ставка в ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит приближена к указанному выше значению. При наличии полного пакета документов рефинансирование займет немного времени, но поможет сэкономить значительную сумму.

Возможна ли реструктуризация?

Постоянные клиенты Тинькофф рассматривают вариант рефинансирования кредитки в рамках того же банка. Их стремление мотивировано наличием сформировавшихся отношений с банком и удобством обслуживания. Однако желающих перекредитоваться в Тинькофф Банке ждет разочарование, таких программ здесь не предусмотрено.

Можно оформить потребительскую ссуду для покрытия задолженности по кредитной карте. Хотя вряд ли такой путь будет выгоден для клиента, ведь процентная ставка снизится совсем немного. Если у вас были просроченные платежи, скорее всего, Тинькофф откажет в выдаче нового займа.

Получается, что у владельца кредитки есть только один выход – оформить кредит на рефинансирование в другом банке. Чтобы новая ссуда оказалась выгодной, сравните ставки по разным программам и выберите среди них наиболее привлекательную. Обязательно оцените остальные параметры займов, ведь банки могут устанавливать дополнительные платежи и комиссии, входящие в полную стоимость кредита.

Отправьте онлайн заявки сразу в несколько банков и дождитесь одобрения. При помощи специального калькулятора посчитайте размер процентной переплаты по ставке Тинькофф и новому кредиту. В результате рефинансирования процент должен уменьшиться, а ежемесячный платеж стать комфортным и необременительным. Также многие банки предлагают не только закрыть задолженность по кредитной карте, но и получить дополнительную сумму наличными, если платежеспособность клиента позволяет.

Источник: http://kreditec.ru/refinansirovanie-kreditki-tinkoff/

Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке – условия, как оформить

Тинькофф рефинансирование кредитов – услуга, которая позволит погасить одну или несколько задолженностей в любых банковских учреждениях. Клиенты могут объединить несколько кредитов, закрыть их и выплачивать долги только по одному. Тинькофф Банк предлагает более низкие процентные ставки по этому типу кредитованию. Для оформления понадобится только заполнить анкету и переслать необходимые документы. После рассмотрения задолженность в предыдущем банке будет погашена в течение 5 дней. Рефинансирование доступно как юридическим, так и физическим лицам.

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита – услуга, которую предлагает Тинькофф банк. Она позволяет перевести кредит из одной финансовой организации в другую, объединить все займы в один. Заемщик закрывает задолженность в одном банке, и начнет выплачивать кредит в другом. Средства по займу перечисляют на кредитный пластик от Тинькофф Банка.

Читайте так же:  Исковое заявление алименты в твердой денежной сумме

За использование счета Тинькофф не снимает проценты, даже если деньги перечисляют из другой финансовой организации. Клиенты могут на более выгодных условиях выплачивать рефинансированный кредит и ориентироваться только на одну дату погашения, а не на 3-5.

Условия рефинансирования в Тинькофф Банке

Особенности рефинансирования кредитов в банке Тинькова:

  1. Для рефинансирования кредитов, взятых в банках-партнерах Тинькоффа, понадобится минимальный пакет документов.
  2. Более низкая начальная процентная ставка по сравнению с другими банками.
  3. В Тинькоффе можно рефинансировать займы на разных условиях. Можно оформить перекредитование даже на проблемные виды займов, такие как ипотека с использованием денег от материнского капитала.
  4. Банк не снимает дополнительную комиссию за проведение процедуры рефинансирования.
  5. По желанию клиента банк может выдать заемщику сумму больше, чем нужно для погашения других задолженностей и направить разницу на свои цели.

Многих заемщиков привлекает возможность получения дополнительных бонусов от кредитной карты. Увеличенный льготный период, наличие кэшбэка до 30 % на покупки разных категорий. Карту удобно пополнять – в любом терминале Тинькофф Банка или организаций-партнеров.

  1. Погашать сумму и проценты по кредиту можно как в режиме онлайн переводом с другой карты, так и через любые точки пополнения пластика.
  2. В течение первых 30 дней клиент должен совершить хотя бы одну покупку с помощью выданной ему кредитной карты.
  3. Клиенту могут увеличить срок выплаты кредита. Таким образом, получится уменьшить размер ежемесячных платежей.
  4. Кредитная карта остается у владельца даже после погашения займа. Если понадобится еще один кредит, не нужно будет оформлять его заново.
  5. У Тинькофф Банка более 350 партнеров, от которых клиентам регулярно приходят бонусы и выгодные предложения.

Ограничения на сумму для кредита – 300 тысяч рублей. Но редко кому выдают кредит именно на эту сумму. В большинстве случаев размер займа не превышает 120 тысяч рублей. Важный показатель для банка – платежеспособность клиента, именно от нее будет зависеть утвержденный лимит.

Услуга рефинансирования доступна лицам от 18 до 70 лет. Но максимальный возраст не должен быть превышен на момент окончания выплат по кредиту. Также рефинансировать заем могут только лица, обладающие гражданством Российской Федерации, а также временной или регулярной пропиской в стране. При этом регион не имеет значения.

Перевод кредитов физических лиц других банков

Тинькофф Банк предлагает клиентам рефинансировать кредиты, взятые в других финансовых организациях. Для этого заемщикам присылают кредитную карту Platinum.

Характеристика

Показатель Максимальная сумма 2 млн. рублей Процентная ставка от 9,9 % и выше Процент по кредитке в год 20-35 %, если не успеть погасить в льготный период Грейс-период Обычно 55 дней, но при рефинансировании продлевается до 120

Внимание! Кредит, взятый в другом банке, погашает сама финансовая организация Тинькофф, клиенту не надо проводить никаких операций.

Перекредитование ипотеки в Tinkoff

Для того чтобы получить возможность рефинансировать ипотеку, клиент должен:

  1. Открыть сайт и заполнить заявку на перекредитование.
  2. Загрузить необходимые документы на сайт.
  3. После этого в течение нескольких дней анкету и документы будут рассматривать сотрудники Тинькова.

Несколько кредитов можно объединить в один и выплачивать его только Тинькофф Банку. При таком перекредитовании процентная ставка получается гораздо ниже, и клиент экономит на переплате. Рефинансировать ипотеку можно даже в том случае, если жилье еще на стадии строительства, или если недвижимость куплена с помощью средств материнского капитала. Для такого вида перекредитования клиенту нужно предъявить:

  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • документы об оценке недвижимости;
  • договор о текущем кредитовании;
  • документы о регистрации жилья.

Менеджеры Тинькофф Банка могут запросить дополнительные сведения и другие бумаги. Это зависит от типа жилья, под которое брали ипотеку.

Автокредиты и кредитные карты

Кредитную пластиковую карту любой финансовой организации можно также прорефинансировать в Тинькофф Банке. А также автокредит, но при этом клиент получает средства и должен самостоятельно погасить кредит в другом банке и переоформить залог. Если кроме автокредита у заемщика имеется и другое долговое обязательство, то можно переоформить их, объединив в один кредит.

Калькулятор и примеры расчетов

Чтобы рассчитать рефинансирование, узнать процентную ставку и размер переплат, клиенты могут воспользоваться онлайн калькулятором. Также он поможет высчитать, сколько денег можно сэкономить, объединив несколько кредитов в один.

Если клиент взял кредит размером в 100 тысяч рублей с процентной ставка 40 % в год, то за 12 месяцев клиент переплатит около 24 тысяч рублей. В Тинькофф Банке благодаря льготному сроку пользования заемными средствами можно уменьшить сумму переплат. Первые месяцы, во время беспроцентного периода клиент выплачивает кредит без каких-либо комиссий, а дальше выплачивает остальную сумму с учетом начисленных процентов. Так заемщик сможет сэкономить около 12 тысяч рублей.

Как подать заявку и оформить рефинансирование в Тинькофф

Для того чтобы погасить текущий кредит путем рефинансирования, клиент должен заполнить анкету и подать заявку онлайн на официальном сайте сотрудникам банка.

К заявке нужно приложить необходимый пакет документов. Их понадобится отсканировать или сфотографировать в хорошем качестве. Размытые, нечеткие снимки менеджеры рассматривать не будут, а сразу отклонят заявку. Анкету на рефинансирование рассматривают несколько дней. Если заявка будет одобрена, то клиент должен будет встретиться с представителем банка для получения договора и кредитной карты Платинум.

В течение 5 дней после одобрения заявки кредит в другой финансовой организации будет закрыт. Клиенту нужно будет только получить справку о полном погашении задолженности.

Максимальный срок выплаты по кредиту – 3 года. Заявку заемщика одобрят, если у клиента положительный кредитный рейтинг, отсутствуют просроченные задолженности или другие проблемы с выплатами по кредитам.

Преимущества услуги и возможные риски

Выгода для клиентов при оформлении рефинансирования в Tinkoff Банке:

  1. Более низкая процентная ставка.
  2. Если у заемщика есть поручитель с высокой заработной платой, то максимальный размер кредита могут увеличить.
  3. При рефинансировании ипотеки процент могут снизить до 9,5 %, но это самая минимальная ставка, которую устанавливают в очень редких случаях клиентам с идеальной кредитной историей.
  4. Минимальный набор документов для перекредитования.
  5. Средства по кредиту клиент получает на баланс картсчета.
  6. Существуют выгодные предложения по кредитам с господдержкой, для пенсионеров и многодетных семей.
  7. Не нужно тратить время на поездку до офиса, можно оформить заявку онлайн.
Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность генерального директора

Даже если получилось установить максимально выгодные клиенту условия, нельзя расслабляться. Если будет хотя бы одна просрочка по регулярным платежам, банк потребует выплатить штрафы.

Очередность списания средств с карты:

  1. Штрафные выплаты.
  2. Проценты по кредиту.
  3. Регулярная оплата по займу.
  4. Задолженности по покупкам с карты.
  5. Комиссии.
  6. Снятие наличных.

Чтобы с карты не взимались дополнительные проценты, на протяжении грейс-периода нужно совершать безналичные покупки с карты хотя бы 1 раз в месяц. Не стоит подключать дополнительные услуги, такие как СМС-оповещения, страхование. Это заберет больше средств при ежемесячных платежах. Но в ситуации, когда они необходимы клиенту можно взвесить все плюсы-минусы, и соотношение стоимости услуги и пользы от нее.

Если общие условия предыдущего и нынешнего кредита после рефинансирования будут схожи, то клиент получит выгоду именно от процентной ставки. С ее помощью он сможет сэкономить на переплачиваемых процентах.

Источник: http://tinkoffblog.ru/kredit/refinansirovanie-kredita-v-tinkoff-banke-usloviya-kak-oformit/

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф – это возможность снизить переплату за счет получения новой ссуды под более низкий процент. Одновременно клиент может объединить все свои долги в одном банке и упростить их обслуживание.

А также по желанию можно подобрать более удобный срок, чтобы платежи создавали меньшую нагрузку на семейный или личный бюджет.

Но перед тем как оформить рефинансирование кредитов без справок в банке Тинькофф, надо подробнее узнать обо всех нюансах предложения, доступных программах и их условиях.

Виды рефинансирования Тинькофф Банка

Рефинансирование кредитов физических лиц в Тинькофф Банке может проводиться через перевод баланса с карты Platinum или путем получения отдельного кредита на цели перекредитования. Выбор наиболее подходящего варианта зависит от нескольких условий:

  • сумма задолженности по всем кредитам, которые планируется закрыть;
  • необходимые сроки нового кредита;
  • количество и тип объединяемых кредитов.

Перевод баланса по кредитной карте Platinum

По кредитной карте Platinum доступно рефинансирование без процентов на 120 дней. Клиент, получив кредитку, должен обратиться к менеджеру для подключения услуги «Перевод баланса». После этого он сможет закрыть долги перед другими кредитными организациями за счет ранее одобренного баланса. Платить за перевод средств не придется, а на сумму рефинансирования Тинькофф предоставит грейс-период в 120 дней.

Путем перевода баланса удобно рефинансировать 1-2 небольших кредита (например, на покупку товара), кредитных карт или задолженности перед МФО по микрозаймам.

Кстати, аналогичный способ рефинансирования с помощью кредитной карты доступен и в Альфа-Банке по карте «100 дней без процентов».

Кредит на рефинансирование других кредитов

Кредитная программа банка Тинькофф «Рефинансирование» позволяет объединить под меньший процент любое количество различных кредитов в сторонних финансовых учреждениях. Рассматривают заявку на ссуду в день обращения.

Оформляют кредит на рефинансирование в Тинькофф банке полностью дистанционно. Все документы и карту с деньгами привозит курьер. Клиент сам погашает долги перед первоначальными кредиторами через интернет-банк.

Какие кредиты других банков можно рефинансировать

Перекредитование в Тинькофф Банке доступно практически для любых видов кредитов. Он не требует соблюдения сроков пользования первоначальной ссудой, не оговаривает условий по минимальной сумме задолженности и т. д. Даже при небольших просрочках есть шанс перевести свои кредиты в Тинькофф.

Единственное обязательное требование к рефинансируемому долгу – наличие информации о нем в Бюро кредитных историй (за исключением программы «Перевод баланса»). Заемщик может самостоятельно проверить этот момент до подачи заявки, получив отчеты из всех БКИ, где хранится его кредитная история. Количество объединяемых договоров не лимитируется.

Кредиты, которые можно рефинансировать в Тинькофф

  • целевой или нецелевой кредит физ. лица (в т. ч. выданные на покупку автомобиля, товаров в магазине и т. д.);
  • кредитка или карта с лимитом овердрафта;
  • микрозаймы.

Рефинансирование ипотеки также доступно в рамках программы потребительского кредитования. Это удобно, если требуется вывести недвижимость из-под залога, например, для продажи. Проект «Тинькофф Ипотека», где была доступна отдельная программа для перекредитования в банках-партнерах по ипотечным ссудам был закрыт.

Условия и тарифы рефинансирования в Тинькофф

Условия рефинансирования в Тинькофф Банке будут различаться в зависимости от того, какой программой решит воспользоваться клиент. При небольших суммах многим может подойти вариант перекредитования путем перевода баланса с кредитки, т. к. по нему есть возможность не переплачивать процентов. В остальных случаях интересней будет рефинансирование через потребительский кредит за счет невысоких ставок.

Кредитная карта Платинум

Кредитка Platinum выпускается бесплатно. Но ежегодно за ее обслуживание с клиента будет списываться по 590 р. По желанию Тинькофф предлагает также заказать «допки» для близких без дополнительной платы.

Основные условия и тарифы по карте Platinum

  • Процентная ставка при оплате покупок – 12.9-29.9%, а в других случаях – 30-49.9%. Точное значение ставки определяется индивидуально после проверки заявки и фиксируется в договоре.
  • Минимальный платеж – до 8% от суммы долга. Он определяется индивидуально и обычно составляет не больше 6% от суммы задолженности.
  • Кэшбэк – 1% за все покупки, а по спецпредложениям – до 30%. Он начисляется баллами «Браво», которые можно использовать для компенсации стоимость железнодорожных билетов или платежей по счетам в кафе.
  • Грейс-период – до 55 дней. Действует только на оплату покупок. У партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
  • За снятие наличных предусмотрена комиссия. Она составляет 2.9% + 290 р.
  • Полный пакет SMS-уведомлений стоит 59 р./мес. Но бесплатно банк рассылает сообщения с напоминаниями о платежах, выписками и другую служебную информацию.
  • Страховка подключается по желанию. Ее стоимость составляет 0.89% от суммы долга, если задолженности нет, то плата не списывается.
  • При неоплате минимального платежа клиенту начисляют неустойку по ставке 19% годовых. Ему также придется оплатить штраф в 590 р.
Читайте так же:  Охрана труда на нефтяном предприятии

Рефинансирование по кредитке происходит при активации опции «Перевод баланса» по ней предусмотрены следующие тарифы банка:

  • срок льготного периода – 120 дней с момента подключения опции;
  • проценты в течение грейс-периода – отсутствуют;
  • комиссии за перевод денег для погашения долгов по первоначальным кредитам (займам) – отсутствуют.

Кредит на рефинансирование

Тинькофф рефинансирование по программе потребительского кредитования проводит без предоставления клиентом обеспечения. Это упрощает оформление и делает продукт более доступным для заемщиков.

По программе перекредитования действуют следующие условия

  • Ставка – 9.9-24.9%. Она определяется индивидуально с учетом срока, суммы запрошенного кредита, платежеспособности заемщика и других параметров.
  • Сумма – до 2 млн р. Одобренный лимит для клиента рассчитывают в зависимости от долговой нагрузки, доходов заемщика и других параметров.
  • Срок кредитования – до 3 лет. Он согласовывается с заемщиком.
  • Страхование оформляется по желанию. Ежемесячная комиссия за подключение к программе коллективной страховой защиты – 0.5-0.79%.
  • Досрочное погашение возможно в любой момент без штрафов и комиссий. Для его проведения достаточно написать менеджерам в чат или позвонить в банк по телефону.
  • Если клиент не выполнил условия рефинансирования, то с него списывается штраф в 0.5% от первоначальной суммы. Это происходит, если в БКИ не отображаются сведения о погашении первоначальных кредитов, запрошенных к рефинансированию.
  • При просрочке клиенту придется заплатить штраф за невнесение регулярного платежа. Его размер составляет 0.5% от первоначальной суммы кредита (макс. 1500 р.).

Как происходит рефинансирование

Тинькофф предлагает 2 схемы перекредитования. Как происходит рефинансирование зависит от выбранного клиентом продукта.

По кредитке Platinum процесс рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Оформление кредитной карты Тинькофф.
  2. Подключение услуги «Перевод баланса» через менеджера по телефону или в чате.
  3. Перевести деньги в счет погашения задолженности перед первоначальными кредиторами с помощью онлайн-банка или приложения.
  4. Подать заявления о закрытии первоначальных кредитных договоров в других банках (досрочном погашении).

Немного иначе происходит процесс при перекредитовании по потребительскому кредиту:

  1. После получения документов и дебетовой карты с зачисленным кредитом клиент выбирает через онлайн-банк или приложение кредиты, которые он желает рефинансировать.
  2. Клиент самостоятельно переводит деньги в счет погашение задолженности перед первоначальными кредиторами и подает им заявления на досрочное погашение долга.
  3. Сторонние банки и МФО закрывают первоначальные кредиты (займы) и передают данные о выполнении заемщиком всех обязательств в БКИ.
  4. Тинькофф запрашивает данные в БКИ и убеждается, что заемщик выполнил условия рефинансирования.

Погашение задолженности и подачу заявления на закрытие договора первоначальным кредиторам не стоит затягивать. Данные в БКИ должны отобразиться до даты второго регулярного платежа по кредиту в Тинькофф, а некоторые кредитные организации передают данные по заемщикам в Бюро кредитных историй не очень оперативно.

5 причин сделать рефинансирование в банке Тинькофф

Отзывы физических лиц, сделавших рефинансирование в Тинькофф, показывают, что для многих это стало отличной возможностью сэкономить, а сама процедура оформления не отняла много времени.

Основные причины сделать рефинансирование в Тинькофф Банке

  1. Выбор удобного способа рефинансирования. Клиент сам может решить удобно ему получить отдельную ссуду, чтобы закрыть долги в сторонних банках или воспользоваться переводом баланса с кредитки.
  2. Онлайн-оформление. Не надо никуда ходить, чтобы рефинансировать задолженность. Все документы по новой ссуде или кредитке привозит курьер, а погашение первоначальных долгов можно провести через интернет-банк или приложение.
  3. Не надо собирать справки или большой пакет документов. Оформляют рефинансирование в Тинькофф по паспорту и без справок о зарплате или размере задолженности перед первоначальными кредиторами.
  4. Можно рефинансировать не только кредиты, но и кредитные карты, а также микрозаймы. При этом нет ограничений по количеству закрываемых договоров, минимальной сумме задолженности.
  5. Выгодные и удобные условия. Нет необходимости привлекать поручителей или предоставлять залог, при этом ставка будет одной из лучших на рынке – от 9.9%.

Кто может рефинансировать кредиты

Объединить кредиты под низкую ставку в Тинькофф могут граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Потенциальному заемщику надо также иметь постоянную или временную прописку. Она может быть оформлена в любом населенном пункте страны. Тинькофф работает с жителями всех регионов.

Никаких других обязательных требований к заемщикам банк не предъявляет. Но решение по каждой заявке принимается индивидуально с учетом множества параметров.

Как оформить кредит на рефинансирование

Кредит на рефинансирование оформляется без визита в офис. Процедура оформления включает всего 4 шага:

  1. Подача заявки на сайте. Перед ее оформлением можно рассчитать платеж на калькуляторе и убедиться в выгоде перекредитования.
  2. Получение одобрения и согласования встречи с представителем. Онлайн-заявка проверяется обычно за 1 час, но иногда банку для принятия решения надо провести дополнительные проверки и одобрение занимает 1-2 дня.
  3. Встреча с представителем и подписание документов. Он привезет все бумаги, а также карту для использования заемных средств и погашения задолженности в будущем.

После встречи с представителем банка и активации договора клиент может самостоятельно погашать старые кредиты, подавать заявление на их закрытие и т. д.

Необходимые документы для оформления заявки

Предоставлять различные справки для оформления рефинансирования не надо. Единственный документ, который потребуется клиенту – паспорт. Бумаги по первоначальным кредитам также не требуются. Эту информацию Тинькофф самостоятельно получит из отчетов Бюро кредитных историй.

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф – это возможность сэкономить на переплате и сделать обслуживание задолженности более удобной. Банк предлагает перекредитоваться практически по всем видам кредитов частных лиц под более низкую ставку. При этом у клиента есть возможность выбора подходящей схемы рефинансирования – через баланс кредитки или отдельную потребительскую ссуду.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov/

Рефинансирование кредита тинькофф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here