Программа зарплатная карта

Важные информационные данные на тему: "Программа зарплатная карта" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Условия зарплатного проекта от Сбербанка: процедура открытия и тарифы

Какие возможности предоставляет зарплатный проект от Сбербанка? В чём его плюсы? Что необходимо сделать для подключения? Эти и некоторые другие вопросы рассмотрим в статье.

Общие сведения о зарплатном проекте от Сбербанка

Примечание 1. Базовая информация о том, что такое зарплатный проект, о назначении сбербанковского сервиса и его подключении доступна на тематической странице сайта кредитно-финансового учреждения здесь.

  • зачисление заработной платы в течение полутора часов в любой город РФ;
  • самая масштабная сеть офисов и устройств самообслуживания;
  • поддержка бизнеса в режиме 24 на 7.
  • быстрое зачисление денежных средств на карты работников;
  • снижение нагрузки на бухгалтерию и сокращение бумажного документооборота;
  • сокращение расходов на манипуляции с наличностью;
  • повышение популярности организации как работодателя.

Оформляется ЗП, фактически, в три шага – подача заявки, заключение соглашения и выпуск карт. Управлять им ещё проще: для этого используется онлайн-банкинг.

Примечание 2. Все документы и тарифы для сотрудничества в контексте зарплатного проекта доступны на сайте www.sberbank.ru.

Преимущества

Достоинства ЗП следует рассматривать с двух позиций – компании-клиента и работающих в её штате сотрудников. Далее рассмотрим подробнее данный момент.

Для компании

  1. Выпуск карт в корпоративном оформлении.
  2. Выпуск карт в режиме онлайн. Никаких лишних заявлений на физических носителях.
  3. Заключение централизованного соглашения. Выпускать карты можно во всех субъектах Российской Федерации.
  4. Консультирование по продукту и его оформление на территории клиента. Банковский специалист в назначенное время приедет по достижении всех договорённостей прямо на предприятие.
  5. Многофункциональный онлайн-бизнес-банкинг. Через него можно осуществлять любые операции. Управление отличается оперативностью и комфортом при совершении действий.
  6. Полная интеграция проекта с бухгалтерскими и кадровыми программами.
  7. Сопровождение ЗП персональным менеджером. Он помогает решать в любой момент любые же проблемы.

Отдельно стоит сказать о преимуществах сервиса для работников бухгалтерии.

Во-первых, отдел получает в своё распоряжение личный кабинет в онлайн-банкинге: в нём выполняются все необходимые операции – дистанционно. При этом аккаунт содержит сведения о том, как добавлять работников в реестр, переводить зарплату, устанавливать нужный вид перечислений и пр.

Во-вторых, сам реестр позволяет вносить анкетные и паспортные данные персонала, адреса (регистрации и проживания), должности, тип и класс используемой карты, т.п.

В-третьих, по завершении введения нужных сведений каждый документ экспортируется. Файл получает электронную подпись и уходит на обработку в банк.

Как видим, с ЗП деятельность бухгалтерии существенно упрощается, а потому становится более оперативным функционирование всей организации.

Для сотрудников

  1. Банкоматы для самообслуживания установлены повсеместно. Если есть сложности с поиском АТМ, рекомендуется использовать возможности специального поискового сервиса на веб-ресурсе банка.
  2. Доступна специальная ипотечная ставка.
  3. В пользование предоставляются карты с бесплатным годовым обслуживанием. Есть как отдельные льготные продукты, так и стандартные разных классов – для последних лишь нужно выполнить ряд условий, чтобы эксплуатировать их на безвозмездной основе.
  4. Кредиты оформляются и предоставляются по одному документу за пару часов. Всё, что нужно, – паспорт.
  5. Работает бонусная программа “Спасибо”. Владелец карты получает до 20% от суммы покупок, совершённых в партнёрских магазинах.
  6. Управлять счетами можно в любое время в любом месте. Для этого применяются онлайн-банкинг и мобильное приложение.

Даже если держатель карты не собирается брать займ, бонусы и стоимость обслуживания, а также оперативность в проведении всех операций – уже достаточный повод для выбора ЗП от Сбера.

Тарифы и карты

На официальной странице зарплатного проекта от Сбербанка (см. выше) есть ссылки на документы с описанием условий и тарификации сервиса. Ниже мы предлагаем изучить таблицу, в которой проведено сравнение цен на обслуживание разных платёжных инструментов. Данные взяты из соответствующего официального тарифного плана.

Таблица 1. Тарифы на обслуживание банковских карт в рамках зарплатного проекта.

Разновидности банковских карт Тариф
Обслуживание основной карты за первый год, руб. Обслуживание основной карты за последующие годы, руб.
МИР Классическая
МИР Классическая “Аэрофлот” 900 600
Visa Classic и MasterCard Standard
Visa Classic “Аэрофлот” 900 600
МИР Золотая 1 500 1 500
МИР Золотая “Аэрофлот” 3 500 3 500
Visa Gold и Gold MasterCard 1 500 1 500
Visa Gold “Аэрофлот” 3 500 3 500
МИР Премиальная 4 900 4 900
Visa Platinum и MasterCard Platinum 4 900 4 900
МИР Премиальная Плюс 10 000 10 000
Visa Infinite 30 000 30 000

Примечание 3. При соблюдении некоторых требований можно на первый год и далее получить платёжные инструменты в рамках ЗП в безвозмездное пользование. Подробности описаны в файлах, находящихся в подразделе “Документы” раздела “Зарплатный проект” на сайте www.sberbank.ru.

Необходимо учитывать следующий момент: периодически кредитно-финансовое учреждение проводит акции, в рамках которых предоставляются льготные условия обслуживания ЗП. Кроме того, могут применяться перманентные изменения к услуге. Всё это говорит о необходимости периодически проверять содержание сотрудничества на сайте банка, иначе можно неожиданно столкнуться с неприемлемыми обстоятельствами эксплуатации зарплатного проекта.

Индивидуальный ЗП

Зарплатный проект как сервис предлагается отнюдь не только юрлицам и ИП. Его может использовать и физлицо. При этом здесь будут свои преимущества и недостатки.

Самое главное для частного клиента – гарантированная возможность хранить свои денежные средства и не переживать за них при утере платёжной карты. Ввиду универсальности применения инструмента можно не заботиться о наличности (тем более в крупных суммах).

Бесплатный доступ к мобильному банкингу прилагается. Операции через него можно осуществлять любые (какие только предоставляет по картам физлицам Сбер). Дополнительным плюсом идут опции приумножения своего капитала и участия в разнообразных бонусных программах.

Открытие проекта

Сбербанк разработал определённые требования и условия подключения зарплатного проекта. Рассмотрим их далее.

Требования

Для всех, клиентов, которые имеют желание стать участниками системы, предусмотрена одна и та же схема действий и запросов.

Во-первых, подключиться к программе могут предприниматели, юридические лица и физлица (для последних работают отдельные условия).

Во-вторых, банк предъявляет для бизнеса следующее главное требование: размер фонда оплаты трудовой деятельности должен быть не менее 5 000 000 рублей в месяц. Иначе подключение произвести нельзя.

Читайте так же:  Сорвал спину на работе производственная травма

В-третьих, алгоритм оформления ЗП для предприятия подразумевает:

  • заполнение и отправление заявки – в офисе или на официальном сайте кредитно-финансового учреждения
  • подготовку и подачу в банковское отделение установленного пакета документов.

Примечание 4. Если субъект уже является клиентом Сбербанка, для упрощения решения задачи можно воспользоваться помощью персонального менеджера. Данный работник подробно проконсультирует о том, как и что нужно сделать для подключения ЗП.

Заявление и договор

Заявление на присоединение к зарплатному сервису можно дистанционным образом скачать, заполнить и подать в банке. Альтернативный вариант – онлайн-заявка (об этом читайте ниже). Что клиент вносит в форму:

  • реквизитные данные (юридический адрес компании, номер открытого в Сбере счёта, номер соглашения о предоставлении услуг и пр.);
  • число работающих в штате специалистов;
  • размер ежемесячного фонда оплаты труда;
  • др.

Что касается договора, то тут все положения, касающиеся ЗП, прописываются в специальном документе – оферте. Формируются они и применяются на основании анализа особенностей конкретной организации. Т.е. – индивидуально.

Примечание 5. Форма собственности, в которой функционирует учреждение, не влияет на содержание и порядок оформления бумаг.

Онлайн-заявка

Порядок действий при работе с онлайн-заявкой:

  • откройте сайт Сбербанка www.sberbank.ru ;
  • на главной выберите категорию “Малому бизнесу и ИП”;
  • наведите курсор на вкладку “Расчётный счёт” и в выпадающем меню кликните по пункту “Зарплатный проект”;

Всё то же самое можно проделать в личном кабинете веб-банкинга. Для перехода в Сбербанк Бизнес Онлайн нажмите кнопку “Подключить” справа от формы обращения.

Закрытие проекта

ЗП от Сбербанка, как и любой банковский продукт, имеет свои плюсы и минусы. Клиент, получивший опыт эксплуатации сервиса, вправе отказаться от него в одностороннем (что важно – внесудебном) порядке.

Всё, что требуется сделать от пользователя, – расторгнуть соглашение, ранее заключённое с кредитно-финансовой компанией. Поставщика услуг следует проинформировать письмом в офис или уведомлением по системе дистанционного банковского обслуживания. Срок – за 15 суток до момента прекращения взаимодействия.

Когда все услуги, предоставленные банком, оплачены, зарплатный проект отключают.

Заключение

Как и любой крупный современный банк, Сбер предоставляет своим клиентам многофункциональный сервис. Относится сюда и зарплатный проект. Услуга разработана таким образом, что удовлетворяет потребностям как ИП, так и юрлиц. При этом открыть ЗП очень просто: нужно лишь подать заявку (в офисе или онлайн на сайте), собрать и представить документы, а также заключить договор. Главное, чтобы клиент соответствовал требованиям кредитно-финансового учреждения – например, по части оборота денежных средств.

Источник: http://fininru.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/zarplatnyj-proekt-sber

Зарплатный проект Сбербанка

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране.

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.

Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.

Инструкция по внедрению зарплатного проекта

Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.

Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.

Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:

  • размер заработной платы;
  • стаж на последнем месте работы;
  • возможность и объем поручительства за заёмщика;
  • другие показатели.

Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.

Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка

Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита – от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.

Читайте так же:  Алименты удерживаются до удержания или после

При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану – месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.

Документы для зарплатного проекта Сбербанка

Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.

Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»

Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.

Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.

Источник: http://www.sravni.ru/banki/info/zarplatnyj-proekt-sberbanka/

Лучшие зарплатные карты в банках России

Компании и организации открывают в банках зарплатные проекты для перечисления оплаты труда сотрудникам. Выплаты, как правило, производятся на банковскую карту. Портал Бробанк.ру расскажет о лучших заработных картах, и условиях их оформления.

Стоимость/год 0 Р
Кэшбек 1-10%
% на остаток 4,5%
Снятие без % 150 000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня

Право сотрудника на выбор зарплатного банка

В соответствии со ст. 136 ТК РФ, работники по найму в рамках выполнения трудового договора имеют право самостоятельно выбирать банк, на карту которого будет выплачиваться зарплата. Это безусловное правило неоднократно подчеркивал Роструд: у граждан есть право на выбор зарплатного банка.

Руководители юридических лиц не имеют права навязывать сотрудникам обслуживание в рамках зарплатного проекта. То есть, если компания заключила соглашение, к примеру, со Сбербанком, работник может получать зарплату на карту Альфа-Банка или любого другого российского банка.

Исключение составляют случаи, предусмотренные федеральным законодательством. Таким примером служит перевод бюджетных работников на карту МИР, преимущественно выпускаемых Сбербанком России.

Какие карты используются в качестве зарплатных

Для получения заработной платы могут использоваться банковские карты, выпущенные на территории России, и работающие на принятие переводов. Карты могут быть кредитными и дебетовыми.

Платежная система — вторичный фактор, который ни на что не влияет. В подавляющем большинстве случаев наемные сотрудники получают зарплату на дебетовые карты. Предложения банков во многом сходятся. Из большого количества продуктов будет выбрано 6 наиболее интересных и выгодных для держателя.

Лучшие зарплатные карты

Список составлен по нескольким критериям. В их числе: плата за обслуживание, снятие собственных средств, дополнительные программы лояльности — начисления на остаток и cashback.

Мультикарта от ВТБ

Дебетовые мультикарты от ВТБ выпускаются бесплатно. Обслуживание бесплатное, при условии, что в месяц клиент тратит от 5000 рублей по всем картам в пакете. В противном случае стоимость обслуживания составит 2988 рублей в год. Условия:

  • Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах при совершении покупок на сумму от 75 000 рублей.
  • Начисление процентов на остаток — до 10%.
  • Выбор бонусной программы.

Эта бесплатная зарплатная карта оформляется в регионе присутствия банка. Несколько платежных систем на выбор держателя. Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро.

Классическая дебетовая карта от Сбербанка

Популярный продукт первого банка России — классическая дебетовая карта. Выпускается на базе систем Mastercard Standard, Visa Classic, МИР классическая. Выпуск карты — бесплатный. Обслуживание в первый год составит 750 рублей, все последующие годы пользования — 450 рублей. Условия:

  • Снятие наличных в банкоматах Сбербанка — бесплатное, в устройствах других банков — 1% (минимум 100 рублей).
  • Участие в бонусной программе «Спасибо» — один балл приравнивается к одному рублю.
  • Лимит на снятие — 150 000 рублей в день.

Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро. Карты используются за границей. При покупке в магазинах-партнерах cashback бонусами достигает до 30% от потраченной суммы.

750р/1 год, 2й 450 Р
Спасибо До 30%
% на остаток Нет
Снятие 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Cash Back от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает оформить зарплатную карту Cash Back с возможностью подключения ряда дополнительных опций. Обслуживание в год составит 0-1200 рублей. В первые два месяца плата за обслуживание не взимается. Условия:

  • Платежная система — Mastercard World.
  • Снятие наличных в собственных банкоматах — бесплатно, в банкоматах других банков — 1,5% от суммы (минимум 200 рублей).
  • Лимит на снятие в день — до 300 000 рублей, в месяц — до 500 000 рублей.
  • Программа Реверсивный Cashback.
Читайте так же:  Больничный с нарушением режима работодатель

Чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно иметь на счете неснижаемый остаток в размере от 30 000 рублей, либо совершать траты на сумму от 10 000 рублей в месяц. На остаток по счету начисляется до 6% годовых.

Стоимость/год 1 990 Р
Кэшбек 1-10%
% на остаток 6% годовых
Снятие Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка 1-5 дней

Карта номер один от Восточного Банка

Видео (кликните для воспроизведения).

Выпуск карты платный: 700 рублей — Visa и 150 рублей — UnionPay. Обслуживание — 0-1188 рублей в месяц. Для бесплатного пользования картой достаточно иметь на счету не менее 30 000 рублей. Условия:

  • Снятие наличных в банкоматах других банков — бесплатно до 3000 рублей, далее — 90 рублей.
  • Платежная система — Visa Classic и UnionPay Classic.
  • Лимит на снятие в день — до 150 000 рублей и в месяц — до 1 000 000 рублей.
  • Доступно оформление бесплатной дополнительной карты для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет.

На остаток по счету начисляются до 7% годовых при наличии на балансе не менее 10 000 рублей, Также сумма начислений зависит от того, сколько денег клиент тратит по карте ежемесячно.

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-40%
% на остаток До 7%
Снятие 0 руб.
Овердрафт Есть
Доставка В банк

Карта Все сразу от Райффайзенбанка

Выпускается на базе платежной системы Visa (Gold). Выпуск и обслуживание — бесплатные. За 500 рублей клиент подбирает под себя индивидуальный дизайн. Условия карты:

  • Снятие в банкоматах других банков — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
  • Лимиты по снятию — до 200 000 рублей в день, и до 1 000 000 рублей в месяц.
  • Участие в бонусной программе Все сразу, по условиям которой за безналичные покупки пользователь получает призовые баллы.

Срок действия карты — 3 года. В первый год пользования картой клиент получает двойные баллы за участие в бонусной программе. На праздники и ко дню рождения, банк делает клиентам подарки в виде нескольких сотен приветственных баллов.

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 3.9%
% на остаток 5.5%
Снятие Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка До 10 дней

Зарплатная карта от Тинькофф Банка

Речь о дебетовой карте Тинькофф Black, которая подключается к зарплатному проекту после ее получения. Карта выпускается бесплатно. За годовое обслуживание комиссия не взимается. Остальные условия:

  • Начисление по остатку на счете — до 5% годовых.
  • Повышенный cashback в трех категориях — на выбор клиента.
  • По специальным предложениям размер cashback достигает 30%.

Платежные системы — Visa Classic или Mastercard World. Максимальный размер cashback не превышает 3000 рублей. (или 100 у.е. в валюте). Для освобождения от уплаты комиссии за обслуживание необходимо выполнить определенные условия. Одно из таких условий — иметь на всех вкладах и счетах в совокупности не менее 50 000 рублей.

Источник: http://brobank.ru/luchshie-zarplatnye-karty/

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Читайте так же:  Как правильно подать в суд на банк

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

Источник: http://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Зарплатная карта банка Открытие и условия зарплатного проекта

Зарплатные карты Открытие используются организациями для выплаты денежных средств своим сотрудникам. Это касается не только зарплаты, но также всех видов матпомощи, командировочных и суточных, премий и других начислений. Узнаем, какие условия и преимущества предлагает банк Открытие участникам зарплатного проекта и как к нему подключиться.

Возможности зарплатной карты Открытие

Данный продукт представляет собой дебетовый «пластик», относящийся к линейке Opencard. Зарплатная карта Открытие эмитируется банком и имеет все стандартные реквизиты:

С нее можно снимать наличные, рассчитываться в магазинах, платить в интернете (в том числе за ЖКУ, на реквизиты и карты других банков и пр.).

Совершаемые в интернете транзакции защищены от утечки информации и прочего мошенничества с помощью технологии 3D-Secure.

Тарифы и обслуживание

Карта работает в системах МИР Продвинутая, Visa и MasterCard. Выпуск и обслуживание, СМС-информирование, перевыпуск не по вине клиента, переводы между картами до 20 тыс. рублей, а также перечисления на реквизиты других банков – бесплатны. То же самое касается использования мобильного и интернет-банка.

Важно! Дополнительные зарплатные карточки выпускаются бесплатно только для клиентов, имеющих статус «Премиум». В остальных случаях эмиссия обойдется в 500 рублей (для валютных счетов – 8 долларов или 7 евро).

За снятие наличных денег комиссия не взимается в любых банкоматах. Снимать можно до 200 тыс. рублей в день и до 1 млн в месяц.

Более подробно тарифы представлены на сайте банка Открытие.

Кэшбэк

Кэшбек начисляют автоматически в виде бонусных баллов. Впоследствии они используются для компенсации стоимости покупок (1 балл равняется 1 рублю). Кэшбек позволяет получать пассивный доход. В зависимости от условий он составляет 3% или 11% от суммы трат (это вы решаете самостоятельно).

Кэшбек 3% в первом месяце использования карточки начисляют на все покупки без исключения. В дальнейшем его ежемесячно рассчитывают по следующей схеме:

  • покупки не менее чем на 5 тыс. р. – 1%;
  • платежи в интернет-банке либо через мобильное приложение не менее чем на 1 тыс. р. – 1%;
  • наличие на всех карточках в банке Открытие суммарного остатка не менее чем 100 т. р. – 1%.

Кэшбек 11% начисляют за приобретения в определенной категории (например, «Отели и билеты» либо «АЗС и транспорт»). В первом месяце после получения карточки он будет рассчитан на все покупки без исключения. Далее применяется следующая схема:

  • 1% – при приобретениях не менее чем на 5 т. р;
  • 5% – за покупки в выбранной категории, если через интернет-банк либо мобильное приложение оплачено не менее чем 1 т. р.;
  • 5% – за приобретения в выбранной категории, если на всех карточках клиента в банке Открытие суммарный остаток не менее 100 т. р.

Выбирать тип кэшбека, подключать категорию для начислений можно ежемесячно. Это делается в мобильном либо интернет-банке.

Условия пользования зарплатной картой

После получения «пластика» его нужно активировать – например, проверкой баланса в банкомате. Подробнее о способах активации карты Открытие читайте в отдельной статье.

Для получения доступа к мобильному банку скачайте приложение Открытие на смартфон либо заведите личный кабинет на сайте www.open.ru. Для этого:

  1. Зарегистрируйтесь по номеру карточки, перейдя по ссылке ib.open.ru/webbank (вкладка «Регистрация»).
  2. Выберите зарплатную карту для активации.
  3. Введите требуемые символы ее номера.

Важно! Пароль доступа в онлайн-банкинг и ПИН-код – конфиденциальная информация, известная только держателю зарплатной карты. Для смены ПИН-кода звоните в банк Открытие.

Зарплатные карты пополняют не только перечислениями от работодателя. Есть возможность внесения средств через банкоматы, переводами с других карточек и счетов, а также в кассах банка Открытие (при наличии паспорта).

Читайте так же:  Денежные обязательства по аренде

Привилегии для сотрудников

Держателям зарплатных карт в банке Открытие предоставляется возможность пользоваться банковскими продуктами на льготных условиях. В их числе:

  • скидки на предложения от партнеров;
  • акции для держателей зарплатных карт (подробности на странице www.open.ru/specials);
  • увеличенный до 120 дней грейс-период по кредитным карточкам;
  • получение кредитов наличными, а также рефинансирование задолженностей под ставку от 8,5% годовых;
  • ипотека от 7,95% годовых с подачей онлайн-заявки через интернет;
  • внесение средств на вклад под 8,35% годовых.

Преимущества зарплатного проекта для организаций

  • страхование на льготных условиях у партнеров банка Открытие;
  • эмиссия зарплатных карт с индивидуальным дизайном (например, в корпоративном стиле);
  • бесплатное зачисление зарплаты;
  • возможность установки банкоматов и мини-офисов.

Участникам зарплатных проектов доступны индивидуальные предложения банка Открытие: факторинг, кредитование, лизинг, эквайринг, инвестиции в различные проекты.

Как подключиться к зарплатному проекту

  1. Перейдите на страницу www.open.ru/payroll и нажмите «Подключиться к проекту».
  2. Заполните заявление, указав название и сферу деятельности компании, фонд заработной платы и другие параметры.
  3. Нажмите «Отправить заявку» и ожидайте звонка менеджера.

Он расскажет об условиях участия в зарплатном проекте, ответит на вопросы, предложит удобное время для встречи и подписания документов.

Источник: http://bankinfohelp.net/cards/zarplatnaya-karta-banka-otkrytie

Зарплатный проект: что это такое

В этой статье выясняем, что такое зарплатный проект, зачем нужны предпринимателям банковские зарплатные проекты. Разбираемся, какие выгоды получает участник зарплатного проекта при подключении услуги.

Зарплатный проект – что это такое

Развитие технологий коснулось и бизнеса. В моду входят безналичные расчеты с партнерами и поставщиками товаров. Удобство услуги оценили предприниматели, которые перечисляют зарплаты на карты работников. Для таких компаний банки разработали зарплатные проекты – комплекс услуг для безналичных расчетов с сотрудниками. Как работает программа:

  • директор составляет реестр сотрудников, затем собирает заявления;
  • банк выпускает карты зарплатного проекта;
  • представитель финансового учреждения привозит карты предпринимателю в офис;
  • сотрудники получают карты под роспись;
  • в день «получки» на карты работников автоматически зачисляется нужная сумма.

В рамках зарплатного проекта применяются карты обычного, золотого и платинового статуса. Это условие оговаривается при подключении банковской услуги для сотрудников. Чем выше статус, тем больше плата за годовое обслуживание карты. Зато снижаются ограничения на переводы, платежи и снятие наличных в банкоматах.

Вместе с картами компания получает программу для ведения бухгалтерских расчетов. Услуга снижает нагрузку на штатную бухгалтерию и расходы на инкассацию. Сотрудник получает бесплатное обслуживание, уведомления и интернет-банкинг. Предприниматель обязан сообщить, что при увольнении обязанность содержать карту ложится на сотрудника. Во время работы на компанию за обслуживание карты платит работодатель.

Условия и требования

Чтобы начать выплату зарплаты по зарплатному проекту, нужно Подобрать банк для РКО. Программа подключается только к действующему расчетному счету. Кредитная организация выдвигает требования к компаниям:

  • работа на территории РФ;
  • не менее 3 месяцев с момента регистрации ИП или ООО;
  • наличие лицензии;
  • открытый расчетный счет в финансовом учреждении.

Для заключения договора на участие в программе в финансовое учреждение предоставляются документы. Перечень изменяется в зависимости от политики банка, но среднестатистические запросы выделить можно:

  • заявления и копии паспортов сотрудников;
  • устав компании;
  • информация о финансовой и хозяйственной деятельности;
  • паспорт директора;
  • реквизиты расчетного счета.

Переход на зарплатный проект занимает до 30 дней. Большая часть этого времени уходит на изготовление карт для сотрудников компании.

Выгода зарплатного проекта для сотрудников и предпринимателей – полная конфиденциальность информации о размере заработной платы участников программы. Выплата зарплаты через банк по зарплатному проекту занимает меньше времени, нужно только стабильное интернет-соединение. Для предпринимателей, которые подключили услугу, действуют льготные предложения по установке банкоматов в офисе фирмы.

При увольнении сотрудника предприниматель обязан сообщить о расторжении трудового договора в банк. Финансовое учреждение исключает сотрудника из списка получателей банковской услуги. Закрывать карту не обязательно, «пластик» будет функционировать до окончания срока действия. Просто расходы по содержанию карты будет нести владелец, а не работодатель.

Банковские предложения

Предпринимателю остается подобрать банк с подходящими условиями по финансовой услуге. Что предлагают популярные банки:

  • Тинькофф открыть счёт – без абонентской платы и комиссий за перевод, подключение за 0 руб.;
  • Сбербанк открыть счёт – подключение 690 руб., плата 650 руб. в месяц, комиссия до 0,7%;
  • УБРиР открыть счёт – без абонентской платы и комиссий, подключение за 0 руб.;
  • «Открытие» открыть счёт – без абонентской платы и комиссий, подключение за 0 руб.

Для подключения зарплатного проекта нужно открыть РКО в выбранном банке. За обслуживание расчетного счета взимается абонентская плата. Сумма рассчитывается исходя из оборотов компании и среднемесячных начислений зарплаты сотрудникам. Для подключения услуги можно обратиться в офис подходящего банка лично, либо оставить заявку на зарплатный проект онлайн с официального сайта банка.

К примеру, у банка Тинькофф нет офисов, поэтому переговоры ведутся по телефону. Затем представитель финансового учреждения приезжает в офис клиента для заключения договора.

Цель зарплатного проекта – облегчить предпринимателям расчеты с сотрудниками по зарплате. Банк предоставляет программу, которая поможет:

  • формировать поручения по шаблону;
  • отправлять платежки одним нажатием;
  • переводить деньги в налоговые органы и Пенсионный Фонд;
  • рассчитывать размер зарплаты и аванса.

Вместе с картой банковской программы банк выдает доступ к интернет-банкингу для предприятия и сотрудников.

Чтобы закрыть зарплатный проект, предприниматель обязан оповестить о прекращении сотрудничества с банком всех работников. Сотрудники компании должны снять деньги, затем закрыть карты. Предприниматель подает заявление в банк о расторжении договора. В течение нескольких дней банк закроет счета и прекратит обслуживание программы. Закрывать РКО не обязательно, предприниматель вправе продолжать пользоваться расчетным счетом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://tvoedelo.online/zarplata/zarplatnyy-proekt

Программа зарплатная карта
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here