После открытия ип звонят из банков

Важные информационные данные на тему: "После открытия ип звонят из банков" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Предприниматели начали жаловаться на звонки из банков после постановки на учет в ФНС

Физические лица, регистрирующиеся в качестве ИП, начали массово жаловаться на телефонные звонки от представителей кредитных организаций Альфа-банк, «Тинькофф банк», «Модульбанк» и других банков, которые предлагают воспользоваться их услугами для ведения бизнеса. Откуда у представителей банков телефонные номера предпринимателей, они не сообщают.

По словам редактора соцсети «ВКонтакте» П. Федорова, свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя было выдано ему 1 декабря. Однако уже за день до этого ему начали названивать представители кредитных организаций, предлагая воспользоваться их услугами. Они обращались к Федорову по имени и отчеству и точно знали, что он подал документы на регистрацию ИП.

В целом Федоров получил два телефонных звонка от «Тинькофф банка», один — от Альфа-банка и одно SMS-сообщение от банковского учреждения «Модульбанк». Звонившие бизнесмену представители кредитных организаций утверждали, что получили его телефонный номер от «внешних партнеров».

Согласно данным «Контур.Фокуса» и ФНС Федоров был зарегистрирован в качестве ИП 30 ноября. При этом номер предпринимателя в базе отсутствует.

По словам юриста Outlaw center Д. Тимохиной, ФНС уже давно пора объяснить, что к персональным данным необходимо относиться с уважением. Правда, сделать это обязано государство. Она добавила, что ничто не мешает предпринимателям обратиться в суд с исками в отношении беспокоящих их банковских учреждений. Судебная практика по таким делам в России положительная.

Аналогичная проблема возникла и у других предпринимателей. К примеру, пользователи веб-ресурса «Могу взять трубку?» жалуются на звонки представителей Внешторгбанка, «Тинькофф банка», Альфа-банка, Сбербанка России и «Райффайзенбанка». Примечательно, что все звонки совершаются с одинакового телефонного номера. По мнению пользователей веб-ресурса, персональные данные индивидуальных предпринимателей банковские учреждения получают от ФНС.

Источник: http://vvmvd.ru/uslugi/270-predprinimateli-nachali-zhalovatsya-na-zvonki-iz-bankov-posle-postanovki-na-uchet-v-fns.html

Слив информации банкам (предположительно с налоговой)?, о новых фирмах

Сообщений: 2 506
Из: Чебоксары

Замечательнейшая ситуация сегодня возникла у меня.
Неделю назад отдал документы на регистрацию ООО.

Сегодня 2 октября — дата получения свидетельства — отлично, планирую день ни о чем ни думаю, и тут вуаля, звонок на мобильный. от банка «ЭкспрессВолга» (номер московский 495 7252975)
— Имя отчество здравствуйте, вот вы ведете бизнес, и мы бы хотели вам предложить работать с нами, в частности с Чебоксарским филиалом.
Опа.
— Откуда телефон взяли?
— Ну справочник бизнес чувашии, желтые страницы, но я могла ошибиться, бывает что звоним там другие уже.
Ага. ФИО мои и телефон, и блин в день когда я документы получаю .
шикаааарно. причем больше других контор у меня нет, и все такое.

Как так?
получается что информация откуда-то — (предположительно с налоговой, хотя я не хочу их обвинять, просто тыкаю пальцем в небо) сливается о новых зарегистрированных лицах в банки — и те обзванивают мол новый клиент.
А я даже банк не начинал выбирать еще.
Что происходит вообще? походу кто-то бонусы обрабатывает? или что? кто сливает информацию? как так вообще возможно.

так, вопрос — у кого-то были похожие ситуации?

Сообщение отредактировал BlackBookMan — Oct 2 2014, 15:42

Сообщений: 2 506
Из: Чебоксары

самое смешное, я хоть банки и не выбирал, но планировал как раз в этом банке открыть счет, бух (она не знала еще что я зарегистрировал, просто с ней пару месяцев назад обсуждали) просто рядом живет.
теперь чисто из принципа не пойду я в банк который оплачивает кому-то слив информации о новых зарегистрированных фирмах.

по сути банк идет на нарушение закона. и если на начальном этапе у них так обстоят дела — то что ждет меня когда я начну у них обслуживаться? инфу о счетах будут сливать кому-то, или еще что-то будет?

Сообщение отредактировал BlackBookMan — Oct 2 2014, 11:31

Источник: http://forum.na-svyazi.ru/?showtopic=1908703

Зарегистрировать ООО и ИП через банк: плюсы и минусы

Добрый день, коллеги! Как уже сообщал «Регфорум», с 01 ноября 2016 года вступило в силу Постановление Правительства РФ от 29 октября 2016 г. N 1104. В качестве эксперимента Сбербанку и ВТБ предоставлена возможность опробовать новое направление в своей деятельности: регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей через специализированную защищённую автоматизированную систему. С ее помощью банки смогут отправлять электронные документы на регистрацию юридических лиц или ИП, а также дистанционно открывать банковские счёта. Эксперимент продлится до конца 2017 года.

Участниками этого эксперимента станут только клиенты банков с государственным участием Сбербанка и ВТБ. Причем воспользоваться новой услугой смогут только те клиенты, кто уже имеет открытые счета в этих банках на физлицо или ИП, а зарегистрировать можно только общество с ограниченной ответственностью с одним учредителем-физическим лицом. Или зарегистрировать физическое лицо в качестве индивидуального предпринимателя.

Гражданин, который захочет зарегистрировать ИП или ООО, сможет передать необходимые документы дистанционно, либо в офисе кредитного учреждения. При этом в обязательном порядке у гражданина должна быть квалифицированная электронная цифровая подпись, а банк будет выступать посредником между ним и ФНС, упрощая регистрацию бизнеса и открытие расчетного счета.

Наши юристы связались с банками, чтобы получить информацию, как сегодня работает система дистанционной регистрации юридических лиц. Информация, которую мы получили, очень разнится. Так, например, Сбербанк сообщает, что система начнет работать только с января 2017 года.

Что касается банка ВТБ, то воспользоваться этой услугой можно уже в декабре 2016 года. Но при этом, как сообщают представители банка, воспользоваться этой услугой смогут не только те, кто имеет открытые счета в банке, но и любой желающий. Регистрация ООО или ИП составит шесть рабочих дней, из которых 1 день отводится на обработку информации в банке, 3 рабочих дня займет регистрация в налоговом органе и 2 дня на подачу и получение документов. На данный момент с помощью ВТБ можно заполнить и сформировать пакет документов на официальном сайте банка для самостоятельной подачи этих документов в налоговый орган.

Обязательным условием участия в этом банковском эксперименте является наличие у желающего зарегистрировать ООО или ИП квалифицированной электронной цифровой подписи, что однозначно требует дополнительных расходов. Напомню, что с помощью такой подписи можно подать документы дистанционно через сайт ФНС еще с 2012 года и этим способом регистрации активно и давно пользуются.

Читайте так же:  Отозвать алименты образец

Кроме того, до начала банковского и правительственного эксперимента 1 ноября 2016 года подобная услуга уже существовала в других банках, таких, например, как Альфа Банк и Банк Открытие, где любой желающий также может сформировать через сайт банка пакет документов и лично подать их в налоговую.

Таким образом, мы можем утверждать, что сегодня на практике уже есть примеры и опыт дистанционной регистрации ООО и ИП и назвать такую инициативу новым экспериментом никак нельзя. В регистрационной цепочке банки по сути оказываются просто новыми посредниками между теми, кто хочет зарегистрировать свой бизнес и налоговыми органами.

В связи с этим возникает простой вопрос, а в чем для государства состоит смысл этого эксперимента? И чем кардинально отличается подача предпринимателем документов через банк или, например, через сайт ФНС, если в обоих случаях обязательным условием является наличие электронной цифровой подписи?

Стоит отметить, что не все, кто открывает свой бизнес, знают, что после того, как регистрация успешно прошла, необходимо получить извещения в Фонде Социального Страхования и Пенсионном Фонде РФ, где эти извещения можно получить, где заказать печать организации и какой она должна быть, как вести бухгалтерию и многие другие вопросы, на которые вряд ли смогут ответить в банках.

С моей точки зрения, этот пилотный проект изначально не имел своей целью упростить процесс регистрации ООО и ИП, а планировался с какими-то иными целями, которые сегодня находятся за рамками интересов будущих бизнесменов.

В связи с этим мы можем утверждать, что пока это новшество правительства не является эффективно работающим механизмом. На сегодняшний день гораздо удобней и надежнее обратиться в юридическую компанию, специалисты которой подготовят все необходимые документы, подадут и получат их в налоговой, зарегистрируют компанию или ИП во всех фондах, закажут и получат печать и окажут содействие в открытии банковского счета.

Источник: http://regforum.ru/posts/2864_zaregistrirovat_ooo_i_ip_cherez_bank_plyusy_i_minusy/

Три ситуации, когда ИП грозит блокировка счета

Если банк заблокировал расчетный счет — это значит, что все операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. Выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, представлять документы, оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам.

Расскажем о трех ситуациях, когда банк может заблокировать счет ИП, и дадим рекомендации, как действовать.

ИП переводит деньги со счета на личную карту

Деньги ИП — его собственность и не делятся на «предпринимательские» и личные. Такое разъяснение выпустил еще в 1996 году Конституционный суд (п. 4 Постановления КС РФ от 17.12.1996 № 20-П). Главное — уплатить налоги. Средства, которые останутся после этого, предприниматель может тратить по своему усмотрению. Например, перевести деньги на личный счет, открытый на физлицо.

Итак, предприниматель перечисляет деньги на свою платежную карту, но банк усматривает в этой операции попытку незаконного обналичивания и отказывается ее провести. Если банк расценит операцию как сомнительную, он блокирует счет и запрашивают у ИП пояснения, ссылаясь на «антиотмывочный» закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Практически во всех договорах банковского обслуживания встречается условие о том, что клиент — физическое лицо, которому открыт текущий счет, обязуется не использовать его в предпринимательской деятельности. Поэтому, если клиент переводит крупные суммы с «предпринимательского» счета на личный, банк считает это нарушением условий использования банковских карт. В такой ситуации банк может потребовать у предпринимателя справку из ИФНС о том, что налоги уплачены и нет задолженности перед бюджетом.

Суды встают на сторону налогоплательщика и признают незаконными отказы банка в переводе денег между счетами предпринимателя (Постановление 12 ААС от 30.11.2017 № 12АП-12945/2017). Судьи подчеркивают, что банк не вправе брать на себя функции налоговой инспекции (Постановление АС Дальневосточного округа от 07.05.2015 № Ф03-1619/2015.). Однако, если предприниматель регулярно переводит деньги с расчетного счета на личный, и суммы переводов явно несопоставимы с масштабами его деятельности, то суд может принять сторону банка. Согласится с тем, что идет обналичивание денежных средств (Постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16.). В первую очередь банк заинтересуют переводы на сумму 600 000 руб. и более, поскольку именно такие суммы операций с наличными подлежат контролю (пункт 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ.).

Совет. Чтобы счета не заблокировали, не указывайте назначением платежа «Пополнение собственной карты». Безопаснее такая формулировка: «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды».

ИП получает оплату от клиента на личную карту

В Налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но оговорки есть в инструкциях Центробанка и в условиях банковского обслуживания (Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Одно из ограничений, повторимся, о недопустимости использовать личный счет в предпринимательской деятельности. Если такое происходит, то банк может приостановить или вовсе прекратить использование банковской карты.

Интересное дело рассматривалось в Самарском областном суде. Руководитель ООО требовал признать действия банка по блокированию его банковской карты незаконными (Апелляционное определение Самарского областного суда от 06.06.2016 № 33-7055/2016).

Дело было в следующем: руководитель ООО — физическое лицо систематически использовал свою личную карту для предпринимательской деятельности. Компания, которой он руководит, продает автомобили с пробегом, в том числе как комиссионер. Компании периодически срочно требовались свободные деньги, чтобы заключать выгодные сделки. Руководитель ООО заключал со своей компанией договоры целевых займов, по условиям которых занимал компании деньги на коммерческие цели. Он переводил деньги на расчетный счет компании со своей личной банковской карты. После того, как сделки заключались, компания возвращала заем своему руководителю на банковскую карту.

Суд пришел к выводу, что действия банка законны. Банковская карта физического лица использовалась им в предпринимательской деятельности. Обороты по карте вызвали обоснованные подозрения банка, что послужило поводом для проверки и принятия по ее итогам решения о блокировке карты.

Совет. Если клиент предлагает перечислить деньги на личную карту ИП, или ИП просит клиента об этом, то имейте в виду:

  • подобные операции банк может квалифицировать как сомнительные;
  • держателю банковской карты следует подготовить документы для обоснования экономического смысла операций;
  • банковскую карту могут заблокирована из-за нарушения режима использования текущего счета (счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью);
  • договор банковского счета может быть расторгнут, если такое условие предусмотрено в договоре с банком. Если банк дважды за календарный код принимал решение об отказе в совершении подозрительной операции, так как клиент не представил поясняющие документы, договор также могут расторгнуть.

ИП регулярно снимает наличные с корпоративной карты

Банки с опаской относятся к снятию денег с карты ИП, поэтому они установили ограничения — комиссию и лимиты по суммам снятия наличных с расчетного счета ИП. Дело в том, что Центробанк довольно жестко борется с обналичиванием денежных средств. Если банк не будет следить за операциями с наличностью, он рискует потерять лицензию. Отдел финансового мониторинга отслеживает суммы снятия и принимает соответствующие меры — блокирует счет, требует объяснений.

Читайте так же:  Если работник устраивается на работу по совместительству

Совет. Не снимайте все или почти все деньги со счета сразу, его наверняка заблокируют и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется предъявить сотрудникам договор и закрывающие документы по сделке с клиентом, дождаться завершения проверки. Словом, все деньги со счета лучше не снимать.

Источник: http://spark.ru/startup/redaktsiya-spark-ru/blog/53108/tri-situatsii-kogda-ip-grozit-blokirovka-scheta

Российские предприниматели пожаловались на непрошенные звонки от банков после регистрации в ФНС

Российские предприниматели пожаловались на непрошенные звонки от банков после регистрации в ФНС

Они называли Федорова по имени и отчеству, а также знали, что он недавно зарегистрировал ИП. В течение 30 ноября и 1 декабря с Федоровым несколько раз связались представители российских банков, чтобы предложить свои услуги. В частности, он получил:

Об этом vc.ru рассказал редактор «ВКонтакте» Павел Федоров, который 1 декабря 2017 года получил свидетельство о регистрации ИП. Представители сразу нескольких российских банков стали звонить людям, которые зарегистрировали юрлицо, чтобы предложить им обслуживание для бизнеса.

Пресс-служба компании сообщила vc.ru, что банк планирует исправить обнаруженную в октябре проблему, а пока что отписаться от рассылки можно с помощью личного обращения. В поддержке «Модульбанка» сказали Федорову, что не знают, откуда могли поступать звонки, так как они совершаются не с номера банка.

В банке объяснили, что собирали номера из базы ЕГРЮЛ, но делали это для анализа рынка, а в список рассылки эти телефоны попали по ошибке. Похожая ситуация произошла в октябре 2017 года с «Модульбанком» — тогда пользователи Facebook стали получать SMS-рассылку банка, хотя не давали согласия на неё.

Фокуса» и базы ФНС, юрлицо Федорова было внесено в ЕГРЮЛ 30 ноября, но в реестре нет его номера телефона. По данным «Контур. При этом представители банков не смогли рассказать, откуда взялись люди, которые звонили Федорову.

Со второго звонят представители «Альфа-банка», «ВТБ» и коллекторских организаций. Пользователи сайта «Могу взять трубку?» указывали, что с одного из номеров поступают звонки от «Тинькофф банка», «ВТБ», «Сбербанка», «Райффайзенбанка» и «Альфа-банка».

Представители компании пообещали vc.ru прокомментировать ситуацию позднее. Поддержка «Тинькофф банка» пришла к выводу, что звонки совершались не из самого банка, так как в системе компании нет информации о таком обзвоне.

Вы им свой телефон со словами «звони мне, родной» не давали. Во-вторых, можно подать в суд на звонящего. Уже есть успешная практика, когда компании терроризировали звонками людей без задолженностей, считая их должниками. А значит, он вам и звонить не может. Суды встают на сторону того, кому звонят, обязывают банки перестать звонить и выплатить небольшую, но приятную компенсацию.

«В заявлении о переходе на УСН (упрощённую систему налогообложения) мой друг указал мой номер. Один из пользователей предположил, что номера «утекают» из отделений ФНС. На этот номер позвонили, назвав меня его именем», — написал он.

Это должно сделать государство. Во-первых, в такой ситуации стоит объяснить ФНС, что им, как и всем, пора уважать персональные данные.

Дата публикации: 01.12.2017

Ещё новости

Эти вирусы могут поразить человека, кошку, птицу, собаку, крупный рогатый скот, свиней и зайцев. Коронавирусы — это семейство, которое включает в себя 39 вирусов. Впервые о новом типе коронавируса заг.

И вот сейчас на мероприятии BETT 2020 компания объявила о том, что обновления безопасности и различных функций Chrome OS будут осуществляться в течение восьми лет! Компания Google известна своей длите.

Если слова информатора окажутся правдой, то основной датчик этих моделей будет выдавать снимки разрешением всего 3,24 Мп! Инсайдер, глубоко погруженный в тему смартфонов Huawei, опубликовал новые подр.

Однако студия Respawn периодически прислушивается к пожеланиям игроков и на ограниченное время добавляет в игру режимы, для которых изначально Apex Legends не предназначалась. Как известно, по умолчан.

Изначально он был доступен только в одном цвете Deep Sea Light. Смартфон Redmi K30 5G, который является самым дешевым телефоном на рынке с поддержкой сетей пятого поколения, поступил в продажу в этом .

Источник: http://www.a5savel.ru/news/rossiiskie-predprinimateli-pozhalovalis-na-neproshennye-zvonki-ot-bankov-posle-registracii-v-fns

Откуда банки берут контакты руководителей новых компаний? Неужели их сливает ИФНС?

Читатель нашего форума заподозрил ИФНС в «сливе» информации о новоиспеченных ООО и ИП коммерческим структурам (кредитным организациям).

Бизнесмен столкнулся с удивительными совпадениями. Как только он регистрирует новую компанию, ему тут же поступают звонки из банков с предложением открыть у них расчетный счет. При этом в выписке из ЕГРЮЛ контактный телефон бизнесмена не указан. Откуда они берут такую информацию?

За последний квартал у меня возникла необходимость зарегистрировать сначала ИП, потом, чуть позже — ООО. Регистрировал я эти предприятия самостоятельно, без использования каких-либо вспомогательных сервисов (нашел инструкции, скачал бланки, заполнил, подписал — сдал в налоговую)
Я заметил странную закономерность, в дни получения регистрационных документов из налоговой, с самого утра мне начинали звонить менеджеры банков (ВТБ, Сбер, Альфа, Связь, Ак-Барс, Первомайский, и еще какие-то) с предложениями выгодного сотрудничества с ними и готовностью менеджера выехать на место для заключения договора.
При том что в выписке из ЕГРЮЛ (общедоступной) контактных данных нет.
Внимание вопрос! Откуда они их берут?
первое, что приходит на ум — происходит централизованный слив контактных данных руководителей вновь регистрируемых ИП/ООО из налоговой
есть ли у вас ответ на данный вопрос?
насколько это легально
и если это легально — то где получить такие данные? т.к. мне, по роду деятельности моего предприятия, тоже нужны контактные данные руководителей, для того чтобы успеть первым предложить им свою услугу.
laplacs

Источник: http://www.klerk.ru/buh/news/466066/

Откуда у банков телефоны ИП и гендиров новых компаний ?

Начинающих бизнесменов атакуют по телефону банки предлагая открыть счет.

Предприниматели задаются вопросом — откуда у банкиров контактные телефоны новоиспеченных руководителей свежезарегистрированных фирм?

О подобном явлении, в частности, рассказал портал vc.ru.

Сразу же после регистрации предпринимательской деятельности начинающему бизнесмену позвонили представители Альфа-банка, Банка Тинькофф и Модульбанка с предложением своих услуг.

Между тем в общедоступной выписке из ЕГРИП телефонный номер ИП не указан.

Налоговая сдает номера?

По некоторым предположениям, источником информации о телефонах предпринимателей может налоговая инспекция

Так, в процессе обсуждения этого вопроса, посетитель одной из интернет-площадок заявил: «В заявлении о переходе на упрощенку (УСН) мой друг указал мой номер и на мой номер позвонили назвав меня по его ФИО. Утечка из 46 ИФНС или из организации куда перенаправляется из ИФНС 46 заявление о регистрации по УСН».

Читайте так же:  Платят ли лишенные прав алименты

Напомним, ранее с такой ситуацией столкнулся читатель нашего форума. После регистрации ООО ему сразу же начали звонить менеджеры банков (ВТБ, Сбер, Альфа, Связь, Ак-Барс, Первомайский) с предложениями выгодного сотрудничества с ними и готовностью менеджера выехать на место для заключения договора

Наш читатель заинтересовался, откуда узнали его номер все звонившие.

Неужели информация исходить из ИФНС?

ООО или ИП: кто зарабатывает больше на примере трех кейсов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://otchetonline.ru/art/direktoru/67359-otkuda-u-bankov-telefony-ip-i-gendirov-novyh-kompaniy.html

Откуда у банков телефоны ИП и гендиров новых компаний ?

Начинающих бизнесменов атакуют по телефону банки, предлагая открыть счет.

Предприниматели задаются вопросом — откуда у банкиров контактные телефоны новоиспеченных руководителей свежезарегистрированных фирм?

О подобном явлении, в частности, рассказал портал vc.ru.

Сразу же после регистрации предпринимательской деятельности начинающему бизнесмену позвонили представители Альфа-банка, Банка Тинькофф и Модульбанка с предложением своих услуг.

Между тем в общедоступной выписке из ЕГРИП телефонный номер ИП не указан.

Налоговая сдает номера?

По некоторым предположениям, источником информации о телефонах предпринимателей может налоговая инспекция.

Так, в процессе обсуждения этого вопроса, посетитель одной из интернет-площадок заявил: «В заявлении о переходе на упрощенку (УСН) мой друг указал мой номер и на мой номер позвонили назвав меня по его ФИО. Утечка из 46 ИФНС или из организации куда перенаправляется из ИФНС 46 заявление о регистрации по УСН».

Напомним, ранее с такой ситуацией столкнулся читатель нашего форума. После регистрации ООО ему сразу же начали звонить менеджеры банков (ВТБ, Сбер, Альфа, Связь, Ак-Барс, Первомайский) с предложениями выгодного сотрудничества с ними и готовностью менеджера выехать на место для заключения договора.

Наш читатель заинтересовался, откуда узнали его номер все звонившие.

Источник: http://www.klerk.ru/boss/articles/470090/

Кто сливает бизнес банкам

Петербуржец попросил налоговую зарегистрировать ИП и тут же получил шквал звонков с предложением банковских услуг. Утечка, подумал предприниматель. Big Data, ответили банки.

Вместо общих рассылок с «предварительным одобрением кредита» банки учатся делать своим, а заодно чужим клиентам персональные предложения. Анализ огромного объема открытых данных позволяет моментально узнать о возникшей потребности, – объясняют в финансовых учреждениях. Но адресное информирование все равно воспринимается как спам и вызывает раздражение.

Житель Северной столицы Игорь Калинин (имя изменено по его просьбе) решил открыть бизнес по печати репродукций. 15 февраля он подал документы о регистрации ИП в МФЦ Василеостровского района, а уже через два рабочих дня был атакован банками, начавшими наперебой предлагать ему свои услуги. Когда налоговая внесла его данные в ЕГРИП, число звонков выросло кратно. Такая скорость реакции заставила предпринимателя предположить утечку его персональных данных.

Звонки поступили с номеров интернет-банка «Точка», Альфа-Банка и «Тинькоффа». Последний даже прислал смс, что создал для Игоря Калинина личный кабинет. Предпринимателю также предложили услуги Сбербанка. Но вызов, судя по всему, исходил не от него. В пресс-службе кредитной организации заверили, что с такого номера звонить не могли. При попытке перезвонить идут короткие гудки. Некто также пытался проинформировать предпринимателя об услугах МДМ-банка, который больше года работает под брендом «БинБанк». Но мошенничество было заподозрить сложно: хотели лишь рассказать об условиях открытия счета, говорит Игорь Калинин.

Сотрудники колл-центров не смогли объяснить, где взяли контакты петербуржца и как узнали о его планах заняться бизнесом, сославшись либо на «списки, полученные от начальства», либо «открытые данные». В ЕГРИП (Единый госреестр индивидуальных предпринимателей. — Прим. ред.) на сайте ФНС, действительно, есть информация об Игоре Калинине, но мобильный телефон там не указан, а звонки начали поступать еще до того, как ИП было зарегистрировано, говорит он.

Калинин – не единственный, о чьем бизнесе банки узнали буквально в режиме реального времени. На поток спама, хлынувший сразу после регистрации ИП, недавно пожаловался на своей странице в Facebook редактор «ВКонтакте» Павел Федоров. Об аналогичных ситуациях рассказывают участники профильных форумов. К примеру, на портале klerk.ru пользователь под ником laplacs, зарегистрировавший в последние несколько месяцев несколько юрлиц, заметил «странную закономерность». «В дни получения регистрационных документов из налоговой, с самого утра мне начинали звонить менеджеры банков (ВТБ, Сбер, Альфа, Связь, Ак-Барс, Первомайский, и еще какие-то) с предложениями выгодного сотрудничества с ними и готовностью менеджера выехать на место для заключения договора. При том что в выписке из ЕГРЮЛ (общедоступной) контактных данных нет», – сообщает он (орфография и пунктуация автора сохранены. – Прим. ред.). Схожие случаи обсуждают участники развлекательных сообществ yaplakal.com и pikabu.ru. По мнению некоторых из них, источник «слива» – госорганы.

В Федеральной налоговой службе на момент публикации на запрос «Фонтанки» о возможности утечки не ответили. Сами банки предложили несколько вариантов того, как у них могли оказаться данные петербуржца.

К примеру, в Альфа-Банке указали, что информацию о новых предпринимателях получают от своих партнеров, которые занимаются регистрацией бизнеса. Но заверили, что это происходит, только если сам бизнесмен дает согласие, чтобы его проинформировали. Давал ли добро Игорь Калинин, на момент публикации в кредитной организации уточнить не смогли. Сам предприниматель утверждает, что заполнял заявку сам, не прибегая ни к каким посредникам.

В «Точке» и «Тинькоффе» сообщили, что получили данные предпринимателя через сервис рекомендаций. Клиенты могут оставлять контакты своих знакомых, которым, по их мнению, предложение тоже подойдет, и за это получать бонусы, уточнили в «Тинькоффе». По словам представителя компании, поскольку Игорь Калинин не заинтересовался предложением, его данные были из базы удалены. Имена информаторов обе кредитные организации раскрыть отказались. По словам Игоря Калинина, среди его друзей не так много предпринимателей, и клиентов «Точки» и «Тинькоффа» среди них нет. В Сбербанке и БинБанке, к которому после слияния с МДМ перешли его клиенты, заявили, что не звонили петербуржцу, и пообещали выяснить, кто пытался навязать ему их услуги.

По мнению экспертов, обмен данными между банками и ФНС возможен. «Простая логика подсказывает, что орган, куда подано заявление, ведет базу таким образом, что банки получают информацию открыто или в силу договоренностей», – комментирует аналитик «Экономической экспертной группы» Игорь Беляков. «Теоретически никто не может запретить банкам пользоваться открытыми данными ФНС», – добавляет Семен Новопрудский, заместитель главного редактора портала Banki.ru. Но важно не только откуда берется информация, а как.

Топ-менеджер одного из петербургских банков на условиях анонимности подтвердил, что big data становится все более важным инструментом в борьбе за привлечение клиентов, и с такими технологиями никакой «слив» от налоговой не нужен. По его словам, кредитные организации вовсю используют программные алгоритмы, которые сканируют открытые базы данных — rusprofile, «СПАРК» и другие, и могут вытаскивать оттуда сведения о вновь зарегистрированных предпринимателях в режиме реального времени. «Найти контакты, если они там не указаны, на просторах Сети – дело техники, к примеру, через соцсети, это тоже можно сделать автоматически», – утверждает собеседник издания.

Читайте так же:  Работа в израиле нелегально отзывы

Тот факт, что сведения попали в банки еще до официальной регистрации ИП, тоже можно объяснить, считает банкир. Чтобы зарегистрировать ИП, нужно оплатить пошлину в банке. При этом программа может проанализировать транзакцию, сопоставить с базой клиентов-физлиц и отправить в базу для обзвона на открытие расчетного счета. При этом данные о клиентах одного банка могут оказаться в руках других — например, в рамках обмена кредитными историями.

В Сбербанке на момент публикации не смогли ответить, пользуются ли такой технологией. Но 5 марта северо-западный филиал кредитной организации заявил о том, что малый бизнес пользуется ее услугами все чаще. Так, в 2017 году предприниматели создали 64 тысячи расчётных счетов, что на 13% больше, чем годом ранее. Причем четверть всех новых клиентов — это небольшие компании и начинающие бизнесмены. Аналогичную динамику наблюдают и в других организациях. В Промсвязьбанке: количество открытых расчетных счетов в петербургском филиале увеличилось на 20% относительно 2016 года. В банке «Точка», который изначально ориентирован на малый бизнес, сообщили, что приток новых клиентов вырос в девять раз по сравнению с прошлым годом, в «Тинькоффе» – в четыре раза. Такую динамику банки объясняют удобством своих продуктов, а также использованием современных ИТ-технологий.

Но адресное информирование об услугах чревато не только недовольством клиентов, но и штрафами. Закон о рекламе запрещает ее распространение по телефону без предварительного согласия абонента или адресата. Нарушителям грозит штраф от 100 тысяч до 500 тысяч рублей. Чтобы наказать назойливую компанию, достаточно отправить в антимонопольную службу заявление и скриншот смс или запись звонка. Но в основном граждане предпочитают изливать недовольство в социальных сетях. По данным петербургского УФАС, с начала 2018 года оно получило 30 жалоб на незаконную смс-рассылку, хотя только одна претензия была направлена в адрес банка.

Источник: http://www.fontanka.ru/2018/03/07/073/

Как я выбрала банк для своего ИП

В декабре прошлого года я зарегистрировалась как ИП, чтобы работать с заказчиками «в белую». Для ИП мне нужно было найти банк, который стоит дёшево и все вопросы решает через интернет.

В итоге у меня банк с пожизненным бесплатным обслуживанием и онлайн-бухгалтерией за 3000 рублей в год, но с совершенно дурацким чатом поддержки. В этой статье расскажу, как я его нашла.

Это я задумчиво смотрю в светлое будущее

Сравнила тарифы банков

— ИП на упрощёнке «доходы».

— Оборот около 200 тысяч рублей в месяц.

— Сотрудников нет, поэтому зарплатный проект не нужен.

— Без кассы и эквайринга.

— Без контрагентов, которым платила бы я.

От банка нужен расчётный счёт, на который заказчики смогут переводить мне оплату, онлайн-бухгалтерия, чтобы не возиться с декларациями, и минимальная комиссия за переводы на личную карту. Ну и хорошо, если обслуживание счёта будет стоить не больше 500 рублей в месяц.

Ещё один важный для меня критерий — работа через интернет. Не люблю ходить в отделение, где оформляла, поэтому «Сбербанк» не рассматривала. По критерию онлайности я выбрала три банка, о которых что-то слышала или знала: «Модульбанк», потому что он лучший, «Тинькофф», потому что пользуюсь их картой для физлиц, и «Точка».

Не люблю ходить в отделения, где оформляла, поэтому «Сбербанк» не рассматривала.

И пошла смотреть тарифы на сайтах банков. Поняла, что не везде есть полная информация, а для уточнений нужно писать в чат или оставлять свой номер телефона, но где номер, там потом бесконечные холодные звонки.

Это я слышу, что кто-то звонит с предложением открыть расчётный счёт на самых выгодных условиях

Решила поискать — может, какой-нибудь добрый человек уже собирал всю инфу по тарифам для ИП в одну табличку. Не нашла, но нашла сервис для сравнения банков, а в нём табличку для сравнения тарифов. Раз уж она автоматически заполняется, решила добавить «Альфа-банк».

Подходящими для меня оказались «Модульбанк» и «Точка»: открытие бесплатное, обслуживание от 0 рублей, комиссия за перевод на карту от 0 до 90 рублей и более-менее человечный процент за снятие наличных. «Альфа-банк» для мажоров, а у «Тинькоффа» нет бесплатного обслуживания.

Поняла, что нужна услуга регистрации ИП

ИП регистрируют в отделении налоговой по прописке. Я живу в одном городе, а прописана в другом; чтобы слетать туда-обратно для регистрации ИП, нужно потратить 15 тысяч рублей на перелёт и ещё 7–10 тысяч рублей на жильё, потому что заявление рассматривается семь дней и в это время где-то нужно жить.

Выходило дорого, и я решила поискать способы, как зарегистрировать ИП без личного визита. Нашла два варианта:

1. Оформить электронную подпись и подать документы через сайт налоговой. Подпись стоит около 3000 рублей, ещё нужны ноутбук на «винде» и много терпения.

2. Оформить через банк.

В общем, тут я поняла, что всё равно придётся звонить в банки или писать им. Такое себе, но зато сэкономила.

Я написала в чаты банков, которые остались в списке, — «Модульбанка» и «Точки». «Модульбанк» готовит документы, но подавать их нужно самому, а «Точка» полностью регистрирует ИП — от меня понадобилось отправить сканы документов и встретиться с менеджером. Когда я писала в чат, услуга стоила 2500 рублей.

Я ушла думать: может, лучше спланировать путешествие или обойтись без ИП? Пока думала, мне позвонили из «Точки» и рассказали про акцию: регистрация ИП бесплатно + пожизненное бесплатное обслуживание + первый год бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП без сотрудников и эквайринга.

Это я считаю, сколько денег сэкономила на поездке в родной город и сколько ещё сэкономлю на бесплатном пожизненном обслуживании, если проживу 99 лет

Понятное дело, я согласилась. За один день собрала и отправила в чат документы, через пару дней встретилась с менеджером — и через неделю ИП было готово.

Мне повезло с акцией, и сейчас я трачу на банк 60 рублей в месяц за перевод денег на «тинькоффскую» карту физлица. Моя коллега открывала счёт там же, но без акции, и у неё в месяц выходит 870 рублей: обслуживание, комиссия за перевод и онлайн-бухгалтерия.

После регистрации мне позвонили все, кроме «Модульбанка» и «Точки»

О том, что налоговая меня зарегистрировала, я узнала от оператора «Сбербанка», потом позвонили «Альфа-банк», «Тинькофф», и вот месяц назад звонил (та-дам) «Почта Банк» 😑

Читайте так же:  Части алиментов на детей

В это же время я набрала в «Точку», чтобы узнать, зарегистрировали меня или нет, — они не знали. А все остальные знали. Банки звонили по три-четыре раза, и им было вообще плевать, когда я говорила, что счёт уже есть и больше не нужен. Поэтому лучше регистрировать ИП на отдельный номер — налоговая его всё равно сольёт.

Лучше регистрировать ИП на отдельный номер — налоговая его всё равно сольёт.

Теперь я захотела эквайринг

Я проработала девять месяцев и поняла, что хочу принимать платежи через сайт. Для этого нужны интернет-эквайринг и касса. Касса обходится примерно в 25 тысяч рублей + годовое обслуживание + 2–3% с платежей берёт банк.

Есть ещё «Яндекс.Касса», это как обычная касса, но в облаке, её не надо покупать, а нужно лишь платить комиссию — 2,8% с каждого платежа.

Теперь у меня уже есть ИП, и я думаю: может, сменить банк, чтобы эквайринг тоже был бесплатным. Сейчас вижу, что у «Точки» самая высокая комиссия:

Вопрос: посоветуйте, какой банк или сервис лучше подключать для приёма платежей через сайт? Оборот будет не больше 15–30 тысяч рублей в месяц.

Источник: http://pikabu.ru/story/kak_ya_vyibrala_bank_dlya_svoego_ip_6907946

Важно всем: новые причины, по которым банк заблокирует ваш счет и сообщит в налоговую

Центробанк поручил кредитным организациям активнее искать обналичку и сообщать о сомнительных компаниях налоговикам. Банки будут смотреть и на размер налогов по конкретному параметру, и сравнивать зарплату с НДФЛ и взносами. И еще много чего. Рассказываем, по каким критериям банк посчитает ваш бизнес сомнительным и донесет в налоговую.

Отслеживание налоговых схем

ЦБ хочет, чтобы банки отслеживали у своих клиентов:

  • размер налогов и других платежей в бюджет.

Если компания или ИП платит налогов меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.

Конечно, Центробанк делает приписку: уплата налогов ниже обозначенного уровня не является единственным определяющим фактором для «автоматического» признания факта совершения клиентом сомнительных операций.

Но, в общем, понятно, что теперь это новый повод заблокировать счет.

Есть 15 рекомендаций, как избежать блокировки счета.

Кроме критерия по уровню уплаты налогов ЦБ в методичке № 18-МР предложил банкам следующие:

  • со счета не платят зарплату работникам клиента;
  • НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  • фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
  • перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  • нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
  • платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
  • нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  • произошло резкое увеличение оборотов по счету;
  • нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  • средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.

Но и вышеперечисленных критериев ЦБ недостаточно. Он напоминает об обязанности банков отслеживать:

  • IP-адрес,
  • МАС-адрес,
  • номер SIM-карты,
  • номер телефона и т.д.

Более того, банкам предписывается выяснять, не совпадают ли эти данные с данными других фирм, счета которых были закрыты в рамках «противолегализационных» мероприятий.

Т.е. под пристальное внимание могут попасть фирмы, обслуживаемые одной и той же бухгалтерской фирмой, если какой-то из клиентов оказался неблагонадежным.

Банки активно сотрудничают с налоговиками. Чуть что, сразу сообщают в налоговую. И не только. Узнайте, когда о вашей компании банк сообщит в Росфинмониторинг. Под подозрением даже вклады ИП.

Проблемы с корпоративными картами

ЦБ обвиняет банки в игнорировании рекомендованной для юрлиц и ИП максимальной суммы налички, которая может быть получена с использованием корпоративных карт в течение одного операционного дня (не более 100 тыс. рублей).

Признаки из методички № 19-МР, по которым компанию или ИП признают недобросовестным:

  • отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
  • с даты создания юрлица прошло менее двух лет;
  • деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
  • деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
  • поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  • деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс руб.;
  • снятие налички регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
  • наличности снимают, как правило, не больше 600 тыс руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  • наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием налички в начале следующего операционного дня;
  • у клиента нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличности.

А вы знали, что теперь налоговики вообще стали отказывать в принятии деклараций компаниями или ИП, которых они считают недобросовестными? Причем, без всяких оснований.

В методичке № 19-МР даны рекомендации банкам, которые сделают его лучше в глаза ЦБ. Банкам надо:

  • периодически анализировать суммы наличности, которая может выдаваться в течение одного операционного дня с использованием всех корпоративных карт клиента;
  • проводить не реже одного раза в неделю мониторинг операций клиентов, руководствуясь новой методичкой;
  • направлять в Росфинмониторинг сведения о подозрительных клиентах.

Новые рекомедации ЦБ особо опасны для ИП, которые используют корпоративные карты для снятия собственных денег с расчетных счетов. Если банки начнут работать по методичке, это может привести к невозможности использования карт для таких операций. Ведь доказать, куда пошли снятые деньги, ИП не сможет.

И еще: комиссию за снятие наличности будут увеличивать

Клиентам сообщили, что возьмут 10% от суммы за перечисление остатка средств и 25% за выдачу налички в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Как понять, кто попадает в черный список, банкиры не уточнили.

Мы разобрали ТОП-10 придирок банка последнего времени, которые всех раздражают. А как ваш банк вставляет палки в колеса бизнесу?

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.klerk.ru/boss/articles/465008/

После открытия ип звонят из банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here