Перечень документов для рефинансирования кредита

Важные информационные данные на тему: "Перечень документов для рефинансирования кредита" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Список документов для рефинансирования кредита

К примеру, 5 лет назад человек взял кредит в банке A под 20% годовых, и ему предстоит выплачивать займ ещё 4 года. И тут он узнаёт, что в банке B процентная ставка — 14%. Естественно, что выгоднее погашать долг там, где ставка меньше. Гражданин собирает необходимые документы для рефинансирования, запрашивает новый кредит в банке В, и, в случае его одобрения, погашает свой долг в банке А. В итоге, продолжая выплачивать задолженность по уменьшенной ставке, за 4 года заёмщик экономит значительную сумму.

Необходимые документы для рефинансирования кредита

Рефинансированием кредита (перекредитованием) называется получение займа в другом кредитном учреждении для погашения старой задолженности. При этом новый банк непременно поставит заёмщику условие, что этот займ будет целевым. У многих возникает вполне резонный вопрос: а есть ли смысл брать ещё один кредит и опять влезать в долги? Ответ простой — смысл есть. Процентные ставки по различным кредитным предложениям постоянно снижаются — соответственно, выгода очевидна. Ниже будет дан стандартный и дополнительный список документов, который практически наверняка будет затребован при оформлении рефинансирования любым банком.

Стандартный пакет документов

По сути, перекредитование практически не отличается от того же оформления займа, поэтому от заёмщика требуются документы, которые должны удостоверить его паспортные данные, а также его платёжеспособность и доказательства того, что он является пунктуальным плательщиком.

В список основных документов входят:

  • российский паспорт или его копия;
  • загранпаспорт (при наличии);
  • документ воинского учёта;
  • трудовая книжка или её копия;
  • индивидуальные данные плательщика налогов;
  • СНИЛС;
  • водительские права.

Банк также заинтересован, чтобы новый заёмщик обеспечивал своевременные выплаты по кредиту, и уровень его доходов был достаточно высок. Как правило, к услуге рефинансирования прибегают из желания сэкономить, но иногда клиент просто не выдерживает кредитную нагрузку из-за низкого уровня доходов. В последнем случае у банка могут возникнуть сомнения, стоит ли выдавать кредит такому человеку.

Уровень зарплаты можно засвидетельствовать следующими бумагами:

  1. Справками о дополнительных источниках доходов.
  2. Справкой с места постоянного трудоустройства (форма 2-НДФЛ).
  3. Выпиской из зарплатной или дебетовой карты, по которой отслеживаются денежные поступления.
  4. Справкой по форме банка, где запланировано рефинансирование.

Дополнительный перечень документов

Помимо вышеописанного пакета, банку могут потребоваться дополнительные документы, чтобы оценить выгоду заключения нового договора с потенциальным заёмщиком. Для этого понадобиться полная информация по существующему займу (данный документ называется справкой «о кредитных параметрах»).

В этот список входят следующие документы:

  • информация обо всех данных по договору — долги (если имеются), срок его действия, процентная ставка и т. д.;
  • сведения о регулярности финансовых выплат, поступающих на счёт, и об отсутствии со стороны клиента просроченных платежей;
  • номер счёта для выплаты задолженностей, чтобы банк перевёл туда деньги и аннулировал прежний договор.

Советы специалистов по рефинансированию ссуды

Если банк отказал в рефинансировании, стоит в первую очередь выяснить возможную причину и попытаться её устранить. С основными причинами отказов в получении кредитных средств можно ознакомиться в соответствующей статье.

Если заёмщик берёт кредит, то ему стоит очень внимательно ознакомиться с текстом договора. Некоторые банки, желая избежать потери маржи, заранее оговаривают в нём, что процентная ставка ни при каких условиях снижаться не будет. В такой ситуации лучше будет подыскать банк, где снижение ставки всё-таки предусмотрено.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Вопрос о возможности снизить кредитную нагрузку часто встает перед гражданами, которые взяли в долг деньги у банка. Рефинансирование позволяет изменить процентную ставку, уменьшить итоговую переплату или отсрочить дату выплаты кредита. Для обращения в банк, понадобится собрать пакет документов, речь о котором ниже.

Необходимые документы

Перекредитование осуществляют практически все финансовые организации РФ. Для снижения долговой нагрузки необходимо подтвердить платежеспособность. За рефинансированием обращаются кредитополучатели, у которых уже существуют определенные обязательства перед другим банком. Поэтому новый кредитор понимает, что для выдачи средств проводились необходимые проверки. Подтверждение платежеспособности производится по упрощенной схеме.

Чтобы точно знать, какие документы нужны для рефинансирования, следует обратиться в офис банка. Но основными бумагами, которые потребует финансовая организация, являются:

  • паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
  • копия договора по кредиту;
  • сведения об уплате налогов (форма 2-НДФЛ);
  • данные о платежах по графику;
  • подтверждение трудоустройства.

Рефинансирование по двум документам

Наибольшим спросом пользуется услуга рефинансирования, предоставляемая по двум документам. Это рациональное предложение, поскольку платежеспособность заемщика можно определить по справкам от действующего кредитора. Выписка о графике погашении кредита подтверждает, что клиент благонадежен и исправно выплачивает необходимые суммы. Для снижения долговой нагрузки нужно представить в банк два документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ по требованию финансовой организации (из списка банка).

Вторым документом, требуемым банком, может быть заграничный паспорт или СНИЛС. Кроме удостоверяющих личность документов в обязательном порядке нужно представить копию договора по кредиту. Финансовая организация, в которую обратился кредитополучатель, проведет анализ информации и подаст запрос в банк, где у гражданина уже имеется кредит. После получения данных о выполнении клиентом обязательств можно ожидать положительного решения по рефинансированию.

Не все банки работают в упрощенном режиме перекредитования. Среди крупнейших финансовых организаций, которые предоставляют такую услугу, можно назвать ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк. Иногда благонадежным клиентам предлагаются более выгодные условия, нежели в стандартном пакете услуг. Некоторые дополнительные опции станут отличным бонусом к новому кредиту.

Где получить помощь с рефинансированием

Всегда существует вероятность получения отказа в перекредитовании, даже если у клиента положительная кредитная история. Поэтому многие заемщики используют помощь специальных кредитных сервисов, позволяющих быстро и без проблем оформить рефинансирование.

Одним из наиболее востребованных сервисов является zaym-go.ru. При оформлении банковских услуг множество пользователей обращается в эту организацию, чтобы сократить сроки получения продукта. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

На получение ответа уходит всего около 10 минут. Претендент получает предварительное решение по своему заявлению. После этого кредитополучатель будет напрямую взаимодействовать с выбранной финансовой организацией. Воспользовавшись нашим сайтом, клиент гарантированно может рассчитывать на получение нужного продукта.

Читайте так же:  Справка из фондов об отсутствии задолженности

Документы необходимые в Сбербанке

В Сбербанке от кредитополучателя требуются документы по списку:

  • заявление-анкета с необходимыми сведениями о заемщике;
  • паспорт гражданина РФ с информацией о регистрации;
  • данные о временной регистрации;
  • сведения о платежеспособности самого клиента или поручителя (справки о доходах, зарплате, состоянии финансов);
  • дополнительные данные об имеющемся кредите (по требованию финансовой организации);
  • сведения об остатке задолженности и начисленными процентами;
  • история выплат по кредиту с указанием возможных просрочек за последний год.

Три последних документа выбираются кредитополучателем в финансовой организации, которая уже выдала кредит. Сведения должны быть актуальными к моменту написания заявления в Сбербанк.

Какие документы потребуются в Альфа-банке

Услуга перекредитования в Альфа-банке оформляется после подачи документов:

  • паспорт гражданина РФ с данными о регистрации;
  • ксерокопия трудовой книжки или другое подтверждение, что заемщик на настоящее время трудоустроен;
  • данные о доходах за последние 4 месяца (сведения о зарплате, форма 2 НДФЛ, подтверждение занятости от работодателя, оформленное на фирменном бланке);
  • сведения о существующем кредите и задолженности по нему, заверенная финансовой организацией, выдавшей средства в долг (с указанием процентной ставки, суммы задолженности).

По программе рефинансирования Альфа-банк предлагает перекредитование всех видов займов: потребительских и залоговых (например, ипотеки). Кроме того, некоторые категории граждан могут воспользоваться значительными льготами от финансовой организации. К таким категориям относятся пенсионеры, бюджетники, пользователи зарплатных карт Альфа-банк, которые могут получить сниженную процентную ставку или подавать упрощенный пакет документов.

Список документов для ВТБ 24

Отличия в перечне необходимых для рефинансирования документах минимальны. Пакет остается практически неизменным:

  • паспорт гражданина РФ со сведениями о месте регистрации;
  • подтверждение доходов за последние 6 месяцев (2 НДФЛ либо справка по форме банка с временным ограничением не более 30 дней);
  • полная информация по полученному кредиту от банка-кредитора или договор;
  • сведения об индивидуальном лицевом счете (СНИЛС).

Основным требованиям к претендентам на перекредитование банк выдвигает отсутствие первичного кредита в группе ВТБ. Рефинансированию могут подвергаться как потребительские, так и кредиты под залог, в частности, ипотека.

Источник: http://zaym-go.ru/kredity/refinancing/1211-dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2020 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 10,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 8,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячное, равными платежами;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).
Читайте так же:  Размер алименты трое

Уралсиб — рефинансирование кредитов

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка — 9,9% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство — Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 300 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 300 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту — 9,9%;
  • срок действия договора — от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство — РФ.
  2. Возраст — не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 8,5% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Видео (кликните для воспроизведения).

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Читайте так же:  Списание безнадежной дебиторской задолженности проводки

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Документы для рефинансирования кредита

В современном мире перед каждым встаёт вопрос о снижении финансовой нагрузки на свой бюджет или бюджет семьи в целом. Именно с этой целью была разработана система по рефинансированию долговых обязательств юридических и физических лиц.

Рефинансирование долга — это привлечение новых средств в счёт обеспечения уже имеющегося кредита. Иначе говоря:

Рефинансирование представляет собой получение средств от другого эмитента для погашения старого займа, на более выгодных условиях.

В этом случае с одной стороны банк получает нового клиента, а с другой плательщик может получить меньший процент и в то же время большую сумму по займу. Получение средств происходит на более выгодных условиях, вследствие чего снижается финансовая нагрузка на клиента банка.

  • во-первых снизить процентную ставку,
  • во-вторых — увеличить срок займа,
  • в-третьих — объединить несколько долговых обязательств в один кредит.

Различные финансовые организации разрабатывают свои программы по привлечению клиентов при помощи рефинансирования. Однако процедура и необходимые документы для предоставления данной услуги практически идентичны. (С условиями банков по рефинансированию ипотеки можно ознакомиться по ссылке: )

Стоит также отметить, что многие путают, а иногда и отождествляют понятия «рефинансирования» и «реструктуризации». Различие этих понятий заключается в том, что в первом случае меняется кредитор, а во втором лишь условия уже имеющегося договора. (Узнать больше о реструктуризации долга можно здесь: )

Как рефинансировать кредит в другом банке?

Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

  • Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
  • Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.

Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что программа рефинансирования направлена на привлечение новых клиентов, не всегда финансовые организации идут на одобрение заявки физических лиц. Связано это в первую очередь с тем, что банки предъявляют определённые требования к кредиту и заёмщику. К такого рода требованиям относят:

  • Высокий уровень платёжеспособности клиента;
  • Хорошая кредитная история получателя;
  • Наличие либо отсутствие обеспечения займа;
  • Возрастные ограничения;
  • Отсутствие просрочек по платежам у предыдущего кредитора и т.д.

Кроме этого существуют ситуации, когда согласно условиям уже заключенного договора кредитования плательщик не имеет права на рефинансирование. К примеру это ограничение изначально прописано в соглашении, которое подписал клиент.

Отказ также можно получить, если для погашения ссуды по ипотеке был использован материнский капитал. Связано это с тем, что используя материнский капитал, заёмщик наделяет правом собственности своих детей, а банки в свою очередь не хотят работать с залоговым имуществом, собственником которого являются несовершеннолетние.

Документы для рефинансирования кредита

Чтобы получить одобрение запроса на рефинансирование долга, физическое лицо обязано предоставить в банк (потенциальный новые кредитор) полный пакет документов. Конечно, список зависит от самой финансовой организации, но, как правило, включает следующий набор актов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт с регистрацией (допускается наличие временной регистрации);
  • Справка с места работы (указывается место работы и уровень среднемесячного за последние пол года);
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка либо заверенная выписка из неё).

Далее по списку нужны документы о прошлом кредите (то есть о займе, который физическое лицо намеревается рефинансировать):

  • Справка либо выписка по остатку задолженности по займу;
  • Платёжные реквизиты банка и реквизиты счёта для погашения займа;
  • Договор предыдущего займа;
  • График платежей;
  • Уведомление о сумме кредита;
  • Уведомление по уступке прав требований по ссуде.

Предварительное одобрение заявки на рефинансирование происходит в течение 5 дней. Далее Сотрудники банка рассматривают полный пакет документов и выносят окончательный вердикт. Занять весь процесс может в среднем 1 месяц.

Чтобы наверняка получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по платежам у предыдущего кредитора.

Источник: http://rcbbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Документы для рефинансирования кредита: актуальный перечень

В случае невозможности выплатить кредит и погасить задолженность перед банком заемщику предлагают провести перекредитование. Оказавшись в сложной финансовой ситуации, для потребителя это лучший способ выплатить имеющийся долг. Перед рефинансированием кредита важно грамотно подготовить пакет документов. Благодаря этому заемщик экономит не только время и силы, но и значительно увеличивает свои шансы на получение нового займа.

Читайте так же:  Антиколлектор проверить номер

Для рефинансирования требуется множество разных бумаг, из которых основными являются три документа. К ним относят:

С этим пакетом бумаг можно отправляться в банк для подписания договора на перекредитование. Чтобы гарантировано получить одобрение со стороны банковской организации, особенно если размер нового кредита превышает сумму задолженности, следует подготовить дополнительные финансовые документы. К ним относят:

  • выписку о движении средств. Она требуется в том случае, если на банковскую карту заемщика постоянно поступают деньги. Это может быть заработная плата или банковский перевод. На основе информации о движении средств кредитный специалист подберет более выгодные условия погашения заложенности;
  • действующий расчетный счет в банке является предметом обеспечения по займу;
  • дополнительные источники получения дохода, например, владение ценными бумагами, долей в компании или дивиденды в акционерном обществе. Эти сведения делают кредитополучателя более ценным клиентом для банка и увеличивают его шансы на рефинансирование.
  • справки о правах собственности на любое движимое и недвижимое имущество: дом, участок, капитальный гараж, авто и прочее;
  • страховой полис – это гарантия того, что в случае угрозы для жизни и здоровья заемщика банк получит компенсацию от страховой компании;
  • документы на получение наследства. Если на момент перекредитования заемщик только вступает в наследство, он может предъявить финансовый отчет о стоимости и размере имущества. Для банка это косвенная гарантия возврата выданных кредитных средств.

Важно! Перед подачей заявления на получение нового кредита в другой банк следует заранее подготовить весомые аргументы касательно задержки по действующему кредитному договору. Потребитель должен доказать банку, что он действительно находится в сложной финансовой ситуации. Убедительными являются такие документы, как справка из больницы, выписка об увольнении с работы и приходно-расходная документация.

Перечень обязательных бумаг для рефинансирования зависит от банка, в который обратился заемщик. Выбрать лучшую кредитную организацию с оптимальными условиями погашения кредита поможет кредитный брокер. Он расскажет о требованиях выбранного банка и предложит свою помощь в подготовке полного пакета документов.

Какой кредит подлежит рефинансированию?

Коммерческие и государственные кредитно-финансовые организации рефинансируют такие виды займов:

  1. Потребительские. За счет перекредитования целевых займов банки расширяют клиентскую базу и привлекают новых заемщиков. Они в свою очередь возвращают ссуды на выгодных условиях.
  2. Кредиты на покупку автомобиля. Сотрудничество с автовладельцами сулит много выгоды банкам, так как транспортное средство само по себе является залоговым имуществом и гарантом погашения кредита.
  3. Ипотечные. Рефинансирование ипотеки – это популярная среди крупных государственных банков кредитная программа. Однако для получения такого займа требуется расширенный пакет бумаг. К заемщику предъявляются более жесткие требования.
  4. Долги по кредитным пластиковым картам. Многие банки готовы выплатить долг по кредитной карте другого банка, так как за это они получают нового клиента. При такой схеме сотрудничества выгода заемщика может быть как максимальной, так и минимальной. Все зависит от кредитора, к которому обратился кредитополучатель.

Важно знать! При наличии задолженности по нескольким кредитам заемщик может обратиться в крупную кредитно-финансовую организацию, чтобы в один займ выполнить обязательства по двум и более кредитным программам. При этом новый кредит выдается на выгодных условиях – приемлемые ставки и оптимальные сроки погашения задолженности.

Прежде чем обращаться в коммерческую банковскую структуру и подписывать соглашение на перекредитование, лучше проконсультироваться с кредитным брокером. Получить экспертную консультацию и быстро осуществить рефинансирование вам помогут специалисты компании “Финансовые решения и сервис”. Получите положительное решение всего за 1 день по 2 документам, без поручителей и справок о доходах. Мы работаем в полном соответствии с ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а наша репутация подкреплена более чем сотней положительных отзывов наших клиентов.

Источник: http://frs-finance.ru/dokumenty-dlja-refinansirovanija-kredita-aktualnyj-perechen/

Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита в 2020 году — экскурс по банкам

Затруднения с выполнением кредитных обязательств в виде снижения прибыльности семьи или утраты рабочего места решаются с помощью процедуры рефинансирования. Перекредитация снижает нагрузку на должника, позволяет добиться минимальной годовой ставки, снижения размера ежемесячного платежа и сокращения сроков выплаты. Также банковский продукт предполагает объединение кредитов разных банков и разного назначения (ипотеки, автомобильного займа, рассрочки и пр.) в одну ссуду на комфортных для заемщиков условиях.

Сегодня детально рассмотрим, какие документы для рефинансирования кредита необходимо собрать в зависимости от финансового учреждения, и каким требованиям должны соответствовать первичные кредитные договоры.

Требования, которые нужно выполнить для рефинансирования кредита в 2020 году

Банки проводят рефинансирование для привлечения новой клиентской базы с целью постоянного сотрудничества. Поэтому соискатели с легкостью найдут особые условия и специальные предложения, несущие выгоду перекредитования с обязательным переходом на обслуживание в другое учреждение.

Объединение кредитов разрешает справляться с долговыми обязательствами при наступлении неблагоприятных условий в плане платежеспособности, а также получить некоторую сумму на личные расходы.

В требованиях финансовых учреждений, необходимых к выполнению со стороны заемщика для процедуры рефинансирования:

  • положительная кредитная дисциплина заявителя (кредитная история проверяется в контролирующих органах);
  • отсутствие открытых просроченных платежей по кредитам в первичных банках;
  • ограничения по возрасту (отличаются в зависимости от особенностей банковских организаций);
  • наличие залогового имущества по займу (или перезалог с выводом в первичном банке);
  • стабильный доход среднего или высокого уровня (отчисления по рефинансируемому кредиту должны составляют до 30% от ежемесячных поступлений).

Пакет документов для рефинансирования

Перекредитование в обязательном порядке предполагает получение полной информации по текущим договорам. На практике процедура будет усложнена, в отличие от первичного оформления кредита, куда подаются только личные документы и бумаги на недвижимость (автомобиль, землю и прочее, в зависимости от предмета залога).

Стандартный пакет документов для оформления нового займа в счет погашения имеющихся долгов выглядит так:

  • действующий российский паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке (регистрация должна быть постоянной, при временной – берется справка о ее подтверждении);
  • персональный номер налогоплательщика (ИНН);
  • документ, подтверждающий доходы за предыдущее полугодие (2-НДФЛ с работы или по форме кредитора, выписки и справки по зарплатным счетам сторонних организаций);
  • справка от первичной организации с информацией по остатку долга и качеству сотрудничества (просроченные платежи по кредитам также будут указаны, что негативно повлияет на решение по рефинансированию);
  • брачное свидетельство, при наличии детей – свидетельства о рождении;
  • первичный договор кредита в оригинале плюс залоговый документ;
  • заверенные работодателем копии трудовой книжки о рабочем стаже (чаще банковские программы рефинансирования кредитов предусматривают от 1 года общего стажа, от 3-6 месяцев на последнем рабочем месте).
Читайте так же:  Дебиторская задолженность перед

Лицам, ранее оформившим кредит в микрофинансовой организации, проще собрать документы для перекредитования – банки редко запрашивают дополнительные справки, кроме паспорта и ИНН. Форма 2-НДФЛ требуется в случаях нечастых просрочек сроком -5-10 дней.

Справка для рефинансирования кредита

Далее разберемся, как добиться в первичном учреждении выдачи справки с остатком задолженности и прочими данными по текущему кредиту. На практике финансовые учреждения не желают расставаться с должниками, создающими идеальные условия для постоянной прибыли в виде высоких процентов. Поэтому приготовьтесь к возможным препятствиям в получении нужной информации для перекредитования в другой организации.

Также известные случаи, когда справка для рефинансирования не выдается ввиду нахождения центрального офиса в другом городе. В таком случае клиент вправе требовать данные в электронном виде, где поставлена квалифицированная электронная подпись – такой документ новый кредитор обязан принять.

Порядок получения справки для рефинансирования в банке

В зависимости от регламента, регулирующего деятельность финансовой организации, получение документа по кредиту может быть платным, это не нарушает законных норм и не регулируется федеральными правовыми актами.

Справки для перекредитования заемщики получают следующими способами:

  • онлайн-обращением с заполнением электронного заявления, где указывается способ получения документа (ценное письмо, личный визит в банк и пр.);
  • при личном присутствии с направлением письменной просьбы сотруднику первичного кредитора сформировать документ.

Если кредитор игнорирует выдачу документа для рефинансирования займов, необходимо направлять жалобу в Центральный банк РФ, который инициирует проверку организации не законность действий. Предварительно уведомляйте о намерении сотрудника первичного кредитора – чаще такой шаг приводит к незамедлительной выдаче справок.

Документы для рефинансирования ипотеки

Пакет документации для рефинансирования ипотечных, автомобильных, потребительских займов отличается в зависимости от предмета кредита. Если закладная на имущество не оформлялась, процедура значительно упрощается. В случае оформления закладной на квартиру, машину, дачу и прочее имущество потребуется новая оценка эксперта, аннулирование залога в первом банке с повторным оформлением у нового кредитора.

В этом случае заемщики обязательно подают полный пакет документов на имущество, включая бумаги о праве собственности.

Образцы справок на рефинансирование

Чтобы оформить новый займ с рефинансированием, не обязательно предоставлять конкретный образец справки по имеющимся первичным договорам. Формы отличаются в зависимости от банковской организации, здесь важнее наличие мокрой печати и подписи ответственного лица.

Рассмотрим несколько примеров справки по кредиту в разных банках:

Например, выписка по кредитной карте и задолженности по ней от Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) выглядит следующим образом:

Причем сформировать ее можно самостоятельно через интернет-банкинг, а далее заверить подписью и мокрой печатью у сотрудника. В то же время бумаги на рефинансирование кредита от СовкомБанка имеют примерно такой вид (в нынешнем году форма осталась прежней):

Если в выданном документе нет реквизитов первичного кредитора, куда оплачивается полная сумма текущего долга, при рефинансировании основным носителем такой информации выступает кредитный договор – для перекредитования подаются оригинал и копия.

Справки для популярных банков

Мы предлагаем ознакомиться с формами справок, выдаваемых известными российскими учреждениями для рефинансирования нескольких или одной ссуды под низкий процент. В зависимости от типа кредита конечный вид выписок изменяется согласно политике финансовой структуры.

СберБанк

Простота получения необходимого документа – в формировании выписок по ипотечному кредиту в онлайн-системе (через личный кабинет). В любой момент каждый заемщик проводит ознакомление с задолженностями, и направляет запрос на получение официального документа для перекредитования ипотечной ссуды в стороннем банке. Выдача таких справок бесплатная, стандартно банк не ставит специальных условий, не растягивает сроков выдачи – получение документа возможно за 1-5 рабочих дней или в день обращения.

Примерный вид справки:

Альфа-Банк

Альфа относится к одним из наиболее лояльных банков, не препятствующих рефинансированию всех видов кредитов в ином банке. Финансовое учреждение также проводит реструктуризацию собственных займов, о чем обязательно уведомит заемщика, желающего перевестись к другому кредитору. Здесь важно соотнести выгоды от двух разных процедур и определиться, если ли необходимость заново собирать большой пакет документов или проще пересмотреть условия первичного договора.

Примерная форма документа такая:

ВТБ 24

Индивидуальной особенностью крупного банковского учреждения РФ остается минимальный процент на рефинансирование в сравнении с другими известными кредиторами. Банк инициирует процедуру перекредитования собственных и сторонних займов, а также решает вопросы о выдаче справок по текущим долгам в онлайн-режиме. Необходимые бумаги по кредитам получают почтой (заказным письмом) независимо от местонахождения заемщика и представительства ВТБ 24.

Сотрудники выдают такую форму для передачи остатка ипотечного или иного долга третьей организации:

Тинькофф

Документы для рефинансирования долгов в Тинькофф наиболее понятные и прозрачные. Здесь четко указаны необходимые данные о проценте, сумме ежемесячного взноса и остатке, полной стоимости ипотеки или иного кредита, а также расчетные даты и способы погашения. Образец:

ОТП Банк

Этот банк располагает собственной системой otpdirect, где формируются выписки по кредитным картам, потребительским кредитам, автомобильным займам, ипотеке. Для получения официальной выписки допускается обращение в любое отделение, независимо от региона проживания заемщика. Также доступен заказ справки по текущим кредитам обращением в контактный центр.

Заключение

На 2020 год рефинансирование становится выгодной процедурой для клиентов, имеющих долгосрочные обязательства по кредитам под высокий процент. Сегодня финансовые организации снизили ставки до минимума, что дает возможность уменьшить размер платежей путем пересчета процентов или пересмотром срока договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://rukrediti.ru/dokumenty-neobhodimye-zaemshhiku-dlja-refinansirovanija-kredita-v-2019-godu-jekskurs-po-bankam/

Перечень документов для рефинансирования кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here