Отсрочка в банке по кредиту

Важные информационные данные на тему: "Отсрочка в банке по кредиту" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Читайте так же:  Является ли военный билет удостоверяющий личность

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

Время на чтение: 6 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Отсрочка платежа по кредиту может стать спасением от финансового краха. Оформляя заемные средства, должник рассчитывает на определенные обстоятельства. Но неожиданные жизненные факторы могут существенно помешать возможностям гражданина.

В таком случае «перерыв» поможет решить некоторые проблемы и вернуться к изначальному графику. Однако не всегда такая процедура будет доступна, все зависит от обстоятельств и позиции банка.

Какие бывают типы отсрочек по кредитам

Отсрочка по кредитам, или кредитные каникулы, может предоставляться на различных условиях. Существует несколько разновидностей процедуры:

  1. Отсрочка по основному долгу без учета процентов. Должник платит только проценты, а основной долг «замораживается». Выплаты в полном объеме возобновляются после окончания срока действия отсрочки. Для должника данный вариант имеет смысл только для того, чтобы за предоставленный период хотя бы частично решить финансовые проблемы, например, выплатить иной кредит. По сути, в данном случае только выплачиваются лишние проценты за период отсрочки.
  2. Отсрочка по выплате процентов. В период действия выплачивается только сумма основного долга. Выгода в том, что после завершения проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. Но такой вариант встречается достаточно редко.
  3. Полная отсрочка выплаты. Встречается редко, но иногда банки идут на данное условие, особенно в отношении постоянных, проверенных клиентов. Срок, как правило, невысок, от месяца до трех.

Данные виды отсрочки предоставляются на основании соглашения, заключаемого с банком. Процедура полностью добровольна. Однако есть и иные способы получить отсрочку платежа.

Как еще можно получить отсрочку по кредиту

Граждане, которые реализуют процедуру банкротства, не обязательно проходят через реализацию имущества. Допускается и второй вариант – реструктуризация долга.

Она проводится, если суд установит, что у должника имеются возможности для возврата долга, то есть его доход для этого достаточен. При этом не будут начисляться новые проценты и штрафы. Суд также может предоставить должнику отсрочку по оплате одного или некоторых кредитов, если таким образом гражданин сможет подправить свое финансовое положение.

Еще один вариант получить отсрочку доступен уже на стадии исполнительного производства. Должник вправе подать соответствующее заявление в суд. При этом ему нужно будет доказать, что у него имеются основания для применения такой процедуры, например, произошли какие-то жизненные обстоятельства, из-за которых он временно не может исполнять обязательства. Также нужно доказать, что отсрочка поможет исполнить обязательства перед кредитором в будущем.

Процедура оформления отсрочки

Процесс оформления отсрочки зависит от того, какой тип предоставляется. Чаще всего речь идет о договорных отношениях, поэтому следует выполнить следующее:

  • обратиться в отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор. Если обращение в то же самое отделение не представляется возможным, можно прийти в любое другое представительство банка и уточнить у сотрудников дальнейшие действия;
  • обсудить с представителем банка возможность предоставления отсрочки, а также ее условия;
  • заключить договор отсрочки. Чаще всего он оформляется в виде дополнительного соглашения;
  • по окончании срока действия соглашения продолжить платежи или обратиться в отделение в соответствии с условиями документа.

Возможность заключения договора полностью зависит от воли сторон. Невозможно принудить банк заключить соглашение об отсрочке.

Необязательно обращаться лично. Можно направить в банк соответствующее обращение. Однако стоит учесть, что срок ответа на заявление может достигать 30 дней. За данный временной отрезок граждане также должны выплачивать кредит вместе с процентами.

Если речь идет об отсрочке исполнения уже вынесенного решения, то нужно выполнить следующие действия:

  • обратиться в ФССП по месту исполнения и получить справку об остатке задолженности. Как правило, дело возбуждается по месту регистрации должника. Конкретного пристава, который будет вести производство, можно будет узнать уже в отделении;
  • собрать иные документы, подтверждающие наличие задолженности, а также факторы, которые указывают на невозможность исполнить обязательство в срок. Например, это может быть справка о доходах, указывающая на их резкое снижение, медицинские документы, указывающие на заболевание и т. д. Также можно приложить доказательства того, что в будущем ситуация может измениться, например, договор, по которому можно получить средства через какой-то временной отрезок;
  • подготовить заявление в суд об отсрочке исполнения судебного акта;
  • подать заявление в суд. Выбирают тот же судебный орган, который изначально выносит решение о взыскании кредитной задолженности;
  • принять участие в судебном процессе либо направить заявление о рассмотрении дела в отсутствие заявителя;
  • получить судебный акт и подать его в ФССП для приостановки исполнения.

Процедура реализуется сложнее всего, когда должник участвует в банкротстве. Сначала проводятся стандартные действия, направленные на банкротство. Потом должник, на стадии, когда решается вопрос о применении реструктуризации, подает ходатайство об отсрочке. Его также нужно обосновать и приложить все необходимые доказательства.

Кто может рассчитывать на отсрочку

Не каждый заемщик может рассчитывать на то, что ему будет предоставлена отсрочка платежа. Банки чаще всего предъявляют к гражданам ряд требований:

  • ранее обязательство исполнялось без задержек и в полной мере, клиент имеет хорошую репутацию;
  • имеется уважительная причина невозможности дальнейших выплат, которая может быть подтверждена документально;
  • какая-то часть кредита уже была выплачена. Какая именно – банк решает самостоятельно, все зависит от его политики.

Чаще всего отсрочка предоставляется таким категориям:

  • лицам, потерявшим работу против их воли;
  • тем, кто получил инвалидность или длительное заболевание;
  • женщинам в период беременности;
  • должникам, у которых появились иные жизненно важные расходы, например, оплата лечения близкого родственника.

Отказы преимущественно ждут лиц с плохой кредитной историей, тех, кто пропустил несколько месяцев в оплате кредита и не обратился за отсрочкой сразу, уволившихся по собственному желанию. Банк принимает окончательное решение на основании мнения, составленного его сотрудниками.

Рекомендуется обращаться в банк письменно. Устное обращение может не повлечь никакого результата. Сделать это можно, явившись в отделение с заявлением или направив его почтой.

Возможность предоставления отсрочки по кредиту может быть указана в заключенном ранее договоре. В таком случае стоит ориентироваться на данный документ. Банк не будет отступать от этих норм. Если же такое указание отсутствует, то вопрос решается в индивидуальном порядке.

Банк может предложить иные способы решения проблемы. Например, реструктуризировать долг, увеличив срок, но уменьшив ежемесячный платеж. К подобным предложениям стоит подходить внимательно, так как они могут быть не слишком выгодными.

Подведем итоги

Кредитная отсрочка, или каникулы, предоставляется на основании заключенного соглашения, то есть добровольно. Также процедура может стать частью реструктуризации долга при банкротстве или применяться судом по ходатайству, если речь идет об отсрочке исполнения судебного акта.

Читайте так же:  Увольнение пенсионера запись в трудовой

Должнику нужно обосновать, почему отсрочка необходима, как возникла причина невозможности исполнения обязательства и почему требуется конкретный срок для улучшения финансового положения.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bank/otsrochka-platezha-po-kreditu

Отсрочка платежа по кредиту: условия и правила для физических лиц

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

  1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
  2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
  3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка. При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем. Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение. Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации. В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

  1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
  2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
  3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
  4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
  5. Передайте сотруднику все документы.
  6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.
Читайте так же:  Производственная травма ответственность работодателя

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Видео (кликните для воспроизведения).

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

  • отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
  • арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
  • продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

Источник: http://kredit-ka.com/otsrochka-platezha-po-kreditu-usloviya-i-pravila-dlya-fizicheskih-lits/

Реструктуризация и отсрочка по кредиту

Оформление кредита – это всегда риск. Заключая кредитный договор, мы исходим из своих текущих финансовых возможностей и рассчитываем, что наши доходы позволят погашать заем и в будущем.

Но нередко возникают непредвиденные обстоятельства, которые в корне меняют ситуацию – потеря работы, ухудшение здоровья, рождение ребенка. Все это отрицательно сказывается на нашей платежеспособности и может привести к трудностям с возвратом долга. Что делать, если нет возможности погашать кредит? В случае, когда денежные затруднения носят временный характер, хорошим решением станет отсрочка платежа по кредиту.

Как получить отсрочку по кредиту?

В некоторых банках для заемщиков разработаны программы реструктуризации, в рамках которых можно оформить «кредитные каникулы» или другие послабления, позволяющие сделать выплаты по займу менее обременительными.

Обычно реструктуризация предполагает следующие возможности:

  • предоставление отсрочки по выплатам;
  • изменение валюты кредита;
  • уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока кредита;
  • переход с аннуитетной системы расчета платежей на дифференцированную.

Если Вам нужна отсрочка платежа по кредиту или иной вариант снижения долговой нагрузки, прежде всего, следует выяснить, какие программы реструктуризации задолженности предусмотрены в вашем банке. После этого нужно написать заявление с просьбой провести реструктуризацию, приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справки с работы или из медучреждения, свидетельство о рождении ребенка и проч.) и передать весь комплект на рассмотрение в банк.

Следует помнить, что проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью банка, поэтому он может отказать в изменении условий кредитования. Если ответ по Вашей заявке будет отрицательным, следует по мере возможности вносить платежи по кредиту и продолжать писать в банк письма с просьбой смягчить условия погашения долга. В случае, если дело дойдет до суда, эти письма сыграют Вам на руку, так как будут свидетельствовать о Ваших попытках урегулировать ситуацию мирным путем. Нередко суды принимают во внимание тяжелое положение заемщика и выносят решения об отмене начисленной неустойки.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке действует программа реструктуризации задолженности для заемщиков, испытывающих материальные трудности. Основанием для изменения графика погашения могут стать потеря работы, задержки в выплате заработной платы, отпуск по уходу за ребенком, утрата трудоспособности, призыв в армию и другие обстоятельства. Реструктуризировать можно задолженность по любому кредитному продукту, за исключением кредитных карт.

Для оформления заявки потребуются:

  • паспорт;
  • заявление и анкета по форме банка skachat-zayavlenie.rar [63,4 Kb] (cкачиваний: 13) ;
  • документы о финансовом состоянии.

Кроме того, заемщикам по автокредитованию понадобятся документы на автомобиль (ПТС и свидетельство о регистрации), а также копия полиса КАСКО и квитанция об оплате страховки. При реструктуризации ипотечного кредита нужно будет предоставить свидетельство о праве собственности на недвижимость и документы о страховке.

Читайте так же:  Какие банки оформляют автокредит

Подать заявку можно в любом офисе Сбербанка или онлайн через сайт организации. Документы будут рассматриваться примерно две недели, после чего представитель банка проинформирует Вас о принятом решении.

Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке

В настоящее время в Альфа-Банке нет специальных программ реструктуризации кредитной задолженности. Если Вы хотите изменить валюту кредита или размер ежемесячного платежа, можно воспользоваться услугой рефинансирования и оформить новый заем на погашение действующего кредита.

В рамках текущего договора можно перенести только дату ежемесячного платежа – для этого заемщику требуется обратиться с соответствующим заявлением в центр телефонного обслуживание или в любой офис банка. Перенос даты платежа возможен только при условии отсутствия просроченной задолженности.

Вместе с тем, отсутствие реструктуризации как отдельной услуги не означает, что банк не может пойти навстречу добросовестному заемщику и предложить какие-либо варианты урегулирования ситуации. Если материальное положение не позволяет Вам вносить платежи в полном объеме, обязательно обратитесь в банк с заявлением и документами, подтверждающими финансовые трудности, после чего Ваш запрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Отсрочка по кредиту в ВТБ

Заемщики ВТБ для снижения кредитной нагрузки могут воспользоваться программами «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы».

«Льготный платеж» предусматривает уменьшение первых выплат по кредиту (до трех платежей) за счет исключения из них основного долга (платеж будет состоять только из начисленных процентов). Эта услуга подойдет заемщикам, срочно нуждающимся в кредите, но не имеющим возможности сразу же начать погашать задолженность в полном объеме. Оформить «Льготный платеж» можно бесплатно при заключении договора.

«Кредитные каникулы» предоставляются только заемщикам по потребительскому кредитованию. Услуга позволяет один раз в полгода передвинуть платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Воспользоваться этой возможностью можно, начиная с шести месяцев с даты оформления займа и не позднее трех месяцев до окончания срока действия договора. Услуга подключается бесплатно при оформлении займа, но чтобы активировать ее, потребуется заплатить 2000 руб. Активация производится по звонку в колл-центр или при личном обращении в отделение банка.

Помимо этих предложений, банк в индивидуальном порядке рассматривает запросы заемщиков, испытывающих трудности с погашением долга. Для этого Вам также потребуется написать заявление с просьбой о смягчении условий кредитования и предоставить доказательства ухудшения вашего финансового состояния.

Отсрочка по кредиту в Тинькофф

Как и Альфа-Банк, Тинькофф не предлагает стандартных программ реструктуризации долга. Все вопросы, связанные с погашением кредита, решаются в каждом отдельном случае индивидуально.

Вместе с тем, в банке действует процедура погашения кредита, оформленного в другой организации, за счет кредитного лимита карты Тинькофф Платинум.

Оформить заявку на карту можно онлайн через сайт банка. Подробнее предложение от Банка Тинькофф «120 дней без процентов» рассмотрено тут.

Отсрочка по кредиту в Почта Банке

Для заемщиков Почта Банка разработаны специальные программы, позволяющие гибко управлять погашением кредита.

С помощью услуги «Меняю дату платежа» можно раз в год бесплатно переносить дату платежа в диапазоне между 4-м и 28-м числами, но не больше, чем на 15 дней с установленной даты погашения.

Программа «Уменьшаю платеж» предполагает снижение размера платежа за счет увеличения срока кредита. Размер уменьшенного платежа указывается в заявлении на кредит. Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в банк лично или по телефону не позднее 7 дней до даты очередного погашения. Воспользоваться услугой бесплатно можно один раз в год.

Услуга «Пропускаю платеж» доступна только для заемщиков по потребительскому кредитованию. С ее помощью можно раз в полгода переносить платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Чтобы воспользоваться услугой, нужно не позднее, чем за 7 дней до даты платежа направить в банк соответствующий запрос с указанием причины переноса. Стоимость услуги – 300 руб. за каждый перенос платежа.

Общие рекомендации

Какими бы ни были причины, по которым Вам понадобилась реструктуризация, следует как можно скорее попробовать договориться с кредитором об изменении условий погашения кредита. Гораздо проще это будет сделать до того, как по кредиту возникнет просроченная задолженность, которая, как известно, будет отражена в кредитной истории.

Проинформируйте банк о сложившейся ситуации, приложите документы, подтверждающие финансовые трудности, и попросите об отсрочке или уменьшении платежей. Вместе с тем, следует помнить, что реструктуризация обычно ведет к увеличению переплаты по кредиту, особенно когда речь идет об увеличении срока кредитования.

Источник: http://tobanks.ru/articles/13137-restrukturizaciya-i-otsrochka-po-kreditu.html

Отсрочка в банке по кредиту: кому и на каких условиях предоставляется, уважительные причины и необходимые документы

Обычно, когда человек берет кредит, он планирует своевременно вносить платежи. Однако ситуация может сложиться так, что финансовые обязательства окажутся непосильным бременем для плательщика. В этом случае рекомендуется не скрываться от кредитных специалистов. Необходимо обратиться в банк, изложить обстоятельства и попросить о временной отсрочке платежей по кредиту.

Кому предоставляется отсрочка

Велика вероятность одобрения возможности отсрочки платежа, если клиент добросовестен.

Как ни парадоксально, но для банков отсрочка платежа чаще всего бывает выгодна. Чего нельзя сказать про заемщика. Тем не менее, добровольное признание проблем и готовность к сотрудничеству лучше попыток уклониться от платежей.

Последние влекут не только ухудшение кредитной истории, но могут стать основанием для ареста имущества. На изменение условий могут рассчитывать добросовестные плательщики, которые до этого не имели просрочек.

Разовая и незначительная (в несколько дней) задержка платежа, как правило, не имеет для заемщика серьезных последствий. Худшее, что его может ожидать – блокировка кредитной карты и начисление пени. Если в дальнейшем своевременность платежей восстанавливается, этот инцидент, чаще всего, даже не сказывается на кредитной истории.

Гораздо серьезнее обстоит дело, если просрочки регулярные и длительные, а человек намеренно скрывается от сотрудников кредитного отдела. В этом случае даже если он попросит об отсрочке в банке по кредиту, велика вероятность отказа.

Если заемщик понимает, что с внесением очередного платежа могут возникнуть проблемы, лучше обратиться в банк заблаговременно. При этом необходимо продолжать вносить платежи хотя бы небольшими частями. Это подтвердит добросовестность клиента и желание исполнить свои обязательства.

Виды отсрочек

Надо понимать, что невозможность платить кредит становится форс-мажорным обстоятельством лишь для заемщика. Банки сталкиваются с этой ситуацией регулярно, и имеют отлаженный механизм решения проблемы.

Кредитные каникулы

Во время кредитных каникул заемщик освобождается от уплаты либо процентов, либо основной суммы.

В течение определенного времени выплачиваются либо только проценты по кредиту, либо только основная сумма. Первый вариант самый популярный, но не выгодный для заемщика, особенно если непредвиденная ситуация возникла вскоре после оформлений займа.

В этот период проценты по кредиту достаточно высоки, поэтому существенного снижения суммы ежемесячных платежей не происходит.

Читайте так же:  Одиночка получает алименты

В то же время, итоговая величина конечных выплат заметно увеличивается. На вариант, когда вносимые суммы идут в счет погашения общей задолженности, банки соглашаются очень редко и только в исключительных случаях. Длительность предоставляемой рассрочки обычно не превышает 12 месяцев.

Если у клиента полностью отсутствует возможность совершать любые платежи, на время «кредитных каникул» его могут полностью от них освободить. Такое послабление допускается не более чем на 3 месяца.

Другие виды пересчета платежей

Кроме «кредитных каникул» заемщик может воспользоваться другими способами уменьшить бремя платежей. Самые распространенные из них:

  1. Реструктуризация кредита. Размер платежей пересчитывается либо за счет продления срока выплат, либо за счет увеличения суммы единовременного платежа после решения человеком возникших проблем. До тех пор ему разрешается вносить деньги в меньшем размере.
  2. Изменение периодичности выплат. Отчасти этот вариант схож с полными кредитными каникулами. Человеку дают возможность выплачивать суммы не раз в месяц, а раз в квартал. Отличие состоит в отсутствии пролонгации срока окончания платежей на период отсрочки и разной системе начисления процентов.
  3. Следующий вариант не является отсрочкой в чистом виде, но также может быть использован в сложной ситуации. Если кредит был выдан под залог имущества, заемщик может настоять на его продаже и использовании вырученных средств для погашения задолженности.
  4. Рефинансирование. Довольно популярная в наше время услуга. Суть ее в том, что человек оформляет другой кредит для того, чтобы закрыть текущий. Выгодно это делать в том случае, если ставка нового кредита меньше. Также новый кредит можно оформить на более длительный срок, уменьшив тем самым размер ежемесячных платежей. Взять новый кредит можно как в том же банке, так и в другом.
  5. Перевод долга в другую валюту. В этом случае заемщик перестает зависеть от возможного увеличения курса.

Условия предоставления

Свяжитесь с кредитным менеджером для уточнения условий отсрочки.

Прежде всего нужно изучить кредитный договор. Некоторые банки включают в него пункт о возможности изменения условий выплаты. Если его нет, либо указанные условия все равно не дают возможность продолжать погашать займ, необходимо связаться с кредитным менеджером. Но надо иметь в виду, что, если условия рассрочки есть в договоре, банки практически всегда настаивают на их соблюдении.

Некоторые организации предлагают кредитные каникулы даже при отсутствии уважительной причины. Например, человеку потребовалась некоторая сумма денег для срочной покупки, и он хочет использовать на нее отложенные для выплаты кредита деньги. Или планирует уехать из города и не уверен, что у него будет возможность своевременно внести платеж.

В этом случае достаточно обращения с заявлением о пропуске очередного взноса. Но такая опция увеличивает общую сумму выплат по кредиту, потому что закладывается либо в проценты, либо в общую сумму долга.

Также кредиты нередко включают в себя страховку. Если ситуация, приведшая к невозможности выплачивать кредит, попадает в список страховых случаев, погашение кредита полностью или частично ложится на страховую компанию. Чаще всего это тяжелая болезнь или инвалидность, но бывает и страховка от потери работы.

Основания предоставления отсрочки в банке по кредиту:

  • увольнение с работы не по своей вине (сокращение штата, ликвидация предприятия);
  • декретный отпуск или уход за ребенком до 1,5 лет;
  • тяжелая болезнь, требующая длительного лечения;
  • потеря кормильца;
  • необходимость дорогостоящего лечения лица, находящегося на иждивении заемщика;
  • переезд в другой город;
  • форс-мажорные обстоятельства: пожар, наводнение, ограбление и т.п.

Все это необходимо будет подтвердить документально.

Кроме этого, существуют временные ограничения по возможности предоставления отсрочки. Как правило, банки не дают ее если после оформления кредита прошло менее 3 месяцев или если срок его окончания истекает через 2-3 месяца.

Получение отсрочки через суд

Если банк отказывается идти навстречу, его представители подают иск в суд с требованием возврата денег. Ответчик, в свою очередь, должен подготовить контраргументы и обосновать невозможность платить. Судебная практика такова, что суд нередко учитывает интересы ответчика, и назначает изменение условий платежа, либо освобождает его от уплаты пени за просрочку.

Если причина, по которой требуется отсрочка, выглядит на первый взгляд неуважительной, необходимо ее обосновать. Например, человек уволился с работы по собственному желанию. Кредитная организация и суд справедливо могут счесть такое действие попыткой уклониться от платежей.

Но если заемщик сможет доказать, что эта мера была вынужденной, например, ухудшились условия труда, работодатель начал задерживать зарплату, возникла необходимость ухаживать за больным родственником и т.п., ему могут пойти навстречу.

Кроме причин невозможности выплачивать кредит потребуется предъявить доказательства попыток уладить этот вопрос с банком: переписку, заявления и т.п.

Как оформить

Ознакомьтесь с точным списком необходимых документов и действий на официальном сайте своего банка.

Даже если возможность внести изменения в график платежей в случае финансовых затруднений заемщика не прописана в договоре, она предусмотрена в большинстве крупных банков. У каждого из них свой порядок, поэтому точные условия и сроки возможной отсрочки нужно узнавать у кредитного менеджера организации.

Такую информацию нередко выкладывают в общий доступ на сайте учреждения. Там перечисляются причины, по которым возможно предоставление отсрочки, требования к заемщику и список необходимых документов.

Примерный порядок действий:

Отсрочка по ипотеке

Платежи по ипотеке, как правило, составляют значительную часть бюджета. Поэтому любое ухудшение финансового состояния существенно влияет на возможность выплачивать долг. В связи с этим разработана программа по реструктуризации ипотечных кредитов.

Занимается этим Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Если это единственное жилье заемщика и его стоимость не превышает среднерыночную будет предложена реструктуризация кредита сроком на 1 год. Преимуществом этой программы является то, что при наступлении определенных условий отсрочка предоставляется обязательно.

При этом для некоторых категорий граждан часть выплат по процентам берет на себя государство. Это относится к родителям и опекунам несовершеннолетних детей, инвалидам, ветеранам боевых действий. Кроме этого, в банках существуют собственные программы по предоставлению отсрочки, например, при рождении ребенка.

После того, как льготный период закончится, банк предложит изменить кредитный договор: увеличить суммы выплат, продлить их срок или другой вариант, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Непредвиденные ситуации, из-за которых заемщик теряет возможность вносить платежи по кредиту, могут случиться с каждым. Большинство банков готовы к таким рискам и предоставляют разные варианты отсрочки платежа при наличии уважительных причин. Главное не оттягивать решение вопроса на последний момент.

Смотрите видео о кредитных каникулах:


Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.


Источник: http://juristpomog.com/administrative/accounts-loans/otsrochka-v-banke-po-kreditu.html
Отсрочка в банке по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here