Если сделать банкротство физического лица какие последствия

Важные информационные данные на тему: "Если сделать банкротство физического лица какие последствия" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Процедура банкротства физического лица

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Источник: http://bankrotom.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже не первый год, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Каковы последствия признания своего банкротства? Лишится ли должник работы и средств к существованию? Мы расскажем, какие последствия наступают в процессе признания несостоятельности физического лица и после окончания дела.

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий. Многие мероприятия он может проводить только с согласия своего арбитражного управляющего, который занимается всеми финансовыми вопросами по делу. Его назначает суд. Рассмотрим подробнее обстоятельства, возникающие на разных этапах процедуры банкротства.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

Законом определен ряд возможностей, который гражданин, проходящий процедуру банкротства, лишается. Должник не может:

  1. Дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
  2. Регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
  3. Приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
  4. Совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами – всем этим занимается финуправляющий.
  5. Выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Однако при этом банкрот может рассчитывать на:

  1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
  2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
  3. Фиксирование основной суммы задолженности. Долг замораживается и больше не растет.
  4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
  5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны кредиторов.
  6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры. Это право возникает, если должник работает, но его заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, в котором проходит суд.
  7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества согласно нормам, установленным ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

После того, как Арбитражный суд признает гражданина банкротом, возникает ряд обстоятельств, ограничивающих некоторые действия:

  1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о своем банкротстве. Ограничение действует в течение 5 лет после признания несостоятельности.
  2. Вам запрещено повторно проходить банкротство в течение 5 лет.
  3. Вы не сможете занимать руководящие посты в течение 3 лет.
  4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью как ИП в течение 5 лет.

Сколько длится процедура банкротства?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если речь идет о случае с реализацией имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).
При таком раскладе в процесс входит:


  • формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
  • проверка на банкротство: финансовый управляющий проверяет должника на предмет наличия скрытых активов, сомнительных сделок и так далее (около 1-2 месяцев);
  • публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
  • проведение торгов, если у банкрота есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
  • проведение расчетов с кредиторами;
  • подача финуправляющим итогового отчета в суд.
Читайте так же:  Долги дочери по кредитам

Помните, что целесообразность банкротства определяется Вашим финансовым положением и размером долгов. Смысл обращаться в суд возникает при наличии долгов на сумму от 400 000 рублей.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что получат запрет на выезд за границу. И эти опасения небезосновательны – действительно, суд может назначить такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но для такого решения должны быть веские основания – например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять – обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.

После завершения процедуры и признания факта банкротства запрет на выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались, то кредиторы обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять новый кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после закрытия дела должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не сразу дают им большие суммы, поскольку гражданин обязан сообщить им о своем банкротстве в прошлом.

Это еще одно из последствий банкротства – необходимость информировать новых кредиторов о том, что Вас признали банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном после официального утверждения несостоятельности Вы можете брать кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все долги? Банкротство физлиц не избавляет должника от абсолютно всех задолженностей. Есть долги, от которых гражданин не будет освобожден ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги не списываются после банкротства?

  1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
  2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
  3. Долги, возникшие в течение процедуры банкротства.
  4. Компенсации за моральный ущерб.
  5. Зарплаты сотрудникам.
  6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются, как скажется процедура на их родственниках и семье? Банкротство действительно затрагивает интересы родственников должника. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

  1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
  2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
    • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
    • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

Если речь идет о совместно нажитом имуществе супругов, то собственность будет добавлена в конкурсную массу. Если же в деле возникает интерес других родственников, то сделки могут быть оспорены по инициативе финуправляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2020 годы показывают, что такое имущество реализовать трудно. Поэтому есть все шансы, что оно останется в собственности банкрота.

Если Вас интересует пошаговая инструкция о признании своей несостоятельности, или Вы хотите подробнее узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все Ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. При необходимости мы поможем максимально быстро подготовить и подать необходимые документы в суд и окажем полноценное юридическое сопровождение на всех этапах процедуры банкротства!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: http://bankrotom.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic

Банкротство физического лица если нет имущества

Начиная, с 2015 г. физические лица наравне с ИП и крупными коммерческими организациями, имеют право на признание своей несостоятельности. Банкротство физического лица, если нет имущества, осуществляется по той же схеме, что и банкротство должника, имуществом владеющего. О несостоятельности банкрот обязан заявить самостоятельно или это за него сделают кредиторы, уполномоченные органы.

По долгам физлица рассчитываются собственным имуществом. Но если у гражданина нет имущества или оно не подлежит изъятию в силу действующего законодательства, кредиторам едва ли удастся вернуть истраченные средства. Поговорим о том, как происходит банкротство физических лиц, у которых нет имущества.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

Для признания физлица несостоятельным необходимо доказать его неспособность платить по счетам, а также заявить об этой неспособности посредством подачи иска в Арбитражный суд. Сделать заявление может сам должник.

При этом, создавшееся положение должно соответствовать условиям, прописанным в ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности», а именно:

  • о банкротстве вправе объявить только те физлица, размер долга которых перед кредитной организацией или другим физлицом превышает 500 тыс. рублей (имеются исключения, но их немного и все они являются частными случаями применения закона конкретным судом);
  • третьи лица (кредиторы, уполномоченные органы) получают право подать иск о банкротстве должника не ранее, чем через 3 месяца после осуществления им последнего платежа или прекращения любой финансовой деятельности.

При этом, наличие или отсутствие у потенциального банкрота имущества, на возможность его объявить о собственной несостоятельности не влияет.

Подтверждение неплатежеспособности заемщика, какие документы?

Документами, подтверждающим неплатежеспособность должника могут быть:

  • выписки с банковских счетов;
  • выписка, полученная из ФНС, о платежах по налогам или отсутствию таковых;
  • справка с места работы о размере заработной платы.
Читайте так же:  Удерживается ли с алиментов подоходный налог

Заемщик может потребовать проведения описи и оценки принадлежащей ему недвижимости, с тем, чтобы приложить выданный ему на руки отчет к заявлению о банкротстве. Главным, подтверждающим неплатежеспособность должника фактором, выступает наличие просрочки по долгам.

Совместно нажитое имущество и взыскание на него возможно или нет?

Если у должника нет средств для возвращения долга, то суд вправе наложить арест на его имущество. В ходе дальнейшего разбирательства и начала одной из процедур банкротства – конкурсного производства, арестованная собственность продается с торгов, а полученная за ее реализацию плата распределяется между кредиторами разного уровня очередности.

Совместно нажитое имущество является общей собственностью супругов, поэтому взыскание налагается, в том числе, и на него, вне зависимости от того, на кого из супругов записано. Исключением являются случаи, когда право распоряжаться таким имуществом ограниченно условиями брачного контракта.

Пример. Супруги Вазины Борис и Елена в 2000 году приобрели квартиру. Собственность записали на супругу Вазину Е. Но, поскольку при покупке граждане состояли в официальном браке, то, когда в 2016 г. у Вазина Б. образовался долг по кредиту в размере 1 млн. рублей, квартира была арестована судом. Вырученные за нее средства пошли на оплату долга. Совсем другая ситуация наблюдалась бы при заключении супругами брачного договора. В этом документе можно прописать, на каких условиях супруг или супруга пользуется имуществом, приобретенным в браке. К примеру, в договоре можно указать, что квартира, записанная на одного из супругов, является его личной собственностью. Второй супруг в данном случае может иметь только право пользования и проживания.

Интересно, что в случае развода супругов, осуществленного менее чем за 3 года до начала процедуры банкротства, произведенный раздел имущества может быть признан незаконным. Имущество переведут из категории частного в категорию совместно нажитого и арестуют.

Особенности проведения процедуры банкротство физлица, если нет имущества

Если физлицо не владеет имуществом, то перед началом процедуры банкротства суд обязан провести проверку всех его счетов и сделок.

Некоторые из заключенных должником договоров купли-продажи, мены, дарения могут быть признаны недействительными.

В этом случае реализованное по ним имущество возвращается в собственность должника и становится частью общей конкурсной массы.

Основных процедур банкротства пять:

  • наблюдение;
  • оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мирное соглашение.

Не имеющий имущества должник проходит всего через 1 или 2 из них. Обычно это конкурсное производство или мирное соглашение. Если есть шанс, что при получении отсрочки по платежу, должник сможет поправить свое финансовое положение и вернуть долг в полном объеме, то суд вправе настоять на реструктуризации долга.

Выбор финансового управляющего и заявление

После принятия заявления о банкротстве к рассмотрению, Арбитраж вправе назначить финансового управляющего, который призван изучить финансовое положение должника, провести оценку имущества, связаться с кредиторами и составить реестр таковых.

Работа управляющего оплачивается должником, поэтому должник имеет право самостоятельно выбрать управляющих из предложенных ему судом или найти таковых самостоятельно.

Возможность реструктуризации долга перед банками

О том, как осуществляется банкротство должника, если нет имущества, и работаешь, желают знать многие потенциальные банкроты, поскольку при условии наличия у должника постоянной и хорошо оплачиваемой работы, есть шанс избежать признания собственной несостоятельности.

Долг перед банком может быть реструктуризирован, т.е. пересчитан без учета процентов. Если банк согласен на реструктуризацию, то должнику дается 3 года на возврат денег. В течение этого времени он сможет возвращать средства по частям или же перевести на банковский счет всю сумму сразу.

Главное условие реструктуризации – ежемесячная заработная плата не должна быть меньше 50 тыс. рублей. В противном случае на предоставление отсрочки рассчитывать не придется и банкротство должника без имущества пройдет в обычном режиме.

Есть ли особенности по списанию налогов?

Списание долга по налогам производится в соответствие с НК РФ, ФЗ РФ №127-ФЗ «О банкротстве» и другими федеральными законами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если должник желает обанкротиться, то по окончанию процедуры списываются все безнадежные долги, в том числе и задолженность перед государством по обязательным платежам. Во время проведения процедуры банкротства с должника без имущества перестают взимать пеню, на него не могут наложить штраф из-за неуплаты конкретного налогового сбора.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Если должник не имеет имущества, нигде не работает и задолжал большую сумму денег, которую вернуть не сможет даже, если найдет работу, то после признания такого физлица банкротом, все долги его списываются. Отрицательной стороной процедуры банкротства и обращения в суд становится наложение ограничений на последующее взятие займа, необходимость указывать, на имевший быть факт банкротства, при заполнении официальных документов.

И все же объявить себя банкротом должнику гораздо выгоднее, поскольку это позволяет избежать административной и даже уголовной ответственности.

Итак, если у должника нет имущества и средств для возврата кредита, он может объявить о своем желании стать банкротом. Для этого необходимо набрать долгов на сумму, свыше 500 тыс. рублей, иметь значительную просрочку по платежам. Делами о банкротстве физ. лиц занимается Арбитражный суд. Именно на его адрес направляют соответствующее заявление. К иску нужно приложить документы, свидетельствующие о отсутствии средств. Процедура банкротства платная.

Источник: http://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/esli-net-imusestva.html

Банкротство физических лиц: последствия для должника

При банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть негативными и положительными. В РФ с 01.10.2015 работает гл. 10 №127-ФЗ «Закона о банкротстве», которая относится к признанию банкротами физических лиц.

С помощью этой законодательной нормы люди официально снимаются с себя задолженности, освобождаются от выплаты штрафов, пеней по ним. Кредитным учреждениям и иным кредиторам этот закон позволяет возвратить выданные денежные средства хотя бы частично.

Основные последствия банкротства физических лиц

Процедура реализуется для списания задолженностей перед кредитными учреждениями. После проведенных заседаний кредитные учреждения не вправе предъявлять претензии по долговым обязательствам – это главная причина реализации процедуры.

Юридическими последствиями банкротства физического лица в 2019 году являются:

  • Невозможность регистрации индивидуального предпринимательства в течение пяти лет.
  • Невозможность скрытия факта признания физического лица несостоятельным.
  • Невозможность взятия новых долговых обязательств (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры банкротства).
  • Существенное ухудшение кредитной истории.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не войдет в совет директоров предприятия и т.д.).
Читайте так же:  Устройство родственников на работу

Скрытые последствия

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом. Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным. Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным. Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

Если банкротство физического лица признается фиктивным или преднамеренным, то процедура признания его несостоятельным прекращается, все долговые обязательства остаются при нем. Скрытые последствия для родственников при банкротстве физических лиц зависят от того, насколько законно была запущена процедура признания физического лица несостоятельным

Существуют ли долги которые нельзя списать?

При осуществлении процедуры банкротства физического лица списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права списать следующие задолженности:

  • Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
  • Денежная компенсация, которая была назначена судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
  • Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для бывших работников).

Последствия банкротства для должника

Последствия для должника после банкротства можно разделить на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее.

Негативные последствия банкротства

Банкротство физического лица – это не только возможность избавиться от долговых обязательств перед кредиторами. Люди после признания их несостоятельными сталкиваются с определенными проблемами, которые в зависимости от рода деятельности или значимые, или несущественные:

  • Невозможность выезда за границу из Москвы, СПб и любого другого города России (решение в каждом случае индивидуально принимает Арбитражный суд в зависимости от обстоятельств дела).
  • Невозможность безвозмездной передачи или внесения активов в уставные капиталы юридических лиц.
  • Невозможность использования оставшегося после списания долгов имущества как залога для получения новых заемных средств.
  • Невозможность самостоятельного выполнения регистрационных действий с имуществом (только под контролем арбитражного управляющего).
  • Переход банковских счетов, пластиковых карт, депозитов по управления арбитражного управляющего.
  • Невозможность приобрести новое имущество дороже 30 т.р. без разрешения арбитражного управляющего.
  • Невозможность быть гарантом, поручителем, заниматься купли-продажей долговых обязательств.
  • Невозможность осуществления сделок по купли-продаже в капитале юридических лиц.

Положительные последствия признания несостоятельности

Физические лица с большим количеством долговых обязательств видят в банкротстве единственный выход. Поэтому помимо негативных последствий банкротства существуют и положительные:

  • Погашение задолженности осуществляется постепенно (по решению суда). Сроки, суммы и другие факторы выбираются, учитывая интересы сторон. Поэтому заявитель сможет погасить долг постепенно, без выплаты штрафов и пеней.
  • Исполнительное производство в отношении заявителя временно прекращается.
  • Иски от кредиторов поступают только в Арбитражный суд (в ту судебную инстанцию, где рассматривается дело о банкротстве заявителя).
  • Проценты, штрафы, пени и т.п. не учитываются при подсчете общей суммы задолженности и аннулируются.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

При осуществлении процедуры признания физического лица несостоятельным определенные последствия касаются и родственников должника. Сначала стоит поговорить об официальном супруге заявителя:

  • При реструктуризации задолженностей супруг должника ни с какими последствиями не столкнется, потому что по судебному решению схема выплаты денежных средств назначается, если заявитель имеет стабильный доход и работу.
  • При продаже имущества происходит его изъятие для последующей реализации, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Интересы супруга здесь затрагиваются, потому что изымается совместно нажитое имущество, оспариваются сделки, которые касаются совместно нажитого имущества.

Имущество, совместно нажитое в браке, для удовлетворения требований кредиторов будет продано, даже если имуществом супруги владеют 50/50, либо в другой пропорции. После удовлетворения требований кредиторов оставшаяся сумма, получившаяся после реализации имущества, передается супругу должника.

[/stextbox]

Остальных родственников последствия процедуры банкротства должника обычно не касаются, но их интересы, теоретически, затрагиваются в следующих ситуациях:

  • Долевая собственность. Если заявитель владеет квартирой/домом или другой недвижимостью, которая принадлежит ему только на половину, то эта половина продается в рамках реализации имущества должника, вне зависимости от лица, владеющего второй половиной недвижимости.
  • Материальные сделки. Если за некоторое время до начала процедуры банкротства заявитель продал автомобиль или иное имущество близкому родственнику, то совершенная сделка оспаривается арбитражным управляющим. В результате положительного исхода ее оспаривание имущество изымается у родственника, а затем реализуется, чтобы удовлетворить требования кредиторов.

Скрытые угрозы

Процедура банкротства физического лица предусматривает наложение на заявителя определенных ограничений, о многих из которых люди не знают. «Подводными камнями» признания человека банкротом считаются:

  • Все заработанные должником деньги находятся под контролем арбитражного управляющего (для траты крупных сумм потребуется его официальное разрешение).
  • При наличии задолженностей по алиментам они в ходе осуществления процедуры банкротства не списываются.
  • Нельзя подать иск о признании человека банкротом раньше, чем через 5 лет после реструктуризации долга по предыдущему заявлению.
  • Наложение ограничений на выезд из страны и пересечение границ (ограничения устанавливаются судом индивидуально в каждом случае).
  • Невозможность занимать любые руководящие должности в течение трех лет по завершению процедуры банкротства.
  • Необходимость оплаты госпошлины, судебных издержек (если физическое лицо само выступает в качестве заявителя по делу, а не его кредиторы).
  • Любые сделки, заключенные должников в течение последних трех лет с момента подачи заявления, могут быть оспорены и аннулированы.
  • Кредитная история заявителя сильно портится.
  • Имущество частично или полностью реализуется на торгах в целях удовлетворения требований кредиторов (нельзя продавать единственное жилье и вещи первой необходимости).
Читайте так же:  Заявление на продление алиментов

Как избежать негативных последствий?

При реализации процедуры банкротства нельзя не столкнуться с негативными последствиями. Но можно их минимизировать, грамотно, осознанно и честно подойдя к делу о своем банкротстве. Простыми правилами в этой сфере являются:

  • Нельзя фальсифицировать сдаваемые бумаги и документы, осуществлять сомнительные манипуляции со своим имуществом и недвижимостью – подозрительные сделки оспариваются и аннулируются арбитражным управляющим. Наличие сомнительных сделок, совершенных перед процедурой банкротства или во время нее – повод для Арбитражного суда отказаться заявителю в удовлетворении его запроса.
  • Нельзя делать одного кредитора более приоритетным, чем других. В этой ситуации ущемляются права других кредиторов, которые имеют право подать в суд на подобные действия.
  • Нельзя незаконно договариваться с финансовым управляющим. Недобросовестные управляющие заинтересованы в собственном заработке, поэтому нельзя договариваться с ними о совершении сомнительных и авантюрных сделок, действий.

Если вы выступаете в качестве заявителя по делу о своем банкротстве, то рекомендуется принимать участие во всех заседаниях, посещать собрания кредиторов, отслеживать ведение дела и вникать в детали. Присутствие должника на всех заседаниях не позволит арбитражному управляющему, кредиторам злоупотреблять положением.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: http://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika

Банкротство физических лиц самостоятельно: реально?

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? — спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2020).

Закон о банкротстве физических лиц

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2020) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Процедура банкротства физического лица

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего — если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Читайте так же:  Вычеты на детей при работе по совместительству

Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества осуществляется двумя способами.

Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион — покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Нечем платить по кредитам? Узнайте, как сохранить имущество от ареста и конфискации

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2020) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2020): подготовка и подача документов

Необходимые документы для банкротства: список, примеры

  • Сведения о денежных обязательствах.

Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

  1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент
  2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности – сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме
  3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ
  4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
  5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
  6. Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.
  • Документы должника.

Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.

  • Сведения о доходах и имуществе.

Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного – это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) – подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники – это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrotom.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic

Если сделать банкротство физического лица какие последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here