Долги россиян по кредитам

Важные информационные данные на тему: "Долги россиян по кредитам" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Долги россиян по кредитам 2019

Размеры задолженности наших соотечественников перед банковскими организациями постоянно увеличивается. Так что многих интересует текущее положение дел и чего ожидать в будущем. Ведь уже намечаются определенные тенденции в том, что россияне стали брать больше кредитов.

В данной статье мы разберем долги россиян по кредитам в 2019 году. Хотя, сделать это будет сложно. Потому что данные везде противоречивые.

Почему возникают долги по кредитам?

Долги по кредитам в России возникают по нескольким причинам, среди которых следует отметить самые распространенные:

  1. Снижение покупательской способности заемщиков. Все больше товаров люди могут себе позволить только при помощи кредита. Это не только бытовая и цифровая техника. Но часто даже товары первой необходимости, которые приобретаются за счет кредитных карт.
  2. Культура потребления. Постоянное появление новых моделей устройств и автомобилей мотивирует людей брать кредиты на технику, от чего постоянно растет количество данных кредитов.
  3. Требования банков к заемщикам не слишком высокие. Это делает услугу более доступной для всех категорий населения.

И главное – это плохая экономика в целом. Сегодня люди получают относительно мало. А для нормальной жизни им приходится платить много. В итоге, некоторые решаются на отчаянные шаги. Попадают в долговые ямы. И чтобы переломить ситуацию глобально, народу необходимо больше денег без повышения уровня цен. Это если говорить грубо.

Долги по кредитам в России 2019

Состоянием на 2019 год сумма долгов наших соотечественников составила более 14,8 триллионов рублей. Эта сумма составляет 15% от ВВП страны.

Конечно, эта цифра не точная. Некоторые говорят о 12 триллионах, что также много.

По данным аналитиков со скоростью 10-12% такой долг увеличивается. А значит, необходимо принимать срочные меры. Иначе, банковская система практически встанет.

Стоит отметить, что во многом такая цифра насколько большая потому, что банки часто не списывают безнадёжные долги по многу лет. Да и условия даже для добросовестных заёмщиков зачастую не самые выгодные, что провоцирует разные просрочки.

Сравнение закредитованности 2019 с прошлыми годами

По итогам 2018 года рост потребительского кредитования достиг 22,4%, что является практически антирекордом за все это время.

Состояние закредитованности также хорошо демонстрирует показатель объема не ипотечного долга в расчете на одного человека, деленного на среднемесячную зарплату в России.

В 2017 году этот показатель составлял 122%, В 2018 ГОДУ 133% и на 2019 год прогнозируется его повышение до 150%, что является уже критичным показателем.

То есть, люди получают мало. А должны все больше. Это неминуемо ведет к кризису. Стоит отметить, что огромная часть долга (чуть ли не половина) – это ипотека. Из-за низкого благосостояния люди часто не могут все вернуть в банки. И тяжбы длятся очень подолгу.

Кроме того, в последние годы все реже возвращают долги по кредитным картам. Они оформляются весьма легко. Это служит веским основанием для сокрытия средств недобросовестными гражданами.

Чем опасна закредитованность населения страны?

Большое количество кредитов означает тот факт, что люди не могут оплатить свои приобретения без необходимости брать средства у банка.

На данный момент закредитованность уже стала причиной того, что банки не снижают процентные ставки по кредитам, особенно ипотечным.

Они сослались на эту причину в ответ на требование президента по снижению ставки на ипотеку до 8% годовых. Тем не менее, ставки не снижаются, а только продолжают расти.

С чем это связано? Все просто. В ставку финансовое учреждение закладывает не только свою прибыль, но также и риск невозврата. Это значит, что те заемщики, которые исправно возвращают средства, платят за тех, кто их не может вернуть по разным причинам.

Чем больше людей теряет платежеспособность и не может выполнять свои финансовые обязательства перед банками, тем больше будет ставка для тех, кто может себе позволить обслуживание действующих кредитов.

На данный момент готовится ряд мер для снижения закредитованности населения. В их числе законопроект, согласно которому финансовая организация не сможет выдать кредит или займ человеку, если на погашение задолженности у него будет уходить более 50% от его ежемесячного дохода.

Эта мера является вынужденной, ведь при такой закредитованности населения эксперты ожидают лишь ухудшения ситуации с кредитованием.

Что делает правительство?

В принципе правящие органы сейчас пытаются создать то, что было уже давно создано. А именно:

  • Отбор заемщиков для кредита, чтобы большие деньги не брали все подряд;
  • Кредитные каникулы по уважительным причинам, которые будут прописаны на законодательном уровне (такой шаг для ипотеки предложил сам Путин);
  • Реструктуризация займов, чтобы людям делали некие послабления при просрочках;
  • Списание долгов, так называемая амнистия. Но о ней только говорят. Еще не принято ни одного внятного закона.

Кстати, до этого был разработан институт банкротства для физических лиц. Вот уже несколько лет каждый гражданин может стать банкротом перед банком, если должен более 300 000 рублей.

Он может отдать все имущество, погасив часть долга. И больше не будет считаться должником.

Но все это лишь небольшие меры, которые не помогут. Так как сегодня народу мало платят, как было сказано выше. А без хорошего достатка, с любым переливанием несчастных копеек, не выйдет взять и очистить кредитный сектор.

Прогноз на будущее

Если все так пойдет и дальше, то прогноз у банковского сектора один — послабления. Так или иначе придется списать часть долгов. Кому-то скинуть проценты, кому-то убрать лишние штрафы, кому-то каникулы дать и т.д.

То есть, банки не будут больше цепляться за каждый кредит. И ценой своей собственной прибыли они разгребут ситуацию, выведя ее из явно критической зоны.

В целом же, все будет продолжаться в том же духе. Как только проблема отойдет на второй план, снова будут давать займы кому попало, чтобы добиться максимальной прибыли. Потом опять придется чем-то жертвовать.

По крайне мере, последние 20 лет все идет так. Потому как конкретная работа по увеличению благосостояния населения не ведется в принципе. А без этого, сами знаете что.

Читайте так же:  Акт проверки охраны труда на предприятии образец

Как заявляют ведущие эксперты в экономике, нельзя иметь рост фактического дохода населения 2-3% и при этом брать кредиты по 10% годовых. Это противоестественно.

А ведь десятка, это лишь рекламная ставка. По факту многие потребительские займы выдают под 15 и даже под 20% иной раз. О какой нормальной выплате вообще может идти речь?

На этом все. Следите за своими кредитами. Берите тогда, когда брать надо. А если не надо, то лучше не надо…

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/dolgi_rossiyan_po_kreditam_2019

Москвичам хотят простить долги по кредитам

Зампред комитета Госдумы по образованию и науке Борис Чернышов предложил простить все долги по кредитам молодым семьям в Москве. По его мнению, это поможет им определиться в жизни, найти любимую работу и потратить высвободившиеся деньги на рождение детей. Об этом сообщила «Газета.ру».

Чернышов предлагает простить молодым московским семьям (до 30 лет) все кредиты, чтобы освободить их от стресса и «дать второй шанс». Это позволит молодым людям не думать, как выплатить долги за квартиру или машину. Депутат предложил провести эксперимент в Москве не случайно – именно столица имеет значительный профицит бюджета. Поэтому «может себе позволить» направить часть средств на освобождение молодых семей от долгов.

«Молодой человек без долгов сможет уже, пересмотрев подход к этим долгам, поняв трудности, с которыми сталкиваются люди, взявшие кредиты, иначе формировать свой бюджет», — процитировало издание инициатора.

Однако комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков считает, что такая мера может привести к волне отказов молодым людям в ссудах. Он отметил, что при принятии подобных решений следует думать о последствиях. По словам политика, сейчас процентные ставки и так снижаются, поэтому списание долгов выглядит нецелесообразно.

Эксперты экономического сектора назвали идею Чернышова популизмом. При этом они не отрицают сложностей, с которыми сталкиваются заемщики. В частности, речь идет о дефиците вакантных мест в некоторых областях, а также об отсутствии достойной оплаты труда в других.

Вместо списания долгов, нужно улучшать инвестиционный климат в стране, чтобы появились новые рабочие места, выросла конкуренция среди работодателей и возобновился рост зарплат.

При этом просто взять и простить долги банки не могут. На это потребуется выделение средств из госбюджета. Получится, что долги одних простят за счет налогов других граждан. Это не честно по отношению к тем, кто исправно работал и не брал кредитов, считают эксперты.

Также экономисты раскритиковали предложение депутата выбрать для списания долгов именно Москву. По мнению специалистов, логичнее отдать предпочтение самому бедному и закредитованному региону. Эксперты засомневались, что в столице долги будут списаны самым бедным гражданам с учетом цен на квартиры.

Другой спорный момент – дискриминация по возрасту. В 31 год люди все еще довольны молоды, почему бы и их не включить в инициативу? В целом специалисты отнеслись к идее как к популистской и непродуманной. При этом в законодательстве уже существует легальня процедура списания долгов – банкротство физических лиц.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/moskvicam-hotat-prostit-vse-kredity-4367

Предложил и вовсе списать все долги россиян по кредитам

На этой неделе Владимир Жириновский заявил о необходимости ликвидировать в России все коллекторские агентства и микрофинансовые организации, которые вгоняют в долги и терроризируют население страны.

Политик предложил и вовсе списать все долги россиян по кредитам. На это, по подсчетам политика, от государства требуется ни много ни мало 40 млрд рублей.

Но похоже, Владимир Вольфович излишне оптимистично оценивает обремененность наших соотечественников долгами – какие-то жалкие 40 миллиардов рублей. Для сравнения: доходы бюджета Самарской области на этот год – 150 млрд рублей.

В конце года эксперты проекта общероссийского народного фронта «За права заемщиков» проанализировали данные Банка России, Росстата, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских семей. По итогам третьего квартала 2019 года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 17,02 триллиона рублей, что ощутимо больше долгов, названных Жириновским. И что важно, эти долги медленно, но, верно растут. С начала 2019 года общая сумма задолженности увеличилась на 13%.

По данным ОНФ, уровень закредитованности в России поднялся за год с 24 до 30%. Исследования РИА показывают еще большую зависимость от кредитов – 47,1%. Это означает, что в среднем каждая российская семья отдает от 30 до 47% годового дохода на погашение банковских кредитов. А в некоторых регионах РФ и того больше: более 60% – в Калмыкии и Тыве, свыше 40% – в Чувашии, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе, Новосибирской области, Мордовии и, казалось бы, благополучной Ленинградской области. Самарцы расположились на 36-м месте рейтинга регионов по закредитованности населения: 201 тысяча рублей долгов на человека.

По данным ОНФ, меньше всего в долги влезают жители Дагестана, Ингушетии, Чечни, а также Крыма. Они отдают кредитным организациям в счет погашения своих займов не более 7-9% от своих доходов. В абсолютном выражении, по данным специалистов ОНФ, средняя кредитная задолженность на семью в нашей стране составляет 301,4 тыс. рублей (годом ранее – 250,2 тыс. рублей).

Средняя просрочка у наших соотечественников пусть и небольшая на среднестатистическую семью – 13,4 тыс. рублей, но в общероссийских масштабах речь идет о глобальных суммах. Объем непогашенных потребительских кредитов и займов составил 22 млрд 254 млн рублей, увеличившись с начала года на 2 млрд 402 млн рублей, или на 12%. Как и следовало ожидать, наибольшая величина просрочки наблюдается среди потребительских займов. Эти суммы уже сопоставимы с 40 млрд рублей, о которых говорил Жириновский.

Есть ли шанс, что заявление Жириновского, выражающее чаяния миллионов россиян, будет услышано государством? Ведь россияне занимали триллионы рублей не у государства, а как правило, у частных кредитных организаций, будь то банки или микрофинансовые конторы.

Наглядным примером проведения кредитной амнистии можно считать Казахстан. Летом этого года государство потратило 105 млрд тенге на полное или частичное погашение банковских долгов малообеспеченных казахстанцев и инвалидов, в первую очередь списав долги и штрафы за просрочку. При этом амнистированным оказалось около четверти населения страны, но в качестве воспитательной меры оно лишилось возможности брать новые кредиты в будущем.

Анна Кондратьева, главный редактор газеты «Площадь СВОБОДЫ»
Оригинал статьи опубликован в газете « Площадь СВОБОДЫ »
Свидетельство о регистрации СМИ ПИ № ТУ 63 — 00766 от 21.01.2015

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание государственного гражданского

Источник: http://augustnews.ru/predlozhil-i-vovse-spisat-vse-dolgi-rossiyan-po-kreditam/

Мишустин оценил идею списать долги россиян по кредитам

Новый глава российского правительства Михаил Мишустин – прокомментировал идею, которую накануне высказал лидер ЛДРП Владимир Жириновский о списании с россиян всех долгов по кредитам в микрофинансовых организациях. По словам премьер-министра, к этому он относится отрицательно, так как такое решение негативно обернётся для банков, передаёт ТАСС.

При этом он объяснил, что списания по кредитным обязательствам приведут к целой волне банкротств.

«Другими словами, деньги потеряют те, кто в этой ситуации совсем не виноват. Да и вообще я плохо оцениваю списания, как пока ещё действующий налоговик», – сказал Мишустин в ходе пленарного заседания Государственной Думы.

Ранее против этой инициативы также выступил первый заместитель главы комитета по финансовому рынку российского парламента Игорь Дивинский. По мнению депутата, государство не должно вмешиваться в дела бизнеса, передаёт РИА Новости.

«Кто-то у кого-то взял заем и есть хозяин этих денег, но точно не государство, – пояснил Дивинский. – А мы возьмём и приказным решением прикажем всем всё простить».

При этом парламентарий пояснил, что владелец микрофинансовой организации тоже эти деньги у кого-то брал, чтобы раздавать микрокредиты.

«И как ему потом из возвращать? Это очень сложный вопрос, в который государство вмешиваться не должно», – резюмировал Дивинский, добавив, что что не защищает этот бизнес, а просто говорит о справедливости.

Напомним, лидер ЛДПР Владимир Жириновский предложил ликвидировать и полностью запретить в РФ все микрофинансовые организации, а также коллекторские агентства. Кроме того, он считает, что долги россиян перед такими организациями надо списать.

Источник: http://expert.ru/2020/01/16/mishustin-otsenil-ideyu-spisat-dolgi-rossiyan-po-kreditam/

Наши эксперты рассказали, что президент РФ Путин спишет кредитные долги россиян!

Краткое содержание:

Информация в СМИ

В СМИ все чаще стали появляться цитаты различных экспертов, которые выразили мнение о том, что Владимир Путин простит россиянам долги по банковским кредитам.

Так, например политолог Станислав Белковский утверждает: — “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин уйдет в отставку великим лидером. Кроме того, между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий. Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. В рублях, ему тем более придется. Это было бы справедливым и честным решением».

«В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования. Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей. А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета».

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777791614/

Долги россиян перед банками выросли до 13,5 трлн рублей

Общая задолженность россиян перед банками с начала года выросла на 26% и достигла 13,49 трлн рублей. Об этом свидетельствуют расчеты НРА на основе отчетности кредитных организаций на 1 июня, с которыми ознакомились «Известия». Кредиты, выданные компаниям, за пять месяцев выросли только на 5%, а общий кредитный портфель — на 10%. Активная выдача займов населению в течение 2–3 лет может привести к росту закредитованности, однако пока ставки снижаются, а сроки кредитов увеличиваются, нагрузка на граждан не будет быстро расти, полагают эксперты. Кроме того, половину портфеля розничных кредитов составляет ссуды под залог недвижимости или автомобиля, а значит, риски для банков по ним ниже.

За первые пять месяцев 2018 года объем розничных кредитов населению вырос на 26%, а общая задолженность достигла 13,49 трлн рублей, показали расчеты агентства НРА на основе отчетности банков на 1 июня. Кредитование компаний увеличивалось намного медленнее: с января по май корпоративный кредитный портфель банков вырос на 5%, до 34,14 трлн рублей.

Как показал опрос ЦБ, в I квартале большинство банков оценивали условия кредитования населения как нейтральные или умеренно мягкие, а значит, не ограничивающие для большинства заемщиков доступ к кредитам и спрос на них. Регулятор отмечает более мягкие условия кредитования в рознице и более осторожный подход к кредитованию. При этом качество портфеля кредитов, выданных гражданам, улучшилось. Банки снижали отчисления в резервы на возможные потери.

Население постепенно оправляется от кризиса 2014–2015 годов, — считает старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Управление благосостоянием» Александр Бондаренко.

— Несмотря на санкции возвращается ощущение стабильности и предсказуемости будущего. Поэтому снова можно много тратить и жить в кредит, как в старые добрые времена. Мы это хорошо видим по опережающим темпам роста потребительского кредитования, — добавил он.

Россияне реализуют отложенный спрос на кредиты на фоне снижения ставок, отметила ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Однако пока текущие темпы роста кредитования не говорят об опасности: удлинились средние сроки кредита, а значит, они меньше «давят» на бюджет должника, отметила руководитель проекта по финансовой грамотности «Финшок» Ольга Дейнеко.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом важно понимать, что структура портфеля розничных кредитов изменилась. Долгое время наблюдался перекос в сторону более рискованных необеспеченных займов, теперь же 50% портфеля приходится на залоговые ссуды, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Кредит под залог недвижимости или другого имущества выгоднее для банка: в случае неплатежа на имущество может быть обращено взыскание и средства от его продажи частично компенсируют убыток. Рост розничного кредитования сейчас обусловлен выдачей ипотеки и автокредитов, и, скорее всего, такая тенденция сохранится, добавил Алексей Волков.

Высокие темпы роста кредитования в течение двух-трех лет могут привести к повышению уровня закредитованности населения, полагает Екатерина Щурихина. Однако этот риск может не реализоваться: «длинный» кредит под низкую ставку не так сильно нагружает бюджет должника.

Рост кредитования, скорее всего, продолжится. Хотя сейчас банки приостановили сокращение стоимости кредитов в связи с тем, что ЦБ держит паузу в снижении ключевой ставки, напомнила Екатерина Щурихина. Помимо ипотеки, которая остается популярной, будет расти сегмент «займов до зарплаты», которые предлагают МФО, считает советник генерального директора «Открытие Брокер» по макроэкономике Сергей Хестанов. Короткие займы традиционно дороже обходятся потребителю: процент по ним выше, а значит, и стоимость обслуживания больше.

Читайте так же:  Устройства и работа экономайзера

Источник: http://iz.ru/761377/tatiana-gladysheva/dolgi-rossiian-pered-bankami-vyrosli-dostigli-135-trln-rublei

Мишустин выступил против списания кредитных долгов россиян

Кандидат на пост главы правительства Михаил Мишустин высказался против списания долгов россиян по кредитам. По его мнению, это приведет к банкротствам банков.

Михаил Мишустин: «Списание по кредитным обязательствам приведет к целой волне банкротств. И, соответственно, люди потеряют деньги, те, кто совсем не виноват. Вообще я плохо оцениваю списание, как пока еще действующий долговик. Но, без сомнения, это вопрос роли регулятора. То есть здесь мы должны совместно с Центральным банком, с Банком России смотреть на то, какие требования определяем с микрофинансовыми организациями. Заверяю вас, мы этим будем заниматься».

В ходе пленарного заседания Госдумы, где рассматривается его кандидатура на пост , Мишустин также обозначил свои основные задачи. В случае, если депутаты поддержат его назначение, он намерен форсировать работу по нацпроектам и усилить работу правительства по всем направлениям.

Источник: http://www.ntv.ru/novosti/2278961/

Долги россиян по кредитам стали меньше

В этом году просроченная более чем на 90 дней задолженность по потребительским кредитам в России снизилась на 7%, пишет ТАСС со ссылкой на данные одного из бюро кредитных историй.

В ноябре сумма просроченной задолженности по кредитам составила 414 млрд рублей, что примерно на 30 млрд меньше, чем в ноябре прошлого года. Сейчас серьезные просрочки есть примерно по 4,5 миллионам кредитов. Доля задолженности, срок которой не превышает 90 дней, низкая.

Как считают эксперты, снижение объема просроченной задолженности может быть связано с продажами банками дефолтных портфелей и улучшением механизмов взыскания.

В ЦБ рассказали, что задолженность россиян по ипотеке продолжает расти быстрыми темпами, при этом почти половина заемщиков имеют еще какие-то кредиты. Ранее Центробанк разработал программу ограничения кредитования граждан, основная часть доходов которых уходит на обслуживание долга.

Источник: http://aif.ru/money/economy/dolgi_rossiyan_po_kreditam_stali_menshe

Россия захлебывается в долгах. Почему население не вылезает из кредитов

Всемирный банк бьет тревогу из-за чрезмерной закредитованности россиян: в декабре прошлого года показатель составил 210 миллиардов евро. Как пишет французская газета Le Figaro, специалисты ВБ видят риски возникновения в России финансового пузыря. Дело в том, что в нашей стране рекордные темпы увеличения популярности микрокредитов со ставкой до 2% в день, да и проценты в банках остаются высокими. Все это сопровождается ростом инфляции, в том числе после повышения ставки НДС. А население вынуждено брать новые займы, чтобы погасить старые. Получается замкнутый круг. Издание приводит историю российского врача. Она набрала кредитов на один миллион рублей: в кредит женщина покупала одежду, сумки, путевки. А сейчас она ходит в клуб «анонимных должников». Таких историй в России тысячи.

Что стоит за закредитованностью?

Обеспокоенность Всемирного банка не является беспочвенной: ее разделяют и российские власти. Например, министр экономического развития Максим Орешкин считает, что закредитованность населения тормозит рост реальных располагаемых доходов (они, напомним, падают уже пять лет подряд).

В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет, об этом отчитался недавно Центральный банк. Долги населения перед финансовыми организациями увеличились на 22,8%. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 13,2%. Размер задолженности россиян перед банками оценивается в 14,9 триллиона рублей.

Руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман рост закредитованности связывает с банальным желанием населения «жить хорошо». «Россияне просто не хотят откладывать жизнь на потом, и, хотя реальные доходы населения в денежном выражении снижались большую часть 2018 года, но и ставки по кредитам находились на минимальном уровне за много лет», — поясняет он.

С ним соглашается руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. Она напоминает, что в первом полугодии 2018 года ключевая ставка Центробанка понижалась, а вместе с ней снижались ставки по кредитам для населения. Пока кредиты были дешевыми, граждане брали деньги в банках, в том числе и для покупки дорогих товаров: автомобилей или недвижимости.

«Например, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось примерно на 35%. Рост автокредитования составил 10,7% по сравнению с 2017 годом, таковы данные Национального бюро кредитных историй.

Последний раз процентные ставки ЦБ на таких низких уровнях (и, соответственно, дешевые кредиты) граждане видели в 2014 году (был показатель 7% и ниже). Так как ЦБ осенью 2018 года начал подъем ставок, население побежало еще больше кредитоваться: мало ли, может, еще четыре года не увидим низких процентов по кредиту», — поясняет Френкель.

Кроме того, повышенному спросу на займы способствовало повышение НДС: квартиры, машины, предметы бытовой техники с этого года стали дороже.

Чем опасна закредитованность

Самый высокий уровень закредитованности специалисты РИА Новости зафиксировали в Калмыкии (соотношение годовой зарплаты и среднего долга в республике составляет 83%), Адыгее (69%), Чувашии, Тыве, Курганской области (67%).

По словам Френкель, высокая долговая нагрузка ничем хорошим для заемщиков и для государства не заканчивается. Для первых она грозит банкротством и затягиванием поясов, для второго — замедлением экономического роста. Впрочем, как считает Марк Гойхман, ситуация с кредитами в России пока не критическая. «Основной индикатор опасности схлопывания кредитного пузыря — это доля просроченной задолженности населения по кредитам, а она сейчас не вызывает озабоченности. Эти цифры разные по разным сегментам кредитования, но в среднем уровень просрочки сейчас почти в два раза ниже, чем был в 2015 году», — поясняет он.

Более того, по данным Объединенного кредитного бюро (ОБКИ), в нашей стране растут наиболее благополучные сектора кредитования. Например, на 48% увеличились лимиты по кредитным картам (обычно банки не повышают их, если не уверены в платежеспособности клиентов), в то время как число выдачи новых кредиток выросло только на 8%. «Далее следуют по показателям роста автокредитование и ипотека, а вовсе не потребительские кредиты и не займы „до зарплаты“», — добавляет эксперт.

Где доля просроченной задолженности действительно велика и приближается к 20%, так это потребительские кредиты. Именно по потребительскому кредитованию и по микрокредитам государством принимаются упреждающие меры. «С 28 января законом ограничена предельная задолженность заемщика по договору потребительского кредита сроком до одного года, и если долг по платежам достигнет 2,5-кратной суммы такого займа, то закон запрещает дальше начислять проценты, а также взимать неустойки, штрафы, пени. А с 1 января следующего года эта планка устанавливается еще ниже, на уровне 1,5-кратной суммы займа.

По займам „до зарплаты“ в пределах 10 тысяч рублей сумма всех платежей в микрофинансовые организации не должна превышать теперь 3 тысяч рублей и ставка не может быть более 200 рублей в день», — рассказывает Гойхман.

Читайте так же:  Организации занимающиеся охраной труда на предприятии

По его мнению, к началу 2020 года кредитный бум в России пойдет на спад. «Сыграют роль и более высокие процентные ставки по кредитам, и то, что россияне стремились прокредитоваться по максимуму именно на лучших условиях и многие потребности в кредитах успели удовлетворить. К тому же процесс постепенно ограничат меры Центробанка, а в части потребительских займов и микрофинансов аппетиты кредиторов умерит новое законодательство», — уверен он.

Источник: http://aif.ru/money/mymoney/rossiya_zahlebyvaetsya_v_dolgah_pochemu_naselenie_ne_vylezaet_iz_kreditov

Новый премьер-министр отказал россиянам в списании долгов

Массовое списание долгов россиян по кредитам может привести к банкротствам банков. Об этом заявил новый глава правительств Михаил Мишустин в ходе заседания перед нижней палатой парламента. Он добавил, что негативно относится к этой идее.

«Плохо оцениваю инициативу как бывший налоговик. Мы должны смотреть на требования, которые предъявляем к микрофинансовым организациям. Будем этим заниматься», — отметил Мишустин.

После выступления нового премьера глав ЛДПР Владимир Жириновский обвинил его и других депутатов в том, что они якобы не хотят помочь гражданам. «Вас слышит вся страна. Вы не хотите помогать гражданам», – добавил политик.

Ранее Жириновский призвал простить россиянам все долги по займам перед микрофинансовыми организациями и коллекторами. Также политик отметил, что его партия поддерживает ликвидацию подобного бизнеса.

Напомним, что инициативу политика уже критиковал первый замглавы комитета Госдумы по финрынку Игорь Дивинский. Он заметил, что списание долгов гражданам по указу властей можно назвать вмешательством правительства в дела бизнеса.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/novyj-premer-ministr-otkazal-rossianam-v-spisanii-dolgov-4345

Россиянам снова ограничат максимальный долг по кредитам

С 1 января вступит в силу последний этап ограничения максимального размера долга по потребительским кредитам и займам. Согласно закону, проценты по ссудам на срок до года не смогут превышать размер самого долга более чем в 1,5 раза. Ограничение распространяется на все штрафы, неустойки, пени и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату.

За минувший год максимальный размер процентов снизился вдвое, была ограничена ежедневная процентная ставка, а также введен новый продукт, являющийся альтернативой «займам до зарплаты».

Как пояснили опрошенные РИА Новости эксперты, ограничения в первую очередь направлены на микрофинансовый рынок. Они уже привели к уменьшению количества таких организаций и ужесточению оценки платежеспособности заемщиков. Кроме того, сократился разрыв по условиям «займов до зарплаты» и ссуд, выдаваемых на более долгий срок. Но рынок микрозаймов продолжит расти, поскольку сейчас нет предпосылок для снижения популярности таких услуг.

В ЦБ ранее рассказали, что задолженность россиян по ипотеке продолжает расти быстрыми темпами, при этом почти половина заемщиков имеют еще какие-то кредиты. Центробанк разработал программу ограничения кредитования граждан, основная часть доходов которых уходит на обслуживание долга.

Кстати, президент Владимир Путин поручил продолжать работу по снижению ипотечных ставок.

Источник: http://aif.ru/money/economy/rossiyanam_snova_ogranichat_maksimalnyy_dolg_po_kreditam

Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей

Это следует из статистики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), основанной на данных о кредитах 82 млн граждан.

По данным ЦБ, за 2017 г. совокупные долги населения перед банками выросли на 13,2% до 12,2 трлн руб.

Расчеты ОКБ показывают, что число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма. За прошлый год ссуды выросли на 37% по сравнению с 2016 г. (4,14 трлн руб.), тогда как их количество – только на 12% до 34,8 млн шт.

Причем рост наблюдался во всех сегментах кредитования – ипотеке, кредитах наличными, автокредитах и кредитных картах, свидетельствует статистика бюро.

Больше всего денег банки выдали гражданам в виде кредитов наличными – почти 3 трлн руб., или на 33% больше, чем в 2016 г. Число таких займов достигло 24,7 млн шт. – рост составил 14%.

Долги россиян перед банками растут быстрее сбережений

Общий размер выданных за год ипотечных кредитов увеличился на 42% до 1,8 трлн руб., а количество – почти на треть и составило 959 237 шт. По подсчетам аналитической компании «Русипотека», 53% выдач ипотечных жилищных кредитов в прошлом году обеспечил Сбербанк.

В ноябре портфель ипотеки российских банков превысил рекордные 5 трлн руб., сообщил ранее ЦБ. «После кризиса банки пытались нарастить ипотечный портфель. Для этого многие из них уменьшили первоначальные взносы. Поэтому в выдачах прошлого года около трети – кредиты с первоначальным взносом меньше 20%», – говорит руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Выдачи автокредитов за весь 2017 год, по данным ОКБ, увеличились на 36% до 333,3 млрд руб. (или на 25% до 436 539 шт.). В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) годовой рост числа автокредитов оценили в 29%.

«Автокредитование вернулось к докризисным уровням, доля кредитных автомобилей растет, – отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В 2017 г. каждый второй автомобиль в стране был приобретен гражданами с привлечением кредитных средств».

Быстрее всего рос сегмент кредитных карт, констатируют в ОКБ. Хотя количество выданных за год новых кредиток (без учета карт, выпущенных взамен карт с истекшим сроком) выросло лишь на 8% до 8,65 млн шт., их совокупные лимиты увеличились почти в полтора раза – на 48% до 544,5 млрд руб.

Долгам россиян по ипотеке предсказано удвоение за три года

По данным НБКИ, за 2017 г. количество новых выданных кредиток выросло на 52,6% до 6,87 млн шт. «Эквифакс» обнаружил рост выдач на 52% до 6 млн шт. за год.

Причина расхождений в том, что базы кредиторов различных бюро несколько отличаются. ОКБ в отличие от других кредитных бюро получает всю информацию о кредитовании от Сбербанка, на долю которого приходится, по разным оценкам, 42–46% рынка кредиток. У НБКИ, к примеру, нет данных банка «Хоум кредит». Все три бюро не учитывают статистику «Русского стандарта».

Сбербанк с его долей рынка кредитных карт как раз и влияет на расхождения в расчетах ОКБ и других бюро, рассуждает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. По данным Frank RG, основанным на управленческой отчетности банков и учитывающим утилизацию кредитных лимитов, а также просроченную задолженность, портфель кредитных карт и овердрафтов Сбербанка на 1 декабря 2017 г. составил 42,5% от общего портфеля банков. За год он вырос на 16,4% до 559,6 млрд руб.

Представитель Сбербанка не предоставил точных цифр выдачи новых кредитных карт за прошлый год, но подтвердил, что они не выросли, находясь «на стабильно высоком уровне».

«Тинькофф банк» за 2017 г. выдал 2,41 млн новых кредитных карт – на 43% больше, чем в прошлом году, а Совкомбанк – более 1 млн карт рассрочки. «Восточный» увеличил выдачи на 140%, «ОТП банк» – на 135%, ВТБ – на 13% (440 000 карт).

Читайте так же:  Перечень заболеваний отсрочка от армии по здоровью

ЦБ разрешит выдавать займы до 100 000 рублей без подтверждения доходов

«Основная причина роста в том, что банки вернулись к каналам продаж, которые после 2015 г. были заморожены, например к кредитованию клиентов с улицы», – рассказал директор департамента перекрестных продаж «ОТП банка» Алексей Щавелев.

«Кроме того, сейчас у многих банков сложилась обширная база качественных клиентов – зарплатников, обладателей дебетовых карт, заемщиков. Именно им сейчас гораздо проще продать кредитную карту, потому что эта клиентская база уже понятна», – объясняет рост выдач кредиток управляющий директор НРА Павел Самиев.

Спрос на кредитки со стороны самих заемщиков связан с ростом потребительской активности в целом и улучшением платежеспособности клиентов, считает исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислав Яныкин. Банки в борьбе за клиента предлагают все более выгодные условия пользования кредитными картами, признает он.

Рост кредитования населения обеспечивают в основном те люди, которые берут кредиты, чтобы подтянуть уровень жизни, полагает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «В последние два года они больше остальных пострадали от кризиса в плане уменьшения покупательной способности». По мнению Викулина, розничное кредитование растет благодаря стабилизации ситуации в экономике.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/31/749478-dolgi-previsili-12-trln

Невозвратный актив: россияне просрочили займы почти на 1,6 трлн рублей

В первом квартале этого года объем безнадежных долгов россиян перед банками достиг почти 1,6 трлн рублей, подсчитали для «Известий» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). За аналогичный период 2018 года он составил 1,52 трлн. Таким образом, население продолжает брать займы, несмотря на рост процентных ставок по кредитам и сокращение доходов — по последним данным Росстата, за последние пять лет россияне стали беднее на 8,3%. Опрошенные «Известиями» банки ничего критичного в сложившейся ситуации не видят, поскольку доля безнадежных долгов в общем портфеле кредитов уменьшается. А вот эксперты настроены не так оптимистично. По их словам, такое положение дел может привести к массовому банкротству и банковскому кризису.

Центр займов на Старомонетном переулке

Кредитная безысходность

В январе–марте 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го количество долгов россиян с просрочкой больше трех месяцев выросло почти на 4% и составило 13,3 млн штук, подсчитали в ОКБ. В денежном эквиваленте они выросли с 1,52 трлн рублей до 1,56 трлн. При этом доля безнадежных долгов граждан от всех выданных кредитов, наоборот, сократилась: в количественном выражении на 0,5 процентных пункта, а в денежном — на 1,9 процентных пункта (до 12,9% и 9,8% соответственно).

Сам факт того, что увеличивается число безнадежных кредитов, говорит о снижении реальных доходов населения, и в будущем эта ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, отметил эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Сейчас многие россияне выплачивают кредиты, взятые на пять лет в 2015–2016 годах под 20–25% годовых, и с учетом уменьшения реальных доходов населения очень скоро эти займы также перейдут в разряд безнадежных, уверен эксперт.

Продуктовый магазин в Москве

По последним данным Росстата, доходы населения сократились на 8,3% с докризисного 2013 года. Однако это пересмотренная по новой методике оценка. Ранее федеральная служба госстатистики заявляла о сокращении доходов граждан на 10,2% с 2013 по 2018 год.

Долговая нагрузка на россиян продолжает увеличиваться, отметил президент СРО «Напка» Эльман Мехтиев. В Промсвязьбанке со ссылкой на данные Центробанка заявили, что в первом квартале портфель розничных кредитов вырос до 15,5 трлн рублей по сравнению с 12,6 трлн рублей на 1 апреля 2018 года. Эльман Мехтиев добавил: в нынешних экономических условиях граждане берут займы не только на крупные, но и на первостепенные покупки.

По данным ЦБ, в феврале 2019-го средние ставки по кредитам до года составили 15,54%, свыше года — 13,08%.

Сейчас заем становится привычным инструментом приобретения многих товаров, считает директор Института актуальной экономики Никита Исаев. По его мнению, опасность массового кредитования заключается в том, что люди рассчитывают на нынешний уровень доходов. Сегодня взявший кредит может позволить ежемесячные платежи, а что будет завтра — неизвестно, предупредил эксперт. По его словам, вопреки официальным прогнозам финансовое благосостояние населения ухудшается. И это может привести к массовому банкротству физлиц и банковскому кризису, предупредил эксперт.

На вопрос «Известий», каким образом ЦБ будет сдерживать рост безнадежных долгов россиян перед банками, в регуляторе не ответили.

Без паники

При просрочке больше 90 дней банк имеет право обратиться в суд, а при сумме займа более 500 тыс. рублей — инициировать процесс банкротства, напомнил начальник управления кредитных рисков розничного сегмента кредитования Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Он порекомендовал заемщикам, которые столкнулись со сложностями при выплатах, не затягивать и обратиться в банк для обсуждения реструктуризации долга.

В целом в опрошенных «Известиями» финансовых организациях не паникуют по поводу просрочки, ведь ее доля в процентах от общего числа выданных кредитов снижается. В пресс-службе Сбербанка заявили, что сложившаяся ситуация не угрожает устойчивости банков. Руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков отметил: объем долгов «90+» на балансах банков зависит от политики списаний и продажи просроченной задолженности. Кто продает и списывает долги раньше, у того и уровень просрочки ниже. Зампред Совкомбанка Сергей Хотимский подчеркнул, что безнадежные кредиты постоянно растут, если не обнулять базу.

Факторами сокращения доли просроченной задолженности в процентах может быть рост портфеля новых качественных кредитов и списание ранее накопленных проблемных займов, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Основной драйвер роста просрочки — увеличение объемов кредитования на рынке, в том числе в сфере микрофинасовых займов, уверен начальник управления в департаменте по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский. По его словам, затормозить увеличение количества безнадежных кредитов можно путем введения законодательных ограничений на выдачу займов при высокой кредитной нагрузке клиента.

Просрочка по займу свыше трех месяцев грозит гражданину испорченной кредитной историей, которая в дальнейшем может повлиять на его доступ к финансовым инструментам. Евгений Сеньковский предупредил: в случае начала исполнительного производства на счета клиента может быть наложен арест, также не исключены запрет на выезд за рубеж и изъятие имущества.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://iz.ru/871927/irina-badmaeva/nevozvratnyi-aktiv-rossiiane-prosrochili-zaimy-pochti-na-16-trln-rublei

Долги россиян по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here