Данные по просрочкам по кредитам

Важные информационные данные на тему: "Данные по просрочкам по кредитам" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Какие просрочки по кредиту испортят кредитную историю? Сколько дней можно не платить без вреда?

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику). И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

    суммы задолженностей по всем кредитам; количество и длительность задержек; наличие ещё действующих просрочек; кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

    О – сведения по данному платежу пока не поступали. Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю. Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора. Светло-оранжевый – отсутствие очередного платежа до двух месяцев. Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца. Красный: выплата задержана на 3-4 месяца. Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа. Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится. Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день , то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро. По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

  1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.
  2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
  3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
  4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.
Читайте так же:  Отсрочка платежа сколько дней

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

Источник: http://fin-buro.info/skolko-dnej-prosrochki-po-kreditu-portyat-kreditnuyu-istoriyu/

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

  • онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории );
  • онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
  • лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

  • по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
  • лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
  • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
  • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

5. Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Источник: http://www.mos.ru/otvet-dokumenti/kak-proverit-dolgi-po-kreditam/

Кредитный отчет: как оценить свои шансы на получение займа?

Большинству заемщиков известно, что положительная кредитная история может оказаться их «допуском» к самым выгодным программам кредитования, в то время как негативная, скорее всего, станет существенным препятствием на пути к получению даже небольшого займа. К сожалению, бывают случаи, когда люди полагают, что их кредитное досье идеально, а на практике выясняется, что это далеко не так: для того, чтобы не сталкиваться с подобными проблемами, необходимо следить за своей историей. В данной статье мы постараемся подробно рассказать, как «читать» кредитный отчет; как банки классифицируют просрочки, и чем каждая из них для вас чревата. Так как формат отчета может отличаться в каждом из БКИ, мы расскажем об особенностях тех документов, которые формируют 3 наиболее крупных бюро, консолидировавших около 95-97% всех кредитных историй граждан России.

Что важно не пропустить в кредитном отчете?

В статье «Кредитная история: теоретические аспекты и практическое применение» мы подробно рассказывали о составе кредитной истории, регламентированном Федеральным Законом №218-ФЗ «О кредитных историях». Напомним, что особый интерес и для банков-пользователей, и для физических лиц — субъектов кредитной истории представляет основная часть. В ней можно прочесть обо всех ваших закрытых и действующих кредитах. В частности, узнать, были ли просрочки, насколько именно вы «опаздывали» с оплатой, было ли передано дело в суд и осуществлялось ли погашение займа за счет продажи залогового имущества.

Немаловажно заглянуть и в титульную часть: здесь отражаются все изменения в ваших личных данных (паспортных, адреса регистрации и фактического места жительства и т.д.). Иногда из-за допущенной ошибки при последующем обращении в финансовое учреждение могут возникнуть проблемы. Стоит также обратить внимание на закрытую часть. Она доступна только заемщикам – субъектам кредитной истории. Здесь фиксируются все запросы пользователей на получение ваших отчетов. Для того чтобы не допустить всевозможных злоупотреблений и использования мошеннических схем в отношении вас как заемщика, контролируйте, кто и когда запрашивал эти сведения.

Так как для принятия решения о выдаче кредита банкам особенно важна основная часть, мы подробно рассмотрим, какие сведения она может содержать, и поможем разобраться в классификации просрочек.

Основная часть кредитного отчета

Итак, попробуем прочесть основную часть вашего отчета. Самыми простыми и выгодными с точки зрения заемщика являются варианты, когда кредитная история содержит следующие сведения:

  1. Кредит полностью погашен (закрыт); просрочек по нему не было.
  2. Кредит активен, но текущих просрочек по нему на момент формирования отчета нет и не было.
Читайте так же:  Методика оценки убытков разглашения коммерческой тайны

Если в течение всего срока сотрудничества с банками просрочки у вас были, в основной части кредитной истории будут отражены:

  1. Активные (действующие) кредиты, по которым были задержки в оплате, но на данный момент просроченной задолженности нет. Количество дней или срок каждой просрочки будут указаны.
  2. Активные кредиты, по которым были просрочки и в данный момент есть текущая задолженность (ее размер указывается).
  3. Закрытые кредиты, по которым у клиента были просрочки.
  4. Закрытые кредиты, по которым у клиента остались просрочки (в некоторых банках кредит технически переносится в категорию «закрытый» после окончания срока действия кредитного договора, даже если у клиента остался долг).
  5. Кредиты, по которым осуществлялось или осуществляется взыскание залога.
  6. Безнадежные и проданные кредиты.

Также в основной части в обязательном порядке указываются все судебные разбирательства по кредитам заемщика и описываются резолюционные части судебных решений. Если вы недавно оформили ссуду, и данных по ней пока нет в базе, вы увидите отметку «Новый кредит».

Если вы видите, что у вас стоят отметки о наличии просрочек (или таковые имелись в прошлом), важно разобраться, насколько эти нарушения графика были серьезными и чем они для вас чреваты в данный момент. Об этом мы расскажем далее.

Типы просрочек и их значение для заемщиков

Для того чтобы выяснить, что для вас означает та или иная просрочка, нужно узнать, как их классифицируют финансисты:

  1. По срокам:
    • Первый тип – от 1 до 30 дней.
    • Второй тип (30+) – от 30 до 60 дней.
    • Третий тип (60+) – от 60 до 90 дней.
    • Четвертый тип (90+) – от 90 до 120 дней.
    • Пятый тип (120+) – свыше 120 дней.
  2. По актуальности:
    • Исторические просрочки – имели место в прошлом и интересуют банкиров в первую очередь.
    • Текущие – есть на момент формирования отчета.

Первый тип просрочек практически никогда не интересует финансистов. Исключения составляют только случаи, когда заемщик допускает такие задержки в оплате регулярно. Данный тип еще называется «технической просрочкой» — в частности, большинству банков не известно, задержали ли вы платеж на 29 дней или всего на один. Однако отметим, что БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» при формировании отчетов разделяет первый тип просрочек на 2 вида: до 5-ти дней и от 5-ти до 30 дней. В таком случае «технической» можно назвать только задержку до 5-ти дней (больше всего их приходится на майские, новогодние праздники и т.д.).

Клиенты, у которых есть несколько технических просрочек, могут претендовать на льготные условия кредитования в рамках соответствующих программ банков.

Второй тип просрочек – 30+ — обязательно принимается во внимание любым финансовым учреждением. Однако, даже крупные банки (Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ-24 и т.д.), которые проводят наиболее жесткий отбор заемщиков, не откажут в выдаче новой ссуды, если обнаружат 1-4 подобных просрочек (при условии, что впоследствии платежеспособность клиента полностью восстановилась). Банки, ведущие агрессивную политику кредитования, активно наращивающие свои кредитные портфели (Тинькофф, Русский Стандарт и т.д.), могут закрыть глаза и на большее количество подобных просрочек (однако они не должны быть регулярными, и клиент обязан возвращаться в график платежей).

Обратите внимание, при наличии просрочек 30+ на льготные условия кредитования можно не рассчитывать.

Следующий тип просрочек 90+. Если это текущая задолженность, то о кредитовании речи быть не может. Если просрочка погашена ранее, чем за 6 месяцев до момента подачи заявления, банк может выдать вам небольшую сумму (обычно – до 30 000 рублей). Условия при этом будут, скорее всего, менее выгодными, чем для остальных заемщиков, – в вашу ставку заложат риски возможного невозврата ссуды. К слову, новый кредит может стать для вас одним из шансов исправить свою кредитную историю: нужно взять небольшой заем и постараться максимально быстро выплатить его, не допустив ни одной просрочки. Однако крупные банки чаще всего категорически отказываются работать с подобными клиентами.

Если у вас есть или были просрочки 120+, то о кредитовании вы можете забыть. Даже мелкие банки не захотят сотрудничать с таким заемщиком, кроме того, при наличии такой задолженности дело чаще всего передается в суд.

Помимо сроков нужно обращать внимание на период, когда возникли задержки в платежах. Так, если вы нарушали график во время кризиса 2008-2009 года, но потом вошли в график, скорее всего, вам могут это простить (если речь не идет о просрочках 120+). Кстати, некоторые банки в принципе не смотрят на кредитную историю до 2009 года.

Что касается исторических просрочек, то по данным 2011 года они становились причинами отказов в выдаче кредитов более чем в 20% случаев. К текущим просрочкам банки относятся лояльнее (так как не могут спрогнозировать, чем они закончатся). Статистика гласит, что лишь 6% отказов были даны по причине наличия у клиента непогашенного долга (до 60+).

При наличии активных кредитов, банки используют основную часть кредитной истории еще и для того, чтобы рассчитать показатели кредитной нагрузки. О том, что это такое, и какое значение имеет для заемщика, мы расскажем далее.

Кредитная нагрузка и ее расчет при помощи данных кредитной истории

Кредитная нагрузка – это объем всех имеющихся у клиента кредитов и платежей по ним. Для ее оценки, на сегодняшний день, принято опираться на показатели так называемого «психологического дефолта» (данный термин пришел к нам из США и вошел в обиход во время кризиса). Считается, что если клиент ежемесячно в качестве оплаты по кредитам отдает 30% своего дохода и больше, он испытывает сильный психологический дискомфорт. Именно поэтому многие банки рассчитывают показатель «закредитованности» потенциального клиента, принимая во внимание платежи как по уже действующим кредитам, так и по вновь предоставляемому. Если полученная цифра превышает заявленную сумму доходов более чем на 30% (в некоторых финансовых учреждений до 50%) в предоставлении займа отказывают. Естественно, данные для расчета всех суммарных платежей берутся из основной части кредитной истории (сотрудник банка рассчитывает ориентировочный график по каждому активному займу на кредитном калькуляторе, используя известную ему сумму кредита и срок кредитования).

Для того чтобы иметь возможность быстро ориентироваться в собственном кредитном отчете, нужно знать специфику данного документа. Так как около 95% всех историй хранится в 3-х БКИ, рассмотрим отличительные особенности этих отчетов.

Отличительные черты кредитных отчетов 3-х крупнейших БКИ

Наибольшее число кредитных историй (около 47 млн.) хранится в Национальном Бюро Кредитных Историй. Отличительная черта основной части кредитного отчета данной организации – удобная цветная схема, на которой отражен каждый месяц, в течение которого заемщик пользовался кредитом. Зеленые квадраты говорят о том, что кредит оплачивался вовремя, желтые – просрочка до 30 дней, оранжевые – до 60 и т.д. Черный цвет свидетельсвтует о наличии безнадежной задолженности. Также в отчете указывается, что выступает обеспечением по кредиту, однако нет данных о просрочках сроком до 5-ти дней.

Читайте так же:  Принятие решения об увольнении работника

БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» предоставляет наиболее удобный формат кредитного отчета – табличный. Здесь нет цветных схем и данных об обеспечении (указывается только тип кредита: потребительский, «авто», «ипотека» и т.д.), однако есть данные о просрочках до 5-ти дней. Отдельно выделен блок с информацией из государственных органов и судов.

Наиболее необычный формат отчета у Объединенного кредитного бюро: вначале дается краткий перечень персональных данных заемщика, его кредитов и поступающих запросов. Для удобства в основной части красным цветом выделены данные о погашении с просрочками, зеленым – о своевременных оплатах по кредиту. На второй странице предоставляется детализированная информация по кредитам: также используется цветная схема, есть данные о типе кредита и обеспечении, о наличии информации из судов и т.д. Данных о просрочках до 5-ти дней нет. Под описанием каждого кредита размещены личные данные заемщика, которые были актуальными на момент оформления конкретной ссуды, а также наименование источника формирования кредитной истории.

Несмотря на то, что в каждом БКИ несколько разные формы отчетов, вы легко найдете нужную вам информацию: специалисты постарались сделать максимально понятные и доступные шаблоны с выделенными подзаголовками, а иногда — и детальными расшифровками данных.

Итак, мы ознакомились с видами нарушений графиков платежей и узнали, как выглядят отчеты в различных БКИ. В следующих статьях мы рассмотрим способы получения собственной кредитной истории, а также коснемся вопроса – можно ли исправить испорченную кредитную историю и повысить свои шансы на получение нового займа.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kreditnaya-istoriya/kreditnyy-otchet.html

Какая просрочка допускается по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Кредиты – получение денег на разный промежуток времени, и случится в этот период может всякое. Заемщик в один прекрасный момент не сможет погасить долг в случае потери должности, сокращения оклада, проблем со здоровьем и прочее.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит разобраться, а какая сумма неустойки по кредиту считается приемлемой, и так ли это на самом деле. Нужно понимать, что в каждой банковской организации действует своя внутренняя политика, и в ней есть свои тарифы, и если для одного банка просроченный платеж в 1 день является поводом для отказа, то другой и на неделю может “закрыть глаза”.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Не все просрочки одинаковы

Во всех финансовых учреждениях неустойка делится по времени. Чем больше человек не платит по обязательствам, тем выше риск невозврата долга. И в связи с этим меры воздействия на неплательщика в 5 дней существенно отличаются от работы с просрочником в 45дн:

  • До пяти суток

Когда неустойка начисляется за 5 дней, то такая задолженность не считается проблемной. Причин для невыплат может быть масса: задержали зарплату, человек просто замотался на работе и забыл, погашение прошло через другой банк, который до сих пор не перевел деньги на счет и пр. моменты. Многие учреждения даже не высылают эти данные в БКИ, с которым сотрудничают.

Человеку в любом случае нужно будет погасить штраф, пеню, зафиксированные по кредитному соглашению. Банки обычно ограничиваются сообщениями-«напоминалками», где указывают сумму просрочки + % в сутки за несвоевременный платеж, может набрать колл-центр или придет уведомление посредством интернет-банкинга.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

  • Свыше 7 дней до месяца

Банки будут настойчиво звонить клиентам, чтобы узнать, в какую ситуацию попал человек, и есть ли у него пути выхода из финансовой проблемы. В любом случае данные о несвоевременном погашении долга попадет в БКИ.

Пропуск платежа до 30 дней может носить промежуточный характер, так что в суд или к коллекторам кредитор не станет обращаться, зато напомнит, что кредитная история будет испорчена, вышлет письмо.

Для банка это проблемный долг. От обычных звонков, СМС и писем юридический отдел перейдет к решительным действиям. Для начала предложат реструктуризацию, если мирным путем не получается решить вопрос, то подадут на неплательщика в суд.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Во сколько обойдется неустойка

Ежемесячный платеж по графику складывается из тела кредита и начисленных % за пользование деньгами. При невыплате долга к человеку применят неустойку. Это может быть пеня за каждый день невозврата, штраф за выход на просрочку, рост процента и пр. меры.

Обычно пеня выходит 0,1%-1% в зависимости от требований кредитора, прописанных в договоре. Штраф имеет фиксированную величину, а вот расти пеня будет ежедневно. При этом банки могут частично уменьшить размер пени, если заемщик согласится на определенные действия – погасит долг частично или полностью.

Такие нюансы, как списание неустойки, решаются обычно при согласовании реструктуризации. Именно она помогает многим неплательщикам выйти из финансовой ямы. Но это не считается обязанностью банка, кредитный комитет оставляет за собой право решать такой вопрос или вовсе проигнорировать его.

Если в течение года человек систематически выходит на просрочку от 5 раз и более, то банки могут посчитать это неисполнением условий соглашения, так что не стоит думать, что просрочка в малой сумме допустима по кредиту. В результате кредитор имеет право просить заемщика погасить долг полностью. Но на такие меры мало кто из финансовых организаций решается, если только долг не погашается раз в 45 дней.

На закрытие (принудительное и досрочное) задолженности банки выделят время – не более 30 рабочих дней. В случае доведения дела до судебных разбирательств, то в сумму долга войдут еще и пошлина, которую учреждению пришлось оплатить при обращении в государственный орган.

Последствия невыплаты долга

Для начала звонки о погашении будут сыпаться на домашний номер, об этом обязательно узнают все родственники, которые проживают на общей жилплощади. Дополнительно банковские менеджеры могут набирать членов семьи, работодателя, друзей, всех лиц, чьи контакты были указаны в заявке на получение ссуды.

Читайте так же:  Задолженность работника при увольнении

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Просрочку придется погашать в любом случае. Но не только финансами рискует человек, испорченная кредитная история приведет к тому, что придется брать займы только под очень высокие % в МФО или у частников. Как только БКИ получит данные, ни один банк не захочет иметь дело с проблемным клиентом, пусть даже он и успел погасить долг.

А вот изъятие имущества по суду – проблема посерьезнее испорченного дела в БКИ. Юристы учреждения не ставят перед собой цель забрать квартиру по ипотеке или бытовую технику из-за потребкредита, который вовремя не оплачивается. Любые разбирательства для кредитора − дополнительные затраты.

Именно поэтому сотрудники финансовой организации стараются всегда пойти навстречу, согласовать приемлемую реструктуризацию, подождать выплаты зарплаты, лишь бы не затевать судебные разборки.

Если другого пути нет, неустойка по кредиту стала недопустимой, в результате исполнительного производства имущество заемщика будет спущено с аукциона в счет долга.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Источник: http://kreditorpro.ru/kakaja-prosrochka-dopuskaetsja-po-kreditu/

ЦБ впервые оценил количество серийных заемщиков

С 2017 года 3,7 млн россиян активно наращивали долги, набирая новые кредиты до расплаты по старым, сообщается в докладе ЦБ. Обязательства серийных заемщиков за это время выросли почти в 2,5 раза — с 0,9 трлн до 2,2 трлн руб.

«По кредитам данной группы заемщиков пока не наблюдается просрочки, однако быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности», — говорится в материалах Банка России.

По данным на 1 сентября 2019 года, 39,5 млн россиян имеют хотя бы один кредит, две трети из них — необеспеченную ссуду или кредитную карту. Меньше половины должников (45%, или 12,1 млн человек) на 1 сентября не имели просрочек по кредитам. При этом большинство этих добросовестных заемщиков (6,3 млн человек) наращивали свои долги, в том числе 3,7 млн кредитовались, не расплатившись по старым займам.

Пятая часть заемщиков — проблемные

По данным ЦБ, просрочку по кредитам свыше 5% от полученного займа имеют 19% российских заемщиков, почти у половины из них это «старые долги»: просрочка была еще в 2017 году. Вторая половина (9%) заемщиков допустила просрочку позже.

Чаще всего россияне допускают просрочки по кредитам на небольшие суммы — до 100 тыс. руб. Такие неплательщики наносят банкам меньший урон, констатирует регулятор: объем «плохих» долгов по кредитам на небольшие суммы на 1 сентября оценивался в 38,5 млрд руб., а по более крупным ссудам — в 174,7 млрд руб.

«Кредиты на некрупные суммы несут больший социальный риск, в то время как кредиты на значительные суммы более важны с точки зрения устойчивости отдельных банков», — говорится в докладе.

Что учитывал ЦБ

ЦБ проанализировал 220 млн записей о кредитах из трех крупнейших бюро кредитных историй — ОКБ, НБКИ и «Эквифакс». Данные клиентов были обезличены, но каждой истории был присвоен уникальный идентификатор, чтобы исключить дублирование данных об одном и том же заемщике из разных бюро. Сведения запрашивались за период с 1 января 2017 года по 1 сентября 2019. Банк России анализировал задолженность россиян только перед банками, займы в МФО или долги, переданные коллекторам, не оценивались.

Зачем ЦБ пересчитал российских заемщиков

Банк России проводил анализ, чтобы выяснить, связан ли рост кредитования с тем, что новые кредиты выдаются уже имеющим долги россиянам, говорила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По предварительным расчетам регулятора, на 1 октября общая долговая нагрузка россиян достигла 10,6%, и это максимум с 2012 года (более ранних цифр ЦБ не приводил).

Чтобы охладить сегмент необеспеченного потребительского кредитования, ЦБ вводит ограничения для банков и микрофинансовых организаций. Например, с 1 октября кредиторы обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче беззалоговых кредитов и займов свыше 10 тыс. руб. Из-за требований к резервам кредитование клиентов с высоким ПДН стало для банков и МФО более «дорогим», а значит, менее выгодным. По прогнозу ЦБ, эта и другие меры замедлят рост необеспеченного кредитования до 10% уже в следующем году. По данным на 1 сентября, рост потребкредитования составлял 23,8% в годовом выражении.

Есть ли повод для опасений

  • Заметный рост зависимости россиян от банковского финансирования начался с 2017 года, говорит директор методологического департамента Национального рейтингового агентства (НРА) Семен Долгов. Доля заемщиков, не имеющих задолженности ни по одному кредиту, с 2015 года снизилась с 52,9% до 45,5% занятого населения, но это может быть связано с падением реальных располагаемых доходов россиян, отмечает эксперт — с 2013 по 2018 год показатель сократился на 8,3%.
  • «Жизнь в долг, особенно потребительский — не самый лучший выбор, но, в том числе из-за стагнирующих доходов, многие вынуждены так себя вести», — говорит и главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Реальные доходы существенно выросли только в третьем квартале 2019 года, причем сразу на 3%, что вызывало вопросы у аналитиков.
  • Впрочем, 3,7 млн серийных заемщиков, или 9,3% от всех заемщиков, — это не «запредельно много» для банковского сектора, говорит Табах, в статистику могли попасть и те, кто рефинансировал старый кредит: «Рефинанирование долга из дорогого и короткого в более дешевый и длинный с учетом падения ставок и удлинения кредитов часто вполне разумно финансово». Однако в расчеты ЦБ не попали обязательства россиян перед МФО, поэтому количество серийных заемщиков можно считать недооцененным, считает Табах.

Как растут долги по микрозаймам

По данным ЦБ на 30 июня 2019 года, объем задолженности россиян по микрозаймам составил 156 млрд руб. С начала 2017 года этот показатель вырос в 2,3 раза. За тот же период количество клиентов, у которых есть хотя бы один действующий договор микрозайма, тоже удвоилось — с 5,1 млн до 11,9 млн человек.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/01/11/2019/5dbc23609a7947d581b18d02

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Читайте так же:  Отпуск за свой счет мвд

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

  • О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
  • О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
  • Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

  • Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
  • В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
  • На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

  • Запрашивают КИ в бюро;
  • Обращаются напрямую в банк;
  • Ищут сведения на сайте приставов.

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее. —>

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

  • Через сайт Банка России https://www.cbr.ru/ckki/. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
  • Через сайт госуслуг https://www.gosuslugi.ru/. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

  1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
  2. Пройти идентификацию. Обычно бюро предлагают пять способов:
    • Через переадресацию на портал Госуслуг;
    • Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
    • Телеграммой, заверенной оператором связи.

    Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

    Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

    Обращение в банк

    Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

    • Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
    • Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
    • Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

    Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

    Проверка у судебных приставов

    Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

    • что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
    • при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
    • было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

    Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

    Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

    Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

    Что делать, если на меня оформили кредит?

    Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

    1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
    2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
    3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

    Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-uznat-esli-li-na-mne-kredity-kak-uznat-dolgi-po-kreditam

    Данные по просрочкам по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here