Что значит рефинансирование кредита в банке

Важные информационные данные на тему: "Что значит рефинансирование кредита в банке" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Что такое рефинансирование кредита и как воспользоваться этой услугой выгодно

В 2019 году оформить кредит в разы проще, чем 20 лет назад. Одни банки выдают займ только по паспорту, другие рассматривают заявку на кредит за 3 минуты. Но взять кредит — это только часть процесса. Гораздо сложнее отдать его вовремя. Бывает, что выплата кредита превращается в тяжелое бремя — появляются проблемы с работой и нехватка денег, возникают угрозы просрочек и штрафов. В таких ситуациях на помощь приходит рефинансирование.

«Рефинансируйте свой кредит прямо сейчас!» — кричат слоганы с рекламных билбордов. А что значит рефинансируйте? И как это поможет рядовому заемщику? Ответим на эти вопросы в нашей статье, узнаем что такое рефинансирование кредитов и в чем заключается выгода от это процедуры.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старого. С юридической точки зрения рефинансирование имеет все признаки целевого потребительского кредита. В договоре банк указывает, что выделяемые деньги пойдут на погашение долга.

Как это работает

Пример: в 2010 году гражданину А. потребовались деньги срочно и он оформил займ под 18% годовых. Через 5 лет ситуация на рынке изменилась — снизились процентные ставки и гражданин А. рефинансировал займ в другом банке под 14% годовых. Ежемесячный платеж уменьшился на 1500 рублей.

Еще пример: гражданин С. взял ипотеку по ставке 17% годовых для покупки недвижимости, ежемесячный платеж равен 20 000 рублей. Через 3 года он рефинансировал ипотеку под 15,2% годовых и зачел в счет долга материнский капитал. Теперь его платеж равен 17 000 рублей.

Внимание! С помощью рефинансирования уменьшают процентную ставку, снижают ежемесячные платежи и продлевают срок кредита, объединяют несколько займов в один и упрощают порядок оплаты. Все это улучшает финансовое состояние заемщика.

В каких случаях выгодно

Рефинансирование выгодно в тех случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и без просрочек погашал долг. В этой ситуации банк оформляет перекредитование под меньший процент. В половине случаев выгодные условия предоставляет тот банк, где заемщик получает зарплату, пенсию или стипендию.

Перед оформлением важно посчитать — действительно ли рефинансирование снизит долговую нагрузку заемщика. Поможет в этом не столько онлайн-калькулятор, сколько подробная консультация с сотрудниками банка.

Внимание! Если у заемщика несколько кредитов в разных банках, то легко пропустить дату очередного платежа — в повседневной жизни много суеты и спешки. Рефинансирование решит проблему: достаточно объединить займы и платить по всем долгам один раз в месяц.

Банки, предоставляющие услуги рефинансирования: предложения и процентные ставки

Чтобы выбрать подходящее кредитное предложение, важно изучить несколько и выбрать подходящее именно для себя: посчитать разницу между размерами ежемесячных платежей и то, насколько уменьшится процентная ставка годовых.

Разберем предложения лидеров рынка кредитования.

Сбербанк

Рефинансирует займы по ставке от 11,4% годовых, суммой до 3 000 000 рублей, сроком до 5 лет. Можно рефинансировать ипотечные, потребительские и автокредиты. Количество рефинансируемых кредитов до 5. Обязательно отсутствие просрочек. Срок рассмотрения кредитной заявки от 2 минут до 2 рабочих дней.

Восточный Банк

Ставка от 14,9% годовых, кредитный лимит до 750 000 рублей. Максимальный срок 5 лет. Срок рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня, выдача денег в день обращения. Рефинансирует собственные и кредиты сторонних банков.

ВТБ Банк

Ставка от 9,6% годовых, срок до 7 лет, ставка от 9,6% годовых. Без залога и поручителей, возможно объединить 6 кредитов в один, бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредита.

Вместо справок по старому кредиту заемщик предоставляет информацию из интернет-банка, что удобно и экономит время. Предварительное решение за 5 минут.

Промсвязьбанк

Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей, срок от 12 до 84 месяцев, процентная ставка от 9,9% годовых. Рефинансирование от Промсвязбанка распространяется на 5 кредитных продуктов.

Обязательное условие — займ выдан 6 и более месяцев назад, своевременное погашение долга. Заявление на рефинансирование заполняется в любом отделении Промсвязьбанка.

Банк Открытие

Рефинансирует кредиты суммой до 5 000 000 рублей, сроком до 5 лет. На первый год устанавливает ставку от 9,9% годовых, в последующие месяцы от 10,9% до 20,9% годовых, обеспечения не требуется.

Решение по заявке за 3 минуты, в один кредит объединяют до 5 займов других банков.

Ак Барс Банк

Процентная ставка от 11,9% годовых, срок от 13 месяцев до 7 лет, сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей. Максимальное количество рефинансируемых кредитов — 5.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, после предварительного одобрения заемщик приносит в отделение банка полный пакет документов.

Как выбрать самое выгодное предложение

Прежде всего обращайте внимание на валюту — рефинансируйте займ в той же валюте, в которой оформлен кредит. Сумма рефинансирования зависит от платежеспособности заемщика, но не стоит возлагать на себя непосильные долговые обязательства.

Перед оформлением важно уточнить размер процентной ставки и сумму ежемесячных платежей. Если разница между выплатами составляет всего 100 рублей, то рефинансировать такой займ смысла нет.

Совет! Подайте заявку на рефинансирование в 2-3 банка и выберите самое выгодное предложение. Обращайте внимание на размер комиссии, штрафов и пени в случае просрочки. Заслуживает внимание и сервис банка — то, как сотрудники кредитора общаются в клиентом.

Как оформить

Для оформления кредитного рефинансирования предоставляют в банк пакет документов и изучают требования к заемщикам.

Требования

Оформляют рефинансирование физические лица. Требования к заемщику стандартны во всех банках.

Рассмотрим основные из них:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент окончания кредита ( в некоторых банках 70, 75, 80 лет);
  • постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие официального места работы;
  • стабильная заработная плата;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • положительная кредитная история.
Читайте так же:  Устройство работы двигателя автомобиля

Важно учесть и требования к рефинансируемому кредиту. Как правило это:

  • валюта кредита — рубли;
  • максимальное количество рефинансируемых кредитов — 5 или 6 в зависимости от банка;
  • срок действия не менее 6 месяцев по каждому займу;
  • срок до полного погашения не менее 6 месяцев;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности на дату обращения заемщика.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявку на сайте или в любом отделении банка. В ней он указывает желаемую сумму рефинансирования, информацию о действующих кредитах, личные данные (ФИО, место работы, размер заработной платы, семейное положение, контактные данные).

Помимо заявления, заемщик предоставляет:

  • паспорт РФ;
  • справку по остатку задолженности по кредиту (кредитам);
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • документ, подтверждающий своевременную оплату кредита за последние 6 месяцев;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора;
  • справку о доходах по форме Банка или форме 2-НДФЛ.

Порядок действий

Алгоритм следующий:

  1. Заемщик заполняет анкету и относит ее в банк лично или отправляет онлайн через сайт кредитора.
  2. Дожидается предварительного решения.
  3. В случае положительного ответа подготавливает необходимые документы и идет в отделение банка.
  4. Изучает предложенные условия рефинансирования, подписывает кредитный договор.
  5. Кредитор перечисляет деньги на счет стороннего банка в зачет погашения платежей.

Подводные камни

Рефинансировать кредиты до 100 000 рублей не выгодно — заемщик потратит больше времени и сил на оформление, чем получит реальную пользу. Выгода проявляется только в том случае, если кредит крупный и оформлен на длительный срок.

Часть заемщиков после рефинансирования оформляют новые кредиты — увеличивают долговую нагрузку, которая с каждым месяцем становится все неподъемнее. Граждане забывают, что цель рефинансирования — улучшение финансового состояния. На практике происходит наоборот: у заемщика появляются свободные деньги и он тратит их на погашение нового займа.

Некоторые кредиторы в договор включают сумму обязательной страховки, комиссии, оплату смс-уведомлений и другое. Заемщик тратит на все эти лишние для него опции деньги из своего кармана.

Внимание! По данным Объединенного кредитного бюро в третьем квартале 2018 года россияне взяли 563,1 млрд рублей новых кредитов, чтобы погасить старые. Это на 67% больше, чем в 2017 году. Финансисты отмечают, что с годами эта цифра растет.

Заключение

С одной стороны рефинансирование — способ уменьшить долговую нагрузку заемщика: кредитор устанавливает низкую процентную ставку, что влечет за собой снижение суммы ежемесячного платежа. Возможно единовременно рефинансировать до 5 кредитов (потребительский, ипотечный, автокредит, кредитные карты).

Однако у каждой медали есть две стороны — неграмотный подход к процедуре рефинансирования только усугубит финансовое положение. Перед оформлением важно внимательно изучить кредитные программы, их условия, взвесить все плюсы и минусы. Почитать отзывы других пользователей и обратить внимание на список лучших банковских предложений.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/refinansirovanie.html

Что нужно для рефинансирования кредита?

Если вам не нравится один займ, то вы смело можете взять другой, который его покроет. И вы будете должны уже другой компании на иных условиях. Но что нужно для рефинансирования кредита сегодня? Как заставить банк одобрить вашу заявку, так еще и на выгодной основе? На самом деле, все просто. Это обычный вид займа. И требования там не космические. Главное быть хорошим заемщиком, уметь это доказать.

Что такое рефинансирование?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Под рефинансированием понимают получение нового кредита для того, чтобы на вырученные деньги погасить долг по предыдущим кредитным обязательствам.

Если банковская компания, которая выдала кредит, отказывает заключать новых договор с более выгодными условиями, то клиент в праве прибегнуть к помощи других организаций. Существует два типа перекредитования:

Сам процесс перекредитования можно совершать в той же банковской организации, в которой был взят первоначальный кредит, и сторонней.

Рефинансировать можно следующие типы кредитных обязательств:

  • Потребительский;
  • Ипотека;
  • Кредитные карты;
  • В редких случаях микрозайм;
  • Покупка ценных бумаг.

Перекредитование позволяет увеличить сумму кредита, уменьшить ежемесячный платеж и ставку по процентам или увеличить срок.

Суть процедуры заключается в том, что клиент берет кредит и погашает этими деньгами предыдущий долг. При этом новые условия выгоднее условий по предшествующему займу.

Что требуется для рефинансирования?

Для того чтобы осуществить процедуру перекредитования, клиент должен явиться в банковскую компанию, которая выдавала кредит и объявить о своем решении.

Некоторые банки предлагают заключить новый договор с более выгодными условиями. Данный процесс называется рефинансированием внутри одной банковской организации.

Не все банки идут на такой шаг. Если банк-кредитор отказывается заключать новый договор, то клиент может осуществить перекредитование с помощью другой банковской компании, которая погасит его долг.

Для проведения рефинансирования, учреждения обычно требуют следующий комплект бумаг:

  1. Паспорт (иногда может потребоваться еще один документ, способный подтвердить личность потенциального клиента);
  2. Кредитный договор, по старому долгу;
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность потенциального должника;
  4. Заполненная анкета.

Список бумаг и последовательность процедур в разных компаниях может отличаться. Смысл операции заключается в следующем: банковская компания, согласно с договором, выплачивает долг клиента другой компании. Клиент в свою очередь, платит кредит новому банку.

Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке?

Как видим, для рефинансирования ничего сложного не требуется. Но стоит рассмотреть условия крупных банков в отдельности.

Банковская компания Сбербанк предлагает следующие условия перекредитования:

  1. Сумма нового кредита должна быть не менее 300000 рублей;
  2. Максимальная сумма займа под залог имущества не должна превышать 80% от его стоимости.
  3. Срок действия кредитного договора от 1 до 30 лет.

Максимальная сумма долга на погашение ипотеки в сторонних банках – 7000000 для Москвы и области и 5000000 для других регионов страны.

На погашения кредитов в сторонних банках компания выдает 1500000 рублей.

Банковская компании не берет комиссии на получение кредита.

С помощью Сбербанка можно рефинансировать следующие виды кредитов:

  • Потребительские кредиты, которые были выданы другой банковской организацией;
  • Автокредиты, которые выдали другие банки;
  • Карточки с овердрафтом от других банков;
  • Ипотека от других банковских компаний;
  • Потребительские и автомобильные кредиты, которые выдал сам Сбербанк.
Читайте так же:  Сколько отработка на испытательном сроке при увольнении

Для получения кредита в целях кредитования, к потенциальному должнику Сбербанк представляет следующие требования:

  1. Возраст от 21 (на момент оформления) до 75 лет (на момент погашения);
  2. Не менее полугода непрерывного стажа и не менее года общего, за последние 5 лет;
  3. Российское гражданство.

Для оформления договора нужно представить следующие документы:

  • Заполненная анкета заемщика и созаемщика (если такой есть);
  • Регистрация;
  • Документ, подтверждающий наличие доходов;
  • Сведения о рефинансируемом кредите и его остатке.

Рефинансируем в ВТБ24

Иногда нам нужно рефинансировать кредит в ВТБ. Тогда клиент должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Срок окончания кредитного договора должен наступить не ранее, чем через 3 месяца, на момент попытки перекредитования;
  2. Последние 6 месяцев долг платился регулярно и без задержек;
  3. По долгу нет просрочек;
  4. Кредит был оформлен в банке, который не входит в группу ВТБ.

Для оформления кредитного договора, клиент должен представить следующие бумаги:

  • Паспорт;
  • Страховое свидетельство;
  • Кредитный договор и полная информация по кредиту, который нужно рефинансировать;
  • Справка о доходах клиента.

Что надо для рефинансирования ссуды в Почта Банке?

И поглядим перекредитование от Почта Банка. Чтобы провести здесь данную процедуру вам надо:

  1. Иметь потребительский или автокредит. Иные долги не рефинансируют;
  2. Не иметь задолженности по старому долгу;
  3. Не обладать просрочкой по старому долгу в ближайшие 6 мес.;
  4. До погашения кредита должно быть минимум 3 мес.(лучше более);
  5. Кредит не принадлежит группе ВТБ и взят в рублях.

На странице с рефинансированием в Почта Банке документы не указаны вообще.

Скорее всего, потребуется:

  • Паспорт;
  • Номер вашего мобильного;
  • Справка о доходах или номер работодателя;
  • СНИДЛС, ИНН.

Это стандартный набор бумаг для данной компании.

Что нужно для рефинансирования в другом банке?

Мы уже касались данной темы. Но давайте скажем подробнее. Если вы рефинансируете займ именно в чуждом банке, не в своем, то стоит представить данные о старом долге. Так как новый банк должен быть в курсе.

Скорее всего, у вас запросят:

  • Договор старого кредита;
  • График платежей;
  • Спарвки о том, что у вас нет задолженностей;
  • Иногда требуется так называемая справка о параметрах кредита, это похоже на предыдущий пункт.

Еще необходим счет, куда вы платите долг. Но он долен содержаться в кредитном договоре.

Точного списка здесь нет. Просто покажите банку старые обязательства. Как именно? Вам объяснят отдельно.

Тезисы. Кратко

И так, что нужно для рефинансирования кредита в российских банках? Очень просто. Ваш кредит должен подпадать под программу рефинансирования. Например, некоторые кредиторы не берутся за карточки или за микрозаймы.

Еще, вы должны быть добросовестным заемщиком. Если вы накосячили, теперь хотите все спихнуть, то не выйдет.

Как правило, допускаются просрочки не более 2-х недель, с момента которых прошло примерно несколько месяцев.

Дальше, у вас должен быть стабильный доход. Иначе, как вы все выплатите?

Например, если вы взяли кредит по большой ставке без подтверждения дохода. То по низкой ставке без того же подтверждения его никто не рефинансирует.

Кроме того, вы должны быть гражданином РФ. И должны проживать там, где говорит новый банк. В частности, банки редко дают перекредитование тем, кто не прописан в регионе их присутствия.

На этом все. Если вы имеете деньги. Если вы добросовестный заёмщик. Если вы гражданин нашей страны. То вам все перекредитуют.

Если вы не совсем нормальный должник, то уж извините. Такие вот простые правила.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/chto_nujno_dlya_refinansirovaniya_kredita

Что такое рефинансирование кредита

С каждым годом кредиты становятся более доступными и популярными, а вместе с ними «набирает обороты» и рефинансирование, в народе называемое перекредитованием. Поскольку далеко не все четко понимают, что значит рефинансирование потребительского или иного кредита, мы выпускаем материал, полностью посвященный этой теме.

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита для физических лиц – это когда вы берете кредит на погашение других займов. На первый взгляд идея «взять кредит на погашение кредита» может прозвучать подозрительно (попахивает кредитной ямой), но на самом деле ничего страшного здесь нет – даже наоборот, во многих случаях это оказывается полезным.

Покажем, как это работает: например, у вас есть займ на 3 года в банке А, вам нужно погашать его еще 2 года, сумма займа – 100000 рублей, годовые – 15%. Для простоты предположим, что дополнительных сборов и штрафов за досрочное погашение нет. Платежи – аннуитетные (равными долями), вы уже выплатили 48000 (28500 рублей основного долга + 19500 рублей процентов), осталось – 97000 рублей (71500 «основы» + 25500 «процентов»). За год процентные ставки резко упали, и банк Б предлагает рефинансирование на 3 года под 8%. Вы звоните в этот банк, узнаете, как нужно рефинансировать кредит (какие документы предоставить и так далее), заключаете договор на перекредитование, сумма – 71500 рублей. Берете эти деньги, досрочно погашаете старый займ, платите новый. Что получилось? По старому кредиту нужно было переплатить еще 25500?, по новому – 17160?. Выгода – 8340?.

Когда выгодно рефинансирование кредита?

С вопросом «Что такое перекредитование потребительского или иного кредита?» разобрались, переходим к областям применения. Есть 2 случая, когда это оправдано:

  1. Есть возможность меньше переплачивать.
  2. Есть возможность снизить ежемесячный платеж.

С первым случаем мы разобрались выше – бывают случаи, при которых получить и выплатить новый займ – выгоднее, чем «разбираться» со старым. Второй случай немного сложнее – бывает так, что заемщик взял кредит, а через некоторое время повысились расходы (болезнь, рождение ребенка, сокращение зарплаты и так далее), и ежемесячные выплаты начали доставлять проблемы. В этом случае с помощью рефинансирования можно немного увеличить переплату, но сильно снизить ежемесячную нагрузку. Как? Ну, к примеру, вам по кредиту на 2 года нужно ежемесячно выплачивать 5700 рублей, суммарная переплата – 55000. Вы берете рефинансирование на 4 года с переплатой в 60000 рублей. С точки зрения денег вы ничего не приобрели (и даже немного потеряли), но срок кредита удвоился, и ежемесячный платеж уменьшился до 3000 рублей.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф беременные женщины работа

Остался основной вопрос: так когда же идти за рефинансированием? Если ли четкие инструкции? Увы, инструкций нет. Мы описали варианты, при которых это целесообразно, а вот подходит ли ваша ситуация под один из этих вариантов – вопрос конкретно к вам. Выгода перекредитования зависит от процентной ставки, оставшегося срока, оставшейся переплаты, условий досрочного погашения, условий нового займа, ваших возможностей и других факторов, и просчитать их можете только вы. Поэтому берите любой кредитный калькулятор и считайте.

Условия для рефинансирования кредита

Нужно понимать, что рефинансирование – это не какая-то фиксированная услуга, а предложение банка. А предложения бывают разными, поэтому вывести какие-то общие условия крайне сложно. Попытаемся описать самые частые вариации:

На этом список не заканчивается, но основные условия мы охватили.

Как происходит рефинансирование кредита?

Очень частый вопрос: «Рефинансирование кредита – как это происходит?». На самом деле, крайне просто: перекредитование – это обычный целевой займ, цель – погашение другого займа. Происходит оно, соответственно, как и получение целевого займа.

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Как делается рефинансирование того или иного кредита частному лицу? Сначала вы выбираете предложение, которое вам подходит. Затем вы обращаетесь в финансовую организацию, которую выбрали, с вопросом о перекредитовании. Вам говорят, какие документы нужно предоставить для получения. Собираете, подаете, ждете ответа. Если решение – положительное, узнаете условия для получения (как получить, какие документы предоставить в подтверждение погашения). Получаете, погашаете.

Необходимые документы

Зависит от банка, уточняйте на месте. В общем случае вам потребуются те же документы, что и для обычного займа, плюс документы по рефинансируемому кредиту.

Плюсы и минусы

  • Появляется возможность изменить условия текущего кредитования.
  • Можно объединить несколько займов в один – удобнее платить.
  • Найти выгодное перекредитование не так-то и просто.
  • Большинство банков откажет, если были просрочки.
  • Если недостаточно тщательно подойти к расчетам выгоды, можно навредить своему кошельку.

В каких банках можно оформить перекредитование?

Таких банков много. Приведем 10 предложений от самых крупных организаций в таблице:

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-refinansirovanie-kredita/

Что значит рефинансирование кредита в другом банке?

Вы когда-то брали кредит? Если ответ положительный, тогда эта статья для Вас! Мировая практика показывает, что кредиты — это неотъемлемая часть нашей жизни. Трудно найти сегодня человека, который ни разу не пользовался кредитными предложениями банков. Люди привыкли брать кредиты и жить в долг потому, что кредит дает возможность получить желаемое здесь и сейчас, не теряя на это драгоценного времени.

Но что делать, когда не под силу выплатить задолженность в срок? Тут и появляется такая возможность как рефинансирование кредита в другом банке. Что это значит и как пользоваться, мы разберем далее.

Ведь если заемщик просрочит платеж, ему начисляются пени в размере установленным банком, а в случае пропуск платежа — портится кредитная история, что гораздо хуже первого варианта.

Что такое рефинансирования кредита?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Рефинансирование — это получение кредита с целью погашения уже существующего на более выгодных условиях.

Простыми словами, это открытие нового кредитного счета для погашения старого. Новый берем — старый гасим.

Это отдельная услуга банковского продукта, один из видов целевого кредита. В договоре при его оформлении четко указывается, какая сумма пойдет на погашение какого кредита и в каком именно банке.

Также случаются нередкие ситуации, когда банк после детального анализа клиента сочтет его за благонадежного, то ему также могут накинуть определенную сумму «сверху».

Только стоит помнить, что ваша выгода тут заключается в разнице процентной ставки. Сам же долг остается. Просто вы должны в другую фирму или на других условиях.

Особенности рефинансирования в другом банке?

Процесс рефинансирования разделен на 5 этапов, а именно:

  • Узнаем окончательную сумму у текущего кредитора, которую заемщик обязуется вернуть
  • Выбор потенциальных объектов рефинансирования
  • Оцениваем и выбираем предложения банков (какую сумму они готовы нам выделить)
  • Подача обращения на рефинансирование к выбранным кредиторам. С собой ОБЯЗАТЕЛЬНО взять: оригиналы паспорта, справки о присвоении идентификационного кода, справки о доходах или отчета СПД (требуют не все банки), кредитных договоров, которые хотите рефинансировать и квитанций об их оплате.
  • Рассмотрение заявления банком, и, в случае положительного ответа, подписание договора о рефинансировании. Полученные деньги от банка сразу же идут на погашение старых кредитов.

Если рассматривать именно рефинансирование в другом банке, здесь вы просто идете в иную компанию. Там вас рассматривают заново, как нового заемщика. После чего предстоит закрыть счет в своем банке. Вот, собственно и основные детали. В остальном все более, чем банально.

А можно ли в своем банке?

Текущий банк, перед которым у заемщика образовался кредит, не предоставляет возможность рефинансировать старые кредиты, так как это самообман самого же кредитора.

Банк и так будет начислять заемщику пени (%), за каждый просроченный день. По этой же причине банку не выгодно рисковать потерей тела кредита и процентов по нему.

Иногда опытные кредитные менеджеры банка сами предлагают заемщику воспользоваться услугами других банков для погашения старых кредитов. И это считается нормальным явлением.

Стоит отметить, что рефинансирование в своём банке иногда происходит. Но в такой ситуации вы совсем мало выигрываете.

Часто компании делают это для пиара, чтобы повысить лояльность аудитории. Так значительно меньше мороки. Но стоит все рассматривать детально. Ведь здесь может не быть ничего полезного.

Выводы и рекомендации

В данной статье мы рассказали об услуге рефинансирования другими банками и детально описали 5 этапов этого процесса.

В идеале до такой ситуации лучше конечно не доводить, но если уже ситуация вынуждает принимать такие решения, то стоит помнить о таких советах:

Не стоит доверять кредитным калькуляторам на сайтах банков. Самым лучшим вариантом будет личная консультация в отделении банка. Цифры на бумаге и на онлайн калькуляторе могут сильно разниться.

ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите с собой договора и квитанции по текущему кредиту.

Читайте так же:  Суд отменил алименты

Не принимайте поспешных решений в оформлении договора. Узнайте условия.

Не стоит подавать заявки параллельно более чем в 1 банк. Банковская система может подумать, что Вы мошенник.

Пройдитесь по старым банкам на следующий день после рефинансирования и возьмите справки о закрытии кредитов.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/chto_znachit_refinansirovanie_kredita_v_drugom_banke

Что такое перекредитование кредита, суть рефинансирования кратко

Взяв потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, мы не всегда можем объективно оценить собственные финансовые возможности либо надеемся на прибавку к з/п. К сожалению, осознание того, в какую долговую яму мы погрязли, приходит поздно. Тогда заемщик сталкивается с такими проблемами, как высокие процентные ставки. И можно смириться с условиями, но есть, другой вариант, который мы рассмотрим, ответив на вопрос, что такое перекредитование кредита.

Что такое перекредитование кредита: основные моменты

Многие не понимают, что значит рефинансировать кредит в банке. И поэтому не пользуются данной возможностью. Сегодня мы поднимем занавес и разберемся с этим замысловатым понятием.

Перекредитование или рефинансирование кредита — это услуга, оказываемая банком заемщику, заключающаяся в новом заимствовании с целью погашения задолженности по текущему кредиту. Если говорить простыми словами — это получение новой ссуды в том же или другом банке, чтобы выплатить старую.

Рефинансирование предлагается на более выгодных условиях (сниженная %-ная ставка), поэтому клиент может с его помощью скорректировать размер и срок прошлого кредита. С юридической точки зрения, рассматривая, что такое перекредитование кредита, можно сказать: «Это целевой кредитный продукт, выдаваемый банковской структурой на погашение имеющегося долга в другой финансово-кредитной организации». Данные условия прописываются в соответствующем договоре.

Оформление перекредитования в том же банке предлагается редко. За подобной услугой обычно обращаются в другие банковские учреждения. Перекредитование оказывают тем гражданам, у кого не испорчена кредитная история просрочками либо штрафами. Нельзя договориться о рефинансировании сразу после взятия кредита. Как правило, услуга предоставляется после совершения 5-6 платежей по действующему займу. Теперь вы знаете, что такое рефинансировать кредит. Перейдем к достоинствам перекредитования.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

Каждый заемщик, сталкивающийся с трудностями возврата кредитных средств, задумывался, а когда выгодно рефинансировать кредит? Прибегать к данному продукту целесообразно, если:

  • вам нужно снизить ставку;
  • изменить размер платежей, которые уплачиваются ежемесячно;
  • продлить срок действия договора (воспользоваться так называемыми кредитными каникулами);
  • поменять валюту, в которой первоначально происходило кредитование;
  • необходимо заменить одним займом несколько полученных ранее.

Таким образом, становится понятно, в чем выгода рефинансирования. Участие в этой программе позволит вам сэкономить на затратах, направленных на погашение, и улучшить условия прошлого кредитования. В чем выгода для банков при рефинансировании? Кредитная организация не остается в проигрыше. Во-первых, она обзаводится новым клиентом. Во-вторых, получает прибыль, формирующуюся от %. Нередко банк после перекредитования предлагает другие продукты, и клиент соглашается.

Напрашивается вопрос, а в чем подвох рефинансирования кредита?

Перекредитование в любом случае сопряжено с расходами. Самое элементарное – это оплата комиссии за выдачу нового кредита. Если такая не предусмотрена договором, может потребоваться заплатить банку за рассмотрение заявки. Если займ в первой структуре происходил с залоговым обеспечением, снятие залога и предоставление нового также приведет к потере некой суммы (оценка, подготовка документов и прочее).

Рефинансирование действующего ипотечного кредита — что это

Отдельно нужно сказать об ипотечном кредите. Его перекредитование выполняется сложнее. Заемщику нужно будет повторно подготовить запрашиваемую документацию для стороннего банка. Потребуются документы на объект недвижимости, результаты оценки. Также переоформлению подлежит страховка. Регистрация недвижимого имущества повлечет за собой дополнительные траты.

Время уйдет больше, чем с переоформлением других видов ссуды. Однако хлопоты будут не бесполезны, поскольку клиент сможет существенно сократить расходы на выплату ипотеки. Главное, разумно подойти к выбору программы рефинансирования. Не все предлагаемые продукты будут выгодны в вашем случае. Поэтому внимательно изучайте все пункты кредитного договора.

Что такое перекредитование потребительского кредита: порядок проведения процедуры

Порядок рефинансирования схож с оформлением обычного кредитования. Поэтому многие не видят разницы между особенностями услуг, недоумевая, чем отличается рефинансирование от кредита. Отличие кроется в пакете документов, нужных в банках. В последнем случае он будет больше. При перекредитовании, кроме стандартных бумаг, придется еще собрать справки относительно первого займа.

Программа по погашению потребительского кредита дает возможность «перекрыть» такие разновидности банковских продуктов:

  • целевые/нецелевые;
  • кредитные карты;
  • кредиты, выданные на покупку автомобиля;
  • овердрафты.

Итак, заемщик определяется с банком, где намеревается оформить рефинансирование, анализирует его условия. Затем он документально доказывает свою личность и платежеспособность, предоставляет договор, подписанный ранее с первой организацией, выписку о том, сколько раз и в каком размере производились платежи, какая сумма осталась к выплате.

Процедура перекредитования заканчивается заключением сделки с рефинансирующим банком. Деньги перечисляются первичной структуре-кредитору. Обратите внимание, что наличными заемщику средства никто не выдаст, если программа не предусматривает этого. Но в последнее время все большее число кредиторов дает дополнительные деньги на личные нужды.

Реструктуризация и рефинансирование кредита — в чем разница

Раз мы уже коснулись данного вопроса со всех сторон, давайте определимся, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Упомянутые понятия – две разные вещи, и ошибочно их путать. О рефинансировании мы упомянули, значит, выясним, что подразумевают под реструктуризацией.

Это мера, применяемая кредитно-финансовым учреждением по просьбе клиента, об изменении условий действующего займа. Реструктуризировать кредит может только тот банк, который его выдал.

То есть с данной услугой человеку идут на уступки и снижают возлагаемую на него нагрузку. Может поменяться график платежей, увеличиться срок возврата, измениться валюта. Обращаются за выдачей продукта лица, у которых еще нет просрочек, но есть документальное подтверждение о том, что им на данном этапе нечем платить. Свидетельством тому является справка о потере работы, понижении з/п и тому подобное.

Банки, рефинансирующие кредиты

Итак, мы разобрались с тем, что же такое перекредитование кредита. Теперь приведем для примера несколько банков, готовых помочь вам в погашении прошлого займа. Вот они:

  1. Тинькофф Банк. Он предлагает взять кредитную карту Платинум с необходимым вам лимитом, погасить имеющийся кредит, и в течение 4 мес. не платить за это %.
  2. СКБ-Банк. Он позволяет погасить до 10 займов (в том числе автокредитов), оформленных в сторонних финансовых структурах, под низкую фиксированную ставку. Чтобы увеличить лимит, можно привлечь созаемщика, включая лиц пенсионного возраста.
  3. УРАЛСИБ. Аналогично предыдущим дает возможность сократить количество кредитов в других банках, уменьшить размер обязательных платежей и прочее.
Читайте так же:  Как восстановить судебный приказ на алименты

Выгодным предложением обладает Альфа-Банк. Поэтому мы его заслуженно выделили среди других. В 2018 году программа перекредитования Альфа-Банка считается приоритетной по следующим причинам:

  • привлекательная ставка (от 11,99%);
  • большой срок предоставления продукта – 1-7 лет;
  • повышенный лимит – до 4 млн руб.;
  • рефинансированию подлежат микро займы, взятые у МФО, ипотечные кредиты, автокредиты.

Примечательно перекредитование в Альфа-Банке упрощенной схемой заключения договора (без поручителей и залога).

(6 оценок, среднее: 4,67 из 5)

Источник: http://vzayt-credit.ru/chto-takoe-perekreditovanie-kredita/

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

Кредиты – часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке. Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас. Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках (везде свои проценты, сроки и комиссии), можно запутаться. Просрочишь платёж – начислят пени; а пропустишь – испортишь кредитную историю. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей.

Что такое рефинансирование кредита?

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования

Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Кто и как может получить рефинансирование?

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.

Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.

Схема рефинансирования потребительского кредита такова:

  1. Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
  2. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
  3. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

В чём отличие от реструктуризации кредита?

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Итак, перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей;
  • заменить много кредитов в разных банках одним.

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?

В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк. Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.

Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора.

Пользовались ли вы когда-нибудь услугой рефинансирования? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lifehacker.ru/2014/11/28/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-ili-kak-minimizirovat-dolgi/

Что значит рефинансирование кредита в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here