Чем грозит долг по кредиту

Важные информационные данные на тему: "Чем грозит долг по кредиту" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Какая ответственность грозит заемщику, если он не платит кредит

Каждый человек, оформляющий займы в банковских организациях, должен осознавать необходимость их погашения в установленные сроки. Если будут нарушаться сроки и размеры платежей, то это приводит к многочисленным негативным последствиям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Разные меры ответственности и наказания используются как самими банками, так и приставами, к которым банки вынуждены обращаться для принудительного возвращения своих средств.

Действия банка при временной задержке платежей

Нередко у людей возникают в определенный момент времени разные финансовые сложности, которые приводят к тому, что невозможно далее свободно уплачивать средства по кредиту. Оформление отсрочки так же может быть нецелесообразным, поэтому заемщик принимает решение временно не уплачивать средства по кредиту.

Это может стать основанием для применения банком серьезных негативных мер для гражданина. Банк при отсутствии платежа в назначенный срок выполняет действия:

  • первоначально работники учреждения попытаются связаться с нерадивым заемщиком, для чего обычно пытаются дозвониться до него или отправляют смс-сообщения о том, что надо срочно внести нужную сумму по кредиту;
  • основной целью общения с клиентом выступает выявление причины отсутствия средств, так как нередко нет оптимального обоснования и человек просто за счет злого умысла или в связи с безответственностью принимает решение о том, что не будет платить кредит;
  • допускается предотвратить разные негативные последствия для заемщика, если в течение нескольких месяцев убеждать банк в том, что в скором времени ситуация нормализуется, поэтому продолжит гражданин уплачивать средства по займу;
  • если же отсутствуют перечисления дольше трех месяцев, то банк начнет пользоваться разными мерами воздействия, представленными начислением значительных пеней и штрафов, а также может вовсе сразу обратиться в суд для того, чтобы взысканием средств занимались приставы;
  • долг может продаваться коллекторам;
  • банк потребует досрочного расторжения контракта за счет того, что вторая сторона не исполняет свои обязательства, а это приведет к тому, что заемщику потребуется срочно возвращать все полученные от банка средства.

Виды ответственности за неуплату кредита. Фото:ugolovnyi-expert.com

Если действительно у гражданина появились какие-либо серьезные финансовые сложности, то оптимальным решением будет обратиться напрямую в банк с доказательствами данного момента, чтобы получить отсрочку или воспользоваться другими послаблениями, что позволит не испортить кредитную историю и избежать неустоек.

Методы воздействия

Если заемщик становится злостным неплательщиком, то банки могут пользоваться разными мерами воздействия на них.

Если заемщик признается злостным неплательщиком, то банком выполняются последовательные действия:

  • кредитное дело гражданина отправляется в отдел претензий данного банковского учреждения;
  • начинается использование методов, с помощью которых специалисты более настойчиво требуют возврата долга;
  • для этого работники банка регулярно звонят человеку, а также могут приехать к нему домой или на работу;
  • сведения о неплательщике передаются в БКИ, поэтому у человека портится кредитная история, что приводит к тому, что в будущем рассчитывать на хороший кредит не получится;
  • долг может продаваться коллекторам, которые далее вовсе могут пользоваться незаконными способами для возврата долга;
  • банк обращается в суд, на основании которого принимается решение о принудительном взыскании средств, поэтому приставы могут арестовать счета, конфисковать и продать имущество, запретить выезд за границу или воспользоваться другими методами воздействия.

Что будет, если не платить кредит три года, расскажет это видео:

Поэтому последствия неуплаты кредита считаются действительно неприятными и значимыми для каждого гражданина. Это говорит о том, что подходить к оформлению любого займа надо ответственно и серьезно.

Виды ответственности

За неуплату банковских кредитов могут использоваться разные виды ответственности:

  • административная, представленная начислением значительных пеней и неустоек, а также необходимостью возвращать кредит со всеми процентами;
  • уголовная, если будет доказано злостное уклонение от уплаты или наличие злого умысла в процессе оформления кредита.

Уголовная ответственность применяется только при наличии доказательства того, что уклонение от уплаты кредита действительно является злостным или оформлением займа занимался мошенник.

Как доказывается злостное уклонение от обязательств

Такое уклонение считается злостным, если у человека на самом деле имеются финансовые возможности для погашения займа, но он не пользуется своими средствами для этих целей намеренно. За это предусматривается даже уголовная ответственность, причем для этого доказываются факты:

  • умышленно гражданин скрывал факт того, что им заключались новые контракты на получение кредитов;
  • у человека имеются финансовые возможности погасить ссуду полностью или частично, но он не выполняет данные действия специально;
  • у заемщика имелось разное движимое или недвижимое имущество, которое продавалось им, но прибыль от этого процесса использовалась на иные цели, а не на погашение кредита;
  • гражданин, являющийся ИП, проводил разные финансовые операции, на основании которых получал прибыль, но при этом игнорировал требования банка вернуть заем;
  • предоставлялись приставам недостоверные сведения о том, что его имущество было украдено или испорчено злоумышленниками;
  • скрывалась информация о получении дополнительных денег;
  • предоставлялись ложные сведения о наличии того или иного имущества в собственности человека;
  • передавал ценности другим лицам на временное хранение, чтобы они не могли конфисковаться приставами.

Какая ответственность грозит должнику, если банк обратится в суд? Фото:ugolovnyi-expert.com

Может ли назначаться тюремный срок

По ст. 177 УК при наличии доказательств злостного уклонения от уплаты кредита может применяться уголовная ответственность к неплательщику.

Но при этом должны соблюдаться определенные условия, к которым относится то, что сумма долга должна быть больше 1,5 млн. руб.

Также должны иметься доказательства действительно злостного уклонения от уплаты. Если соблюдаются эти условия, то банк может через суд привлечь неплательщика к уголовной ответственности. Она может быть представлена разными мерами наказания:

  • штраф, размер которого варьируется от 5 до 200 тыс. руб.;
  • обязательные работы на срок от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до двух лет;
  • арест на срок до полугода;
  • лишение свободы на срок от 2 месяцев до двух лет.

Как избежать серьезных последствий

При неуплате кредита избежать негативных последствий можно только при непосредственном общении с работниками банка. Не надо пытаться скрыться от них или бросать трубки.

Читайте так же:  Как выйти из займов и долгов

Могут ли посадить в тюрьму, если не платить долг банку, смотрите видео:

Если действительно имеются веские причины, по которым не вносятся средства по кредиту, то банк может пойти навстречу. Разрабатываются разные программы и способы реструктуризации долга. Нередко даже организации списывают штрафы и пени.

Заключение

Таким образом, ответственность за неуплату кредита может быть разной. При злостном уклонении вовсе может применяться уголовная ответственность, представленная принудительными работами, арестом или лишением свободы. Поэтому каждый человек перед оформлением должен рационально оценивать свои возможности, чтобы не допускать просрочек.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источник: http://pravoza.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/otvetstvennost-za-neyplaty-kredita.html

Чем грозит долг по кредиту

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Нет, наверное, человека в нашей стране, не взявшего хотя бы раз в жизни кредит в банке. И если во времена экономической стабильности неплательщиков скорее относили к числу аферистов, то сейчас, к сожалению, неуплата займа является обычным и даже немного обыденным событием в жизни граждан. Сама жизнь вынуждает брать кредиты банке. И она же с ее подводными камнями приводит к тому, что выплатить заем вовремя не удается, как бы ни старались. Неуплата кредита – чем же грозит это обывателю, чего ждать и что можно сделать в этой ситуации?

Последствия при официальном оформлении кредита в банке

Оформление кредитного займа в любом банке России всегда сопровождается подписанием договора в установленной форме, где всегда есть пункты, касающиеся ответственности сторон, и рассматривается ситуация, когда возврат кредитных средств происходит с опозданием или не осуществляется вовсе.

Как правило, все начинается с начисления процентов, потом пени, и сумма кредита начинает расти в геометрической прогрессии. Небольшие штрафы в размере 1-3% от суммы оставшегося неоплаченного займа, умноженные на просроченные дни, превращаются в большую финансовую проблему для должника. Чем грозит это заемщику, если платить нечем?

Судебная практика

Если процесс оплаты кредита приостановлен, реакции на напоминания сотрудников банка нет в течение 3-6 месяцев, банк приступает к следующему этапу – через суд потребует вернуть выданные им кредитные средства, а также иные начисления. (плюс на ваши плечи лягут еще и судебные издержки). Процесс не самый быстрый, но решение суда в пользу заемщика принимаются каждый день, поэтому если должник вынуждает сделать данный шаг – исковое заявление банком подается.

При положительном для банковского учреждения решении к работе приступают судебные приставы. Их цель проста: сделать опись вашего имущества, изъять его и организовать торги для уплаты ваших долгов банку. Также может быть введен мораторий на выезд за границу и другие разрешенные законодательством санкции (например, могут арестовать банковские счета, отобрать водительские права). Если в договоре указан поручитель, то невыплата кредита становится и его головной болью, так как, соглашаясь и ставя свою подпись в договоре, человек берет на себя обязательства выплачивать чужие долги. По решению суда, а иногда и без этого (смотря какие были условия договора) сумма может быть отчислена с его зарплаты.

Долги и коллекторы

Не стоит забывать о коллекторах. Это частные агентства, которым банки продают своих «должников», т.е они сами становятся кредиторами. Или же, при удачном взыскании задолженности, коллекторские агентства получают от кредиторов вознаграждение. Как правило, все начинается с дистанционного мягкого общения на тему выяснения причин возникновения долга и поиска путей решения проблемы (письма, смс, звонки). Спустя какое-то время, коллекторы переходят к непосредственному личному общению с должником. Форма, в которой происходит общение коллектора с заемщиками, зависит от агентства, к которому обратился банк.

Если банковское учреждение дорожит своей репутацией, то никогда не обратится за услугами к тем, чьи меры и действия, направленные на погашения кредита, достаточно агрессивны и граничат с откровенным шантажом, психологическим давлением с элементами запугивания. Столкнувшись с такими методами влияния, уже сам заемщик может подавать заявление в правоохранительные органы с упоминанием статей УК РФ.

Но если даже не дойдет до суда, описи и продажи имущества, коллекторского произвола, наличие непогашенной задолженности крайне негативным способом отражается на кредитной истории должника. Ведь все выданные в официальных структурах денежные займы регистрируются в общей банковской базе данных — в Банке кредитных историй. Там есть вся информация о заемщике, сколько денежных средств, когда и где он взял в долг, как погашал кредит, были ли просрочки и штрафы, есть ли подозрение или подтверждения о мошенничестве со стороны клиента. Вот как раз последние данные и интересуют больше всего банковских работников, когда они принимают решение выдавать вам новый заем или нет, выбирают максимальную допустимую сумму и какой минимальный процент устанавливать в вашем случае. Довольно часто просто отказывают в новом кредите только на основе информации из банка кредитных историй.

Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и рефинансирование долга, как достойный выход из ситуации.

Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько:

  • устанавливаются новые сроки (отсрочка);
  • меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
  • списание штрафов или пени;
  • списание части основного долга;
  • другие варианты договоренностей.

Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями:

  • более низкая процентная ставка;
  • новый период для погашения долга;
  • новые условия касательно страховки;
  • объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
  • другие варианты договоренностей.

Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами. Банкротство — хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего. Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

Истечение искового срока по кредитам – есть ли шанс?

Интересный и, что характерно, вполне законный метод (статья 169 Гражданского кодекса РФ) избавиться задолженности — дождаться > истечения искового срока > по кредитам, а это все лишь 3 года. Если все это время удастся игнорировать банковских сотрудников, не отвечать на письма, не поднимать трубку телефона, не открывать двери, получать зарплату в конвертах, не являться в отделение банка, ничего совершенно не платить, то спустя три года даже суд не сможет принять решение против вас. Этакая законная игра с банком начинается с даты первого просроченного платежа. Или с момента передачи долга по наследству – неприятные последствия для родственников.

Читайте так же:  Алименты ли подать развод

Хотя всегда существуют нюансы. Воспользоваться этой статьей заемщик не сможет в военное время, в случае форс-мажора, если наложен мораторий или приостановлено действие данного закона. Кроме того, если долг будет продан коллекторам, они будут звонить вам и терроризировать куда более трех лет. Да и сам банк вряд ли оставит попытки связаться с вами. Часто больше всего достается неудобств родственникам таких владельцев кредитов со сроком давности.

Под конец стоит напомнить про самую негативную, для обычного гражданина, сторону неуплаты кредита – уголовную ответственность. К счастью, посадить за решетку, согласно Уголовному кодексу, могут лишь самых злостных должников, и то максимум на полгода. Всем остальным стоит бояться принудительных общественных работ сроком до двух лет. Конечно, тут речь не и идет о мошеннических кредитных займах. Ведь банковские аферисты — это совсем другая статья и другое наказание.


Источник: http://9cr.ru/kredity/neuplata-kredita-posledstviya

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Читайте так же:  Сумма алиментов если есть ребенок

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Видео (кликните для воспроизведения).

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Проблемы с законом из-за долгов: могут ли посадить за неуплату кредита и что делать, если нечем платить

Согласно кредитному договору, заемщик обязуется неукоснительно выполнять свои долговые обязательства, однако даже с самыми ответственными клиентами банков случаются непредвиденные обстоятельства, мешающие выплачивать кредит. Что будет с заемщиком, если он не погасит долг? Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму? Кто будет платить, если должника посадят? На эти и другие вопросы вы получите подробные ответы в нашей статье.

Ответственность за невыплату кредита в России

В каждом кредитном договоре банк указывает, какие последствия и при каких случаях наступают для заемщика в случае отказа своевременно выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией.

В случае неуплаты кредита вы рискуете столкнуться с такими негативными последствиями:

В каких случаях банки подают в суд

Согласно законодательству, банк или другое финансовое учреждение имеет право подать в суд иск с первого же дня просроченного платежа.

Но по факту они не спешат этого делать и рассматривают следующие обстоятельства:

  • общая сумма задолженности перед кредитором;
  • сроки просрочки клиента;
  • начисление пени или других штрафных санкций.

Кредитору выгодно, чтобы прибыль с каждого кредита была максимальной. Банки учитывают, что судебное разбирательство подразумевает трату времени и сил. Надо составить иск, уплатить все необходимые пошлины, присутствовать на всех заседаниях, оплатить работу банковского юриста.

Ради небольших сумм (до 100 000 рублей) далеко не все банки решаются на судебное делопроизводство. В таких случаях чаще всего подключаются служба безопасности учреждения и специальные отделы по работе с должниками. Они будут постоянно напоминать о необходимости погасить долг. Однако есть и организации, готовые подать иск и за долги в размере 15 тысяч рублей.

Крупные игроки на рынке (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие) дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, но и долги они не прощают. У них большой штат юристов, которые занимаются именно такими делами. Чем больше сумма долга, тем больше вероятность, что дело дойдет до суда.

Могут ли за это посадить в тюрьму

Тюремное заключение может грозить за неуплату долга в случае, когда доказан факт мошенничества и общая сумма долгов составляет более 1,5 млн рублей.

Читайте так же:  Заявление об установление алиментов

При этом надо чтобы были доказаны следующие факты:

  • для получения кредита заемщик предоставил поддельные документы;
  • у должника отсутствует реальная возможность оплачивать кредитные обязательства;
  • клиент банка практически сразу перестал выплачивать кредит, без объяснения на то причин.

В каких случаях возможно уголовное наказание

В Уголовном кодексе РФ предусмотрены всего 4 статьи, которые регламентируют тюремное заключение лиц, взявших на себя финансовые обязательства и не выполняющих их:

  • Ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования».
  • Ст. 165 «Умышленное причинение ущерба».
  • Ст. 176 «Незаконное получение кредита».
  • Ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности».

Ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности, если у заемщика действительно нет денежных средств или возможности, чтобы погашать кредит вовремя. Факт отсутствия имущества устанавливается в ходе государственных проверок: запроса в кадастровую палату, налоговую службу, пенсионный фонд. При этом злостное уклонение от уплаты долгов, если таковое имеет место, требуется доказать в суде, а сделать это не всегда просто.

Мошенничество при получении кредита

Статья 159 Уголовного кодекса РФ применяется, когда установлена совокупность обстоятельств:

  1. Кредит был оформлен обманным путем, а именно были предоставлены поддельные документы, искажена информация о размере заработной плате или настоящей финансовой нагрузке физического лица.
  2. Человек, берущий деньги, сознательно не собирался выплачивать банке полученные кредитные средства.

Статья предусматривает наказание в виде ограничения свободы или применения принудительных работ сроком до 2 лет. Принудительные работы могут быть заменены арестом на срок до четырех месяцев.

Внимание! Если должник, предоставив ложные сведения о себе, собирался платить кредит в срок, то к уголовной ответственности привлечь его не удастся. Достаточно одного внесенного им платежа, чтобы подтвердить факт желания погашать взятые на себя финансовые обязательства.

Умышленный ущерб банку

Ответственность по статье 165 Уголовного кодекса за причинение умышленного ущерба банковской организации наступает в случаях, когда должник не возвратил займ или проценты по нему, действуя обманным путем.

К обманным действиям относится:

  • предоставление поддельных справок о доходах;
  • умышленное завышение доходов;
  • умышленное сокрытие размера долговых обязательств физического лица.

Тяжесть наказания определяется в зависимости от размера ущерба. Если заемщик причинил ущерб на 250 000 рублей – ему грозит до 2 лет тюремного заключения. Ущерб размером в 1 млн рублей карается 5 годами заключения.

Злостное уклонение от выплаты кредита

К злостному уклонению от расчета с кредитными долгами считается факт передачи должником права собственности на его имущество другим лицам (родственникам) с целью избежать взыскания задолженности за счет продажи имущества.

Кто должен будет выплачивать кредит, если заемщика посадили

Если должника привлекли к ответственности, и он отбывает наказание, значит, по его делу уже ведется исполнительное производство. Для погашения задолженности перед банком судебные приставы могут арестовать счета и имущество должника и реализовать его.

Если должник отбывает наказание в связи с другим видом уголовной ответственности (не связанной с кредитами), обязанность погашать задолженность перед банком с него не снимается.

Если заемщик сидит в тюрьме, долги по кредиту за него выплачивают:

  1. Поручитель или созаемщик. Такой вариант выхода ситуации действуют в случаях, когда кредит оформляется на двоих, например, если супруга и супруг вместе берут ипотеку.
  2. Родственники, друзья. По договоренности, чтобы избежать начисления штрафов и пени, арестованный заемщик может договориться о том, чтобы за него вносили платежи по кредиту.

Если срок заключения короткий (до 1 года), банк может предоставить отсрочку. Для этого заемщик обращается в банк с письменным заявлением с описание причины отсрочки. Право удовлетворить просьбу или отказать остается за банковским учреждением.

Если вносить платежи за отбывающего наказание должника некому (поручителя нет, родственники не согласны), банк имеет право обратиться в суд. В этом случае заемщику остается только ждать судебного решения. Должник, отбывая срок наказания, может обратиться к доверенному лицу или родственнику с просьбой продать часть его (должника) имущества и погасить кредит еще до подачи иска от банка.

Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

Лучший способ избежать проблем с кредитом — вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Если вы стали жертвой обстоятельств и утратили возможность исполнять свои обязательства, рекомендуется предпринять ряд мер, которые помогут вам избежать проблем с законом.

  1. Сообщите банку о своей финансовой несостоятельности и обоснуйте ее причины (понадобятся документы — справка о состоянии здоровья, потере работоспособности, подтверждение потери основного источника доходов).
  2. Попросите кредитную организацию представить вам кредитные каникулы. Большинство организаций дают отсрочку клиентам на 1-6 месяцев.
  3. Если сумма долга выше 500 000 рублей, ваше имущество не покрывает такую сумму и перспектив получения доходов, за счет которых вы можете погасить долг, есть вариант себя банкротом и претендовать на реструктуризацию займа.

Важно! Фиксируйте все ваши контакты с представителями банка в письменном виде или записывайте на диктофон. Так вы сможете доказать свою заинтересованность в решении проблемы и исключить обвинения в мошенничестве.

Заключение

Уголовная ответственность за невыплату кредита в России применяется только при выявлении факта умышленного уклонения должника от выполнения его кредитных обязательств. За злостное нарушение прав кредитора применяется не только лишение свободы, но и другие меры наказания – штрафы, принудительные работы разной продолжительности и сложности.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita.html

Наказание за неуплату кредита — что грозит неплательщику в 2019 году

Оформляя кредит в банке, заёмщик подписывает договор, в котором четко установлен порядок и сроки погашения, а также ответственность сторон за несоблюдение договорных обязательств. В большинстве случаев, неуплата носит временный характер, т.к. особенно злостных неплательщиков и мошенников кредиторы отсеивают еще на стадии рассмотрения заявки. Однако, и у добросовестного должника могут возникнуть временные финансовые трудности, препятствующие своевременному выполнению пунктов кредитного договора.

Возможные последствия при задержке платежей

Кредитные организации используют следующие санкции за неуплату кредита: финансовые (штрафы, пени, снижение кредитного лимита по кредитной карте и т.п.), имущественные (отчуждение недвижимого и движимого имущества, арест банковских счетов и т.п.) и уголовные (штраф, арест, принудительные работы и пр.).

С момента зачисления вас в разряд злостных неплательщиков, стоит подготовиться к тому, что события начнут развиваться по следующему сценарию.

  1. Вначале кредитное дело направят в отдел взысканий банка, с которым заключен кредитный договор. Сотрудники банка начнут разыскивать должника всеми доступными способами — будут звонить, присылать письма, через Почту России и интернет, приходить домой и на работу.
  2. Параллельно с этим, сведения о просрочке передают в Бюро кредитных историй, с которым сотрудничает банк. Следовательно, при следующей попытке взять деньги в долг, гражданин столкнется с трудностями.
  3. Кредитор может продать долг коллекторам, которые, скорее всего, будут не столь вежливы и обходительны, как работники банковской сферы.
  4. Другой вариант – банк незамедлительно направляет исковое заявление в суд.
Читайте так же:  Зарплатная карта другого банка

Чем грозит неуплата кредита

Начисление штрафов и пени

В момент, когда человек затрудняется покрывать ежемесячный платёж по кредиту, увеличение долга может оказаться критичным. К слову, банки в таких ситуациях оказываются более лояльны, нежели микрокредитные организации, где долг растёт с каждым днем в «геометрической прогрессии».

Как правило, наказание за невыплату кредита в виде начисления фиксированных штрафов или пени (процент от основного долга), применяется в кратчайшие сроки (от 3-7 дней просрочки). Это обязательно указывается в бланке кредитного договора и фактически означает, что долг начнет ежедневно увеличиваться на некую сумму.

Общение с коллекторами

Коллекторские агентства, несмотря на ряд ограничений, внесенных в законодательные акты по регулированию их деятельности, и сегодня остаются крайне навязчивыми. Коллекторы не опасаются выйти за рамки закона в своих угрозах и наглости. Однако применение физического насилия и порчи имущества — повод обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Действия коллекторов в отношении должника правомерны, если они:

  • звонят и/или пишут сообщения в определенное законом время (с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходные);
  • совершают почтовые отправления по адресу, обозначенному в кредитном договоре;
  • являются к вам домой с предложением погасить задолженность без угроз, шантажа, запугивания и оскорблений.

Обычно сотрудники начинают беседу с вопросов, типа: «Вам известно, что у вас возникла просроченная задолженность?», «По какой причине это произошло?», «Когда сможете внести платёж?» и пр. В этом случае лучше не избегать разговоров, а открыто и подробно разъяснить причины материальных затруднений и оговорить сроки погашения платежа.

Передача кредитного дела в суд

На самом деле банки редко обращаются в суд. Вначале кредитор пытается урегулировать проблему без привлечения судебных инстанций. Если пришла повестка в суд, стоит сразу же проверить наличие документа на сайте суда. Часто коллекторы прибегают к таким мерам, чтобы с болей вероятностью повлиять на заёмщика.

Уточнив сведения о делопроизводстве, действуйте по ситуации – если банк действительно подал иск, не следует:

  • грубить сотрудникам банка по телефону, скрываться и паниковать;
  • пытаться скрыть имущество и/или срочно переписывать его на других лиц;
  • затягивать с поиском опытного адвоката.

В зависимости от размера долга, могут быть реализованы недвижимость, авто, бытовая техника и другие ценности, за исключением запрещённых законном (государственные награды, продукты питания, единственное жилье и пр.).

Возможно ли уголовное наказание за неуплату кредита

Согласно 177 статье УК РФ, уголовное наказание за неуплату предусмотрено. Но могут ли посадить за неуплату кредита? Такой прецедент был лишь единожды, т.к. по закону сумма долга должна превысить размер в 1,5 млн рублей, а заёмщик – особенно злостно уклоняться.

Если банку удалось доказать в суде вашу недобросовестность при заключении договора, то меры пресечения могут быть такими:

  • штраф в размере 5000-200000 либо удержание части денег из заработной платы за 18 месяцев;
  • обязательные (60-480 часов) или принудительные работы (2-24 мес.);
  • арест на 1-6 месяцев;
  • лишение свободы на 2-24 мес (при обнаружении поддельных документов).

Несложно заметить, что перечень наказаний за неуплату кредита не так уж мал, а вот посадить в тюрьму за это деяние, скорее всего, не удастся. И всё же допускать невыплату должнику не рекомендуется.

Возможен ли арест имущества

Если гражданин не в состоянии погасить кредит, одним из действенных инструментов разрешения конфликта станет наложение ареста на имущество должника. Такая мера законна после вступления в силу судебного решения по конкретному кредитному делу.

Приставы могут арестовать имущество двумя способами.

  1. Имущественные объекты могут оставаться на хранении у владельца без права ими распоряжаться. Например, продать, подарить, сдать в аренду квартиру под арестом нельзя.
  2. Арестованные ценности изымают у лица, которому они принадлежали.

Соответственно, манипуляции документально подтверждаются. Есть некоторые ограничения в случае, если у должника единственное жилье — тогда суд может изъять часть недвижимости. Однако на ипотечные квартиры это ограничение не распространяется.

С недавних пор у неплательщиков появилась возможность признать себя банкротом, освободившись тем самым из «кредитных сетей». При сумме долга свыше полумиллиона рублей организация или физическое лицо могут объявить о банкротстве и передать имущество для продажи на аукционе в счет погашения долговых обязательств. Процедура не из приятных, но для многих она стала единственным спасением.

Как избежать проблем, если нет денег на оплату кредита

В дополнение к вышеуказанным мерам пресечения нарушение условий договора будет отражено в кредитной истории клиента, что в будущем принесет немало хлопот при попытке взять новый заём или кредит.

В России, как и во всех развитых странах, банки заинтересованы в добросовестном и ответственном сотрудничестве с заёмщиками. Чтобы не доводить до тяжелых последствий, гражданин может сам предотвратить возможные проблемы.

  1. При оформлении кредита нелишне раскошелиться на страховку. Если наступит страховой случай, вследствие которого вы станете неплатежеспособны, долг будет возмещен из средств СК.
  2. По возможности не затягивайте с перечислением платежей. Даже несколько дней просрочки могут принести дополнительные расходы на оплату штрафов и пени.
  3. Если проблему нельзя решить за несколько дней, то лучше обратиться в банк с просьбой о рефинансировании или реструктуризации долга. Это позволит снизить кредитную нагрузку и не просрочить очередной платеж. Так, кредитор будет видеть, что человек готов идти на компромисс без нарушения условий кредитного договора.

Дополнительно можно направить заявление о невозможности платить за кредит и просьбу предоставить кредитные каникулы. Банковская сфера положительно смотрит на гражданина, который пытается предотвратить возможные просрочки.

К тому же при судебном разбирательстве эти документы станут надежным свидетельством того, что должник не уклонялся от уплаты, а действительно попал в сложную ситуацию.

Заключение

Итак, что будет если не платить кредит? Договор для того и существует, чтобы урегулировать отношения сторон в сделке любого типа. Оформление кредита также является сделкой, ответственность за которую возложена на всех участников. Если человек становится неплатежеспособен по адекватной причине, то следует приложить максимум усилий для решения проблемы до того, как будут применены санкции.

Независимо от типа наказания за неуплату кредита, заёмщик понесет существенные моральные и материальные издержки. Потому с банком проще заблаговременно договориться о реструктуризации или рефинансировании, нежели о прекращении разбирательства по поводу просрочки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditcounsel.ru/istoriya/nakazanie-za-neuplatu-kredita

Чем грозит долг по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here