Бизнес план коллекторского агентства

Важные информационные данные на тему: "Бизнес план коллекторского агентства" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Бизнес план коллекторского агентства

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в создание коллекторского агентства.

Цель разработки бизнес плана: для привлечения инвестора;
Объем работы: 30 страниц;
Горизонт бизнес планирования: 3 года.

Основными клиентами коллекторского агентства будут кредитные организации, а так же прочие коммерческие организации, имеющие просроченную кредиторскую задолженность.

Планируется, что штат коллекторского агентства составит 15 человек и будет включать административный персонал, юристов, сотрудников Call-центра и мобильную группу.

Источник: http://bzplan.ru/675-biznes-plan-kollektorskogo-agentstva/

Бизнес-план коллекторской фирмы (Часть1)

В настоящее время кредитом пользуется большинство физических и юридических лиц. Люди берут деньги в долг у друзей, соседей, знакомых, коммерческих банков, партнеров по бизнесу, кредитных кооперативов. С помощью кредита заемщиками приобретаются квартиры, автомобили, бытовая техника, иные товары длительного пользования.

Кредит – очень удобная форма ведения бизнеса и домашнего хозяйства. Оформив кредит или взяв долг у третьих лиц, предприниматели и отдельные граждане могут сразу приобрести торговые и производственные объекты, оборудование, автотракторную технику и прочие товары длительного пользования, на которые приходится собирать деньги длительное время.

Однако нередко бывает так, что заемщики неправильно рассчитывают свои будущие доходы, в результате чего долги остаются полностью или частично неоплаченными. И тогда кредиторы начинают принимать меры по возврату ссуженных денежных средств. Неисправных должников штрафуют, банки начисляют дополнительные проценты и пени за просрочку платежей, убеждают оплатить долги и не доводить дело до судебных и внесудебных разбирательств.

В связи с быстрым развитием потребительского кредитования на российском рынке, количество невозвратов в розничном секторе достаточно быстро растет. Коммерческие банки зачастую предпочитают не втягиваться в долгие переговоры с клиентами-неплательщиками, а продают их долги коллекторским агентствам со скидкой, которые потом самостоятельно занимаются востребованиями задолженностей. Величина дисконтов (скидок) при продаже долгов зависит от надежности и платежеспособности заемщиков, их желания и возможностей для погашения образовавшегося долга.

Еще одним перспективным направлением поля деятельности коллекторского агентства является взыскание задолженности с тех работодателей, которые практикуют «выплаты в конвертах», недоплачивая своим сотрудникам причитающиеся им денежные суммы в виде сверхурочных, больничных, отпускных и проч.

Возрастающая потребность кредиторов в специализированных компаниях, которым можно было бы продать на выгодных условиях долги, делает коллекторский бизнес перспективным направлением предпринимательской деятельности.

Создание коллекторского агентства

Коллекторское агентство «Орион» начнет свою работу в 2013 году. Задачей вновь образуемого предприятия будет удовлетворение спроса на услуги в сфере возврата долгов юридическими и физическими лицами, правовая защита пострадавших займодателей от недобросовестных заемщиков. Кроме того, агентство «Орион» будет производить куплю-продажу долгов третьим лицам, а также осуществлять посреднические операции в данной сфере (в части урегулирования конфликтов, досудебных решений, предоставление информации на возмездной основе). В планах агентства – открытие направления налогового консалтинга и способов возврата долгов неисправными плательщиками.

Помимо перечисленных видов деятельности, специалисты коллекторского агентства «Орион» будут проводить обучающие семинары и бизнес-тренинги для коллег, банковских работников, сотрудников юридических фирм и всех желающих освоить данный бизнес для собственных нужд.

Выбор вышеперечисленных направлений коллекторской, консалтинговой и обучающей деятельности предопределен тем обстоятельством, что в последние три года, прошедшие после финансово-экономического кризиса, активность заемщиков на банковском и внебанковском рынке значительно возросла.

Резко увеличилось количество экономических субъектов, которые желают быстро обернуть деньги на долговом рынке и получить за выданные кредиты непропорциональные проценты. Количество кредитных товариществ, обществ микрокредитования, частных ростовщиков выросло на рынке за период 2010-2013 гг. в 2,5 раза. При этом количество простроченных кредитов возросло в 1,8 раза.

Существенно увеличилось количество отказов возвращать полученные кредиты и заемные денежные средства со стороны малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Возрастание налоговой нагрузки, повышение планки платежей в социальные фонды, запреты на торговлю пивом и сигаретами в мелких розничных точках, повлекло за собой сворачивание бизнеса. При этом индивидуальные предприниматели и владельцы ООО фальсифицируют банкротства, выводят активы и всячески демонстрируют свою неплатежеспособность.

Динамичное развитие сектора экспресс-кредитования также ведет к постепенному увеличению случаев невозврата полученных от займодателей средств. Численность неисправных заемщиков фактически удваивается каждый год по кредитам до 50 тыс. руб.

Все вышеперечисленные тенденции позволяют говорить о постоянно растущем рынке несвоевременных возвратов денежных средств. Темпы роста рынка задолженностей прирастают ежегодно в 25-30%.

Работающие в этих сегментах компании, занимающиеся взиманием долгов с клиентов из корпоративного и розничного секторов, не могут обеспечить всех желающих качественными услугами по приемлемым расценкам. Ныне средние платежи за услуги коллекторов составляют от 30 до 55% от суммы долга.

По прогнозам независимых экспертов объем невозврата полученных на условиях займа средств будет в ближайшее пятилетие увеличиваться среднегодовым темпом в 22-25%. А в случае развития кризисных тенденций в макроэкономике России, нарастание задолженности произойдет лавинообразно. При этом обеспечительные меры окажутся недостаточными и банки попытаются расчистить балансы путем ускоренной продажи долгов неисправных клиентов.

Базируясь на вышеизложенных трендах и предпосылках, составители настоящего бизнес-плана прогнозируют, что коллекторское агентство «Орион» в течение 3-х лет сможет завоевать до 0,5% местного рынка данных услуг, что обеспечит чистую прибыль к концу 1-го года в размере 7 млн. руб.; к концу 2-го года – в 11 млн. руб.

Вновь создаваемое коллекторское агентство «Орион» будут представлять собой компактную компанию, первоначальной численностью в 18 сотрудников, которые будут работать по следующей организационной структуре (см. рис.1).

Рис.1. Общая структура коллекторского агентства «Орион»

Единоличное руководство бизнесом будет осуществлять Семенов И.В., имеющий большой опыт работы по взысканию просроченных задолженностей и возглавлявший ранее информационно-скоринговый департамент одного из местных коммерческих банков.

Для работы с неисправными плательщиками из розничного и корпоративного сегментом, будут привлечены сотрудники с соответствующим опытом взимания долгов, переговоров и досудебного урегулирования конфликтов. Учитывая то обстоятельство, что некоторые из неплательщиков проявляют агрессию, в штат вводятся двое сотрудников по оперативной физической защите коллекторов.

При этом при необходимости по системе аутсорсинга будут подключаться к текущей работе специалисты предприятий, владельцы которых выступили учредителями агентства «Орион».

В частности, в равных долях внесли свои вклады в уставный капитал ООО Коллекторское агентство «Орион»:

Читайте так же:  Лучший блокиратор звонков от коллекторов

— Частное охранное предприятие «Хищник»;

— Юридическая фирма «Розендорн и партнеры»;

— Детективное агентство «Заслон».

Учредители постановили: назначить управляющим директором Семенова И.В., который подотчетен общему собранию учредителей агентства «Орион». Количество наемного персонала и общие лимиты по количеству дел и сумм невозвратов директор должен согласовывать с учредителями, собрания которых могут проводиться в очной или заочной форме.

Источник: http://vadim-galkin.ru/business-basics/biznes-plany/biznes-plan-kollektorskoj-firmy-chast1/

Бизнес-план коллекторского агентства (Часть 2)

Февраль 19, 2013

Основными заказчиками коллекторского агентства «Орион» будут следующие виды корпоративных и розничных клиентов:

— коммерческие банки, не желающие или не имеющие возможности самостоятельно взыскивать долги по просроченным кредитам и отказникам;

— предприятия малого и среднего бизнеса, имеющие финансовые претензии друг к другу и желающие урегулировать взаимные задолженности в приватном и досудебном порядке;

— индивидуальные предприниматели, утратившие возможность расплачиваться по долгам вследствие трудностей, возникших в бизнесе;

— предприятия жилищно-коммунальной сферы, которые не в состоянии самостоятельно взыскивать с квартиросъёмщиков просроченные платежи за поставленные ресурсы, энергию и услуги;

— физические лица, считающие имеющиеся за ними долговые обязательства незаконными и (или) несправедливыми. К этой категории относятся также те наемные работники, которым работодатели не выплатили всех причитающихся сумм при увольнении. Чаще всего такая задолженность формируется в течение длительного времени из-за «оптимизации» налогов и выплат зарплат «в конвертах»;

— родственники предпринимателей и частных лиц, которым должники не выплачивают под разными предлогами долги (в том числе страховые компании по ОСАГО и прочим видам страховок).

В количественном плане «вес» каждого сегмента будет примерно следующим (см. рис.1).

Рис.1. Структура клиентских контингентов коллекторского агентства «Орион»

Количественные характеристики основных групп клиентов определены на основе практического опыта организаторов бизнеса агентства «Орион», а также из сложившейся конъюнктуры рынка в данном регионе.

Ценовая политика при покупке долгов

По контингентам заказчиков следует отметить следующие особенности в ценообразовании и риск-менеджменте.

Банковские задолженники и отказники.

Зачастую коммерческие банки имеют собственные службы взыскания задолженностей, однако нередко предпочитают продавать долги внешним коллекторским агентствам из-за проблемности должников или затратности и длительности сроков взыскания. Здесь специалистам коллекторского агентства необходимо проявлять осторожность при выкупе долгов по предлагаемым ценам, так как даже при выгодной, казалось бы, покупке с 50-процентным дисконтом, реально получить возврат долга не всегда представляется возможным.

В целях обеспечения прибыльной работы агентства и минимизации коммерческих рисков учредители предоставят компании «Орион» имеющуюся у них базу данных на заемщиков. Сведения эти получены из надежных источников по разным каналам – по линии оплаты коммунальных услуг, по уровню заработной платы, по расходам и налоговым выплатам, по возможным источникам побочных (теневых) доходов.

Предприятия из сферы малого и среднего бизнеса.

По клиентам из числа корпоративного сектора также имеются сведения финансового характера, позволяющие составить общее представление о платежеспособности предприятий и их залоговой базе. Нахождение компромиссных вариантов между фирмами-должниками и заимодавцами будут проводить специалисты по деловым переговорам, которые имеют соответствующий опыт и связи.

Величина посреднического процента при урегулировании односторонних или взаимных претензий будет составлять 8-10% от претензионных сумм.

Как показывает практика востребования просроченных долгов, индивидуальные предприниматели весьма часто оказываются неисправными должниками. При этом следует выделить две основных категории неплательщиков:

а) лица, сознательно уклоняющиеся от уплаты долга или возврата кредита. Эти лица иногда действуют по поддельным документам при получении кредитов и оформлении гарантий;

б) лица, попавшие в трудную ситуацию в связи с банкротством партнеров, невозвратом денежных средств или пропажей и порчей продукции, падением спроса, воровством и другими аналогичными событиями.

Эти две категории должников ведут себя при взысканиях долгов весьма по-разному и требуют своих специфических подходов и методов.

Эта комплексная категория неплательщиков состоит из различных подгрупп лиц, которые отказываются или не могут выплачивать долги по неоднородным обстоятельствам. Одни из них принципиально не желают выплачивать долги или погашать кредиты – таких лиц абсолютное меньшинство – 3-4%. Другим следует помочь в перекредитовании и тогда они погашают долг – таковых 20-25%. Третья часть выплачивает долги при первом напоминании коллекторов (после 1-2 телефонных оповещений) – их около 30%. Наконец, четвертый сегмент – это люди, потерявшие источники дохода, на которые рассчитывали при погашении долга. Количество такие неплательщиков – примерно 30%. Некоторую часть неплательщиков представляют люди с особыми обстоятельствами.

Планы наращивания клиентской базы

Специалисты агентства «Орион» прогнозируют следующий приток клиентов по различным потребительским группам на первые четыре квартала 2013-2014 гг. (см. рис.2)

Рис.2. Динамика роста клиентских групп коллекторского агентства «Орион» на 2013-2014 гг.

На хорошую динамику наращивания клиентской базы уже в первые четыре квартала работы агентства позволяют надеяться следующие предпосылки:

— наличие части заказов на стадии открытия бизнеса коллекторского агентства;

— помощь учредителей в формировании материальной базы агентства, кадрового состава, посредничество в сотрудничестве с банками и частными лицами;

— помощь учредителей и сторонних инвесторов в покупке крупных долгов с перспективами быстрого и полного возврата заемных средств;

— применение успешных и хорошо отработанных технологий по взысканию долгов.

Конкуренция на местном рынке взыскания долгов

Локальный рынок взыскания долгов по просроченным кредитам, бытовым, корпоративным и прочим долгам в настоящее время недостаточно развит. Барьерами вхождения на данный рынок коллекторских услуг являются психологические, экономические и криминальные факторы, которые проявляются в следующих аспектах:

— выпускники экономических и юридических средних и высших учебных заведений опасаются выходить на коллекторский рынок в связи с опасениями опасной и нервной работы, которая является слишком рискованной и не вполне перспективной с точки зрения бизнеса;

— многие банковские структуры имеют собственные внутренние и внешние коллекторские службы, которые имеют изначальные конкурентные преимущества по сравнению и неаффилированными коллекторскими агентствами;

— коллекторская деятельность является восокорисковым бизнесом, так как купленный крупный долг, который не будет погашен в срок, может подорвать всю дальнейшую работу коллекторов;

— в социальном плане взгляд на коллекторскую деятельность достаточно негативный. Часто должники из группы физических лиц привлекают к себе внимание прессы, Роспотребнадзора, общественных организаций и обществ защиты прав потребителей с целью прекращения процедуры взыскания долгов.

Отмеченные обстоятельства стали причиной недостаточно сильной конкуренции на местном рынке взыскания долгов. Основные игроки рынка и их доли представлены на циклограмме рис.3.

Читайте так же:  Отстранение от работы

Рис.3. Основные участники и их доли на местном долговом рынке.

Следует отметить, что на официальном долговом рынке действуют также и теневые структуры – в том числе криминального свойства. Их доля точно не известна, но эксперты оценивают ее в 15-20%.

После выхода на локальный рынок коллекторского агентства «Орион» доли участников будут изменяться и к концу первого года функционирования «Орион» планирует занять 5% рынка. К концу второго года эта доля должна увеличиться до 8%.

Технологии работы с клиентами

Стандартные методы работы с неисправными плательщиками включают в себя следующий инструментарий:

— телефонные звонки с предупреждениями;

— оповещения по электронной почте о необходимости возврата долга;

— появление коллекторов на работе должника;

— беседы с родственниками;

— иные методы психологического давления.

Должников, уклоняющихся от контактов или скрывающихся где-либо, будет разыскивать детективное агентство «Восток» и ЧОП «Хищник», предоставляющее также физическую защиту коллекторам. Юридическая компания «Розендорн и партнеры», которая также является соучредителем коллекторского агентства «Орион» будет курировать правовой консалтинг и судебную практику коллекторов.

Методы физического воздействия на должников специалистами коллекторского агентства «Орион» применять не планируется. Практика показывает, что в этом нет особой необходимости. При надлежащей организации психологического и правового прессинга результаты появляются уже после первых дней контактов с должниками или их родственниками.

Методами оперативного сбора информации и частных расследований (которые обеспечиваются компаниями-учредителями агентства «Орион») к коллекторам поступают необходимые данные, разглашать которые должникам крайне бы не хотелось. Спектр таких сведений включает:

— наличие любовных связей на стороне, осуществляемых втайне от супруга, детей и родственников;

— имеющиеся нелегальные источники доходов;

— неуплата налогов за прошлые периоды;

— неблаговидные поступки, совершенные в состоянии аффектов или алькогольного опьянения, порочащие данное лицо и другие факты биографии, которые должник хотел бы скрыть.

Клиентам, попавшим в сложное финансовое положение по воле случая или чужого злого умысла, специалистами агентства «Орион» будут даваться советы и практические рекомендации по поводу перекредитования и закрытия текущих долгов.

Финансовые показатели агентства «Орион» выносятся в приложение. Там же находится проект Интернет-ресурса, с помощью которого будет проводиться рекламная и пиар-кампания агентства, осуществляться взаимодействия с партнерами и клиентами. Предполагается, что к концу первого года работы коллекторское агентство «Орион» получит валовую прибыль в размере 7,5 млн. руб., к концу 2014 г. – 11 млн. руб.

Источник: http://vadim-galkin.ru/business-basics/biznes-plany/biznes-plan-kollektorskogo-agentstva-chast-2/

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Что понадобится для открытия коллекторского агентства

Количество должников разным банкам или МФО постоянно увеличивается, причем данные организации не желают самостоятельно заниматься взысканием средств, поэтому предпочитают обращаться в коллекторские агентства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Видео (кликните для воспроизведения).

Данные фирмы могут действовать от лица кредитора или вовсе выкупают долги, после чего самостоятельно занимаются взысканием денег. За счет специфической и выгодной работы многие предприниматели задумываются об открытии бизнеса, связанного с ведением коллекторской деятельности.

Но для этого надо хорошо разобраться в законодательстве в отношении деятельности этих фирм, а также изучить нюансы работы и развития предприятия.

Как открыть коллекторское агентство

Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:

  • подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
  • изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
  • просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
  • набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
  • изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
  • налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
  • открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.

Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.

Стоит ли открывать коллекторское агентство?

Желательно для регистрации данной фирмы выбирать ООО или другой вид юридического лица, так как крупные клиенты обычно доверяют компаниям, а не ИП. Чтобы заниматься коллекторской деятельностью, должны удовлетворяться условия:

  • руководитель фирмы должен быть российским гражданином;
  • у него должно быть высшее экономическое или юридическое образование;
  • сдается специальный экзамен, разработанный для подготовки коллекторов;
  • формируется штат, в котором должно быть больше трех коллекторов.

После регистрации выполняются действия, направленные на формирование офиса и привлечение клиентов.

Можно ли открыть фирму с минимальными затратами

Коллекторские агентства специализируются на предоставлении услуг, поэтому для их открытия не требуется тратить много средств. Однако для открытия действительно интересного и востребованного учреждения необходимы траты на:

  • аренду офиса, где будут трудиться коллекторы;
  • регистрацию бизнеса, причем при открытии ООО минимальным размером уставного капитала является 10 тыс. руб.;
  • коммунальные услуги;
  • заработная плата наемных работников;
  • оплата труда бухгалтера, если предприниматель самостоятельно не может заниматься ведением отчетности;
  • затраты на налаживание отношений с разными кредитными организациями.

Специфика работы организации

Коллекторские агентства работают по особым принципам, о которых должны знать все предприниматели, планирующие открытие данного вида бизнеса. При этом могут использоваться разные способы работы:

  • Приобретение долгов. В этом случае организация полностью выкупает у разных кредитных предприятий долги, которые не погашаются заемщиками. Перед покупкой долгов требуется тщательно проверить должника, чтобы убедиться, что у него имеются возможности для возврата средств, например, он является официально трудоустроенным или в его собственности имеются ценности, которые могут быть арестованы и проданы приставами в счет уплаты долга. Для работы по такому принципу требуется, чтобы у компании изначально имелся довольно значительный капитал, так как покупка долга требует наличия существенных средств. Покупается долг за определенный процент, причем выгода коллекторского агентства составляет примерно 30%.
  • Сотрудничество с кредитными организациями. В такой ситуации взысканием средств и общением с должником занимаются коллекторы, но долг по-прежнему выплачивается банку. Уплачиваются коллекторам комиссионные, размер которых обычно зависит от суммы долга.

Методы работы коллекторов, рассмотрены в этом видео:

Таким образом, выбор способа работы зависит от имеющихся средств, а также от пожеланий самого предпринимателя.

Штат работников

От профессионализма и юридической подкованности коллекторов зависит эффективность работы всей организации. Поэтому к выбору наемных работников надо подходить ответственно. При этом учитываются основные правила:

  • непременно в штате должно быть не меньше трех коллекторов;
  • обычно выбираются на работу бывшие работники полиции, прокуратуры, службы приставов или аналогичных коллекторских агентств, так как такие люди являются крепкими, морально устойчивыми и готовыми работать с должниками, а также могут проводить розыскные мероприятия;
  • желательно нанять дополнительно юриста, который будет подсказывать коллекторам, какие действия являются законными, а какие не допустимы, так как нарушают законодательство;
  • для ведения отчетности желательно нанять на работу опытного и профессионального бухгалтера, так как ошибки в документации становятся основанием для начисления значительных по размеру штрафов.
Читайте так же:  Субсидия рджк получено досрочное погашение кредита

Важно! Для работы всех людей требуется наличие офиса, обустроенного современным и качественным оборудованием, позволяющим свободно общаться с должниками разными способами.

Как развивается агентство

Для развития агентства основным моментом является постоянное получение долгов от заемщиков. Для этого могут использоваться разные методы:

  • регулярные звонки должникам по телефону в рамках условий, имеющихся в законодательстве, причем допускается звонить не только самому гражданину, но и его родственникам или работодателю;
  • рассылка смс-сообщений, в которых указывается на необходимость оплаты долга;
  • рассылка специальных уведомлений по электронной почте;
  • личные встречи с должниками, для чего у коллекторов должна иметься информация об их месте нахождения, но при таком общении не допускается какими-либо физическими способами воздействовать на граждан, так как это является преступлением, поэтому должники могут написать заявление в полицию или другие службы;
  • правовой метод используется в случае покупки долга, так как предполагается обращение в суд, по решению которого заниматься взысканием начинают приставы, обладающие возможностью пользоваться многочисленными методами воздействия на должников, поэтому может арестовываться и продаваться их имущество, накладываться аресты на счета или применяется запрет на выезд за границу.

Как работают коллекторы?

От того, насколько эффективно будет работать коллекторское агентство, зависит, какое количество клиентов будет обращаться в организацию, а также как быстро оно будет получать прибыль от деятельности.

Какими способами происходит продвижение фирмы

Для продвижения коллекторского агентства можно пользоваться разными возможностями. Наиболее актуальным считается введение многочисленных дополнительных услуг, которые будут пользоваться спросом среди клиентов. К ним относится:

  • консультирование частных лиц в отношении финансовой грамотности, позволяющей предотвратить появление долгов, которые сложно погашать заемщикам;
  • предоставление представительства интересов крупных кредитных организаций при работе не только с должниками, но и многими другими организациями;
  • проведение курсов повешения квалификации для работников данной сферы;
  • предоставление многочисленных семинаров для должников, кредиторов или коллекторов.

Если фирма будет известна как компания, занимающаяся эффективным взысканием средств с использованием исключительно законных методов, то ее клиентская база будет постоянно увеличиваться.

Правовые аспекты

Перед открытием коллекторского агентства требуется тщательно изучить все особенности работы данной организации.

Поэтому важно учитывать правила работы организаций:

  • вся деятельность коллекторов регулируется ФЗ «О коллекторской деятельности»;
  • допускается узнавать разные сведения о должниках в различных государственных учреждениях или у работодателей;
  • реализация имущества должников может производиться с помощью грамотного организованных торгов;
  • коллекторы могут хранить арестованное имущество;
  • если нарушаются условия договора, составленного с кредитором, то коллекторское агентство может отказаться от выполнения своих обязательств;
  • сотрудники фирмы должны оценивать платежеспособность должника перед покупкой долга;
  • допускается при наличии согласия от кредитора проводить процесс реструктуризации долга.

Как составить бизнес план на открытие коллекторского агентства, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, открыть коллекторское агентство не так просто, так как требуется учитывать множество важнейших факторов, а также работа должна производиться только с учетом многочисленных законодательных актов и требований. Важно грамотно выбирать работников, оптимально организовывать деятельность фирмы, а также тщательно оценивать должника перед покупкой долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источник: http://pravoza.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/kak-otkrit-kollektorskoe-agentstvo.html

Как законно открыть коллекторское агентство

В этом материале:

Вопрос, как открыть коллекторское агентство, становится все актуальнее, ведь в последнее время все шире используется система кредитования и выдачи микрозаймов населению. Однако по ряду причин не все кредиты возвращаются кредиторам. В связи с этим и создалась благоприятная обстановка для создания коллекторских компаний. А раз появилась ниша в этой прослойке бизнеса, то есть смысл ее занять и прийти к выводу, что подобный бизнес — вполне прибыльное занятие.

Принципы работы общества

Коллекторская компания занимается законными воздействиями на должников с целью подтолкнуть их к выплате кредита.

Во-первых, коллекторы собирают и изучают кредитную историю неплательщика. Во-вторых, собирается всевозможная информация о должнике. Адрес, телефоны родственников и работодателя. В-третьих, на основе собранной информации вырабатываются методы давления на неплательщика.

Как производится оплата услуг? Как говорилось выше, коллекторский бизнес хорошо оплачивается. Способы оплаты могут быть разными. Например,агентство выкупает у банка за пять — десять процентов долг неплательщика. То есть, банк переуступает агентству долг.

Во втором варианте агентство работает вместе с организацией, выдавшей кредит. В этом случае вознаграждение коллекторского агентства составляет в среднем двадцать или тридцать процентов.

Иногда коллекторы создают свой отдел внутри финансовой организации. Агентство может предоставлять дополнительные услуги:

  1. Проводятся занятия с населением по правовой и финансовой грамотности.
  2. Коллекторское агентство представляет интересы своего клиента в суде в связи с невыплатой ему долга.
  3. Агентство проводит консультации по профилю своей деятельности.
  4. Коллекторское агентство может проводить семинары по обучению специалистов в области своей деятельности.

Правовые нормы работы коллекторского агентства

Любое коллекторское агентство в работе четко должно соблюдать границы своих полномочий.

Потому перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо написать устав компании, в которой четко описаны возможные действия сотрудников. А главное прописать, что запрещается делать в ходе работы.

Организация работает, основываясь на «Законе о коллекторской деятельности». Все виды работ, которые проводит агентство, основываются на заключенном договоре с клиентом.

Коллекторский бизнес — это бизнес, основанный на знании прав и законов. У агентства есть свои права.

  1. Фирма имеет право запрашивать информацию о неплательщике у его соседей, родственников, работодателя, а также у государственных силовых структур.
  2. Организация имеет право организовать торги для реализации заложенного должником имущества.
  3. Агентство имеет право принять на свои склады, арестованное имущество неплательщика.
  4. Фирма имеет право при нарушении кредитором договора отказать ему в продолжении предоставлении своих услуг.
  5. Организация имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика, для предотвращения ситуации невозвращения им кредита.
  6. Агентство имеет право прощать часть долга или весь долг с согласия клиента.
Читайте так же:  Отпуск инвалидам 3 группы по трудовому кодексу

Как зарегистрировать подобный бизнес

Во-первых, коллекторское агентство может зарегистрировать на себя человек с юридическим образованием. Он регистрируется как юридическое лицо.

Он регистрирует агентство как общество с ограниченной ответственностью. Затем в банке открывается счет компании, на котором размещается уставной капитал.

Следующим шагом необходимо зарегистрироваться и получить свидетельство в саморегулируемой организации коллекторов. Еще одно условие — человек, открывающий агентство, должен быть гражданином Российской федерации.

Штатное расписание организации

Для регистрации необходимо, чтобы штат состоял минимум из трех человек.

Далее персонал комплектуется в зависимости от политики компании. В штат входят люди с юридическим образованием, как правило, сотрудники с опытом работы в силовых структурах. Так как у них есть опыт в розыске людей и сборе информации.

В штате предприятия обязательно должны быть психологи. Только они смогут придумать правильные методы давления на неплательщика. Кроме этого, в штат должен входить бухгалтер, и не лишним будет пригласить офис-менеджера.

Оплату труда коллекторов имеет смысл сделать процентной в зависимости от проведенных операций по возврату долгов. Это будет дополнительно стимулировать сотрудников.

Методы воздействия на неплательщика

Методы воздействия на неплательщика могут быть различными. Но существует три основных:

  1. Метод первый включает в себя попытки наладить с неплательщиком телефонный контакт. По всем известным телефонам операторы пытаются дозвониться до человека. Возможны варианты звонков на телефоны работодателя или членов семьи должника, его друзей. Возможна рассылка по известным номерам СМС-сообщений и писем с напоминанием погасить долг на электронные почтовые ящики и обычной почтой.
  2. Следующим методом воздействия является выезд на адрес неплательщика и личная встреча с ним. В такой ситуации запрещается физически воздействовать на должника.
  3. И последний — правовой метод. Подается заявление в суд и после решения дела в пользу коллекторского агентства, имущество неплательщика описывается и реализуется. Средства, поступившие от реализации, уходят на погашение долга, а также на компенсацию судебных издержек.

Насколько прибылен бизнес? Итак, как открыть коллекторское агентство, понятно. Рентабельность подобного бизнеса напрямую зависит от руководства и сотрудников, от их изобретательности и профессионализма, а также от правильной рекламы. Ведь коллекторское агентство — не производство, ему не надо платить за сырье и транспортировку, основные затраты — это аренда офиса и зарплата сотрудников.

Источник: http://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/biznes-plan/yslygi/kak-otkryt-kollektorskoe-agentstvo.html

Что такое коллекторское агентство: 6 советов заемщику

Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 вида коллекторов + 3 основных этапа их работы + 7 особенностей закона о коллекторской деятельности + 6 советов заемщику.

Люди, которые знают о принципах работы банков с жесткими неплательщиками кредитов, не один раз слышали о так называемых коллекторах. Многие до сих пор ошибочно полагают, что это работники банка, которые силой вымогают деньги с заемщиков. Однако это совсем не так.

О том, что такое коллекторское агентство, наши финансовые учреждения узнали от американских и европейских коллег. До 2014 года в законодательстве коллекторов не было вовсе!

В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации», который начал действовать по всей стране с 1 января 2017 года. Он обозначил рамки, в которых могут действовать подобные фирмы, с которыми мы обязательно ознакомимся далее.

В этой статье мы также объясним принцип работы взыскателей долгов и как можно защититься от них законными методами. Столкнулись с коллекторами и не знаете, что делать? Не волнуйтесь, всю нужную информацию вы найдете здесь.

1. Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 подвида

Коллекторские агентства – это организации, которая выкупают у финансовых учреждений (банков, МФО, частных заемщиков) долги неплательщиков кредитов, чтобы самостоятельно взыскивать у них деньги.

Большинство таких контор зарегистрированы, платят стабильно налоги. Они работают с должниками (даже самыми сложными!) в рамках законов РФ. Коллекторы – это люди, которые могут с помощью разговора повлиять на должника таким образом, чтобы тот вернул деньги как можно скорее.

Правда, в некоторых случаях их действия становятся слишком жесткими, чтобы называть их нормальными методами воздействия (о них вы наверняка читали в новостях). Но это говорит лишь о том, что за дело взялись «черные коллекторы», которые работают не в рамках закона.

Всего существует 3 подвида коллекторских агентств:

  1. Агентства, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями по устному или письменному договору.
  2. Коллекторские конторы, которые являются отдельным подразделением в банке.

Агентства, которые выкупают долги в финансовых учреждениях, при этом не являясь их партнерами. Договоры сделки заключаются разово.

Чаще всего именно по такой схеме работают те самые мошенники, которые силой или психологическим давлением отнимают долги у заемщиков.

Сотрудничество банков и коллекторских контор финансово выгодно обеим сторонам. От всей суммы долга обычно коллекторы оставляют себе в виде платы 25%, остальное возвращая в банк для погашения кредита.

При этом за покупку долга деньги они не платят, а просто заключают договор с банком, обязуясь взыскать деньги с заемщика.

В итоге коллекторы получают своё вознаграждение за посредничество и выполненную услугу, а банк – выданные заемщику средства обратно.

2. Как работают коллекторские агентства: 3 этапа

Начинается процесс с того, что коллекторская контора выкупают у банка или микрофинансовой организации долги заемщиков. Сделка происходит по договору цессии (когда уступают права требования, то есть у заемщика сменяется кредитор).

Сам схема взыскания долга была позаимствована из банковской системы.

Работу коллекторов можно поделить на 3 этапа:

На первом этапе коллекторские агентства общаются с должником по телефону, присылают ежедневно смс-ки, звонят родственникам, на работу.

На протяжении всей начальной стадии коллекторы просто напоминают о существующей задолженности, процедуре и сроках погашения долга перед кредитором. При этом они постоянно просят вернуть деньги.

На следующем этапе коллекторские агентства переходят к личным встречам с заемщиком. Не оставляют без внимания также поручителей или залогодателей.

Сначала они приглашают посетить офис агентства. Если заемщик не приходит самостоятельно, то они едут домой к должнику или посещают его место работы.

Как и на этапе Soft Collection, коллекторы просто просят вернуть долг, напоминают о штрафах, неустойках.

Читайте так же:  Сколько положено алиментов на второго ребенка

На третьем этапе коллекторские агентства переходят к активным действиям, то есть подают на заемщика в суд.

Как правило, процесс выигрывает кредитор, поэтому в дальнейшем процедура взыскания долга проходит вместе с судебными приставами.

3. Законы о работе коллекторов от 2016 года: 7 ключевых моментов

Многие граждане России долго ждали принятия закона, который был бы направлен на урегулирования действий коллекторских агентств. В 2016 году депутаты все-таки приняли ряд норм и правил для банковских помощников.

Более детально ознакомится с законом «О коллекторской деятельности в Российской Федерации» можно здесь: https://refdb.ru/look/2415733.html

В этом разделе мы хотим познакомить вас с самыми важными моментами данного правового акта:

  1. Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в единый государственный реестр. Перед тем как начать общение с представителем конторы, обязательно потребуйте предъявить номер регистрации.
  2. Возврат денег должен осуществляться только одним коллектором.

Взаимодействовать кредитор и заемщик имеют право лично при встрече, по телефону или же с помощью текстовых сообщений. Другие способы запрещены, если заемщик не дал согласие на привлечения дополнительных методов взаимодействия.

Кроме того, даже после согласия заемщик может в любой момент отозвать свое решение с помощью письменного обращения в коллекторское агентство.

  • Коллекторы должны работать только на территории РФ. То есть, если заемщик улетел за границу, то звонить или писать ему запрещено.
  • Запрещено коллекторам скрывать номер мобильного или стационарного телефона, с которого происходят звонки и переговоры.
  • Если должник запрашивает у агентства информацию, то коллекторы обязаны ответить на протяжении 30 дней с момента обращения заемщика.
  • Если агентство или конкретный работник задал вред заемщику – моральный или физический, пострадавший имеет право потребовать возместить ущерб. Также сам факт нанесения урона будет караться законом.
  • С помощью этого закона, заемщики получают много тех прав, которых они были лишены ранее. Ведь до его принятия, как таковое, отсутствовало правовое поле в деятельности коллекторских агентств!

    Теперь можно не бояться, что вас или вашу семью будут пугать взыскатели долгов, ведь коллекторам установили следующие правила:

    1. Коллектором не может работать ранее судимый человек.
    2. Запрещено угрожать заемщику расправой.
    3. Нельзя использовать психологические методы, которые могут навредить моральному состоянию должника.
    4. Запрещается искажать информацию относительно размера задолженности, сроков возврата, возможности привлечь должника отвечать по уголовно-процессуальному кодексу.

    Запомните: коллекторские агентства не имеют никакого отношения к органам власти. Поэтому, в любой момент можно подать встречный иск в суд или написать заявление в прокуратуру, чтобы избавиться от незаконных действий работников конторы.

    *Пример незаконной рассылки смс знакомым/коллегам должника

    4. Как правильно общаться с коллекторами: 6 советов

    Случается в жизни такое, что кредит необходимо было оформить, а вот выплатить его просто нет возможности.

    В данной ситуации отказаться вовсе возвращать деньги – это глупость. Если вы видите, что нет возможности выплачивать долг, обратитесь в банк и найдите решение проблемы вместе, не доводя дело до передачи коллекторам.

    Если вы уже столкнулись с агентством по взысканию долгов, то не стоит ничего бояться. Разговоры о том, что коллекторы – это «амбалы», которые силой отнимают последние деньги – не более, чем миф. Эту сказку придумали сами коллекторские конторы, чтобы напугать должников еще до начала взаимодействия.

    Мы подобрали ряд правил, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторскими агентствами:

    1. Если вам звонят с такой конторы, потребуйте, чтобы ваш собеседник представился, указал ФИО, должность, название агентства, номер регистрации конторы.
    2. Разговаривать стоит нормально, не нужно повышать голос и скандалить. Коллекторы хорошие психологи, они сразу распознают эмоциональных людей и дальше морально давят на их слабые стороны.
    3. Разговор стоит записывать на диктофон – обязательно скажите об этом коллектору. Скорее всего, человек побоится, что запись передадут в суд или прокуратуру, потому общаться будет вежливо.

    Если вас беспокоят с 22:00 до 8:00 в будние дни, с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни – это нарушение закона. Фиксируйте такие звонки – с таким «материалом» можно смело направляться с заявлением в прокуратуру.

    И не забудьте сообщить об этом самим коллекторам! Скорее всего, после этого звонки в неположенное время прекратятся.

  • Коллекторы не имеют права без вашего разрешения общаться с родственниками, поручителями или коллегами по работе. Более того, рассказывать о ваших долгах и финансовом положении неограниченному кругу людей также запрещено законом.
  • В месяц коллектор может переговорить с заемщиком только 8 раз, но не более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Вы можете не брать трубку, если коллекторские агентства звонят вам каждый день.
  • Лучше всего в случае нарушений таких правил обратиться незамедлительно в прокуратуру. Основываясь на ваше заявление, будет инициирована и проведена проверка. Если дело с коллекторами дойдет до суда, то данный факт будет рассматриваться высшей инстанцией. При этом закон будет на стороне заемщика.

    Еще один способ воздействия на коллекторское агентство, которое не работает по закону – это подать жалобу в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Узнать все о процедуре подачи заявления можно здесь: https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

    Чтобы ассоциация выполнила проверку, коллекторская контора должна входить в список НАПКА. Заемщику, который подал заявление, необходимо подготовить все документы по кредиту, который стал объектом спора. Это необходимо для работников ассоциации, которые должны знать все подробности дела.

    В общении с коллекторами главное – ничего не бояться. Люди по ту сторону телефонной трубки рассчитывают на то, чтобы психологически запугать своего клиента, используя для этого грубые фразы, ненормативную лексику и подобные методы.

    Если коллекторы поймут, что вас не напугать, они начнут общаться вежливо и даже предложат вместе решить проблему по выплате долга.

    Мы описали общую информацию о том, как общаться с коллекторами и что принес закон, ограничивающий их деятельность, простым гражданам РФ.

    Чем на самом деле занимается коллекторское агентство

    вы можете узнать, просмотрев данный видеоролик:

    Подробнее о том, что такое коллекторское агентство, можно прочесть на страничках правовых ресурсов. А еще лучше – вовсе не доводить дело до встреч с ними.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://biznesprost.com/interesno/chto-takoe-kollektorskoe-agentstvo.html

    Бизнес план коллекторского агентства
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here