Банкротство физических лиц в браке

Важные информационные данные на тему: "Банкротство физических лиц в браке" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Банкротство физического лица, если нет имущества у должника

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме.

  • На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет денег и имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название – «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина. Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

«Реструктуризация задолженности – это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента», — выразил позицию руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату. Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – время процедуры реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов. У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

  • Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.
  • Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда», — пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев.
  • Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Потерян источник дохода? Долги растут, а финансовая реабилитация в ближайшем будущем не предвидится? Юристы НЦБ проконсультируют Вас с учетом индивидуальности ситуации. У нас за плечами – только успешные дела. С некоторыми из них предлагаем ознакомиться в разделе сайта «Живые истории».

Источник: http://bankrotstvo-476.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-esli-net-imushestva/

Что даст процедура банкротства физического лица

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 13 259

Время на прочтение: 5 минут

Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Читайте так же:  Алименты с долевой на твердую

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

Источник: http://2lex.ru/chto-dast-procedura/

Как уберечь имущество при банкротстве супруга: законы, судебная практика и советы управляющих

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 5 029

Время на прочтение: 7 минут

Супружеская жизнь накладывает на партнеров взаимные обязательства, которые в некоторых обстоятельствах принимают неожиданный оборот. Горячий вопрос для должников – сохранность совместного имущества. Нередки ситуации, когда судебные приставы приходят описывать собственность должника и невольно ущемляют интересы его супруга. Давайте рассмотрим, что будет происходить с совместной собственностью, если супруг обращается за признанием несостоятельности. Какие последствия таит потребительское банкротство для семьи должника? Также мы разберемся, возможно ли совместное банкротство, и в каких случаях несостоятельность заденет сожителя должника в гражданском браке.

Читайте так же:  Недостача судебная практика

Имущество супругов при банкротстве

Законодатели четко устанавливают круг лиц и уровень ответственности по сделкам. В частности, по кредитным договорам. Обязательства по оплате несет заемщик, за исключением случаев, когда кредитный договор оформлялся под поручительство третьих лиц. Тогда при неплатежеспособности заемщика долги переходят к поручителям.

Что касается семейной жизни, то законодательство использует термин режим совместной собственности (ст. 34 СК РФ). Но этот режим не касается долгов, если заемщиком выступает только муж или жена. Банк обращается в суд за взысканием средств с должника, а не с обоих супругов. То есть зона ответственности распространяется только на человека, который по документам выступает заемщиком.

Согласно статье 45 СК, супруг не отвечает за долги второго ни денежными накоплениями, ни собственными вещами. В том числе – и при личном банкротстве. Но тут возникает один нюанс – суд МОЖЕТ включить в конкурсную массу объекты, нажитые в браке, за счет:

  • заработной платы любого супруга;
  • пенсионных начислений;
  • предпринимательской деятельности;
  • пособий и других выплат.

При этом личное имущество одного супруга не подлежит продаже при банкротстве второго. Таким имуществом признается собственность:

  • перешедшая второму супругу по наследству;
  • полученная по договору дарения.

Совместно нажитое имущество – это собственность, которая появилась у семьи после свадьбы. Учитывается имущество, приобретенное в период отсутствия работы мужа или жены – учебы, отпуска по уходу за ребенком, просто ведения домашнего хозяйства. Таким образом, если средств для погашения задолженности недостаточно, то для второго супруга по общему долгу наступает солидарная ответственность супругов. То есть совместная собственность изымается для проведения расчетов с кредитором.

Что не следует делать должнику с общим имуществом?

Пытаясь спасти семейную собственность, должники совершают типичные ошибки:

  • оформляют договор дарственной в пользу третьих лиц;
  • заключают срочные соглашения о разделе имущества с супругой;
  • осуществляют сделки по продаже имущества накануне банкротства и другое.

Сделки, заключенные за 3 года до банкротства, вызывают подозрение арбитражного управляющего и кредиторов. Если заинтересованные лица оспорят договоры, суд признает сделки недействительными, и имущество будет возвращено должнику, а в дальнейшем – продано с торгов.

Как правило, внимание финансового управляющего привлекают сделки, которые заключались уже при наличии задолженностей и просрочек по кредитам. Также подозрительными считаются сделки с родственниками, взаимозависимыми лицами, и совершенные по заниженной цене или безвозмездно. Легко доказать, что сделка осуществлялась с намерением причинить вред имущественным интересам кредиторов. Подробный разбор оснований и последствий оспаривания сделок банкротстве физических лиц читайте в нашей статье.

Как сохранить совместное имущество при банкротстве?

Если супруг обратился за банкротством, не стоит относиться к этому легкомысленно. Прежде всего, необходимо тщательно проанализировать имущество, которое:

  • нажито за годы брака;
  • досталось по наследству, получено в результате дарения или по результатам других безвозмездных сделок.

Потребуются документы по дорогостоящей собственности: земельные участки, автомобили, квартиры, дома, объекты нежилой недвижимости.

Практика показывает, что в банкротстве одного из супругов возможны следующие варианты:

  • Имущество, включенное в конкурсную массу, реализовывается. Затем проводится расчет с кредиторами. На завершающем этапе доля супруга, НЕ проходившего банкротство, возвращается ему в денежном эквиваленте;
  • Суд признает банкротами сразу обоих супругов. Такое возможно в редких случаях, если закредитованность прослеживается у каждого;
  • Имущество реализовывается, доля второго супруга НЕ возвращается. Такое возможно, если общее имущество было приобретено на кредитные средства, и это доказано в судебном порядке.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как пройти банкротство с минимальными потерями? Рекомендации для второго супруга

  1. Установить точное количество и объем собственности, принадлежащей должнику. Помните, в конкурсную массу по долгам вашего мужа/жены не могут быть включены вещи, которые:
    • вы приобретали до брака;
    • являются вашими как результат интеллектуальной деятельности (обычно тут речь о творчестве и получаемых дивидендах);
    • приобретались в браке, но являются вашими личными: украшения, одежда;
    • перешли к вам по наследству или по договору дарственной.
  2. Необходимо определить цели, на которые супруг потратил кредитные средства. Желательно иметь документальное подтверждение целей. Почему это важно?

Если кредит брался, скажем, на покупку транспортного средства, то оно будет включено в конкурсную массу вне зависимости от того, на кого оформлена машина: на должника или супругу.

Если же кредит брался не на нужды семьи, а, к примеру, на покупку акций на фондовом рынке втайне от жены, то этот долг будет считаться личным. Ценные бумаги будут в первую очередь включены в конкурсную массу, а не автомобиль или иное имущество супругов.

Несмотря на презумпцию согласия супругов (п.2 ст. 35 СК РФ), бремя доказывания общности займа лежит на кредиторе, поэтому банки будут убеждать суд, что кредит использовался совместно. Доказав обратное, вы снимете с себя долги мужа/жены.

  • Вы можете выделить долю из общей собственности. Например, если это сделать в отношении нежилого объекта – бани, гаража, машиноместа, где доли супругов составляют 50/50, будет шанс сохранить имущество целиком. Дело в том, что продать на торгах половину бани или, к примеру, дачного домика, очень сложно – как потом пользоваться?! Торги в связи с отсутствием заявок признают несостоявшимися. Кредиторам неликвидная половина тоже не нужна, ее возвращают должнику после банкротства. Так весь объект останется у супругов.
  • Возможно ли совместное банкротство супругов? Судебная практика

    Согласно нормам Закона о банкротстве, за признанием личной несостоятельности обязаны обратиться граждане, которые:

    • имеют долги в сумме от полумиллиона рублей;
    • имеют просрочки по платежам от 3-х месяцев.

    На практике стать банкротом можно при долгах от 350 000 рублей и даже при отсутствии просрочек, если сложились неблагоприятные и неразрешимые финансовые обстоятельства. Статья о процедуре банкротства физлиц.

    Законодательство в основном устанавливает стандарты для несостоятельности физ. лица в единственном числе, но на практике возможно и банкротство обоих супругов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Суд вводит совместные процедуры, если:

    • супруги сразу подали заявление на совместное признание банкротами, и у них есть общие обязательства по кредитам (как правило, по ипотеке);
    • каждый из четы проходит процедуру списания долгов (в таком случае возможно объединение дел о банкротстве супругов в одном деле);
    • процедура была начата в отношении кого-то одного из пары, но дальнейшие обстоятельства показали, что проще провести совместное банкротство.
    Читайте так же:  Как заплатить алименты без исполнительного листа

    В основном суды вводят парное признание несостоятельности, если у супругов были выявлены общие платежные обязательства, а доход и уровень кредитной нагрузки не позволяют рассчитаться с долгами. Это правило подтверждается решениями:

    1. АС Новосибирской области от 09.11.2015 года № А45-20897/2015.
    2. АС Московской области от 18.01.2016 года № А41-85634/2015.

    Верховный суд в п. 10 Пленума №48 указал на возможность объединения дел по правилам с.130 АПК в одно производство, поэтому с 2018 года практика совместных банкротств набирает обороты.

    Есть вопросы по процедуре банкротства?

    Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
    Это бесплатно.

    Банкротство бывшего мужа: заберут ли имущество?

    Статистика ЗАГСов показывает, что разводятся в нашей стране часто и не по одному разу. В особенности при финансовых затруднениях. Разумеется, после развода кредиты бывших мужей и жен являются только их личным делом, но это не относится к ситуациям, когда долг считается общим. Например, по ипотеке, или когда доказано, что деньги потрачены на общие нужды — автомобиль, отпуск, образование ребенка. Если разведенный гражданин подаст на личное банкротство, требования по общему долгу будут предъявлены второму супругу даже после развода (п. 7 ст. 213.26).

    Если обязательства по ипотеке остались после развода, имущество (квартира, дом или иной предмет ипотечного кредита) будет продано в рамках реализации предмета залога в соответствии со ст. 138 Закона о банкротстве. Мы подготовили обзор о судьбе ипотеки при несостоятельности заемщика.

    Если же процесс развода только начался, и совпал с банкротством, что случается достаточно часто, то процедура осложнится и затянется из-за выделения долей супругов. Раздел имущества при банкротстве осуществляется судом общей юрисдикции в рамках бракоразводного процесса. Договоры и даже судебные акты о неравноценном распределении собственности между разводящимися оспариваются в Арбитражном суде.

    Обратите внимание, что соглашения о разделе имущества, которые нарушают права кредиторов, могут быть расторгнуты в судебном порядке на основании ст. 46 СК РФ. Даже подписанные задолго до банкротства.

    Естественно, человек вправе участвовать в банкротстве и нынешнего, и бывшего мужа или жены, предъявлять требования, давать пояснения, просить суд об ином распределении долей. Кроме того, есть шанс на торгах выкупить половину некогда общего имущества. Причем, с хорошей скидкой.

    Если у вас имеется общее имущество с потенциальным банкротом, или семья думает о признании несостоятельности – не рискуйте, обратитесь к юристам заранее. При грамотном подходе можно дешево выкупить долю экс-супруга или выиграть от реализации совместного имущества и сохранить собственность, закрыв долги.

    Есть ли риск для имущества, если супруги состоят в гражданском браке?

    Гражданским браком называется совместное проживание мужчины и женщины, не скрепленное документально. То есть партнеры не признаны мужем и женой, хотя живут вместе как семейная пара.

    На практике неофициальный брак не создает сложностей при признании банкротом партнера. Имущество не считается общим, на него не накладывается режим совместной собственности – на кого записано, тот и владеет. А значит, имущество жены при банкротстве гражданского мужа не страдает, собственность сожителя не может включаться в массу с целью продажи и расчета с кредиторами. Если только она официально не дарилась с оформлением сделки.

    Единственный нюанс, который повлечет изъятие имущества – это цель траты кредитных средств, подтвержденная договором. Смоделируем ситуацию: человек взял кредит на автомобиль, подарил машину гражданской жене. Расплачиваться щедрый даритель не смог, начались просрочки, висит серьезный долг, да не один. При банкротстве финуправляющий проверит, куда потрачены деньги, и обнаружит, что приобретен автомобиль, отданный по безвозмездной сделке (дарение). Здесь финуправляющий оспаривает сделку, ущемляющую права кредиторов. Договор дарения признают недействительным, тогда авто отправится в конкурсную массу и будет продано с торгов. И никакой компенсации гражданская жена не получит.

    Если сожители не выступали созаемщиками и поручителями по сделкам банкрота, они не отвечают по его долгам, даже при наличии общего хозяйства и детей.

    Если у вас возникли вопросы, связанные с банкротством супругов или сохранностью имущества при признании несостоятельности, обратитесь за поддержкой к юристам нашей компании! Мы подробно расскажем, проанализируем ситуацию, поможем сохранить собственность в процедуре банкротства, окажем сопровождение в суде!

    Источник: http://2lex.ru/bankrotstvo-suprugov-fiz-lits/

    Банкротство супруга: раздел совместного имущества при банкротстве мужа и жены

    Совместное имущество супругов при банкротстве — что будет с ним, собственность мужа (жены) под угрозой? Переживают за свои вторые половинки и семейный капитал, нажитый общими усилиями, почти каждый из наших клиентов. Эти вопросы и вправду бьют рейтинги по популярности. Посоревноваться с ними могут разве что темы, касающиеся перспектив жизни без коллекторов и приставов.

    Банкротство супругов выходит за рамки двух сторон – «кредитора и должника», здесь пересекаются и интересы третьих лиц, в первую очередь – членов семьи банкротящегося гражданина.

    Квартирный вопрос

    При банкротстве физического лица единственное жилье, в котором проживает семья должника, обладает иммунитетом. И здесь неважно, кто собственник – банкротящийся гражданин или его жена (муж), приобретено во время брака или нет. По закону такое жилье не реализовывается в процедуре банкротства.

    «Раздел» имущества? Тонкости юридических формулировок

    Необходимо различать два юридических понятия — имущество каждого из супругов и совместно нажитое.

    Все приобретенное в браке понимается как совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица. Имущество каждого супруга может также быть приобретено во время брака, но путем дарения либо вступления в права наследования.

    Теория и практика

    Семейный кодекс гласит: имущество супругов, нажитое в браке, — их совместная собственность.

    Соответственно, банкротство супруга (должника) предполагает, что оформленное на него имущество подлежит реализации. После продажи доля в эквиваленте 50% от общей суммы полагается жене (мужу) банкрота, остальное – кредиторам.

    Аналогичная схема действует и если собственником имущества является супруг банкротящегося гражданина. Так написано в законе.

    Компания «Национальный центр банкротств» помогает гражданам максимально эффективно провести процедуру банкротства с момента вступления в силу соответствующего закона.

    Читайте так же:  Программа по улучшению условий труда

    Напомним, по закону подлежат проверке сделки с имуществом должника, осуществленные в течение предыдущих трех лет. Сделки по имуществу мужа (жены) банкротящегося гражданина не оспариваются. Так, в расчет не будет браться квартира, машина супруга, которые были проданы ранее.

    Истории из жизни

    При подаче на банкротство физических лиц имущество супругов не берется в расчет. Но бывают и исключения. В одном из наших дел мы столкнулись с принципиальным кредитором – задолженность у клиента была перед физическим лицом. После принятого судом решения о списании долгов заемщик подал апелляцию, в которой ходатайствовал о проверке имущества супруга. Мнения у судей разделились. Юристы НЦБ подстраховались и предоставили соответствующие сведения в суд – в обжаловании решения кредитору было отказано. С материалами по этому делу Вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Живые истории» (см. дело о банкротстве № А41-70582/16).

    К слову, банкротство семьи также возможно. В частности, Арбитражным судом Новосибирской области были рассмотрены в рамках одного дела заявления двух несостоятельных плательщиков, являющихся супружеской парой. Их признали банкротами.

    Итак, судебная практика показывает беспочвенность страхов граждан, например, такого рода: «Муж банкротится – имущество жены могут забрать». Банкротство супруга, как правило, не влечет за собой проверку финансового состояния жены (мужа): в деле рассматривается только имущество должника, согласие супруга на продажу имущества не требуется.

    У Вас появились дополнительные вопросы? Специалисты НЦБ всегда готовы ответить на любые из них.

    Звоните и записывайтесь на прием прямо сейчас!

    Источник: http://bankrotstvo-476.ru/bankrotstvo-supruga-muja-jeni-obshee-imushestvo-dohodi/

    Как супругам уберечь имущество при банкротстве одного из них

    Вопреки стереотипам банкротами становятся в том числе вполне успешные люди. В зону риска могут попасть, например, топ-менеджеры крупных компаний, которых привлекают к субсидиарной ответственности при банкротстве обществ, которыми они управляют. В подобных ситуациях наличие проблем у одного из супругов может поставить под риск имущество всей семьи.

    Зачастую, оказавшись в сложной ситуации, муж и жена пытаются спасти семейное имущество, передав его от должника другому супругу (например, по брачному договору). Иногда они даже формально расторгают брак и делят имущество в суде. Далее мы рассмотрим возможности использования институтов семейного права в таких ситуациях.

    Брачный договор

    Супруги могут отойти от режима совместной собственности, заключив брачный договор и определив в нем, какие активы кому из них будут принадлежать. Довольно часто выбирается именно такой вариант защиты активов семьи. Какие здесь могут быть подводные камни?

    Супруги обязаны уведомить своих кредиторов, в том числе о заключении брачного договора. В противном случае супруг-должник не вправе ссылаться на него. Также Верховный суд (ч. 3 п. 9 Постановления пленума от 25.12.2018 N 48) при обобщении судебной практики отметил, что кредитор не связан с изменением режима имущества супругов, если долги перед ним возникли до заключения брачного договора. Это значит, что переписанные на другого супруга активы в таком случае все же попадают в зону риска и на них может быть обращено взыскание.

    Даже если супруги предупредят кредиторов о наличии брачного договора, при его составлении им следует учитывать возможные требования кредиторов и избегать существенной диспропорции долей разделенного имущества. Они могут обменяться какими-то активами, но принцип соразмерности долей должен быть соблюден. В противном случае переписывание всех активов на второго супруга может быть легко оспорено кредиторами.

    Можно ли заявить, что брачный договор никоим образом не спасает активы второго добросовестного супруга от кредиторов супруга-должника? Мы полагаем, что это не вполне так. Брачный договор прежде всего нацелен на урегулирование имущественных отношений между супругами, а не на решение проблем с кредиторами. При правильной и своевременной подготовке и заключении такого договора он может послужить сохранению части активов.

    Поговорка гласит, что сани необходимо готовить летом. Разрабатывать брачный договор, который среди прочего позволит защитить имущество и сохранить его в том числе для будущих поколений, тоже необходимо задолго до наступления «холодов». Риск оспаривания договора, составленного, например, при заключении брака, ниже по сравнению с оспариванием договора, заключенного накануне банкротства, поскольку кредитору придется дополнительно доказывать ряд обстоятельств. Отметим, что своевременно составленный брачный договор может отступать от принципа равенства долей в разумных пределах без дополнительных рисков для имущества семьи.

    Соглашение о разделе имущества

    Если брачный договор устанавливает имущественный режим в отношении не только активов, которыми супруги уже владеют, но и тех, что семья приобретет в будущем, то соглашение о разделе применяется лишь к имуществу, которым супруги владеют на момент его заключения.

    В целом к соглашению о разделе имущества по сути применяются те же принципы, что и к брачному договору.

    Раздел имущества в суде

    Еще одна возможность изменить режим собственности в отношении семейных активов – раздел имущества в суде (например, при расторжении брака). Как показывает практика, к такой опции граждане время от времени прибегают в том числе в надежде обезопасить имущество от требований кредиторов.

    Казалось бы, брак расторгнут, имущество поделено и его часть осталась в сохранности у бывшего супруга. Однако Верховный суд в вышеназванном постановлении указал, что теперь могут быть оспорены не только соглашения о разделе имущества, но и решения суда о разделе, если они нарушают права и законные интересы кредиторов. Ранее такое обжалование было чрезвычайно затруднительно.

    Какие еще есть возможности у супругов?

    Помимо уже отмеченных институтов семейного права супруги в целях поддержки семьи и регулирования имущественных отношений могут обратить внимание на иностранные механизмы, например, дискреционные трасты и частные (семейные) фонды.

    Более того, с учетом роста числа международных браков использование таких структур в определенных случаях может быть даже более целесообразным по сравнению с иными инструментами. При этом нельзя исключать риска оспаривания иностранных механизмов за рубежом, в частности, в случае недобросовестных действий учредителей при создании таких структур и передаче активов в них.

    Кроме того, с учетом начавшегося автоматического обмена налоговой информацией и общего повышения прозрачности владения активами в мире к таким структурам в будущем будут присматриваться внимательнее, чтобы понять, не были ли нарушены интересы, например кредиторов, при их создании и передаче активов. В этой связи мы опять возвращаемся к вопросу о своевременности их учреждения.

    Читайте так же:  Судебные приставы старый оскол арест имущества

    Поэтому если супруги (или один из супругов) планируют создать иностранные структуры, нужно подумать над такими важными вопросами, как перевод в них активов, управление и контроль, планирование преемственности, наличие требований кредиторов супругов, а также налоговые и иные аспекты.

    Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2019/05/21/802031-suprugam-uberech-imuschestvo-bankrotstve

    Совместное имущество супругов при банкротстве физ. лиц

    Последняя редакция 20 января 2020

    Время на прочтение 4 минуты

    Увеличение числа банкротов среди физических лиц благоприятно отразилось на судебной практике по закону. Но осталось немало неясных моментов в банкротстве физлиц, и один из них — судьба совместно нажитого супругами имущества.

    Что с ним случится при банкротстве одного из супругов, насколько реальна угроза всей семьей остаться в буквальном смысле без крыши над головой и учитывается ли имущество супругов при банкротстве? Нужно понимать, что при нахождении гражданина в законном браке процедура банкротства затрагивает интересы всех членов семьи банкрота.

    Какова ответственность супруга по долгам другого супруга при банкротстве?

    Чтобы ответить на этот вопрос, следует разобраться в тонкостях законодательства, в частности — Семейного Кодекса РФ. Существует 2 юридических термина:

    1. Общее имущество супругов. Под ним понимаются все виды имущественных прав и ценностей, прочие материальные блага, приобретенные в браке, общие банковские счета. К нему применим раздел имущества супругов при банкротстве.
    2. Личное имущество супругов. К нему относится приобретенные до брака имущественные права и ценности, а также приобретенные во время брака путем получения в дар или наследования.

    Но это верно только в случае, если отсутствует брачный договор, регулирующий имущественные права супругов.

    В статье 45 СК РФ четко обозначено, отвечает ли супруга за долги мужа, равно как и отвечает ли супруг за кредит жены: общие правила не предусматривают солидарной ответственности супругов перед кредиторами, если иное не указано в договоре поручительства. Но как показала практика, банкротство физических лиц предусматривает возможность реализации нажитого совместно, и для этого даже не требуется согласие супруга на продажу имущества при банкротстве.

    Руководствуясь этим, можно сказать, что совместная собственность супругов при банкротстве физ лиц подлежит реализации и обязательно будет использована. Но с некоторой поправкой: после раздела имущества супруги при банкротстве кредиторам достанется только 50% от суммы с его реализации — вторая половина полагается супруге (супругу) банкрота.

    Таким образом, банкротство гражданина будет проведено с реализацией общего имущества, включая и неделимое. И попытки должника обмануть судебную систему, представ перед Арбитражем и кредиторами «без гроша за душой», бесполезны — тогда будет реализовано совместное имущество супругов при банкротстве физ лица. И также стоит учитывать, что ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов будет использована в счет удовлетворения требований кредиторов.

    Возможно ли совместное банкротство супругов

    В практике Арбитражных судов РФ существуют прецеденты, когда процедура инициировалась одновременно в отношении мужа и жены. Банкротство супругов в одном деле обычно актуально в случае равных кредиторских претензий: как правило, если имеется ипотека у супруга, и в случае которой они являются созаемщиками. Совместное банкротство супругов, несмотря на то, что подобная процедура прямо не прописана в Законе о Банкротстве № 127-ФЗ, имеет место, к тому же обладает немалыми преимуществами:

    1. Позволяет вдвое снизить затраты на оплату госпошлины (300 рублей вместо 600).
    2. Позволяет двойне снизить расходы, связанные с оплатой услуг финансового управляющего (25 тысяч рублей против 50 тысяч).
    3. Позволяет избежать споров относительно очередности погашения задолженности между кредиторами при разделении имущества супругов при банкротстве.

    На практике банкротство супругов составляет менее 1% от общего числа рассматриваемых в Арбитражном суде дел. Основная причина этого: в действующем законе, даже с учетом последних изменений за 2017 год, нет определений семейного банкротства в одной процедуре, и судьи выносят решение об объединении дел самостоятельно, руководствуясь собственным видением ситуации. Но в законе четко установлена ответственность супруга по долгам другого супруга при банкротстве, что позволяют инициировать процедуру в отношении обоих членов семьи.

    Примеры судебной практики совместного банкротства

    Одним из первых прецедентов стало Решение по делу № А45–20897/2015, выданное АС Новосибирской области. Была учтена общность имущества, тип и особенности предъявляемых к супругам кредиторских требований. Поскольку в данном случае инициирование двух дел о финансовой несостоятельности граждан привело бы только к увеличению судебных издержек, судом было принято решение возбудить процедуру банкротства в отношении двух супругов одновременно. За 2016 год банкротство супругов по совместному заявлению было проведено всего 16 раз, что указывает на актуальность вопроса.

    Нюансы банкротства супругов

    Документы при банкротстве физлиц

    Подавая заявление в суд, гражданин должен также предоставить копию свидетельства о заключении/расторжении брака, если с момента записи прошло менее 3 лет.(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).

    Это связано с тем, что судом могут быть отменены все сделки с имуществом банкрота, проведенные за последние 3 года. В том числе может быть реализовано совместное имущество супругов, а значит и имущество бывшего супруга.

    Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода или отвечает ли супруга по долгам мужа после развода, ответ однозначен — если с развода прошло менее трех лет, то да.

    Поэтому развод супругов при банкротстве практически ничего не решит — финуправляющий вправе привлечь имущество супруги при банкротстве мужа, как и наоборот. Также стоит учитывать, что развод и раздел имущества при банкротстве супруга могут быть расценены как попытка должника скрыть часть свое реальное финансовое состояние, а это чревато уголовным преследованием.

    Поэтому лучшим выходом из ситуации для должников станет обращение за профессиональной помощью к юристам. Это позволит максимально сохранить совместное имущество супругов при банкротстве и сделать саму процедуру более гладкой, эффективно провести банкротство супруга заемщика.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://bankrotconsult.ru/sovmestnoe-imushhestvo-suprugov-pri-bankrotstve/

    Банкротство физических лиц в браке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here