Банки выдающие военную ипотеку

Важные информационные данные на тему: "Банки выдающие военную ипотеку" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Гражданская ипотека для военных

Выбор в пользу ипотеки делают многие россияне, предпочитая быстро решить жилищный вопрос. Государство содействует в льготном кредитовании некоторых категорий граждан. Например, для военнослужащих есть специальная программа, с выдачей субсидий на покупку недвижимости.

В этом контексте часто возникает вопрос, можно ли военному взять гражданскую ипотеку? Расскажем о нюансах жилищного кредитования в 2019 году.

Особенности оформления гражданской ипотеки для военнослужащих

Законодательством РФ закреплено право граждан на кредиты и другие финансовые услуги, независимо от рода деятельности. Взять ипотеку в любом банке может военнослужащий, сотрудник МВД, ФСБ, ВВС, предъявив паспорт и требуемый комплект документов.

Банк рассмотрит заявку и оценит возможности заемщика в срок погашать кредит. Другими словами, военнослужащий должен представить в кредитную структуру подтверждение своей платежеспособности.

Одобрят кредит заемщику, имеющему:

  • собственный капитал для начального взноса (не менее 20% от суммы сделки);
  • стабильный доход, превышающий в два и более раза размер регулярных выплат по ипотеке;
  • имущество в собственности (транспорт, земельный участок, дачу и пр.);
  • хорошую кредитную историю.

Подавая заявку на гражданскую ипотеку, военнослужащий может рассчитывать только на свои возможности. Он может привлечь созаемщиков и поручителей, использовать личные накопления, семейный сертификат и т.д.

В феврале 2019 году средний процент по жилищным ссудам от 10% годовых и эксперты прогнозируют повышение ставок.

В каких же ситуациях военнослужащим выгодно взять гражданскую ипотеку?

Гражданская или военная ипотека, что выбрать

У военной ипотеки есть неоспоримые преимущества, и эксперты рекомендуют военнослужащим вступать в программу НИС. Это даст возможность купить жилье, получив компенсацию от государства: размер субсидии в 2019 году 2,4 млн. рублей. Банки выдают военную ипотеку по сниженной ставке, что также является большим плюсом.

Ограничения НИС в порядке использования средств: субсидия поступает ежегодно, частями. Начинать пользоваться деньгами личного счета можно после трех лет участия в программе.

Для военнослужащих, которым необходимо срочно решить проблему с жильем, эти ограничения критичны. Поэтому они принимают решение оформить ипотеку на общих условиях.

Частые причины для выбора гражданской ипотеки:

  • военнослужащий еще не является участником НИС;
  • разрешенный период для использования средств личного счета не наступил (3 года);
  • есть достаточный собственный капитал и другие ресурсы для оформления ипотеки.

О чем нужно знать, прежде чем оформить военному жилищную ссуду на общих основаниях?

Перевод долга на военную ипотеку

Многие военнослужащие, оформляющие жилищные кредиты, планируют потом погашать их средствами НИС. Можно ли переоформить гражданскую ипотеку на военную?

Такая возможность есть при определенных условиях:

  • договор ипотеки должен быть заключен с единственным заемщиком (без созаемщиков);
  • банк и Росвоенипотека должны одобрить сделку по переводу долга.

Видео на тему «Как использовать накопления по военной ипотеке»

Резюмируем: если вы оформляете стандартную ипотеку, чтобы впоследствии воспользоваться деньгами НИС для ее погашения, подпишите договор с банком в качестве основного и единственного заемщика. Если же вы рассчитываете только на собственные силы, выбирайте банк и заключайте договор ипотечного кредитования на выгодных вам условиях.


Источник: http://infozaimi.ru/grazhdanskaya-ipoteka-dlya-voennyx/

Банки работающие с военной ипотекой

Государственная программа военной ипотеки с 2015 года стала единственной возможностью для военнослужащих получить собственное жилье. Варианты денежной компенсации и жилищных сертификатов признаны малоэффективными. Об особенностях военной ипотеки и банках, предлагающих ее, читайте в этой статье.

Военная ипотека – что это такое?

Военной ипотекой называют одну из мер поддержки для военнослужащих, в ходе которой государство предоставляет льготные кредиты на приобретение жилья.

Право воспользоваться этой льготой получает каждый военнослужащий, который становится участником накопительной ипотечной системы (НИС), и является им на протяжении 3-х лет.

Всем участникам системы регулярно перечисляются денежные суммы из бюджета. Взносы зачисляются на целевой счет. Распорядиться средствами можно только по прямому назначению – купить жилье. Суммы ежегодно индексируются.

В 2016 году, сумма перечислений участнику НИС, составит 245880 рублей.

По истечении трехлетнего срока, сумма накопленных взносов может быть использована как первый взнос по ипотеке. Все последующие поступления будут зачисляться в погашение долга по кредиту.

Ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычным программам банков, так как отсутствуют риски – по сути, государство погашает ипотеку.

В каких банках можно получить военную ипотеку

Банки, работающие с военной ипотекой, определяет Федеральная служба по финансовым рынкам. Контролирует реализацию программы ФГУ «Росвоенипотека».

Список банков, предоставляющих ипотечные программы для военнослужащих, постоянно обновляется. Среди основных кредиторов, крупные структуры:

В таблице представлены основные условия, актуальные в 2016 году:

Банк Сумма (руб.) Тариф (%) Срок (лет)
Газпромбанк 1 900 000 От 12,5 До 25 2 200 000 От 11 До 25 Сбербанк 1 900 000 От 12,5 До 25 СвязьБанк 1 935 000 От 12,5 До 20 2 200 000 От 11 До 20 ВТБ 24 1 930 000 От 12,5 До 14 Зенит 1 700 000 От 12,5 От 1 2 300 000 От 11,5 От 1

Если анализировать предложения всех банков, то можно увидеть, что различия в целом незначительны.

Например, Сбербанк и Газпромбанк предлагают самые длительные сроки ипотеки – до 25 лет, тогда как в ВТБ 24 он ограничен 14 годами. В банке Зенит к определению периода кредитования свой подход: ипотека может быть сроком от 1 года и по достижению заемщиком 45 лет.

В Сбербанке предлагается максимальная сумма 1900 000 рублей для покупки дома, коттеджа с землей, либо квартиры на вторичном рынке. Тариф в этом случае составит от 12,5% годовых.

Для покупки новостроек по программе с государственной поддержкой, ставки будут от 11% годовых, а максимальные суммы выше – от 2 200 000 рублей.

В целом, банки предлагают кредиты в диапазоне сумм от 1700 000 до 2 300 000 рублей. Самые высокие суммы и низкие тарифы ожидают заемщиков – покупателей нового жилья, либо квартир в строящихся домах.

Читайте так же:  Справка об отсутствии просроченной кредиторской задолженности

Более пристальный взгляд и анализ всех предложений даст возможность заемщикам выбрать банк-партнер, ориентируясь на свои предпочтения и возможности.

Какие изменения ждут участников НИС в 2016 году

Рынок кредитования ожидают перемены, и это коснется военной ипотеки. Эксперты прогнозируют ухудшение кредитных условий. Сегодня два основных параметра, которые влияют на максимальные значения сумм ипотеки: процентная ставка и накопительный взнос в перспективе на ближайшие годы. По этим характеристикам банки рассчитывают сумму, которая может быть предоставлена участнику НИС.

С отменой индексации накопительного взноса, кредитные структуры будут снижать размер выдаваемых кредитов. По оценкам финансовых специалистов он может составить 1,6 -1,7 млн. руб.

Что делать заемщику

Стоимость жилья будет иметь тенденцию к росту в долгосрочной перспективе. Поэтому ипотечные кредиты и сегодня являются стратегическим решением инвестировать средства с выгодой.

Выбрав объект для покупки, разумным шагом будет использование всей суммы накопительного взноса, заключив договор на максимально возможный размер.

Выбирая банк, каждый заемщик должен ориентироваться на собственные предпочтения: программы позволяют приобрести различное жилье в любом городе РФ.

Источник: http://infozaimi.ru/banki-rabotayushhie-s-voennoj-ipotekoj/

Какие банки работают с военной ипотекой?

Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, определяется Федеральной службой по финансовым рынкам. Контроль реализации данной государственной программы возложен на ФГУ «Росвоенипотека». Выдачу льготной ипотеки военнослужащим осуществляют только наиболее проверенные представители банковского сектора.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека – это одна из мер государственной поддержки военнослужащих, которая заключается в предоставлении льготного кредита на покупку жилья.

Право на такую льготу возникает у каждого военнослужащего, который является участником накопительной ипотечной системы на протяжении трех лет. Участие в НИС состоит в регулярном перечислении на счет военнослужащего определенной суммы денежных средств. В 2020 году размер этих перечислений составил 19 425 рублей ежемесячно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По истечении трех лет накопленная сумма используется в качестве первоначального взноса по ипотеке, а последующие поступления дают возможность погашать ипотеку, не внося при этом собственных средств.

Максимальный размер военной ипотеки составляет 2400 тыс. рублей в 2020 году. Ставка по жилищному кредиту является льготной. Ее низкий размер компенсируется за счет надежности заемщика, ведь, по сути, ипотеку гасит государство.

Военная ипотека – составная часть программы обеспечения жилья военнослужащих. Если ранее производилась закупка квартир, то теперь планируется полная замена такого средства ипотечным кредитованием. К 2023 году приобрести жилье военным можно будет только таким способом.

С целью повышения эффективности реализации программы определен перечень организаций, которые могут осуществлять выдачу займов на жилье военным. При этом кредиторы в обязательном порядке должны соблюдать установленные государством условия программы.

Видео об ипотечных кредитах для военнослужащих

Список банков

Сбербанк

Сбербанк одним из первых начал осуществлять выдачу ипотечных кредитов. В настоящее время продукт Сбербанка «Военная ипотека» дает возможность военнослужащим купить в кредит жилплощадь на вторичном рынке недвижимости.

Параметры кредитования:

  • ставка – от 9,5%;
  • сумма до 2 400 тыс. рублей;
  • срок – до 20 лет;
  • не нужно документально подтверждать платежеспособность;
  • банк не обязывает страховать жизнь заемщика.

Заемщик должен удовлетворять определенным требованиям:

  • обязательное участие в программе НИС;
  • возраст – от 21 до 45 лет.

Последний пункт также означает, что срок возврата кредита должен приходиться на дату, предшествующую дню наступления предельного возраста заемщика.

ВТБ 24

Это еще один банк, работающий с военной ипотекой. ВТБ 24 реализует кредитование для целей покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке.

Условия военной ипотеки здесь таковы:

  • ставка – от 9,4%;
  • сумма – до 2400 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 10 до 30%;
  • срок кредита – до окончания служебного контракта военного.

ВТБ 24 также устанавливает добровольную основу для страхования жизни и здоровья, обязательно страховать только залоговое имущество.

О том, что такое код безопасности кредитной карты, и зачем он нужен, читайте здесь.

Газпромбанк

Условия Газпромбанка несколько отличаются от параметров кредитования других банков, хотя и незначительно:

  • срок – до 25 лет;
  • ставка – от 10,5%;
  • сумма – до 2200 тыс. рублей;
  • первоначальный срок – от 10%.

При этом минимальный первый взнос по военной ипотеке определяется следующим образом:

  • приобретение квартиры на вторичном рынке – 10%;
  • покупка жилья в новостройке – 15%;
  • покупка индивидуального жилого дома – 30%.

Петрокоммерц

Условия военной ипотеки в банке Петрокоммерц определены таким образом:

  • ставка – от 9,5%;
  • срок – от 3 лет;
  • сумма – от 300 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
  • первый взнос – от 20 до 80%.

Первоначальный взнос в случае приобретения жилого дома с земельным участком определяется в размере от 30 до 80%.

Россельхозбанк

Россельхозбанк осуществляет выдачу кредитов на покупку жилья военным на следующих условиях:

  • срок – до 25 лет;
  • сумма – до 2050 тыс. рублей на квартиру, 1850 тыс. рублей – на жилой дом с земельным участком;
  • ставка – от 10,5% на покупку квартиры, от 11,5% – на покупку дома;
  • минимальный первый взнос – от 10%;
  • возраст заемщика – от 22 до 45 лет;
  • обязательно страхуется объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика.

Фондсервисбанк

Деятельность Фондсервисбанка направлена на реализацию стратегически важных направлений российской экономики. Особенность военной ипотеки от данной кредитной организации состоит в том, что кредитование происходит относительно объектов недвижимости на этапе строительства.

Условия ипотеки таковы:

  • ставка – от 9,5%;
  • сумма – от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
  • срок – от 36 месяцев до достижения заемщиком 45 лет;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • страхование – относительно объекта недвижимости.

Полезным дополнением к ипотеке для военнослужащих от Фондсервисбанка является возможность получить потребительский кредит по ставке до 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей.

Связь-Банк

Связь-Банк одобряет заявки на военную ипотеку для приобретения объектов незавершенного строительства и готовых квартир.

Читайте так же:  Работа по совместительству пенсионные отчисления

Здесь предложены следующие параметры использования заемных средств:

  • ставка – от 11%;
  • сумма – от 400 тыс. рублей до 2,2 млн. рублей;
  • срок – от 3 до 20 лет.

Об условиях получения кредитной карты Ренессанс читайте в этой статье.

Какие банки дают ипотеку на комнату? Перечень в этой статье.

Зенит

Условия, которые предлагает банк Зенит по военной ипотеке:

  • ставка – от 10,5%;
  • сумма – для новостроек – до 2,3 млн. рублей, для вторичного рынка – до 2,35 млн. рублей;
  • срок – от 1 года до момента достижения военнослужащим возраста 45 лет.

Сравнительная таблица

Ставка Срок Сумма Первый взнос
Сбербанк
От 9,5% До 20 лет До 2 400 тыс. рублей От 10%
ВТБ 24
От 9,4% До предельного возраста военного До 2 400 тыс. рублей От 10%
Газпромбанк
От 10,5% До 25 лет До 2 200 тыс. рублей До 2 200 тыс. рублей
Петрокоммерц
От 9,5% До предельного возраста военного До 3 000 тыс. рублей От 10%
Россельхозбанк
Россельхозбанк До 25 лет До 2 050 тыс. рублей От 10%
Фондсервисбанк
От 9,5% До предельного возраста военного До 2 400 тыс. рублей От 10%
Связь-Банк
От 11% До 25 лет До 2 200 тыс. рублей От 10%
Зенит
От 10,5% До предельного возраста военного До 2 350 тыс. рублей От 10%

Выводы

Анализ предложений банков, работающий с военной ипотекой, показал, что параметры такой ипотеки для всех банков направлены на четкую реализацию государственной программы обеспечения жильем военных.

Различия по всем рассмотренным программам незначительны, но все же дают основания для более тщательного выбора будущего кредитора.

Например, общие условия военной ипотеки говорят о том, что максимальный размер займа в 2020 году составляет 2,4 млн. рублей. Банк Петрокоммерц расширяет границы и предлагает военным купить жилье за 3 млн. рублей, что является дополнительным преимуществом.

В то же время процентная ставка Связь-Банка в размере 11% может отпугнуть потенциальных дебиторов. Также различны условия страхования.

Одни организации обязуют своих заемщиков страховать и имущество, и собственную жизнь, для других это не является приоритетным.

Каждый заемщик в процессе выбора банка должен отталкиваться от своих собственных интересов. ФГУ «Росвоенипотека» разработала такой широкий перечень банков, кредитующих военнослужащих, с целью повышения конкуренции и улучшения качества предоставляемых услуг.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/voennaja/banki-rabotajushhie-s-voennoj-ipotekoj.html

Банки работающие по программе — Военная ипотека

Правительство РФ разрабатывает различные мотивационные программы с целью привлечения молодого поколения на службу в армию. Одной из таких программ является военная ипотека, призванная обеспечить жильем военнослужащих и их семей.

Чтобы получить гос поддержку при покупке жилье, необходимо не только стать участником накопительной ипотечной системы, но также правильно выбрать надежный банк, в котором будет оформлена ссуда.

Кто может оформить военную ипотеку

В программе ипотечного кредитования могут принять участие только те лица, которые соответствуют специальным условиям и требованиям.

Для участия необходимо соблюдение следующих условий:

  1. Военнослужащий должен приступить к прохождению службы не позднее 2005 года.
  2. Срок службы по первому контакту не менее трех лет.
  3. Служащие в рядах российской армии, отучившиеся в высших учебных заведениях и заключившие контракт после 2005 года.
  4. Служащие, заключившие второй контракт с 2005 года.
Видео (кликните для воспроизведения).

Военные, начавшие службу ранее 2005 года, в любом случае получают жилье без участия в накопительной ипотечной системе.

В очередности предоставления льготы не играет роль наличие семьи, детей, место проживания и т.д. Стать участников НИС можно только после подписания второго контракта.

Условия кредитования по программе

С военной ипотекой работаю не все банки. Такая возможность есть только у крупных и надежных финансовых компаний.

В 2019-2020 годах будут действовать следующие условия кредитования:

  • размер военной ипотеки может достигать суммы до 3 млн.руб.;
  • размер накоплений в 2019 году по программе ипотечного кредитования составит примерно 280 тыс. руб.;
  • величина первоначального взноса по кредиту от 10% от стоимости жилья;
  • условия по кредиту более лояльны для тех служащих, у которых больше выслуга лет;
  • обязательным условием является погашение льготной ипотеки до достижения военным возраста 45 лет;
  • срок кредитования от 3 лет;
  • приобретенное жилье можно использовать, как для проживания, так и для сдачи по договору найма. Продажа недвижимости разрешена только после полного погашения кредитных обязательств.

В том случае, если военнослужащий погибнет или будет призван пропавшим без вести, начисление денежных средств не прекращается. Получателями льготы становятся прямые наследники заемщика.

Максимальная величина ссуды зависит от возраста заявителя. Существует минимальная величина, которую государство ежемесячно выплачивает военнослужащему в счет погашения задолженности. В 2019 году эта сумма составляет 23 334 руб., то есть 280 009,7 руб./год.

Какие банки работают с военной ипотекой

Многих военнослужащих интересует вопрос, в какие банки можно обратиться за получением кредита, ведь не все кредиторы могут работать по данной программе. Ниже приведет список банков, куда в первую очередь необходимо обратиться:

  1. Сбербанк России – предоставляет займ на сумму до 2502000 рублей, по ставке от 9,5%., сроком до 20 лет. Возраст заявителя не менее 21 года и не более 45 лет.
  2. ВТБ – сумма займа может быть до 2450000 рублей, ставка 9,8% годовых. Срок предоставления ссуды составляет до 20 лет, величина первоначального взноса не менее 15% от стоимости жилья.
  3. Россельхозбанк – максимальная сумма займа не должна превышать 2485825 рублей. Кредитная ставка 9,5% годовых, а срок кредитования до 240 мес. Первоначальный платеж должен быть не менее 10% от стоимости квартиры, а возраст клиента от 22 до 45 лет.
  4. Газпромбанк – максимальная сумма займа достигает 2401000 рублей, срок предоставления средств до 20 лет, по ставке от 9,5% годовых. Размер первоначального взноса не менее 20%.
  5. Связь-банк – размер предоставляемого кредита от 400 тыс. до 2326 млн. руб., срок кредитования составляет не более 20 лет, процентная ставка по займу 9,95% годовых. Размер первоначального взноса от 20% стоимости жилья.
Читайте так же:  Что взять автокредит или потребительский

Это список основных и наиболее популярных ипотечных программ, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитора.

Видео на тему «Покупка квартиры средствами росвоенипотеки»:

Какие документы нужны для получения военной ипотеки

Пакет документации мало чем отличаете от списка бумаг, предоставляемых для получения обычного ипотечного кредита. Единственным исключением является обязательное предоставление сертификата участника НИС.

Перечь документов:

  • паспорт заявителя, а также всех лиц, участвующих в сделке;
  • если военнослужащий находится в законном барке, необходимо свидетельство о заключении брачных уз. При разводе предоставляется свидетельство о разводе;
  • свидетельства о рождении всех детей, независимо от их возраста;
  • военный билет;
  • сертификат участника НИС;

Справка о сумме заработной платы 2-НДФЛ, предоставляется по требованию кредитора. Это основные документы, которые предоставляются на первоначальном этапе оформления заявки. После подписания кредитного договора, в течение 90 дней нужно предоставить выписку из Росреестра о праве собственности на недвижимость и технический паспорт помещения, который можно получить в БТИ.


Источник: http://infozaimi.ru/banki-rabotayushhie-po-programme-voennaya-ipoteka/

Что такое военная ипотека

Государственная программа «Военная ипотека»

Прежде всего, она должна быть осмысленной, а вопрос о покупке квартиры по военной ипотеке приниматься на основе рассмотрения всех без исключения возможностей, предоставленных военнослужащим-участникам НИС законодательством Российской Федерации по военной ипотеке (117-ФЗ) и сегодняшними предложениями на рынке недвижимости.

«Военный переезд» представляет возможность получения всесторонней консультационной и технической поддержки по военной ипотеке на всей территории России (все вопросы, включая подробные разъяснения о том, что такое военная ипотека и как ее оформить, вы можете задать на нашем сайте).

Проект ориентирован на защиту финансовых интересов военнослужащих, поэтому предлагает свои услуги по минимальным ценам на рынке военной ипотеки.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/voennaya-ipoteka/

Как выбрать банк по военной ипотеке

Первый важный параметр – процентная ставка по кредиту

Основной параметр, на который необходимо ориентироваться при выборе кредитной организации по военной ипотеке – это процентная ставка. Именно от данного показателя зависит длительность погашения Ваших обязательств.

У военнослужащих существует ошибочное мнение, что если кредит погашает государство, то и не стоит ломать себе голову, думая, сколько процентов будет выплачено по кредиту.

Государство платит кредит из денег военнослужащего, находящихся на именном счете, это его кошелек, пусть и виртуальный. И в первую очередь именно он – военнослужащий — должен заботиться о том, сколько денег будет внесено с его кошелька в счет погашения процентов по кредиту.

Второй важный параметр – максимальная сумма кредита

Данный показатель важен, но… Стоит учитывать, что, если военнослужащий приобретает дорогое жилье, оформляя максимально возможную сумму кредита, он должен служить до «предела».

Банки рассчитывают график по военной ипотеке исходя из прогнозных значений накопительного взноса Минэкономразвития, и в случае если данные прогнозы не будут совпадать с «реальностью» (яркий пример отсутствие индексации в 2016 году, «недоиндексация» в 2014 году) то, на пенсии можно оказаться с «хвостами» — долгами по ипотечному кредиту – гасить которые будет обязан сам военный пенсионер.

Третий аспект — выбор банка по параметру срок кредитования

В ипотечном договоре срок кредитования исчисляется в месяцах. Разумеется, чем короче будет срок кредитования — тем удобнее и выгоднее для контрактника. Одни банки рассчитывают кредит до достижения предельного возраста на полный срок кредитования.

Другие в условиях договора прописывают, например, 170 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 календарных месяцев. По факту это является плюсом, потому что в случае, если будет иметь место долг, то участник НИС будет располагать временем, чтобы окончательно погасить имеющиеся долговые, кредитные обязательства.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/programmyi-bankov/kak-vybrat-bank-po-voennoy-ipoteke/

Обзор военной ипотеки в 2019 году

Жилье для военных всегда было проблемой и для самих служащих, и для государства. Государство хочет сделать службу более привлекательной, поэтому старается предоставить своим защитникам жилплощадь по выслуге лет. Но вот проблема – военнослужащих без своего жилья куда больше, чем свободной жилплощади, и строить в нужном темпе не получается. Чтобы выйти из ситуации, правительство в 2004 году приняло закон о военной ипотеке, согласно которому военнослужащему предоставляют не само жилье, а деньги на него. Ниже вас ждет обзор военной ипотеки в 2019 году – с изменениями, суммами, банками, процентами и нюансами.

Подробнее про программу

Суть и механизм действия программы

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет. Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.

Кому доступна военная ипотека?

По структурам

  • военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
  • военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
  • военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
  • военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
  • военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
  • военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
  • военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

По званиям и условиям

  • офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
  • офицеры запаса, поступившие на службу;
  • офицеры-контрактники;
  • прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту 3 года;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
  • военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров и получившие соответствующее звание.

Изменения в законе

Закон вступил в силу в 2005, и с тех пор постоянно менялся. 2019-год не стал исключением. Программу ждут следующие изменения:

Читайте так же:  Отсрочка от армии учителям сельских школ

Индексация взносов

На 2019 год индексация составила 4.3%, из-за чего ежегодная выплата поднялась до 280000 руб., по сравнению с 268500 руб. в прошлом году. Но с индексацией есть проблема: правительство идет на этот шаг крайне неохотно, в 2016 году индексации вообще не было. Из-за низких темпов увеличения годового накопительного взноса около 100000 военнослужащих оказались должниками по ипотеке, и на данный момент эту проблему не решили.

В планах на 2020-2021 – форсирование индексации, но такие же планы у правительства были на 2018-2019.

Плюсы и минусы

  • банки охотнее выдают военные ипотеки;
  • пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
  • ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
  • можно купить жилье в любом регионе.
  • если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.

Отличия от обычной

Самое значимое отличие – в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.

Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется – не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.

Условия военной ипотеки

Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

Первоначальный взнос, % от кредита

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Как получить военный ипотечный кредит?

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если он заключался;
  • свидетельства о рождении детей;
  • предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

  1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
  2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
  3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
  4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
  5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
  6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
  7. Заключите договор на кредит.
  8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
  9. Оформите страховку.
  10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

  • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
  • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
  • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
  • Документы на право владения жильем.
  • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Условия при увольнении

По состоянию здоровья

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Если медкомиссия признала служащего ограниченно годным к военной службе, то право на использование появляется в том случае, если военный прослужил в общей сумме 10 лет. Иначе деньги придется вернуть.

По собственному желанию

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

По ОШМ, по возрасту

При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

По семейным обстоятельствам

Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

  • Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
  • Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
  • Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
  • Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
  • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Иначе – 20 лет службы.

Важные нюансы

Их довольно много:

Подведем итоги

Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

Довольны и банки – государство, в отличие от человека, при любых обстоятельствах гарантирует выплату ипотеки.

Единственная загвоздка – в том, что, подписавшись на военную ипотеку, человек обязуется служить 20 (в большинстве случаев) лет, иначе деньги, взятые у страны, придется вернуть – а речь идет о больших суммах.

Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность в таможенной сфере

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/voennaja-ipoteka-2019/

Какие банки работают с военной ипотекой в 2019 году?

11.09.2018

2,382 Просмотры

Для повышения престижа военнослужащих, привлечения в данную профессию молодого поколения, российское правительство постоянно разрабатывает разнообразные мотивационные программы. Например, сегодня для военных разработаны специальные льготные программы для приобретения ипотечного жилья. Соответственно, военные семьи, не обеспеченные собственным жильем, заинтересуют банки, работающие именно с военной ипотекой, а также условия кредитования.

В какие банковские учреждения можно обращаться

Процесс получения ипотечного кредита для военных достаточно простой. Военнослужащий должен получить сертификат участника НИС – накопительной ипотечной системы, и обратиться с ним в финансовую организацию, в которой предусматривается данная программа кредитования жилья.

Перечень крупнейших российских банков, предоставляющих военную ипотеку

Наименование банка Размер займа,

млн. руб.

Годовая процентная ставка по кредиту,

%

Минимальный первоначальный взнос,

% от займа

Сбербанк 2,33 9,5 15 Газпромбанк 2,486 9 20 ВТБ 2,435 9,3 20 Зенит 2,3-3 9,9 20 Связь 2,33 9,5 20 РНКБ 2,33 9,5 10 Открытие 2,312 10 20 Абсолют 2,33 9,5 20 Уралов 2,6 10,9 20 Россельхозбанк 2,486 9 20 Россия 2,33 9,5 20 АИЖК 2,486 9 20 Российский Капитал 2,486 9 20 Санкт-Петербург 2,22 9,75 15

Как подобрать кредитора

Не каждая кредитная организация может участвовать в ипотечной программе кредитования для военнослужащих. Обязательное условие ипотечного кредитования – аккредитация финучреждения по военной ипотеке, то есть выполнение всех ее условий.

Военная ипотека от Россельхозбанка

До 2 485 825 рублей

В каком банке наиболее выгодные процентные ставки

Если проанализировать все финучреждения, работающие с военной ипотечной программой, то можно сделать вывод, что процентные ставки находятся в одном диапазоне, примерно 9-10%.

К сведению! Самые выгодные предложения по ипотеке — 9% — в следующих банках: Российский Капитал, Россельхозбанке и Газпромбанке. Но при этом заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20 процентов от займа.

Если нет значительной суммы для первого взноса, тогда стоит воспользоваться предложениями других финансовых организаций, требующих первоначальный взнос в пределах 10-15 процентов.

Максимальная сумма кредитования, порядок расчета

В 2018 году максимальный размер ипотечной ссуды для военнослужащих изменился. Это связано непосредственно с изменением схемы выплаты задолженности по кредиту. Ранее суммы обязательных ежемесячных платежей рассчитывались по плавающей схеме, теперь устанавливается фиксированный размер ежемесячного платежа по аннуитетной схеме.

То есть ранее кредитор имел возможность за счет перемен на финансовом рынке или изменения внутренней повышать сумму обязательных ежемесячных выплат по задолженности. Сегодня же такого права у кредитной организации нет, фиксированная сумма обязательных ежемесячных платежей обозначается в договорном соглашении и остается неизменной на всем периоде кредитования.

Максимальный размер военной ипотечной ссуды в 2017 году составлял порядка 2,4 млн руб., в 2018 году эта сумма уменьшена до 2,2 млн руб. Но это не означает, что военнослужащий не имеет права приобрести жилье дороже предоставляемой ссуды. Просто в таком случае ему необходимо доплатить разницу собственными финансовыми накоплениями.

Пример:

  • Размер предоставляемой банковской ссуды по военной ипотеке составляет 2.200.000 рублей.
  • Материнский капитал – 450.000 рублей.
  • Стоимость приобретаемой квартиры – 3.000.000 рублей.
  • В данном случае заемщику придется доплатить за собственное жилье из своего кармана следующую разницу: 3.000.000 – (2.200.000 + 450.000) = 350.000 рублей.

Условия получения ипотеки

Военная ипотека – специальная банковская программа кредитования военнослужащих и военных по контракту за счет денежных средств Министерства Обороны.

Главные условия участия в данной программе:

  • Оформление сертификата участника НИС.
  • Непосредственное оформление ипотечного кредита.

Каждый мужчина после поступления на военную службу заносится в специальный Реестр нуждающихся в жилой площади или повышения качества жилищных условий.

Когда военнослужащий получил сертификат НИС, на специальный зарегистрированный за ним счет ежегодно перечисляется дотация в размере 268,456 руб.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Обязательные документы

Ипотека для военных в ВТБ24

До 2 435000 рублей

Перечень необходимых документов для оформления военной ипотеки практически не отличается от пакета документации, предоставляемого по стандартным ипотечным программам. В данном случае заемщик дополнительно представляет кредитору свидетельство участника НИС.

Какие необходимо иметь документы:

  • Сертификат участника НИС – накопительной ипотечной системы (государственная форма).
  • Паспорт гражданина РФ заемщика и созаемщиков. При этом супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками военнослужащего.
  • Военный билет.
  • Свидетельство регистрации брака/развода.
  • Выписка про официальные доходы (по банковской форме или 2НДФЛ).
  • Желательно заверенную копию трудовой книжки.

К сведению! Это список документов, которые заемщику необходимо представить на первом этапе заключения сделки.

Также желательно представить финучреждению предварительное соглашение купли/продажи недвижимого жилого объекта, чтобы кредитор мог определиться с конкретной суммой займа и рассчитать размер обязательных ежемесячных выплат.

После подписания с финансовой компанией кредитного соглашения заемщик обязуется дополнительно представить не позднее 90 календарных дней следующие бумаги:

  • Справку Реестра, подтверждающую регистрацию прав собственности на недвижимость.
  • Технический паспорт на жилье из БТИ.

Страхование производится в компании, аккредитованной финансовой организацией, на один год. Заемщик обязан ежегодно оформлять новую страховку. Стоимость данной услуги будет зависеть от задолженности по кредиту, соответственно, будет с каждым годом уменьшаться.

Порядок оформления

В первую очередь стоит определиться с банком-кредитором, так как не все финансовые организации имеют соответствующую аккредитацию.

Общий порядок оформления военной ипотеки:

  • Предварительная консультация в финучреждении.
  • Сбор необходимой документации.
  • Подписание кредитного соглашения и оформление страховки.
  • Получение займа.

Военная ипотека на готовое жилье в Сбербанке

До 2 398 000 рублей

Нюансы кредитования по ипотечной программе для военных

Несмотря на простоту получения военной ипотеки, заемщики должны быть готовы столкнуться с некоторыми подводными камнями.

Вывод: Специальная программа кредитования жилья для военнослужащих, конечно же, сопровождается некоторыми неприятными для заемщиков деталями, но в целом на сегодняшний день она остается вне конкуренции.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://finprz.ru/ipoteka/voennaya.php

Банки выдающие военную ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here