Автокредит досрочное частичное погашение

Важные информационные данные на тему: "Автокредит досрочное частичное погашение" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Как досрочно погасить автокредит?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Одной из ключевых характеристик кредитного договора является срок его действия. Однако зачастую возникают обстоятельства, которые позволяют осуществить досрочное погашение автокредита.

Причины, по которым заёмщик хочет досрочно погасить долг и избавиться от висящего над ним финансового бремени, могут быть разными – например, занижение своих финансовых возможностей при взятии кредита, увеличение зарплаты, получение дохода от продажи какого-либо имущества и так далее. В свою очередь, банк не заинтересован в досрочной выплате долга, поскольку это снизит размер его прибыли. Ведь при досрочном (то есть внеплановом) погашении ссуды уменьшается время пользования кредитными средствами, соответственно уменьшается сумма выплаченных клиентом процентов. В подобных ситуациях перед заёмщиком встаёт закономерный вопрос – как досрочно закрыть автокредит правильно?

Действующим законодательством предусмотрено право заёмщика на досрочную выплату долга по кредитному договору без наложения штрафных санкций.

При этом банк вправе взимать проценты только за фактическое время использования кредитных средств. Погасить долг досрочно можно единовременно (полностью), внеся оставшуюся сумму задолженности, и частично.

Учитывая, что законодательством установлена некоторая вариативность в части порядка досрочной выплаты долга, будет правильным обсудить этот вопрос со специалистом банка и выяснить, какой алгоритм актуален для конкретного займодателя. Также заёмщику следует иметь в виду, что выплата долга, как правило, осуществляется равными долями по аннуитетному принципу, при котором в начале действия кредитного договора основная часть выплат приходится на проценты.

При типовой процедуре досрочное погашение кредита осуществляется в следующем порядке:

  • при личном посещении банка подаётся заявление о досрочном погашении кредита за тридцать дней (или менее) до выплаты;
  • банк рассматривает заявление и производит расчёт;
  • заёмщик вносит необходимые денежные средства на счёт банка;
  • при частичном погашении формируется новый график платежей;
  • при полном погашении кредитный договор закрывается, а с автомобиля снимается обременение (залог).

Частичное погашение автокредита

При досрочном погашении займа следует помимо непосредственного внесения «сверхплановых денег» проконтролировать их списание в счёт погашения тела кредита. Операция позволит уменьшить не только срок выплаты долга или величину ежемесячных платежей, но и общий размер переплаты.

Предварительно необходимо подать заявление о частичном погашении кредита с указанием суммы выплаты. После списания внесённых средств банк формирует новый график платежей.

Полное погашение автокредита

Полная единовременная выплата долга по кредиту также требует подачи заявления. Обычно заёмщик подаёт его при личном посещении офиса, где ему рассчитывают точный размер единоразового платежа с учётом процентов и дополнительных составляющих (при наличии) на конкретную дату.

После осуществления операции нелишне вновь прийти в банк для того, чтобы взять справку об отсутствии задолженности по автокредиту.

Также необходимо подать заявление о выдаче ПТС и снятии обременения с автомобиля. После этого уже бывший заёмщик становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кроме того, у автовладельца появляется возможность расторжения договоров страхования (КАСКО и др.), заключение которых являлось условием предоставления автокредита.

Источник: http://money.inguru.ru/avtokredity/stat_kak_dosrochno_pogasit_avtokredit

Как правильно досрочно погасить кредит?

В России стало больше заемщиков, готовых досрочно расплатиться по кредиту. Так, если в 2017 году доля таких банковских клиентов составляла 5,8%, то в 2018-ом уже 6,5% заемщиков закрыли кредиты досрочно. Такую информацию приводит Объединенное кредитное бюро.

Однако далеко не все клиенты банков в действительности прощаются с кредитными долгами после формально последнего платежа. Некоторые заемщики спустя пару месяцев получают СМС или письмо от банка с уведомлением о возникшей задолженности по кредиту, который вроде как недавно был оплачен.

Как не оказаться в такой ситуации и правильно закрыть кредит, – рассказываем в этом материале.

А так ли нужен этот досрочный платеж?

Прежде всего, подумайте, а так ли вам нужно досрочно гасить кредит? Дело в том, что это не всегда имеет экономический смысл. В особенности, если суммы досрочного погашения лишь незначительно превышают ежемесячный платеж. По мнению экспертов, для эффективной досрочной оплаты кредита платеж должен в два раза превышать обязательную ежемесячную сумму.

Тем более, если после досрочных платежей у вас еле хватает средств на минимальные нужды, то лучше продолжать расплачиваться по займу в прежнем режиме.

Также стоит учитывать, что рациональность частичного досрочного погашения необходимо оценивать по его влиянию на размер ежемесячного платежа. Если досрочно выплачивать ипотеку, то на размер ежемесячного платежа это сильно не повлияет. Наиболее выгодно гасить раньше срока короткие потребительские кредиты. Длинные займы лучше закрывать в первую половину срока, когда идет оплата процентов. Так на них можно сэкономить.

Но, если у вас открыты несколько действующих кредитов, то первым следует досрочно погасить тот, что с самой высокой ставкой.

Уловки кредитного договора

Если вы все-таки решили досрочно погасить ссуду, то перечитайте сначала свой кредитный договор. Проверьте, прописаны ли там особые условия для досрочных выплат. Это важно, поскольку 810-я статья ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Так, в кредитных соглашениях ряда банков указано, что нельзя досрочно гасить кредит в день ежемесячного платежа.

Кроме того, некоторые кредитные организации устанавливают минимальные суммы досрочного погашения. К примеру, банк может прописать в соглашении, что при закрытии ссуды раньше срока вы должны внести не менее 20 тысяч рублей.

Также учитывайте, что для ипотеки и автокредитов может действовать мораторий на досрочное погашение. Дело в том, что при ранней выплате такого кредита банк рискует ничего с вас не заработать.

Впрочем, в договоре может не упоминаться полный запрет на досрочное погашение, а лишь на частичное. Но при этом банк может поставить условие: либо ежемесячные платежи по графику, либо погашение всего остатка долга с процентами.

Необходимые предосторожности

Как только вы изучили все нюансы кредитного соглашения, запросите в отделении банка справку, подтверждающую остаток ссудной задолженности с процентами на текущую дату. Поскольку выписка на бумаге имеет юридическое подтверждение, личный запрос такого документа в физическом офисе банка намного надежнее, нежели спрашивать данную информацию по телефону или в мобильном банкинге.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф обед

Затем уведомите банк о своем решении досрочно погасить заем. Согласно статье 11-ой закона «О потребительском кредите» заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного кредита или его часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором займа «не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата кредита».

Также не стоит забывать, что при досрочном погашении всей суммы кредита заемщик обязан выплатить и проценты по этой сумме.

После внесения последней суммы оплаты запросите в банке выписку по банковскому счету и график платежей, чтобы еще раз убедиться в отсутствии долга.

Если по счету нет никакой задолженности, потребуйте у банка заверенную справку о том, что кредит погашен в полном объеме и претензий к заемщику нет.

Вместе с тем напишите заявление на закрытие кредитного счета и отказ от перевыпуска кредитной карты (в противном случае пластик перевыпустят автоматически, и вам придется за это платить). Заявление рассматривается до 60 дней. Сотрудник банка может попытаться отговорить вас, поскольку это считается как потеря клиента.

Если ранее был подписан договор страхования, то его тоже нужно закрыть. После окончания срока выплаты кредита он может быть продлен автоматически, если такие условия были указаны в соглашении. В качестве подтверждения расторжения договора попросите справку об окончании оказания услуг страхования.

Напоследок отключите все привязанные услуги и сервисы самостоятельно.

В результате, у вас на руках должны быть следующие документы:

  • выписка со счета с круглой печатью;
  • копия договора о страхования;
  • копия кредитного договора с графиком платежей;
  • копии заявлений о закрытии кредитного счета, об отказе от перевыпуска карты, о расторжении договора страхования;
  • справка о закрытии кредитного счета с круглой печатью и подписью начальника банковского отделения.

Если вы хотите полностью удостовериться в отсутствии долгов, можете обратиться в бюро кредитных историй. Запросить ее можно на сайте Объединенного кредитного бюро.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/kak-pravilno-dosrocno-pogasit-kredit-2591

Досрочное полное или частичное погашение автокредита

Возвращая кредит раньше времени, вы можете сэкономить на общей переплате. Поэтому при наличии свободных средств лучше их сразу же перечислять в счёт долга.

Для банка досрочное погашение кредита как полное, так и частичное – это всегда потеря дохода от недоплаченных вами процентов. Поэтому он вводит различные ограничения. В первую очередь речь идёт о том, что вы должны уведомить кредитора о намерении досрочно погасить кредит в письменной форме как минимум за 30 дней.

При досрочном частичном погашении кредита вы можете выбрать, как это отразится на графике и сумме ежемесячных платежей: сократится ли срок кредита или же размер платежа. При этом некоторые банки лишают заёмщиков такой возможности, решая этот вопрос самостоятельно.

Чаще всего досрочное погашение в полном объёме допускается в любой день, а частичное только в очередную дату платежа. Но бывает и так, что при любом раскладе вы имеете право досрочно погасить кредит только в день платежа согласно установленному графику.

Если на Сравни.ру просмотреть предложения банков по автокредитам, то можно встретить абсолютно различные условия по досрочному погашению автокредита от самых жёстких до самых мягких (отсутствие любых ограничений). И лучше обратить на это внимание ещё до подписания кредитного договора – на стадии выбора продукта.

Совет Сравни.ру: Вы можете упростить процесс погашения кредита путём использования интернет-банкинга. Перечисление денег занимает не больше нескольких минут. В ряде случаев возможны автоплатежи, которые не потребуют с вашей стороны никаких усилий.

Источник: http://www.sravni.ru/avtokredity/info/dosrochnoe-polnoe-ili-chastichnoe-pogashenie-avtokredita/

Как правильно досрочно погасить автокредит в банке

Если у заемщика увеличились доходы, то ему доступна услуга по досрочному погашению автокредита. Эта процедура прописана в договоре займа, который выдается при получении денежных средств.

Мнение законодательства

Согласно ФЗ №162-078-5 «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ», погасить долг по банковской ссуде заранее можно без пеней и штрафов. Этот правовой акт распространяется на транспортные средства, приобретенные по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», на автокредит с остаточным платежом.

Тот, кто захочет воспользоваться такой возможностью, должен учесть несколько нюансов:

  • информацию о намерении закрыть заем необходимо довести до кредитора не менее чем за 30 дней до ориентировочной даты погашения;
  • потребуется получить согласие банка для внесения средств на счет;
  • заимодавцу причитается только та сумма процентов, которая была начислена до момента оплаты.

Для погашения автокредита досрочно допускается использовать деньги, полученные по госпрограмме материнского капитала. Однако в этом случае процедура займет больше времени, чем при стандартном режиме. Более подробно обо всех деталях надо узнавать в банке, выдавшем ссуду.

Стандартные условия банков

Для закрытия займа на покупку авто можно воспользоваться кассами и терминалами кредитной организации, а также интернет-банком.

Условия, согласно которым можно произвести такую операцию, устанавливаются финансовым учреждением индивидуально.

Но есть ряд универсальных требований:

  • заемщик предоставляет письменное заявление о закрытии кредита не менее чем за 30 суток до даты платежа;
  • дополнительно составляется заявка на зачисление средств, т.к. в противном случае деньги со счета будут списываться по графику;
  • если платеж происходит в начале месяца, в него включаются проценты по текущей ставке;
  • в день списания выдается справка о текущем состоянии кредитного счета;
  • после того, как ссуда закрыта, банк выдает справку об отсутствии задолженности.

Эти правила могут меняться в различных организациях. Поэтому перед тем как закрыть автокредит, нужно узнать подробную информацию у сотрудника отдела кредитования.

Изменение процентной ставки

В графике платежей, составленном в банке, досрочная оплата или задержка при перечислении денег не учитывается. В случае применения схемы с аннуитентным платежом, когда в первую очередь гасятся проценты, а затем тело кредита, излишне выплаченные средства должны быть возвращены. При поступлении в кредитное учреждение заявления о раннем закрытии кредита производится перерасчет, о чем свидетельствует выписка, предоставляемая заемщику.

Корректно пересчитать сумму можно онлайн на сайте банка в разделе «Калькулятор досрочного погашения». Достаточно указать сумму кредита и его срок.

Если полученные данные меньше, чем указаны банком, необходимо потребовать от кредитора повторного расчета. Отказ станет поводом для судебного разбирательства.

Читайте так же:  Снятие ареста с имущества приставом

Составление заявления

Для того чтобы быстрее оплатить заем для покупки машины, требуется подать письменное заявление.

Оно должно соответствовать таким требования:

  • в правом верхнем углу располагается фамилия руководителя отделения банка;
  • далее идет название документа — «Заявление о досрочном погашении кредита»;
  • в основной части указываются полное название кредитной организации, Ф. И. О. заемщика, данные его паспорта и дата рождения;
  • приводится номер договора, дата его составления и номер расчетного счета для перечисления денег;
  • необходимо прописать сумму к возврату;
  • затем клиент ставит подпись и дату (текущий день, месяц и год);
  • представитель банка также визирует заявление.

Документ составляется в двух экземплярах и регистрируется.

Одна копия остается в собственности заемщика. С ее помощью он может доказать, что выполнил требования договора и подал заявку в указанный срок.

Выбор между частичным и полным погашением

Приняв решение о погашении автокредита раньше срока, нужно учесть, что для этого есть два варианта. У них есть существенные отличия:

  • при полном досрочном погашении требуется выплачивать всю задолженность целиком;
  • частичное закрытие ссуды представляет собой увеличенный ежемесячный платеж.

В первом случае с машины снимается обременение, хозяину выдается ПТС, остававшийся в залоге у банка. Транспортное средство переходит в собственность заемщика.

Процедура при аннуитетных платежах

При таком способе расчета заемщик сначала отдает банку одинаковую сумму. В первоначальный период основную часть в ней составляют проценты за пользование кредитом. При досрочном погашении получается, что клиент авансирует кредитора, оплачивая ставку по займу вперед. Это самый выгодный выгодный для кредитной организации вариант.

Аннуитетная предполагает как полное, так и частичное досрочное погашение. В первом варианте предполагается перерасчет процентной ставки. В этом случае сумма списывается целиком. Во втором случае может быть два сценария развития событий:

  • погашения части долга для уменьшения регулярного взноса или сокращения срока кредитования;
  • размещение средств для нескольких ежемесячных платежей.

Для заемщика важно, как деньги будут списываться со счета. Информация об этом должна прописываться в кредитном договоре.

По факту списания средств нужно получить справку у кредитного менеджера о совершении платежа. Во избежание недоразумений всю информацию о проведенных операциях необходимо сохранить.

Досрочное погашение автокредита с диффиренцированным платежом

Этот способ предполагает выплату тела займа одинаковыми частями с начислением процентов на остаток задолженности. С каждым месяцем взнос становится меньше в связи с сокращением расчетной базы. Самым крупным будет первоначальный платеж. Для заемщика такой вариант выгоден из-за таких особенностей:

  • из-за несложной схемы расчетов легко вычислить следующий платеж;
  • с течением времени снижается долговая нагрузка, клиент чувствует себя спокойней и комфортней.

Для того, чтобы сократить срок кредитования, достаточно лишь вносить на счет большую сумму, чем предписано графиком. Средства будут списаны полностью. Поэтому такой способ для клиента более выгоден и прозрачен. К тому же нет необходимости уведомлять кредитную организацию о назначении платежа.

Стоит ли гасить кредит онлайн

Любое кредитное учреждение имеет собственное приложение в интернете. Через такой сервис удобно проводить платежи по кредиту на автомобиль. У Сбербанка такой портал называется «Сбербанк Онлайн», у ВТБ — «ВТБ-Онлайн».

Перед погашением необходимо составить заявление по форме, имеющейся на сайте. Требуется правильное занесение реквизитов и суммы к зачислению. Узнать размер денежных средств для закрытия кредита можно по телефону горячей линии или непосредственно в банке. Сервис имеет и калькулятор для проверки правильности расчета.

После зачисления денег надо позвонить кредитному специалисту и удостовериться в их зачислении на счет. После списания финансов придется сходить в банк для получения справки о выплате долга и ПТС

Источник: http://zambank.ru/avtokredit/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita

Как погасить автокредит досрочно

Расчет с банком – один из основных этапов сотрудничества. Клиент должен ежемесячно вносить денежные средства до окончания срока действия договора. Однако у человека может появиться возможность заранее закрыть долг перед банком. Компании разрешают выполнить досрочное погашение автокредита. Но операция должна осуществляться в соответствии с установленными правилами.

Что нужно знать заемщику

Досрочное погашение кредита: что нужно знать? Если клиент имеет на руках сумму, необходимую для погашения обязательств, это еще не значит, что он имеет право осуществить расчет.

На практике нередко возникает ситуация, когда человек вносит денежные средства, предварительно обговорив такую возможность с сотрудниками банка по телефону, а через какое-то время организация вновь начинает требовать денежные средства, направляя к заемщику коллекторов. Это может произойти из-за неправильного расчета суммы долга. Чтобы человек не оказался в неприятном положении, должна быть получена справка, подтверждающее досрочное погашение автокредита.

Условия получения займа

Чтобы знать точную сумму, затраты которой потребует досрочное погашение автокредита, необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. Для этого нужно изучить действующий кредитный договор. В нем указываются все нюансы осуществления расчета с банком. Эксперты советуют заранее позаботиться о наличии возможности досрочного погашения задолженности. Изучая договор еще на этапе его составления и подписания, человек должен следить, чтобы в нем не было следующих пунктов:

  • возможность погасить долг досрочно появляется только после завершения определенного периода;
  • банк взимает комиссию за выполнение расчета заранее;
  • сумма, в размере которой можно выполнить досрочное погашение, зафиксирована в договоре;
  • выполняя полное погашение, человек должен будет оплатить проценты.

Наличие подобных условий увеличивает стоимость автокредита и лишает заемщика выгоды. Не стоит начинать сотрудничество с учреждениями, которые фиксируют подобные нюансы в договоре.

Обязанности заемщика

Чтобы у клиента появилась возможность погасить долг досрочно, он должен соблюдать взятые на себя обязательства. К ним относятся:

  • своевременное внесение платежей по кредиту;
  • приобретение страховки, если подобное было прописано в договоре;
  • соблюдение иных закрепленных обязанностей.
Видео (кликните для воспроизведения).

Узнать полный список можно, ознакомившись с договором по кредиту.

Досрочное погашение автокредита

Человек, который хочет осуществить досрочное погашение автокредита и закрыть долговые обязательства перед банком сразу или по частям, должен знать основные нюансы досрочного погашения долга. Если клиент хочет полностью рассчитаться с банком, ему придется погасить всю имеющуюся сумму задолженности. Если планируется досрочное погашение кредита, калькулятор поможет определить величину суммы. Человек, задумавший совершить расчет, должен понимать, что в состав займа входит:

  • основная задолженность по кредиту;
  • начисленные на момент погашения проценты;
  • прочие имеющиеся задолженности.
Читайте так же:  Какие права имеет плательщик алиментов

Сумму необходимо внести не позднее дня списания. При этом у заемщика не всегда имеется возможность полностью закрыть долг перед банком. Если клиент брал автокредит, досрочное частичное погашение даст возможность облегчить возврат долга. Внесение неполной суммы позволит заемщику сократить время кредитования или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Проценты по кредиту

Особенности погашения процентов зависят от нюансов договора. В большинстве случаев заемщику придется внести только сумму долга и проценты, начисленные на момент закрытия обязательств. Однако некоторые компании прописывают в договоре, что заемщик обязан выплатить проценты за весь период планируемого сотрудничества. Без переплаты такой автокредит закрыть не получится. Вся выгода досрочного погашения для клиента в этой ситуации исчезает.

В век информационных технологий банки переходят на удаленное сотрудничество с клиентами. Однако автокредитов данное утверждение не касается. Большинство банков просят клиентов лично посетить офис и написать заявление о желании погасить автокредит досрочно.

Как рассчитать задолженность

Расчет точной суммы оставшегося долга по автокредиту осуществляют сотрудники банка. Однако клиент может предварительно узнать примерную сумму, которую придется выплатить. Для этого необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Программа имеется на большинстве официальных сайтов компаний. При этом сумма, которая получится в итоге, является примерной.

Как оформить закрытие кредита

Если человек хочет досрочно рассчитаться с банком, порядок действий будет отличаться от закрытия автокредита в установленный срок. Чтобы компания согласилась принять средства раньше завершения действия договора, необходимо:

  1. Написать заявление о желании заранее погасить долг. Сделать это необходимо за 30 дней до момента внесения денежных средств.
  2. Дождаться, пока банк рассмотрит заявление.
  3. Получить точные расчеты суммы долга и данные о внесении изменений в график платежей.
  4. Внести необходимую сумму денежных средств.
  5. Выполнить закрытие кредитного договора и дождаться, пока банк снимет обременение с автомобиля.

Если клиент не будет придерживаться схемы, банк может ответить отказом на просьбу о досрочном погашении обязательств по автокредиту.

Варианты внесения средств

Средства для совершения расчета по автокредиту вносятся с помощью привычных способов. При этом капитал должен находиться на счете до момента его очередного списания. Чтобы минимизировать вероятность задержек при перечислении средств, лучше использовать внутренние системы банка. Например, заемщик может внести деньги в кассу организации или воспользоваться банкоматами.

Возврат страховки

Большинство банков обязывают заемщиков приобретать полис на весь период взаимодействия. Если заемщик сразу же приобрел пакет услуг на весь срок, а затем закрыл обязательства перед компанией раньше, может быть выполнен возврат страховки при досрочном погашении автокредита. Для получения денег необходимо обратиться в организацию, предоставившую полис. Компания обязана вернуть платежи.

Получение справки о досрочном погашении

Чтобы не возникло проблем, эксперты советуют взять справку, подтверждающую, что клиент полностью погасил имеющийся долг по автокредиту. Ее оформление не займет много времени. Для получения бумаги клиент должен лично посетить отделение компании и попросить соответствующий документ.

Последствия неправильного погашения

Эксперты советуют проявлять максимальную внимательность, выполняя досрочное погашение автокредита. Даже если клиент согласовал с банком сумму, всегда остается риск, что задолженность будет закрыта не полностью. Компания может зачислить внесенные деньги на депозитный счет клиента и постепенно списывать с него сумму ежемесячного платежа по автокредиту вместе с начисленными процентами. Следовательно, деньги на счету закончатся раньше, чем долговые обязательства будут закрыты.

Образуется долг по автокредиту, на который банк начнет начислять штрафы и пени. В итоге к заемщику, считающему, что он давно рассчитался с организацией, могут наведаться коллекторы. Чтобы этого не произошло, необходимо брать справку, подтверждающую, что клиент ничего не должен банку.

Источник: http://vawilon.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

Как погасить автокредит досрочно

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит – это потребительский займ и его по закону можно вернуть досрочно. Условия возврата определены частями 3 и 4 статьи 11 Федерального закона №353-ФЗ.

Виды и ограничения досрочного погашения

Досрочное погашение автокредита может быть двух видов:

  1. Полное – внесение всей суммы основного долга и начисленных процентов по договору. Договор считается закрытым, а все отношения между банком и заемщиком прекращаются.
  2. Частичное – внесение задолженности сверх установленного договором размера, но меньше всей суммы долга. Договорные обязательства остаются в силе, все соглашения (включая залог имущества) продолжают действовать.

Условия договоров займа у разных банков отличаются, а все возможности внесения задолженности по ссуде определены кредитным договором.

Соглашение о кредитовании может предусматривать ряд ограничений:

  • минимальная сумма внепланового погашения – платеж менее установленного договором размера не будет принят в качестве взноса по автокредиту;
  • дата погашения – банк может принимать досрочные взносы в день планового платежа согласно графику или в другую дату;
  • срок уведомления – период предварительного извещения о планируемом возврате долга;
  • порядок уведомления – каким способом направлять сообщение о планируемом платеже.

В последующем, при желании погасить займ, банк нужно уведомить за 30 календарных дней до дня досрочного погашения. Можно ли уведомлять о внесении денег в более короткий срок – зависит от условий договора.

Условия досрочного погашения задолженности

Банки по разному относятся к внеплановому возврату займа. Особенности досрочного исполнения обязательств в разных банках приведены в таблице:

Срок уведомления Дата частичного погашения Дата полного погашения Порядок уведомления Изменение графика (срока кредита/суммы платежа)
«ВТБ» За 1 день По выбору заемщика Любой день ВТБ-Онлайн
Офис
телефон
По выбору заемщика
Сбербанк Не позже дня погашения Дата планового платежа Любой день Сбербанк-Онлайн
Офис
По выбору заемщика
«Совкомбанк» 30 дней Дата планового платежа Любой день Офис
sms-сообщение
Интернет-банк
Изменяется сумма.
«Юникредит» 3 дня По выбору заемщика Любой день Письменное извещение Изменяется сумма.
«Русфинанс» 1 день Дата планового платежа Дата планового платежа. Письменное извещение
Инфо-Банк
Изменяется сумма
«Сетелем Банк» 30 дней По выбору заемщика Любой день Офис
Онлайн «Мой банк»
Телефонный банк
Телефон
По выбору заемщика
«Банк Зенит» 1 день Дата планового платежа Любой день Письменное извещение
Зенит-Онлайн
Изменяется сумма

Представленные в таблице банки не устанавливают комиссии за досрочный возврат ссуды, не ограничивают минимальный размер. Первые 30 дней после выдачи кредита принимается полное погашение ссуды без уведомления и ограничений. Эти условия соответствуют требованиям закона.

Читайте так же:  Деньги в долг у частника под расписку

Для внесения задолженности по ссуде досрочно по истечении 30 дней, в соответствии с законом клиент должен направить уведомление. Кроме письменной формы, такие заявления принимаются онлайн – через системы интернет банкинга. При этом банки «Сетелем» и «ВТБ» достаточно уведомить по телефону. Исключение составляет «Юникредит» – он не указывает иных, кроме письменных, форм подачи заявлений.

При частичном погашении «ВТБ», «Сетелем Банк» и Сбербанк предлагают своим заемщикам самостоятельно определить условия изменения графика по ссуде: сокращать срок или сумму платежа. Остальные кредиторы пересчитывают размер ежемесячного взноса.

Порядок действий

Для возврата ссуды до установленного срока нужно действовать в соответствии с условиями договора, придерживаясь следующей последовательности:

Проверить обременение можно на сайте.

Последствия несоблюдения порядка погашения

Несоблюдение условий возврата кредита приводит к неожиданным для заемщика последствиям. Нарушения порядка уведомления кредитора приводит к тому, что перечисленные в погашение займа деньги остаются на текущем счете, продолжают списываться суммы ежемесячных платежей в соответствии с графиком, продолжают начисляться проценты.

Нельзя рассчитывать сумму, необходимую для полного возврата автокредита, самостоятельно. Нужно обратиться с просьбой о расчете к сотруднику банка. Недоплата нескольких рублей может обернуться в будущем начислением ежемесячных штрафов и пеней и других финансовых санкций. Это может привести к судебным искам и ущербу на десятки и сотни тысяч рублей.

Неполучение справки о закрытии автокредита может привести к тому, что впоследствии будут предъявлены финансовые требования. Сотрудник банка может ошибиться и списать какую-либо комиссию, за счет которой уменьшится сумма на счете и досрочный платеж не пройдет или пройдет не полностью. Наличие справки подтвердит добросовестность, и исключит предъявление претензий в будущем.

Преимущества досрочного исполнения обязательств

Решение погасить автокредит досрочно приносит неоспоримые выгоды заемщику:

  • ​уменьшается переплата процентов по кредиту;
  • ​появляется возможность свободно распоряжаться купленной машиной – при досрочном возврате долга кредитор обязан снять залог с автомобиля;
  • ​человек избавляется от психологического бремени ответственности – для многих это решающий фактор.

Банки оговаривают условия принятия досрочных взносов в кредитной документации. Изучите их внимательно, ведь соблюдение установленного порядка действий – гарантия того, что от досрочного возврата долга заемщик извлечет пользу.

Источник: http://creditkin.guru/avtokredity/dosrochnoe-pogashenie.html

РН Банк: процедура досрочного погашения автокредита

Подбор кредитных предложений

Здравствуйте, Леонид! «РН Банк» предоставляет своим клиентам возможность произвести досрочное погашение автокредита. Процедура достаточно простая и не отнимет много времени на оформление. Преждевременно погасить кредит можно сразу в полной сумме или частично.

Различия видов досрочного погашения:

• Полное досрочное погашение кредита подразумевает выплату всей кредитной задолженности, включающей основной долг и проценты, до истечения срока кредитования. Осуществив данный вид преждевременных выплат, вы полностью освободите себя от обязательств перед банком;

• При частичном досрочном погашении необходимо внести сумму, превышающую величину ежемесячных выплат на дату платежа. При таком виде досрочного погашения банк произведет перерасчет будущих платежей, снизив их сумму.

Оба вида преждевременного погашения займа позволят снизить итоговую сумму переплаты. Таким образом, чем быстрее вы закроете свою задолженность по кредиту, тем меньше процентов вы заплатите в конечном счете.

Процедура досрочного погашения автокредита

Для досрочного погашения заемщику необходимо подать соответствующее заявление в «РН Банк». Бланк заявления в электронном виде вы найдете на официальном сайте банка.

Подать заявку на преждевременное погашение задолженности по автокредиту можно несколькими способами, наиболее удобным и быстрым из которых является обращение к интернет банкингу. Оформить заявление можно будет за несколько кликов, но стоит учесть, что на данный момент доступна услуга подачи заявки только на частичный вид погашения.

Вторым способом подачи заявления является сервис «Напишите нам» на сайте банка, который осуществляется в несколько этапов:

1. Заполнение всех необходимых полей заявления, причем не имеет значения – в электронном виде или от руки;
2. Печать документа (в случае заполнения заявления от руки, первые два этапа необходимо заменить местами);
3. Проставление подписи от руки;
4. Сканирование документа;
5. Отправление в банк через сайт.

После отправления заявления необходимо будет подождать какое-то время и отслеживать статус заявки. Если все было заполнено правильно и банк одобрит заявление, то заемщику будет выслано смс-сообщение, в котором будет указана сумма для досрочного погашения.

Для того чтобы было принято полное или частичное погашение кредита, на счету заемщика необходимо присутствие требуемой суммы в дату досрочного погашения, указанную в заявлении.

Источник: http://infapronet.ru/vo/4860-rn-bank-procedura-dosrochnogo-pogasheniya-avtokredita.html

Досрочное погашение автокредита в Сетелем банке

Подбор кредитных предложений

Добрый день, Игорь! Посмотрим, что дает заемщику процедура досрочного погашения автокредита в «Сетелем банке».

Польза от досрочного погашения автокредита

Каким бы выгодным не был автокредит от банка «Сетелем», расходы по нему всегда можно минимизировать. Одним из таких способов является досрочное погашение ссуды.

[b]Размер займа состоит из трех частей: [b]

• Основная задолженность. Эту сумму клиент получает в банке;
• Проценты за использование займа;
• Штрафы, страховка, комиссии и прочие дополнительные расходы.

Первый пункт от заемщика не зависит, на третий – можно повлиять относительно. Если не допускать просрочек, штрафов не будет, но вот без страховки оформить автокредит проблематично.

А вот размер процентных начислений полностью зависит от кредитополучателя. С увеличением продолжительности срока ссуды, вырастает общая переплата.

Поэтому, чем раньше погасить долг, тем меньше она будет. Но для этого потребуется увеличить размер ежемесячного платежа. Это и есть досрочное погашение. Оно бывает частичным и полным.

Если хотите быстро узнать условия автокредита в банках страны, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Частичное погашение займа в банке «Сетелем»

Алгоритм действий следующий:

• На кредитный счет перечисляется сумма, превышающая ежемесячный взнос. Это нужно сделать за несколько дней до даты планового платежа, указанного в договоре;
• Заемщик обращается в «Сетелем банк», оставляет заявку на частичное погашение долга. Если не хотите идти в отделение, к Вашим услугам телефон горячей линии, сервис «телефонный банк», Личный кабинет на сайте организации;
• Как только наступит дата отчета, выполнится списание суммы, остаток долга пересчитают, и поменяется платежный график, который можно увидеть через интернет-банкинг.

Полное погашение займа в банке «Сетелем»

Алгоритм действий при полном погашении автокредита:

Читайте так же:  Имеют ли право сотрудники банка звонить

• Заемщик узнает (телефон, интернет-банкинг) сумму текущего долга;
• Перечисляет сумму, названную служащим банка и очередной ежемесячный платеж на р/с. Рекомендуется делать перечисление хотя бы за неделю до даты платежа, указанной в кредитном соглашении;
• Заказывается досрочное погашение: через телефон или интернет-банкинг;
• Если запрос принят, на телефон заявителя придем СМС уведомление с указанием суммы с датой списания. Если в течение дня сообщение не поступит, надо позвонить на «горячую линию»;
• Списание произойдет в отчетную дату, но подтверждение появится на следующий день. Однако рекомендуем взять письменное подтверждение, что у Вас долг отсутствует. Справку можно заказать в офисе «Сетелем банка» или в дилерском центре, где был заключен договор.

Как видите, Игорь, делая досрочное погашение, можно добиться и уменьшения ежемесячного платежа, и сокращения срока кредитования. Правда, придется делать выбор, но его делает заемщик, а не кредитное учреждение.

Источник: http://infapronet.ru/vo/5932-dosrochnoe-pogashenie-avtokredita-v-setelem-banke.html

Досрочное полное или частичное погашение автокредита?

Какой заемщик не мечтает поскорее избавиться от долгового бремени? Когда появляются средства для досрочного полного или частичного погашения автокредита, клиент вспоминает об особых условиях, на которых он может это сделать. Сравни.ру выяснил, какие ограничения на эти действия чаще вводят банки.

Для банка досрочное погашение кредита как полное, так и частичное – это всегда потеря дохода от недоплаченных клиентом процентов. Поэтому он вводит различные ограничения. В первую очередь речь идет о том, что заемщик должен уведомить кредитора о намерении досрочно погасить кредит в письменной форме заблаговременно. Этот срок может составлять от 5 до 15 дней.

При досрочном частичном погашении кредита клиент может выбрать, как это отразится на графике и сумме ежемесячных платежей: сократится ли срок кредита или же размер платежа. При этом некоторые банки лишают заемщиков такой возможности, решая этот вопрос самостоятельно.

Чаще всего досрочное погашение в полном объеме допускается в любой день, а частичное только в очередную дату платежа. Но бывает и так, что при любом раскладе заемщик имеет право досрочно погасить кредит только в день платежа согласно установленному графику. Также большинство банков устанавливает ограничение по минимальной сумме досрочного погашения сверх ежемесячного платежа.

Допускаться досрочное погашение может не сразу, а, например, не ранее даты 4-го платежа по графику. Хотя большинство кредитных организаций идет по другому пути, разрешая заемщикам досрочно погашать автокредит с любого времени.

Если на Сравни.ру просмотреть предложения банков по автокредитам, то можно встретить абсолютно различные условия по досрочному погашению автокредита от самых жестких до самых мягких (отсутствие любых ограничений). И лучше обратить на это внимание еще до подписания кредитного договора – на стадии выбора продукта.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2011/7/15/dosrochnoe-polnoe-ili-chastichnoe-pogashenie-avtokredita/

Как правильно происходит досрочное погашение автокредита

Частичное и полное

  • Полное погашение – это внесение всей остаточной суммы долга. При этом кредитный договор расторгается и автомобиль снимается с залога.
  • Частичное досрочное погашение – это внесение суммы большей чем ежемесячный платеж с целью уменьшения основного долга. Деньги вносят на счет до даты списания. Предварительно необходимо отправить заявление в банк, чтобы он списал всю сумму. Если заемщик это забудет сделать, то платежи будут списываться в обычном режиме. В некоторых финансовых учреждениях возможно оформить заявление через интернет. Оно заполняется в электронном виде или от руки. После заполнения всех полей его нужно распечатать, подписать, отсканировать и отправить в банк.

После частичного происходит автоматический перерасчет платежей, и в зависимости от условий кредитного договора будут уменьшены ежемесячные платежи или срок кредитования.

Как закрыть автокредит

Процедура состоит из пунктов:

  1. Заемщик должен за 30 дней до желаемой даты погашения кредита заполнить и отправить заявление в банк.
  2. Банк рассматривает заявление.
  3. Заемщик получает точные суммы для закрытия и оплачивает платеж.
  4. Банк предоставляет справку о закрытии кредитного счета и полном погашении кредита.
  5. Автомобиль снимается с залога.

Возврат страховок

При автокредите заемщики оплачивают три самых распространённых вида страховок на авто:

После погашения автокредита раньше положенного срока, заемщик может обратиться в страховые компании и вернуть часть средств по страховкам. Это касается страховки КАСКО и страхования жизни, по страхованию гражданской ответственности имеет смысл возвращать деньги только в случае продажи машины.

Сумма возврата будет значительной если:

  • Прошло не много времени с момента заключения сделки;
  • Не было страховых случаев по страховкам.

К сожалению большую часть первоначально оплаченной суммы не получается вернуть потому что помимо комиссии страховой компании, вознаграждение от оплаченной страховки при автокредите получает также и банк. И в договоре страхования при досрочном расторжении прописывается это вознаграждение в виде комиссии за ведения дела. Она значительно выше по сравнению с не кредитными страховками.

Выгодно ли досрочно гасить

Плюсы досрочного погашения:

  • Главное преимущество — это уменьшение переплаты. Погасив основную сумму долга, заемщик не будет платить процент по кредиту;
  • За каждый год страхования заемщику необходимо платить страховку КАСКО, а ее стоимость для кредитного авто на несколько процентов выше рыночной покупки. При досрочном погашении кредита, необходимость покупки этой страховки исчезает;
  • При кредите собственник не может продать, поменять или подарить авто, даже выезд за границу требует разрешения от банка. После закрытия кредита с машины снимается залог, и собственник может свободно распоряжаться машиной.
  • Возможность оформления другого кредита. При рассмотрении заявки на новый займ, банки видят все действующие кредиты и часто у заемщика доход не позволяет оформить несколько займов.
  • Погашение кредитов без просрочек улучшает кредитную историю и повышает шансы получить новый займ на более выгодных условиях.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если при кредите фиксированная процентная ставка (банк не может ее повышать), то кредитные деньги не поддаются инфляции. И через пару лет платежи будет платить легче. Особенно выгодными такие кредиты становятся при падении курса рубля.

Преимуществ преждевременного погашения займов много, но торопиться не стоит, а рассмотреть вариант, когда деньги можно направить на развитие нового или существующего бизнеса и получать с них прибыль.


Источник: http://avtoumnik.ru/avtokredit/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita
Автокредит досрочное частичное погашение
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here